В каких случаях выплачивается страховка при ДТП? - Evacuator-Anapa.ru

В каких случаях выплачивается страховка при ДТП?

В каких случаях выплачивается страховка при ДТП?

Содержание

Выплата страховки после ДТП страховой компанией

Риск попасть в дорожно-транспортное происшествие присутствует всегда. Даже самый внимательный и осторожный водитель в силу человеческого фактора может допустить ошибку. Кроме этого, на дорогах присутствуют и другие участники движения, которые тоже могут стать виновниками ДТП по ряду причин — начиная от простой невнимательности, и заканчивая ездой за рулем в пьяном виде. Для возмещения ущерба, возникшего вследствие аварии, в Российской Федерации предусмотрено как обязательное, так и добровольное автострахование.

Какой срок выплаты по страховке после ДТП страховой компанией

Может не всем водителям нравится идея обязательных платежей в страховой полис, так как они надеются всю жизнь проездить за рулем без инцидентов. Однако когда наступает страховой случай и осуществляется выплата страховки при ДТП страховой компанией, этому вряд ли кто-то огорчается. Но существует ряд сложностей, которые могут возникнуть при осуществлении выплат, так как страховщик тщательно исследует обстоятельства дорожно-транспортных происшествий и их причины, и может вследствие этого оттянуть срок оплаты или уменьшить величину выплачиваемой страховки.

Поэтому каждый водитель должен знать свои законные права, в том числе и то, в какой срок выплачивается страховка после ДТП. Согласно Федеральному закону «Об ОСАГО», срок оплаты страховки составляет двадцать дней. Отсчет времени начинается с момента прихода пострадавшего в страховую компанию и написания заявления об произошедшем ДТП. Точкой отсчета срока является не момент возникновения страхового случая, а время, когда было написано заявление и страховщик был уведомлен об этом.

В течение 20 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, со дня принятия к рассмотрению заявления потерпевшего о страховой выплате или прямом возмещении убытков и приложенных к нему документов, предусмотренных правилами обязательного страхования, страховщик обязан произвести страховую выплату потерпевшему или выдать ему направление на ремонт транспортного средства с указанием срока ремонта либо направить потерпевшему мотивированный отказ в страховой выплате.

П.21 ст.12 Федерального закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» N 40-ФЗ от 25.04.2002 с изменениями от 1 сентября 2016 года

Стоит учитывать, что двадцатидневный период представляет собой только рабочие дни. Выходные и праздничные дни при этом не учитываются. Поэтому ответ на вопрос о том, через сколько выплачивают страховую сумму, остается сугубо индивидуальным. Например, дорожно-транспортное происшествие произошедшее перед праздником, после которого законодательством положено еще несколько выходных дней, может затянуть момент оплаты. В таком случае эти дни не учитываются, а фактическое время выплаты увеличивается.

Как страховая компания оценивает ущерб при ДТП

Законодательством устанавливаются довольно сжатые сроки на экспертизу со стороны страховщика. Осмотр автомобиля страховой компанией после ДТП осуществляется в течение пяти рабочих дней после написания заявления потерпевшим. За это время страховщик обязан произвести осмотр поврежденного транспортного средства, оценить тяжесть повреждений и величину страховой компенсации. Не превышая вышеуказанного временного периода компания должна уведомить пострадавшую сторону о результатах экспертизы.

Страховщик обязан осмотреть поврежденное транспортное средство, иное имущество или его остатки и (или) организовать их независимую техническую экспертизу, независимую экспертизу (оценку) в срок не более чем пять рабочих дней со дня поступления заявления о страховой выплате или прямом возмещении убытков с приложенными документами, предусмотренными правилами обязательного страхования, и ознакомить потерпевшего с результатами осмотра и независимой технической экспертизы, независимой экспертизы (оценки), если иной срок не согласован страховщиком с потерпевшим.

П.11 ст.12 Федеральный Закон «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» N 40-ФЗ

Если же по результатам экспертизы возмещение страховки при ДТП (сумма компенсации) вызовет разногласия между сторонами, то страховщик, согласно п.11 ст.12, в праве провести повторную независимую экспертизу:

Независимая техническая экспертиза или независимая экспертиза (оценка) организуется страховщиком в случае обнаружения противоречий между потерпевшим и страховщиком, касающихся характера и перечня видимых повреждений имущества и (или) обстоятельств причинения вреда в связи с повреждением имущества в результате дорожно-транспортного происшествия.

Выписка из П.11 ст.12

Целью проведения экспертизы является определение суммы, которой будет достаточно на восстановление ущерба, причиненного дорожно-транспортным происшествием. Чтобы понять, как считает страховая компания ущерб при ДТП, необходимо знать те факторы, на которые она обращает внимание. В первую очередь, это:

Перечень деталей, подлежащих замене.

Восстановление лакокрасочного покрытия.

Цена расходных материалов, необходимых для ремонта.

Общее техническое состояние автомобиля на момент происшествия.

Состояние водителя на момент ДТП.

Как видно из ст.12 страховая компания учитывает не только видимые механические повреждения, но и обстоятельства, при которых был нанесен вред. По итогам экспертизы страховщик принимает решение о сумме выплат. Однако оспорить сумму компенсации имеет право не только страховая компания, но и пострадавшая сторона. Для этого нужно обратиться к независимым экспертам и получить реальную оценку величине ущерба.

Кому выплачивает страховая компания при обоюдном ДТП страховку

В случае с обязательным страхованием ОСАГО, как известно, страховая выплата осуществляется только пострадавшему лицу. В таком случае вопрос о том, выплачивается ли страховка виновнику ДТП, является неуместным. Ответ однозначен: «Нет!» Виновник может получить компенсацию ущерба только в случае добровольного страхования. Но нередки случаи, когда виновниками аварии вследствие разбирательства признаются обе стороны. Как в таком случае происходят выплаты при обязательном страховании?

Стоит уточнить, что законодательство не рассматривает вопрос об обоюдном ДТП. Ситуация неоднозначная, так как каждый участник является потерпевшим и виновником одновременно. Судебная практика является единственным источником, позволяющим утверждать, что в таком случае обе пострадавшие стороны получают 50% от полученного ущерба. Основанием для таких решений суда служит П. 2 ст.1081 Гражданского кодекса РФ:

Причинитель вреда, возместивший совместно причиненный вред, вправе требовать с каждого из других причинителей вреда долю выплаченного потерпевшему возмещения в размере, соответствующем степени вины этого причинителя вреда. При невозможности определить степень вины доли признаются равными.

Выписка из П. 2 ст.1081 Гражданского кодекса РФ

Таким образом стороны-участники ДТП признаются одинаково виновными и потерпевшими. Но 50% это всего лишь половина суммы. А сколько выплачивает страховая компания при ДТП в случае, если виновна лишь одна сторона? Ответ содержится в ст.7 ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» N 40-ФЗ:

«Страховая сумма, в пределах которой страховщик при наступлении каждого страхового случая (независимо от их числа в течение срока действия договора обязательного страхования) обязуется возместить потерпевшим причиненный вред, составляет:

— в части возмещения вреда, причиненного жизни или здоровью каждого потерпевшего, 500 тысяч рублей;

— в части возмещения вреда, причиненного имуществу каждого потерпевшего, 400 тысяч рублей.»

Выписка из ст.7 ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» N 40-ФЗ

Законодательство Российской Федерации постоянно претерпевает изменения. И Федеральный закон, регулирующий отношения между страховщиком и страхователем при обязательном страховании, не является исключением. Последние изменения в нем произошли сравнительно недавно — 01.09.2016 г. Поэтому, во избежание ошибок вследствие устаревания информации, мы рекомендуем в каждой конкретной ситуации обращаться за помощью к профессиональному консультанту!

Страховка при ДТП – когда могут не выплатить?

Страхование автогражданской ответственности помогает предотвратить непредвиденные финансовые траты при попадании в ДТП. Компенсация причиненного материального ущерба позволяет сделать восстановительный ремонт машины.

Страховые выплаты за причиненный ущерб здоровью необходимы для финансирования лечения и восстановления. В некоторых случаях страховщики отказываются компенсировать ущерб из-за определенных действий автолюбителей.

Мы подробно остановимся на всех причинах, позволяющих страховой компании отказать в выплате.

Выплаты по закону

Обязательную страховку регулирует Федеральный закон «Об ОСАГО» № 40-ФЗ, первоначально принятый 24.04.2002 года и отредактированный 04.11.2014 года. Законом четко обозначено при каких обстоятельствах страховщик может отказать в страховых выплатах. Прежде чем рассмотреть причины отказа коротко остановимся на системе ОСАГО.

Под автогражданской ответственностью водителя понимают гарантию возмещения вреда, который причинен либо жизни, либо здоровью, либо имуществу потерпевшего участника дорожно-транспортного происшествия.

Автогражданка не гарантирует возмещение причиненного морального вреда при автомобильной аварии. Также, полис ОСАГО не возмещает потерянный заработок по причине случившегося ДТП.

Машина относится к средству повышенной опасности. Результаты безответственных действий во время езды на автомобиле покрывает полис ОСАГО. Страховая компания виновника столкновения покрывает причиненный вред пострадавшему автолюбителю.

При оформлении Европротокола не виновный автовладелец, имеет право на прямое возмещение убытков, которое предусматривает возможность обращения за компенсацией к своему страховщику.

Ущерб водителя, спровоцировавшего аварию, не покрывается полисом ОСАГО, а только полисами ДСАГО и КАСКО. Если виновник автомобильной аварии получил ранения, то он может обратиться за компенсацией причиненного вреда его здоровью в Российский Союз Автостраховщиков (РСА).

Родственники погибшего автолюбителя, виновного в ДТП имеют право получить страховые выплаты на погребение или пособие по потере кормильца у РСА.

Когда виновник автоаварии не установлен или у него нет полиса автогражданки, то страховые выплаты производит РСА. Также, получить причитающуюся компенсацию за причиненный при автоаварии вред пострадавшие водители смогут в РСА, если у страховой компании Центральный Банк Российской Федерации отозвал лицензию по системе ОСАГО или страховщик обанкротился.

Читайте также:  Проверить страховой полис ОСАГО по номеру машины

С 01.10.2016 года установлены новые максимальные выплаты по полису ОСАГО. Компенсация за повреждение машины составляет 400 тыс. рублей, а за причинение вреда жизни или здоровью – 500 тыс. рублей. Максимальная компенсация иждивенцу пострадавшего автолюбителя, который погиб при ДТП, установлена на уровне 475 тыс. рублей.

Если в авто погибло несколько людей, то страховая компания выплатит компенсацию каждой семье, у которой погиб кормилец в размере 475 тыс. рублей. Максимальный размер расходов на погребение, умерших при аварии людей, принят на уровне 25 тыс. рублей. Родственники или друзья, которые занимаются похоронами, смогут получить выплаты по полису погибшего.

Максимальное возмещение при оформлении Европротокола были увеличены до 50 тыс. рублей с 02.08.2014 года. На сегодняшний день соблюдается условие, что когда оба водителя оформили страховые договора после 02.08.2014 года, то размер максимальной страховой выплаты 50 тыс. рублей.

Если один или два договора автогражданки оформлены до 02.08.2014 года, то максимальная выплата составляет 25 тыс. рублей.

С 01.10.2014 года для четырех регионов: Москва, Московская область, Санкт-Петербург и Ленинградская область введен максимальный лимит по Европротоколу в размере 400 тыс. рублей. Только для этих регионов введен особый порядок оформления ДТП, который предусматривает фото и видеофиксацию на электронные устройства, позволяющие фиксировать время и координаты автомобиля.

Для того чтобы получить повышенные страховые выплаты нужно иметь договор автогражданки оформленный после 01.10.2014 г.

Таким образом, система ОСАГО заботится о компенсации причиненного ущерба пострадавших участников автоаварии. Ведь, после ДТП пострадавший водитель сможет обратиться за возмещением нанесенного ему вреда к страховой компании виноватой стороны. При оформлении Европротокола предусмотрено прямое возмещение убытков.

Правила ОСАГО о возмещении ущерба

Постановлением Правительства Российской Федерации от 07.05.2003 г. № 263 утверждены Правила ОСАГО, которые регулируют деятельность всех страховых компаний.

Правилами предусмотрено возмещение ущерба, причиненного имуществу потерпевшего водителя, если:

  • оно полностью погибло в результате автоаварии;
  • размер страховых выплат равен стоимости имущества на момент происшествия;
  • если оно повреждено при ДТП и требует ремонта или восстановления;
  • когда для транспортировки и других действий с имуществом необходимо было обратиться к сторонним организациям, которые требуют оплатить свои услуги (эвакуатор, платная стоянка).

В то же время, Правила ОСАГО четко ограничивают страховщика: стоимость ремонта машины, пострадавшей при дорожно-транспортном происшествии, не может превышать саму стоимость транспортного средства на момент аварии. По закону, причиненный при аварии вред автомобилю потерпевшего водителя может выплачиваться деньгами или страховщик организовывает ремонт авто.

Если выплаченный страховой компанией максимальный размер компенсации не покрыл стоимость ремонта машины, то недостающую разницу должен возместить виновный в аварии водитель из собственного кармана. При мотивированном отказе страховщика компенсировать ущерб пострадавшему автовладельцу, он имеет право через суд потребовать выплат от виновника происшествия.

Когда же на выплату можно не рассчитывать?

В каких случаях не выплачивается страховка при ДТП?

С кого спрашивать?

Когда вина другого водителя, застрахованного по автогражданке, не доказана или неочевидна. По Правилам ОСАГО в дорожно-транспортном происшествии должны быть установлены: виновник и потерпевший. По сути, если нет виноватого автолюбителя, то и нет потерпевшего.

Для того чтобы получить страховые выплаты потерпевшему автовладельцу необходимо заказать независимую дополнительную экспертизу и анализ обстоятельств автоаварии.

Если это не поможет, то тогда нужно обращаться с иском в суд и ходатайствовать о проведении судебной экспертизы. Когда другой участник столкновения имеет полис КАСКО, то страховщик выплачивает компенсацию ущерба без проведения дополнительных экспертиз.

При обоюдной вине автолюбителей, застрахованных по ОСАГО, необходимо обязательное обращение в суд для установления степени вины. Страховые компании выплатят каждому участнику компенсацию пропорционально его вине. Если суд примет решение, что вина – 50/50, то каждый водитель получит страховые выплаты в размере 50% от полученного им ущерба.

Нет страховки – нет выплаты

При отсутствии страховки ОСАГО у спровоцировавшего аварию собственника машины. Когда не оформлена автогражданка, то нет страховщика, к которому можно обратиться за выплатами.

Сюда относится ситуация, когда автовладелец застраховал свою машину, а управляющий ею водитель не вписан в полис. Пострадавшему автолюбителю нужно собрать весь пакет документов для получения страховых выплат, а потом направить его в РСА.

Пьяное ДТП

Если пострадавший водитель в момент дорожно-транспортного происшествия был пьян. В таком случае, группой разбора ДТП указывается обоюдная вина и необходимо судебное решение о степени вины каждого участника происшествия.

Следует помнить, что страховщику не достаточно записи в протоколе с места аварии о нетрезвом состоянии автолюбителя для отказа компенсировать ущерб. Поэтому, когда пострадавший автолюбитель уверен, что сможет доказать свою трезвость, а впоследствии получить страховку ему нужно пройти медицинское освидетельствование.

Порешали на месте

Когда автовладельцы договорились между собой на месте столкновения о возмещении ущерба по соглашению сторон и не оформили происшествие.

Даже, когда в процессе ремонтных работ выявиться, что полученных на дороге денег не достаточно, то для обращения к страховщику не будет необходимых документов. Кроме того, не забывайте всегда брать расписку о том, что вы передали оговоренную сумму в полном размере, и водитель не будет иметь к вам претензий даже при обнаружении скрытых повреждений.

Что-то не так с документами

При отсутствии полного пакета документов, предусмотренных законом об ОСАГО и Правилами, которые предоставляются страховщику для рассмотрения страхового дела и начисления выплат. Автолюбителю необходимо постараться в кратчайшие сроки собрать недостающие документы.

Эксперты советуют не затягивать с визитом в страховую компанию, собирая все документы. После того, как получили на руки справку о ДТП и копию протокола нужно посетить компанию для того, чтобы написать заявление о выплате. К заявлению приложите имеющиеся у вас документы, а остальные подвозите по мере получения. Так вы не пропустите предусмотренные законом сроки обращения к страховщику.

На сегодняшний день, если автоавария оформлялась с привлечением сотрудников ГИБДД, то документы нужно подать в страховую фирму на протяжении 15 дней с момента столкновения. Когда водители выбрали вариант упрощенной процедуры по Европротоколу, не предусматривающей вызов дорожных полицейских, то посетить свою компанию нужно на протяжении 5 рабочих дней.

Заграница

При ДТП за рубежом. Водитель должен помнить, что полисы ОСАГО и КАСКО действительны только на территории Российской Федерации.

Если запланирована зарубежная поездка на собственном автомобиле, то нужно приобрести специальную страховку. Сделайте это заранее. Услуги страховых агентов на границе дороже, чем оформление полиса в страховой фирме.

Возможное мошенничество

При обвинении в мошеннических действиях. Когда потерпевший не замешан в мошеннической схеме, а ему пытаются «пришить» соучастие, то нужно отстаивать свои права на страховые выплаты через суд.

Застрахованным пассажирам

Пассажирам, как участникам дорожно-транспортного происшествия, будет отказано в компенсации причиненного ущерба здоровью при автоаварии, если страховщик узнает, что они имеют действительную страховку от несчастных случаев на транспорте.

По правилам страхования они получат страховые выплаты именно по этой страховке, а не автогражданке.

Просроченный полис

Когда срок действия полиса ОСАГО уже закончился. Просроченный страховой документ приравнивается законом и Правилами к отсутствию страховки. Нет полиса – нет страховых выплат.

Банкротство СК

Если страховая компания обанкротилась. Не лишним будет напомнить, что прежде чем оформлять договор автогражданки нужно убедиться в надежности страховщика. Наведите справки, почитайте отзывы клиентов, посмотрите информацию на официальном сайте Центрального Банка РФ.

При банкротстве страховой компании получить страховую компенсацию по полису ОСАГО можно в РСА. По страховке КАСКО вам никто не компенсирует полученный вред.

Кроме изложенных случаев особого внимания требует полис КАСКО, который оплачивается частями. Некоторые страховщики уменьшают размер страховых выплат на разницу между полной стоимостью полиса и его проплатой на момент происшествия. Другие выплачивают компенсацию только после полной оплаты полиса. Встречаются компании, которые выплачивают все в полном объёме без дополнительных требований.

Автолюбителям следует знать, что когда есть просрочка платежа по полису КАСКО, то его действие приостанавливается. Авария, которая случилась именно в этот период, не покрыта страховкой. Компания откажется возмещать полученный ущерб.

Нужно помнить, что законом об ОСАГО предусмотрено, что страховая компания обязана компенсировать потерпевшему полученный при ДТП вред, если автолюбитель инициирующий столкновение: был пьян, не имел водительского удостоверения, не вписан в полис, скрылся с места аварии. После выплат страховщик имеет право взыскать с виновника аварии всю сумму компенсации путем регресса.

Подводя короткий итог, хочется акцентировать внимание на том, что Федеральным законом «Об ОСАГО» предусмотрено десять случаев, при которых страховая компания может отказать клиенту в выплатах по полису автогражданки.

Мы рассмотрели все случаи и дали практические рекомендации, как нужно действовать, чтобы получить страховку.

В каких случаях выплачивается страховка по ОСАГО?

При ДТП страховка по ОСАГО выплачивается при наличии на то законных оснований, повреждений транспорта или нанесения вреда здоровью (жизни) участников аварии. При этом страхователей часто интересует, что делать для получения выплат, в каких случаях компания может отказать в платежах, и как действовать для получения страховки. Эти и другие вопросы рассмотрим ниже.

Как действовать после аварии?

Чтобы исключить отказ страховой компании от выплат по ОСАГО, важно правильно вести себя в случае ДТП. Придерживаемся таких советов:

  • Оставляем машину на том же месте. Чтобы избежать новых столкновений, выставляем знак аварийной остановки и включаем соответствующую световую сигнализацию на машине.
  • Звоним работникам полиции и скорой помощи (при наличии пострадавших) с указанием адреса ДТП.
  • Пока на место происшествия добирается инспектор, фиксируем данные о виновнике. В идеале нужно узнать номер страхового полиса и наименование компании-страховщика.
  • Фиксируем телефоны очевидцев аварии, которые могут помочь в разъяснении ситуации.

Последнему пункту уделяем наибольшее внимание, ведь именно свидетели в 7 из 10 случаев помогают доказать правоту водителя. Чтобы получить выплату страховки при ДТП по ОСАГО, нужно связаться с представителями компании и проинформировать их о сложившейся ситуации в срок до 5-ти суток.

Если страхователь не успел обратиться в указанный период, придется оформить заявление и передать его вместе с документами, подтверждающими уважительность задержки. Здесь возможны следующие варианты — справка с медицинского учреждения о нахождении на стационере или справка с места трудоустройства о продолжительной командировке.

Еще одна задача клиента страховой компании заключается в том, чтобы сохранить машину в том виде, который она получила после ДТП. Это необходимо для оценки ущерба. Если автовладелец решит схитрить (обмануть) страховщика, он может остаться без компенсации ущерба.

Читайте также:  Коэффициент для страховки автомобиля по городам

Правила оценки

Сразу после аварии потерпевшая сторона обращается к страховщику с заявлением о покрытии затрат на ремонт. У работников страховой компании имеется пять суток с момента получения документа, чтобы оценить состояние транспортного средства и принять решение в отношении стоимости ремонта (восстановления) авто.

Сотрудники страховщика согласовывают место и время для проведения оценочных работ. При этом владелец ТС обязан предоставить машину к осмотру в оговоренный день и время. Если машина сильно пострадала в ДТП, и нет возможности доехать на ней для осмотра, эксперт лично выезжает на место стоянки поврежденного ТС.

После проведения экспертизы представитель страховой озвучивает сумму компенсации. Если она устраивает стороны, страховщик перечисляет возмещение. Если обоюдного согласия достичь не удалось, придется привлекать независимого эксперта.

В случае, когда страховщик затягивает с оценкой и не проводит ее в срок до пяти суток с момента передачи заявления от страхователя, последний вправе пойти в независимую экспертную компанию для получения оценки ущерба. При этом оплачивать услугу организации придется со своего кармана.

Если в ходе оценки последствий не удается установить причину ДТП, а также оптимальный размер выплат, может потребоваться авто виновной стороны для более подробного анализа. После завершения работы результаты проверки оформляются в виде заключения с подписью представителя экспертной организации, страховщика и хозяина машины.

В процессе оценки отдельное внимание уделяется уровню износа ТС тех элементов, которые должны быть восстановлены за счет страховой компании. Бывает, что специалисты оценочной компании показывают цену комплектующих, ориентируясь на стоимость новых деталей. Такой подход не верен и не применяется сегодня.

Получение и размеры выплат

Для получения возмещения при аварии важно знать нюансы страхового законодательства. В частности, наличие полиса не гарантирует своевременности выплаты компенсации в оговоренные сроки. Для получения возмещения страхователь должен придерживаться указанных выше правил. Кроме того, при ДТП нужно вызвать не только работника ГИБДД, но и сотрудника страховой компании. В случае игнорирования этого правила в выплате страховки может быть отказано.

Что касается размера страховых выплат, этот показатель каждый год увеличивается, и в 2020 году он составляет 400 000 р. на ремонт машины, а также 500 000 р. на лечение или компенсацию в случае гибели человека. Это максимальные цифры, и на практике они перечисляются редко. Размер возмещения рассчитывается с учетом многих факторов — рыночной цены машины, типа повреждений, уровня износа и так далее. Рассмотрим объем выплат для разных ситуаций.

При наличии пострадавших

Если в аварии пострадали люди, нужно принять меры для доставки человека в больницу. Важно учесть, что размер выплат в отношении хозяина машины зависит от уровня повреждений авто, а в случае ущерба здоровью — от степени полученных травм. Максимальная сумма страховки выплачивается, если после ДТП человек стал инвалидом 1-й группы или инвалидность получена ребенком. В случае получения 2-й или 3-й группы размер премии будет равен 350 и 250 тысяч рублей соответственно. Если в результате аварии поломана грудина или череп, компенсация составит 35 или 75 тысяч рублей соответственно. Размер каждой выплаты рассчитывается персонально с учетом повреждений.

При смертельном исходе

Если в результате аварии погиб человек, положенные полмиллиона рублей делятся на две части. 25 000 рублей направляются на похороны, а еще 475 000 родным (близким).

За рулем пьяный водитель

В ПДД прописано, что садиться за руль в нетрезвом состоянии нельзя. Несмотря на это, многие автовладельцы пренебрегают правилом, выезжают на дорогу под действием спиртного и часто попадают в аварию. Если инспектор поймает водителя в таком состоянии впервые, он может ограничиться штрафом, а при повторном нарушении накладывается более строгое наказание, вплоть до лишения прав и уголовной ответственности.

Страховщик выполняет обязательства вне зависимости от состояния водителя (даже если тот находился под действием алкоголя или наркотиков). Разница в том, что после осуществления выплат страховая компания вправе обратиться в судебный орган для удержания всей суммы с виновной стороны.

Особенности расчета выплат

Многие автовладельцы путаются в правилах расчета выплат по ОСАГО. Эта задача действительно не из простых, но разобраться здесь не трудно. В процессе вычислений нужно учесть множество аспектов, в том числе состояние транспортного средства, уровень износа комплектующих и прочих. При этом расчет производится индивидуально, с учетом сложившихся обстоятельств.

Стоит учесть, что на некоторые элементы ТС понятие износа не распространяется. Речь идет о ЛКП, подушках airbag, подлежащих восстановлению деталях, а также ремонтно-восстановительных мероприятиях. При вычислении расходов на ремонт учитывается еще ряд факторов, в том числе географическое местоположение (адрес водителя).

Чтобы определить стоимость запасных деталей, нужно знать название комплектующей, ее номер и производителя. Кроме того, при расчете затрат важно учесть, имеется ли в распоряжении СТО необходимое оборудование для выполнения сложных работ.

Когда возможен отказ?

Рассмотрим не менее важный момент — в каких случаях не выплачивается страховка при ДТП. Водитель и участники аварии не получают денег по ОСАГО, если возникшая ситуация не попадает в список страховых случаев. Сюда относятся аварии, которые совершены намеренно или произошли по причине форс-мажорных обстоятельств. Как вариант, на автомобиль из-за порыва ветра может упасть большая ветка, или машина окажется в воде из-за сильного затопления улицы.

Если страховая компания заподозрила, что страхователь специально повредил автомобиль, она не выплатит компенсацию. Кроме того, возмещение не платится еще в ряде случаев:

  • В судебном органе доказана вина участника происшествия.
  • Авария не зарегистрирована инспектором ГИБДД.
  • Водитель разбитого авто принимал участие в гонках (в том числе в специальных местах).
  • Авто пострадало из-за военных действий или иных форс-мажорных ситуаций (к примеру, природных катаклизмов).
  • Машина повреждена посторонним предметом во время движения.

Когда выплаты производит водитель?

Если водитель виноват в аварии, он вынужден сам покрывать ущерб. Конечно, сначала подключается страховщик, который перечисляет деньги, но впоследствии забирает деньги через суд. Это возможно в следующих обстоятельствах:

  • Человек за рулем был пьян или под наркотическими веществами.
  • Водитель является нарушителем правил и совершил аварию.
  • На автомобиль нет документов.
  • В машине совершено преступление.

Сроки

В завершение отметим, что по законодательству выплата от страховщиков производится с учетом ряда требований. Как отмечалось, водитель передает заявление страховщику в 5-дневный срок. При этом у страховой компании имеется 20 рабочих суток на перечисление полной суммы возмещения. В случае отказа документ оформляется в письменном виде с пояснением причины. Если компания нарушила 20-дневный термин, начисляется пеня размером 1% от размера страховки за каждые сутки просрочки.

Итоги

Таким образом, для получения страховки от водителя требуется несколько шагов — оповестить ГИБДД, скорую (если требуется) и страховщика о произошедшем событии, подготовить необходимые бумаги, в 5-дневный срок передать заявление и ждать компенсации.

Fr33man › Блог › [Страховка] В каких случаях не выплачивают по ОСАГО

Автострахование должно снижать возможные финансовые потери в случае непредвиденных ситуаций. Но в некоторых ситуациях выплата страховки напрямую зависит от действий застрахованного лица. Каких ситуаций стоит избегать, чтобы не остаться без выплаты?

Автострахование должно снижать возможные финансовые потери в случае непредвиденных ситуаций. Но в некоторых ситуациях выплата страховки напрямую зависит от действий застрахованного лица. Каких ситуаций стоит избегать, чтобы не остаться без выплаты?

1. Зарубежные поездки
Автовладельцу стоит помнить, что ОСАГО и КАСКО действуют только на территории России. Если вы планируете зарубежную поездку на машине, то в этом случае нужно приобрести специальный страховой полис. Обратиться в страховую компанию лучше еще до поездки, услуги страховых компаний, которые доступны на границе – как правило дороже, и выбора у Вас уже не будет.

2. Страховая компания не будет платить по ОСАГО, если виновник ДТП был пьян или не вписан в страховку.
Это совершенно не так. По закону страховая компания обязана выплачивать страховое возмещение потерпевшим в ДТП, даже если виновник:
находился в состоянии алкогольного опьянения;
скрылся с места ДТП, а потом его нашли;
у виновника нет водительского удостоверения;
не вписан в страховку ОСАГО (не включен в список лиц, допущенных к управлению ТС)
ДТП произошло вне срока действия страховки (уточнение: имеется ввиду ситуация, когда страховка куплена с ограниченным периодом использования.
Т.е. в ОСАГО срок действия договора всегда указывается равным 1 году, но внутри этого года можно выбирать периоды – 3 месяца и более. Если ДТП произошло не в эти месяцы, но внутри этого года, то случай – страховой).
При вышеуказанных обстоятельствах страховая компания выплачивает возмещение потерпевшему, но потом имеет право взыскать все расходы непосредственно с виновника в порядке регрессного требования (ст. 14 ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности транспортных средств»).

3. Расчет на месте ДТП
Страховщик не будет выплачивать компенсацию в том случае, если стороны договорились между собой и рассчитались на месте, не фиксируя факт ДТП и не вызывая сотрудников ГИБДД, так как во-первых, ущерб уже будет возмещен по соглашению сторон, а во-вторых, Вы не сможете предоставить страховой компании необходимые документы. Крайне не рекомендуем поступать подобным образом, так как второй участник ДТП может позднее обратиться в ГИБДД и сообщить, что Вы просто покинули место происшествия, не обратившись в компетентные органы, что чревато лишением водительских прав.

4. Документы не собраны
Страховая выплата не будет осуществлена, если потерпевший не предоставил документы, предусмотренные ст. 35 закона об ОСАГО: заявление, первичную и расширенную справку из ГИБДД, постановление суда.
Важно! В этой ситуации необходимо в кратчайшие сроки получить все недостающие документы (например, максимально ускорить судебное разбирательство, присутствуя на заседаниях, а при необходимости — и на судебных экспертизах).

5. У виновника ДТП нет полиса ОСАГО
Если виновник ДТП не имел полиса ОСАГО, соответственно нет и страховщика. Если же на виновное авто есть полис ОСАГО, в котором указано от 1 до 5 водителей, но во время ДТП за рулем находился водитель, не указанный в полисе, страховщик все равно обязан произвести выплату.
Важно! В случае отказа следует в крайне сжатые сроки получить все необходимые документы и обращаться за выплатой к страховщику, а при необходимости — в суд.

Читайте также:  В каких случаях предъявляется страховка

6. Отсутствует вина – отсутствует выплата
Страховщик не заплатит пострадавшему, если второй участник ДТП, имеющий полис ОСАГО, не виновен в наступлении ДТП. На страховку КАСКО данное ограничение не распространяется. Если вина участников ДТП обоюдная, то выплаты производятся обеим сторонам, пропорционально степени вины каждого участника. Степень вины, равно как и размер возмещения, может определить только суд.

7. Мошенничество
О страховой выплате можно и не мечтать если потерпевшего и виновника уличат в мошенничестве. В таких случаях, если потерпевший не при чем, необходимо обращаться за помощью к адвокату и судиться со страховщиком.

8. Пассажиры застрахованы
Выплаты может не быть в том случае, если пассажиры авто, пострадавшие в ДТП, уже были застрахованы от несчастных случаев на транспорте. В этом случае ущерб им будет возмещен именно по этому полису, а не по полису ОСАГО.

9. Место ДТП не прописано в договоре.
Развенчаем миф о том, что при повреждении автомобиля на парковке страховая компания не выплатит возмещение. На сегодняшний день закон и правила ОСАГО не содержат указания на то, что для возмещения ущерба автомобиль должен находиться только на автодороге. То есть автомобиль находится под защитой страховки на любой территории, где имеется возможность проезда транспортного средства, если не оговорено иное.

10. Истёк срок действия полиса
Нередко мы забываем о том, что срок действия полиса истек, в таких случаях страховая выплата по определению невозможна, так как фактически отсутствует страховщик.

11. Банкротство страховщика
Перед заключением договора желательно проверить надежность страховой компании, благо сейчас эта информация легко доступна в интернете. Вы сможете увидеть как общий рейтинг, характеризующий надежность компании, так и посмотреть, например, насколько просто в компании урегулировать спор по стоимости ущерба.
Важно! В случае несостоятельности (банкротства) страховой компании, если речь идет об ОСАГО, выплаты всё равно будут произведены. А вот с КАСКО рассчитывать на компенсации крайне затруднительно.

12. Оплата КАСКО в рассрочку
В том случае, если Вы решили оплатить страхование КАСКО частями, существует нюансы, связанные с правилами каждой страховой компании. Если до момента полной оплаты произойдет ДТП, то страховая компания может попросить оплатить страховую премию целиком, либо уменьшит сумму страховой выплаты на остаток задолженности по оплате. Некоторые компании всё же выплатят полную стоимость ущерба без дополнительных затрат с вашей стороны. Кроме того, следует обратить внимание, что действие страховки в случае просрочки платежа приостанавливается, и вы будете не вправе требовать возмещения.

В каких случаях происходит отказ в выплате страховки?

Есть два варианта большого «облома» для виновника ДТП, когда полис ОСАГО для него окажется бесполезной тратой денег:

  1. Отказ страховой компании в выплате.
  2. Выплата страховой компанией потерпевшему ущерба с регрессом к виновнику.

Оба случая довольно печальны для водителя в случае его виновности в ДТП, и о них важно помнить, дабы пытаться избежать. Давайте рассмотрим все ситуации, актуальные на 2020 год, сначала по которым Вам не выплатят компенсацию, а затем те случаи, при которых страховая выставит регресс виновнику — взыщет с виновника выплаченную потерпевшему сумму денег. Важно отметить, что есть ещё одно понятие в страховой сфере, называемое «суброгацией» — это почти то же самое, что регресс, но отличия нам в этой статье не понадобятся, так как они не принципиальны для обычного водителя.

В каких случаях страховая откажет в выплате ущерба?

1. Отсутствие вины в ДТП

По ОСАГО страхуется Ваша ответственность в ДТП. Это значит, что застрахованы не Вы и не Ваш автомобиль, а Ваша ответственность в случае аварии. Это значит, что выплату производит страховая компания виновника ДТП потерпевшему. Если в ДТП не установлен виновник (нет пункта ПДД, который нарушил хотя бы один из участников), то выплаты быть не может.

Хорошей новостью в этом случае является то, что виновник должен быть установлен в любом случае. Если этого не сделали сотрудники ГИБДД на месте, то это должен сделать суд. Вина при этом, скорее всего, будет установлена обоюдная с определённой степенью вины каждого из участников (может быть 50/50, а может быть и 80/20).

Плохая новость заключается в том, что выплата будет в этих случаях произведена ограниченно и пропорционально степени вины. Если Ваша вина установлена в 70%, а вина второго участника — в 30%, то выплата будет в размере 70% от суммы причинённого ущерба второму участнику и 30% от суммы всего ущерба Вам.

На страховку КАСКО этот пункт, конечно же, не распространяется. Даже если виновник в ДТП Вы, при прочих соблюдённых условиях выплату Вам должны произвести. Рекомендуем ознакомиться с нашей специальной статьёй об отличиях ОСАГО от КАСКО и от ДСАГО.

2. У виновника ДТП нет полиса ОСАГО и нет вреда здоровью

Внимание: просроченный полис ОСАГО автоматически означает отсутствие такового. Почему-то многие считают разными эти две ситуации.

Так как по ОСАГО страхуется ответственность виновника, то в данном случае он свою ответственность попросту не застраховал, а, значит, отвечает перед потерпевшим полностью самостоятельно. То же самое касается и случая с липовым полисом ОСАГО, не принадлежащим ни одной страховой компании и по сути являющегося фальшивым — отвечать за причинителя вреда попросту некому. Точнее, отвечать должен тот, кто продал виновнику такой полис, но вряд ли Вы его сыщете «днём с огнём». В этом случае придётся подавать гражданский иск в суд на виновника, но сначала предложить договориться в досудебном порядке устно. Но даже если виновник пошлёт подальше, то придётся всё-таки письменно предложить урегулировать — это обязательное условие подачи иска в суд. Обратившись к юристам, Вам нужно будет составить досудебную претензию.

Отказ в выплате по ОСАГО не распространяется в том случае, если вред в ДТП причинён здоровью или жизни. В этом случае выплату делает Российский Союз Автостраховщиков (а затем взыскивает эту сумму с виновника). Об этом говорит 3 Глава Федерального закона «Об ОСАГО».

3. ДТП случилось за границей

Имейте в виду, что стандартные полисы ОСАГО и КАСКО действуют только на территорию РФ. При путешествиях в другие страны Вам придётся оформить дополнительную страховку. Более того, в определённых случаях Вам не пустят в другую страну без таковой.

4. Виновник расплатился на месте

Очевидно, что нельзя получить два раза компенсацию за повреждения: сначала с виновника напрямую, а затем со страховой компании. Даже если Вы попытаетесь это нечестно сделать, то страховая Вам откажет по одной простой причине — у Вас не будет необходимых документов, потому что оформлять ДТП Вы, скорее всего, не будете. Но даже если будете, то виновник узнает об этом при следующем оформлении очередного полиса ОСАГО, когда ему сообщат о повышенном КБМ вследствие страхового случая. И Ваш коварный план удастся только в том случае, если он не сможет доказать, что компенсировал Вам на руки ущерб от ДТП.

5. У Вас неполный набор документов для выплаты

Страховой выплаты не будет, если Вы не собрали все документы о ДТП:

  • Постановление об административном нарушении или определение об отказе в его возбуждении из ГИБДД или суда, а также протокол о нарушении, если его составляли.
  • Справка о ДТП по форме №154.
  • Заявление о страховой выплате с бланком извещения о ДТП.
  • Копия паспорта.
  • Документы, подтверждающие право собственности на автомобиль.
  • Реквизиты для перечисления, если перечисление планируется банковским переводом.

6. Если потерпевший не предоставил на осмотр транспортное средство

Страховая компания откажет в выплате по ОСАГО, сославшись на пункт 20 статьи 12 ФЗ «Об ОСАГО», если по Вашей вине будет невозможным установить размер ущерба в денежном эквиваленте. Например, если Вы отказались предоставить автомобиль на осмотр страховой, утилизировали его до такого осмотра или отремонтировали до осмотра.

7. Если страховая компания обанкротилась или лишилась лицензии, то вместо неё выплатит РСА

Выплаты конкретно от страховой компании, в которой застрахована ответственность причинителя вреда в ДТП, не будет в случае, если она признана банкротом или у неё отозвана лицензия.

В этом случае вместо страховой выплаты производится так называемая компенсационная выплата — со стороны Российского союза автостраховщиков вместо переставшей осуществлять свою деятельность. Документы подаются все те же и в аналогичном порядке. Вот только экспертизу придётся делать самостоятельно, а затем заявить возмещение её стоимости также в РСА.

Хорошая новость заключается в том, что этот Союз практически всегда производит выплаты в полном размере без занижений, в отличие от большинства страховых.

В каких случаях выставляется регресс виновнику от страховой?

Право регрессного требования страховой компании даётся в нескольких случаях, это регулируется статьёй 14 ФЗ «Об ОСАГО». Регрессное требование означает, что потерпевший получит свои деньги в качестве возмещения ущерба за вред в ДТП имуществу и/или здоровью, но деньги затем взыщутся с виновника. Давайте рассмотрим все условия для появления права регресса у страховой компании. Итак, право регрессного требования появляется у страховой в случае, если:

  • виновник был в опьянении (алкогольном, наркотическом или любом другом);
  • виновник умышленно причинил вред здоровью или жизни потерпевших;
  • виновник скрылся с места ДТП (ему вменена статья 12.26, ч.2 КоАП);
  • виновник не имел права управления;
  • виновник не был допущен к управлению в числе списка допущенных лиц в полисе (не вписан в страховку);
  • в случае оформления европротокола виновник не предоставил в свою страховую свой экземпляр извещения о ДТП в 5-дневный срок (считаются рабочие дни);
  • в случае оформления ДТП по европротоколу виновник в 15-дневный срок не предоставил автомобиль к осмотру страховой, отремонтировал его или утилизировал;
  • для грузовых автомобилей, автобусов и такси — если истёк срок действия диагностической карты на момент ДТП.

Других условий для регресса от страховой нет.

Если у Вас после прочтения статьи остались какие-либо вопросы об отказе в выплате страхового возмещения либо о регрессе, то смело задавайте их в комментариях к статье!

Ссылка на основную публикацию