В каких случаях выплачивается страховка по ОСАГО - Evacuator-Anapa.ru

В каких случаях выплачивается страховка по ОСАГО

В каких случаях выплачивается страховка по ОСАГО

Содержание

Fr33man › Блог › [Страховка] В каких случаях не выплачивают по ОСАГО

Автострахование должно снижать возможные финансовые потери в случае непредвиденных ситуаций. Но в некоторых ситуациях выплата страховки напрямую зависит от действий застрахованного лица. Каких ситуаций стоит избегать, чтобы не остаться без выплаты?

Автострахование должно снижать возможные финансовые потери в случае непредвиденных ситуаций. Но в некоторых ситуациях выплата страховки напрямую зависит от действий застрахованного лица. Каких ситуаций стоит избегать, чтобы не остаться без выплаты?

1. Зарубежные поездки
Автовладельцу стоит помнить, что ОСАГО и КАСКО действуют только на территории России. Если вы планируете зарубежную поездку на машине, то в этом случае нужно приобрести специальный страховой полис. Обратиться в страховую компанию лучше еще до поездки, услуги страховых компаний, которые доступны на границе – как правило дороже, и выбора у Вас уже не будет.

2. Страховая компания не будет платить по ОСАГО, если виновник ДТП был пьян или не вписан в страховку.
Это совершенно не так. По закону страховая компания обязана выплачивать страховое возмещение потерпевшим в ДТП, даже если виновник:
находился в состоянии алкогольного опьянения;
скрылся с места ДТП, а потом его нашли;
у виновника нет водительского удостоверения;
не вписан в страховку ОСАГО (не включен в список лиц, допущенных к управлению ТС)
ДТП произошло вне срока действия страховки (уточнение: имеется ввиду ситуация, когда страховка куплена с ограниченным периодом использования.
Т.е. в ОСАГО срок действия договора всегда указывается равным 1 году, но внутри этого года можно выбирать периоды – 3 месяца и более. Если ДТП произошло не в эти месяцы, но внутри этого года, то случай – страховой).
При вышеуказанных обстоятельствах страховая компания выплачивает возмещение потерпевшему, но потом имеет право взыскать все расходы непосредственно с виновника в порядке регрессного требования (ст. 14 ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности транспортных средств»).

3. Расчет на месте ДТП
Страховщик не будет выплачивать компенсацию в том случае, если стороны договорились между собой и рассчитались на месте, не фиксируя факт ДТП и не вызывая сотрудников ГИБДД, так как во-первых, ущерб уже будет возмещен по соглашению сторон, а во-вторых, Вы не сможете предоставить страховой компании необходимые документы. Крайне не рекомендуем поступать подобным образом, так как второй участник ДТП может позднее обратиться в ГИБДД и сообщить, что Вы просто покинули место происшествия, не обратившись в компетентные органы, что чревато лишением водительских прав.

4. Документы не собраны
Страховая выплата не будет осуществлена, если потерпевший не предоставил документы, предусмотренные ст. 35 закона об ОСАГО: заявление, первичную и расширенную справку из ГИБДД, постановление суда.
Важно! В этой ситуации необходимо в кратчайшие сроки получить все недостающие документы (например, максимально ускорить судебное разбирательство, присутствуя на заседаниях, а при необходимости — и на судебных экспертизах).

5. У виновника ДТП нет полиса ОСАГО
Если виновник ДТП не имел полиса ОСАГО, соответственно нет и страховщика. Если же на виновное авто есть полис ОСАГО, в котором указано от 1 до 5 водителей, но во время ДТП за рулем находился водитель, не указанный в полисе, страховщик все равно обязан произвести выплату.
Важно! В случае отказа следует в крайне сжатые сроки получить все необходимые документы и обращаться за выплатой к страховщику, а при необходимости — в суд.

6. Отсутствует вина – отсутствует выплата
Страховщик не заплатит пострадавшему, если второй участник ДТП, имеющий полис ОСАГО, не виновен в наступлении ДТП. На страховку КАСКО данное ограничение не распространяется. Если вина участников ДТП обоюдная, то выплаты производятся обеим сторонам, пропорционально степени вины каждого участника. Степень вины, равно как и размер возмещения, может определить только суд.

7. Мошенничество
О страховой выплате можно и не мечтать если потерпевшего и виновника уличат в мошенничестве. В таких случаях, если потерпевший не при чем, необходимо обращаться за помощью к адвокату и судиться со страховщиком.

8. Пассажиры застрахованы
Выплаты может не быть в том случае, если пассажиры авто, пострадавшие в ДТП, уже были застрахованы от несчастных случаев на транспорте. В этом случае ущерб им будет возмещен именно по этому полису, а не по полису ОСАГО.

9. Место ДТП не прописано в договоре.
Развенчаем миф о том, что при повреждении автомобиля на парковке страховая компания не выплатит возмещение. На сегодняшний день закон и правила ОСАГО не содержат указания на то, что для возмещения ущерба автомобиль должен находиться только на автодороге. То есть автомобиль находится под защитой страховки на любой территории, где имеется возможность проезда транспортного средства, если не оговорено иное.

10. Истёк срок действия полиса
Нередко мы забываем о том, что срок действия полиса истек, в таких случаях страховая выплата по определению невозможна, так как фактически отсутствует страховщик.

11. Банкротство страховщика
Перед заключением договора желательно проверить надежность страховой компании, благо сейчас эта информация легко доступна в интернете. Вы сможете увидеть как общий рейтинг, характеризующий надежность компании, так и посмотреть, например, насколько просто в компании урегулировать спор по стоимости ущерба.
Важно! В случае несостоятельности (банкротства) страховой компании, если речь идет об ОСАГО, выплаты всё равно будут произведены. А вот с КАСКО рассчитывать на компенсации крайне затруднительно.

12. Оплата КАСКО в рассрочку
В том случае, если Вы решили оплатить страхование КАСКО частями, существует нюансы, связанные с правилами каждой страховой компании. Если до момента полной оплаты произойдет ДТП, то страховая компания может попросить оплатить страховую премию целиком, либо уменьшит сумму страховой выплаты на остаток задолженности по оплате. Некоторые компании всё же выплатят полную стоимость ущерба без дополнительных затрат с вашей стороны. Кроме того, следует обратить внимание, что действие страховки в случае просрочки платежа приостанавливается, и вы будете не вправе требовать возмещения.

В каких случаях выплачивается страховка по ОСАГО?

При ДТП страховка по ОСАГО выплачивается при наличии на то законных оснований, повреждений транспорта или нанесения вреда здоровью (жизни) участников аварии. При этом страхователей часто интересует, что делать для получения выплат, в каких случаях компания может отказать в платежах, и как действовать для получения страховки. Эти и другие вопросы рассмотрим ниже.

Как действовать после аварии?

Чтобы исключить отказ страховой компании от выплат по ОСАГО, важно правильно вести себя в случае ДТП. Придерживаемся таких советов:

  • Оставляем машину на том же месте. Чтобы избежать новых столкновений, выставляем знак аварийной остановки и включаем соответствующую световую сигнализацию на машине.
  • Звоним работникам полиции и скорой помощи (при наличии пострадавших) с указанием адреса ДТП.
  • Пока на место происшествия добирается инспектор, фиксируем данные о виновнике. В идеале нужно узнать номер страхового полиса и наименование компании-страховщика.
  • Фиксируем телефоны очевидцев аварии, которые могут помочь в разъяснении ситуации.

Последнему пункту уделяем наибольшее внимание, ведь именно свидетели в 7 из 10 случаев помогают доказать правоту водителя. Чтобы получить выплату страховки при ДТП по ОСАГО, нужно связаться с представителями компании и проинформировать их о сложившейся ситуации в срок до 5-ти суток.

Если страхователь не успел обратиться в указанный период, придется оформить заявление и передать его вместе с документами, подтверждающими уважительность задержки. Здесь возможны следующие варианты — справка с медицинского учреждения о нахождении на стационере или справка с места трудоустройства о продолжительной командировке.

Еще одна задача клиента страховой компании заключается в том, чтобы сохранить машину в том виде, который она получила после ДТП. Это необходимо для оценки ущерба. Если автовладелец решит схитрить (обмануть) страховщика, он может остаться без компенсации ущерба.

Правила оценки

Сразу после аварии потерпевшая сторона обращается к страховщику с заявлением о покрытии затрат на ремонт. У работников страховой компании имеется пять суток с момента получения документа, чтобы оценить состояние транспортного средства и принять решение в отношении стоимости ремонта (восстановления) авто.

Сотрудники страховщика согласовывают место и время для проведения оценочных работ. При этом владелец ТС обязан предоставить машину к осмотру в оговоренный день и время. Если машина сильно пострадала в ДТП, и нет возможности доехать на ней для осмотра, эксперт лично выезжает на место стоянки поврежденного ТС.

После проведения экспертизы представитель страховой озвучивает сумму компенсации. Если она устраивает стороны, страховщик перечисляет возмещение. Если обоюдного согласия достичь не удалось, придется привлекать независимого эксперта.

В случае, когда страховщик затягивает с оценкой и не проводит ее в срок до пяти суток с момента передачи заявления от страхователя, последний вправе пойти в независимую экспертную компанию для получения оценки ущерба. При этом оплачивать услугу организации придется со своего кармана.

Если в ходе оценки последствий не удается установить причину ДТП, а также оптимальный размер выплат, может потребоваться авто виновной стороны для более подробного анализа. После завершения работы результаты проверки оформляются в виде заключения с подписью представителя экспертной организации, страховщика и хозяина машины.

В процессе оценки отдельное внимание уделяется уровню износа ТС тех элементов, которые должны быть восстановлены за счет страховой компании. Бывает, что специалисты оценочной компании показывают цену комплектующих, ориентируясь на стоимость новых деталей. Такой подход не верен и не применяется сегодня.

Получение и размеры выплат

Для получения возмещения при аварии важно знать нюансы страхового законодательства. В частности, наличие полиса не гарантирует своевременности выплаты компенсации в оговоренные сроки. Для получения возмещения страхователь должен придерживаться указанных выше правил. Кроме того, при ДТП нужно вызвать не только работника ГИБДД, но и сотрудника страховой компании. В случае игнорирования этого правила в выплате страховки может быть отказано.

Читайте также:  Какие документы нужны чтобы застраховать машину?

Что касается размера страховых выплат, этот показатель каждый год увеличивается, и в 2020 году он составляет 400 000 р. на ремонт машины, а также 500 000 р. на лечение или компенсацию в случае гибели человека. Это максимальные цифры, и на практике они перечисляются редко. Размер возмещения рассчитывается с учетом многих факторов — рыночной цены машины, типа повреждений, уровня износа и так далее. Рассмотрим объем выплат для разных ситуаций.

При наличии пострадавших

Если в аварии пострадали люди, нужно принять меры для доставки человека в больницу. Важно учесть, что размер выплат в отношении хозяина машины зависит от уровня повреждений авто, а в случае ущерба здоровью — от степени полученных травм. Максимальная сумма страховки выплачивается, если после ДТП человек стал инвалидом 1-й группы или инвалидность получена ребенком. В случае получения 2-й или 3-й группы размер премии будет равен 350 и 250 тысяч рублей соответственно. Если в результате аварии поломана грудина или череп, компенсация составит 35 или 75 тысяч рублей соответственно. Размер каждой выплаты рассчитывается персонально с учетом повреждений.

При смертельном исходе

Если в результате аварии погиб человек, положенные полмиллиона рублей делятся на две части. 25 000 рублей направляются на похороны, а еще 475 000 родным (близким).

За рулем пьяный водитель

В ПДД прописано, что садиться за руль в нетрезвом состоянии нельзя. Несмотря на это, многие автовладельцы пренебрегают правилом, выезжают на дорогу под действием спиртного и часто попадают в аварию. Если инспектор поймает водителя в таком состоянии впервые, он может ограничиться штрафом, а при повторном нарушении накладывается более строгое наказание, вплоть до лишения прав и уголовной ответственности.

Страховщик выполняет обязательства вне зависимости от состояния водителя (даже если тот находился под действием алкоголя или наркотиков). Разница в том, что после осуществления выплат страховая компания вправе обратиться в судебный орган для удержания всей суммы с виновной стороны.

Особенности расчета выплат

Многие автовладельцы путаются в правилах расчета выплат по ОСАГО. Эта задача действительно не из простых, но разобраться здесь не трудно. В процессе вычислений нужно учесть множество аспектов, в том числе состояние транспортного средства, уровень износа комплектующих и прочих. При этом расчет производится индивидуально, с учетом сложившихся обстоятельств.

Стоит учесть, что на некоторые элементы ТС понятие износа не распространяется. Речь идет о ЛКП, подушках airbag, подлежащих восстановлению деталях, а также ремонтно-восстановительных мероприятиях. При вычислении расходов на ремонт учитывается еще ряд факторов, в том числе географическое местоположение (адрес водителя).

Чтобы определить стоимость запасных деталей, нужно знать название комплектующей, ее номер и производителя. Кроме того, при расчете затрат важно учесть, имеется ли в распоряжении СТО необходимое оборудование для выполнения сложных работ.

Когда возможен отказ?

Рассмотрим не менее важный момент — в каких случаях не выплачивается страховка при ДТП. Водитель и участники аварии не получают денег по ОСАГО, если возникшая ситуация не попадает в список страховых случаев. Сюда относятся аварии, которые совершены намеренно или произошли по причине форс-мажорных обстоятельств. Как вариант, на автомобиль из-за порыва ветра может упасть большая ветка, или машина окажется в воде из-за сильного затопления улицы.

Если страховая компания заподозрила, что страхователь специально повредил автомобиль, она не выплатит компенсацию. Кроме того, возмещение не платится еще в ряде случаев:

  • В судебном органе доказана вина участника происшествия.
  • Авария не зарегистрирована инспектором ГИБДД.
  • Водитель разбитого авто принимал участие в гонках (в том числе в специальных местах).
  • Авто пострадало из-за военных действий или иных форс-мажорных ситуаций (к примеру, природных катаклизмов).
  • Машина повреждена посторонним предметом во время движения.

Когда выплаты производит водитель?

Если водитель виноват в аварии, он вынужден сам покрывать ущерб. Конечно, сначала подключается страховщик, который перечисляет деньги, но впоследствии забирает деньги через суд. Это возможно в следующих обстоятельствах:

  • Человек за рулем был пьян или под наркотическими веществами.
  • Водитель является нарушителем правил и совершил аварию.
  • На автомобиль нет документов.
  • В машине совершено преступление.

Сроки

В завершение отметим, что по законодательству выплата от страховщиков производится с учетом ряда требований. Как отмечалось, водитель передает заявление страховщику в 5-дневный срок. При этом у страховой компании имеется 20 рабочих суток на перечисление полной суммы возмещения. В случае отказа документ оформляется в письменном виде с пояснением причины. Если компания нарушила 20-дневный термин, начисляется пеня размером 1% от размера страховки за каждые сутки просрочки.

Итоги

Таким образом, для получения страховки от водителя требуется несколько шагов — оповестить ГИБДД, скорую (если требуется) и страховщика о произошедшем событии, подготовить необходимые бумаги, в 5-дневный срок передать заявление и ждать компенсации.

Страховка при ДТП – когда могут не выплатить?

Страхование автогражданской ответственности помогает предотвратить непредвиденные финансовые траты при попадании в ДТП. Компенсация причиненного материального ущерба позволяет сделать восстановительный ремонт машины.

Страховые выплаты за причиненный ущерб здоровью необходимы для финансирования лечения и восстановления. В некоторых случаях страховщики отказываются компенсировать ущерб из-за определенных действий автолюбителей.

Мы подробно остановимся на всех причинах, позволяющих страховой компании отказать в выплате.

Выплаты по закону

Обязательную страховку регулирует Федеральный закон «Об ОСАГО» № 40-ФЗ, первоначально принятый 24.04.2002 года и отредактированный 04.11.2014 года. Законом четко обозначено при каких обстоятельствах страховщик может отказать в страховых выплатах. Прежде чем рассмотреть причины отказа коротко остановимся на системе ОСАГО.

Под автогражданской ответственностью водителя понимают гарантию возмещения вреда, который причинен либо жизни, либо здоровью, либо имуществу потерпевшего участника дорожно-транспортного происшествия.

Автогражданка не гарантирует возмещение причиненного морального вреда при автомобильной аварии. Также, полис ОСАГО не возмещает потерянный заработок по причине случившегося ДТП.

Машина относится к средству повышенной опасности. Результаты безответственных действий во время езды на автомобиле покрывает полис ОСАГО. Страховая компания виновника столкновения покрывает причиненный вред пострадавшему автолюбителю.

При оформлении Европротокола не виновный автовладелец, имеет право на прямое возмещение убытков, которое предусматривает возможность обращения за компенсацией к своему страховщику.

Ущерб водителя, спровоцировавшего аварию, не покрывается полисом ОСАГО, а только полисами ДСАГО и КАСКО. Если виновник автомобильной аварии получил ранения, то он может обратиться за компенсацией причиненного вреда его здоровью в Российский Союз Автостраховщиков (РСА).

Родственники погибшего автолюбителя, виновного в ДТП имеют право получить страховые выплаты на погребение или пособие по потере кормильца у РСА.

Когда виновник автоаварии не установлен или у него нет полиса автогражданки, то страховые выплаты производит РСА. Также, получить причитающуюся компенсацию за причиненный при автоаварии вред пострадавшие водители смогут в РСА, если у страховой компании Центральный Банк Российской Федерации отозвал лицензию по системе ОСАГО или страховщик обанкротился.

С 01.10.2016 года установлены новые максимальные выплаты по полису ОСАГО. Компенсация за повреждение машины составляет 400 тыс. рублей, а за причинение вреда жизни или здоровью – 500 тыс. рублей. Максимальная компенсация иждивенцу пострадавшего автолюбителя, который погиб при ДТП, установлена на уровне 475 тыс. рублей.

Если в авто погибло несколько людей, то страховая компания выплатит компенсацию каждой семье, у которой погиб кормилец в размере 475 тыс. рублей. Максимальный размер расходов на погребение, умерших при аварии людей, принят на уровне 25 тыс. рублей. Родственники или друзья, которые занимаются похоронами, смогут получить выплаты по полису погибшего.

Максимальное возмещение при оформлении Европротокола были увеличены до 50 тыс. рублей с 02.08.2014 года. На сегодняшний день соблюдается условие, что когда оба водителя оформили страховые договора после 02.08.2014 года, то размер максимальной страховой выплаты 50 тыс. рублей.

Если один или два договора автогражданки оформлены до 02.08.2014 года, то максимальная выплата составляет 25 тыс. рублей.

С 01.10.2014 года для четырех регионов: Москва, Московская область, Санкт-Петербург и Ленинградская область введен максимальный лимит по Европротоколу в размере 400 тыс. рублей. Только для этих регионов введен особый порядок оформления ДТП, который предусматривает фото и видеофиксацию на электронные устройства, позволяющие фиксировать время и координаты автомобиля.

Для того чтобы получить повышенные страховые выплаты нужно иметь договор автогражданки оформленный после 01.10.2014 г.

Таким образом, система ОСАГО заботится о компенсации причиненного ущерба пострадавших участников автоаварии. Ведь, после ДТП пострадавший водитель сможет обратиться за возмещением нанесенного ему вреда к страховой компании виноватой стороны. При оформлении Европротокола предусмотрено прямое возмещение убытков.

Правила ОСАГО о возмещении ущерба

Постановлением Правительства Российской Федерации от 07.05.2003 г. № 263 утверждены Правила ОСАГО, которые регулируют деятельность всех страховых компаний.

Правилами предусмотрено возмещение ущерба, причиненного имуществу потерпевшего водителя, если:

  • оно полностью погибло в результате автоаварии;
  • размер страховых выплат равен стоимости имущества на момент происшествия;
  • если оно повреждено при ДТП и требует ремонта или восстановления;
  • когда для транспортировки и других действий с имуществом необходимо было обратиться к сторонним организациям, которые требуют оплатить свои услуги (эвакуатор, платная стоянка).

В то же время, Правила ОСАГО четко ограничивают страховщика: стоимость ремонта машины, пострадавшей при дорожно-транспортном происшествии, не может превышать саму стоимость транспортного средства на момент аварии. По закону, причиненный при аварии вред автомобилю потерпевшего водителя может выплачиваться деньгами или страховщик организовывает ремонт авто.

Если выплаченный страховой компанией максимальный размер компенсации не покрыл стоимость ремонта машины, то недостающую разницу должен возместить виновный в аварии водитель из собственного кармана. При мотивированном отказе страховщика компенсировать ущерб пострадавшему автовладельцу, он имеет право через суд потребовать выплат от виновника происшествия.

Когда же на выплату можно не рассчитывать?

В каких случаях не выплачивается страховка при ДТП?

С кого спрашивать?

Когда вина другого водителя, застрахованного по автогражданке, не доказана или неочевидна. По Правилам ОСАГО в дорожно-транспортном происшествии должны быть установлены: виновник и потерпевший. По сути, если нет виноватого автолюбителя, то и нет потерпевшего.

Для того чтобы получить страховые выплаты потерпевшему автовладельцу необходимо заказать независимую дополнительную экспертизу и анализ обстоятельств автоаварии.

Если это не поможет, то тогда нужно обращаться с иском в суд и ходатайствовать о проведении судебной экспертизы. Когда другой участник столкновения имеет полис КАСКО, то страховщик выплачивает компенсацию ущерба без проведения дополнительных экспертиз.

При обоюдной вине автолюбителей, застрахованных по ОСАГО, необходимо обязательное обращение в суд для установления степени вины. Страховые компании выплатят каждому участнику компенсацию пропорционально его вине. Если суд примет решение, что вина – 50/50, то каждый водитель получит страховые выплаты в размере 50% от полученного им ущерба.

Нет страховки – нет выплаты

При отсутствии страховки ОСАГО у спровоцировавшего аварию собственника машины. Когда не оформлена автогражданка, то нет страховщика, к которому можно обратиться за выплатами.

Сюда относится ситуация, когда автовладелец застраховал свою машину, а управляющий ею водитель не вписан в полис. Пострадавшему автолюбителю нужно собрать весь пакет документов для получения страховых выплат, а потом направить его в РСА.

Читайте также:  При обоюдной вине как выплачивается страховка

Пьяное ДТП

Если пострадавший водитель в момент дорожно-транспортного происшествия был пьян. В таком случае, группой разбора ДТП указывается обоюдная вина и необходимо судебное решение о степени вины каждого участника происшествия.

Следует помнить, что страховщику не достаточно записи в протоколе с места аварии о нетрезвом состоянии автолюбителя для отказа компенсировать ущерб. Поэтому, когда пострадавший автолюбитель уверен, что сможет доказать свою трезвость, а впоследствии получить страховку ему нужно пройти медицинское освидетельствование.

Порешали на месте

Когда автовладельцы договорились между собой на месте столкновения о возмещении ущерба по соглашению сторон и не оформили происшествие.

Даже, когда в процессе ремонтных работ выявиться, что полученных на дороге денег не достаточно, то для обращения к страховщику не будет необходимых документов. Кроме того, не забывайте всегда брать расписку о том, что вы передали оговоренную сумму в полном размере, и водитель не будет иметь к вам претензий даже при обнаружении скрытых повреждений.

Что-то не так с документами

При отсутствии полного пакета документов, предусмотренных законом об ОСАГО и Правилами, которые предоставляются страховщику для рассмотрения страхового дела и начисления выплат. Автолюбителю необходимо постараться в кратчайшие сроки собрать недостающие документы.

Эксперты советуют не затягивать с визитом в страховую компанию, собирая все документы. После того, как получили на руки справку о ДТП и копию протокола нужно посетить компанию для того, чтобы написать заявление о выплате. К заявлению приложите имеющиеся у вас документы, а остальные подвозите по мере получения. Так вы не пропустите предусмотренные законом сроки обращения к страховщику.

На сегодняшний день, если автоавария оформлялась с привлечением сотрудников ГИБДД, то документы нужно подать в страховую фирму на протяжении 15 дней с момента столкновения. Когда водители выбрали вариант упрощенной процедуры по Европротоколу, не предусматривающей вызов дорожных полицейских, то посетить свою компанию нужно на протяжении 5 рабочих дней.

Заграница

При ДТП за рубежом. Водитель должен помнить, что полисы ОСАГО и КАСКО действительны только на территории Российской Федерации.

Если запланирована зарубежная поездка на собственном автомобиле, то нужно приобрести специальную страховку. Сделайте это заранее. Услуги страховых агентов на границе дороже, чем оформление полиса в страховой фирме.

Возможное мошенничество

При обвинении в мошеннических действиях. Когда потерпевший не замешан в мошеннической схеме, а ему пытаются «пришить» соучастие, то нужно отстаивать свои права на страховые выплаты через суд.

Застрахованным пассажирам

Пассажирам, как участникам дорожно-транспортного происшествия, будет отказано в компенсации причиненного ущерба здоровью при автоаварии, если страховщик узнает, что они имеют действительную страховку от несчастных случаев на транспорте.

По правилам страхования они получат страховые выплаты именно по этой страховке, а не автогражданке.

Просроченный полис

Когда срок действия полиса ОСАГО уже закончился. Просроченный страховой документ приравнивается законом и Правилами к отсутствию страховки. Нет полиса – нет страховых выплат.

Банкротство СК

Если страховая компания обанкротилась. Не лишним будет напомнить, что прежде чем оформлять договор автогражданки нужно убедиться в надежности страховщика. Наведите справки, почитайте отзывы клиентов, посмотрите информацию на официальном сайте Центрального Банка РФ.

При банкротстве страховой компании получить страховую компенсацию по полису ОСАГО можно в РСА. По страховке КАСКО вам никто не компенсирует полученный вред.

Кроме изложенных случаев особого внимания требует полис КАСКО, который оплачивается частями. Некоторые страховщики уменьшают размер страховых выплат на разницу между полной стоимостью полиса и его проплатой на момент происшествия. Другие выплачивают компенсацию только после полной оплаты полиса. Встречаются компании, которые выплачивают все в полном объёме без дополнительных требований.

Автолюбителям следует знать, что когда есть просрочка платежа по полису КАСКО, то его действие приостанавливается. Авария, которая случилась именно в этот период, не покрыта страховкой. Компания откажется возмещать полученный ущерб.

Нужно помнить, что законом об ОСАГО предусмотрено, что страховая компания обязана компенсировать потерпевшему полученный при ДТП вред, если автолюбитель инициирующий столкновение: был пьян, не имел водительского удостоверения, не вписан в полис, скрылся с места аварии. После выплат страховщик имеет право взыскать с виновника аварии всю сумму компенсации путем регресса.

Подводя короткий итог, хочется акцентировать внимание на том, что Федеральным законом «Об ОСАГО» предусмотрено десять случаев, при которых страховая компания может отказать клиенту в выплатах по полису автогражданки.

Мы рассмотрели все случаи и дали практические рекомендации, как нужно действовать, чтобы получить страховку.

Порядок и лимит выплат по ОСАГО

Как изменения 2019 года отразились на выплатах по ОСАГО

За последнее время система обязательного автострахования значительно изменилась. Иными стали размеры выплаты по ОСАГО в 2019 году, тарифы и сама система расчета стоимости полиса немного изменилась.

Рассмотрим, как сегодня получить страховку, на какую сумму страхового покрытия может рассчитывать потерпевший в ДТП в случае ущерба здоровью и транспортному средству.

Изменения, которые касаются выплаты по полису ОСАГО в 2019 году, вступили в силу еще в 2018-м и коснулись системы компенсации убытков, ремонта и оформления полиса, сроков технического осмотра и компенсаций по страховке, а также стоимости ее приобретения. В 2018 г. появилась такая система компенсаций, как оплата ремонта.

Изменилось не только возмещение по ОСАГО, другими стали и сами бланки полисов. Теперь они защищены QR-кодом, что затрудняет их подделку и дальнейшие мошеннические действия со страховкой. Проверить подлинность документа можно теперь дистанционно.

Цена полиса формируется с учетом следующих обстоятельств:

  • региона, где проходит регистрация транспортного средства;
  • мощности двигателя автомобиля в л/с;
  • количества лиц, включенных в страховку;
  • возраста транспортного средства;
  • продолжительности водительского стажа лиц, допущенных к управлению автомобилем;
  • срока, на который оформляется страховка;
  • статуса владельца авто (является ли он физическим или юридически лицом).

Стоимость полиса изменилась и в связи с новыми правилами расчета коэффициента бонус-малус. Теперь, если водитель за 12 месяцев ни разу не попал в ДТП, он получает скидку при продлении страховки. Напротив, тот, кто часто нарушает правила дорожного движения и становится виновником аварий, заплатит в соответствии с новым тарифом большую сумму за переоформление полиса. Система учета коэффициента бонус-малус призвана стимулировать водителей быть осторожнее на дорогах, не совершать опасных маневров и соблюдать скоростной режим.

Вместе с повышением тарифов увеличились и лимиты компенсации по страховке.

К действующим на сегодняшний день действуют следующие нормы оценки ущерба от ДТП для возмещения по полису автострахования в 2019-м:

  • срок подачи заявления о страховом случае составляет 5 рабочих дней;
  • период действия полиса должен быть не меньше одного года;
  • срок подачи заявления с претензией в адрес страховщика (в том случае, если нарушаются сроки или вас не устроила сумма компенсации) — десять дней. Вместе с заявлением, в котором изложена суть ваших требований, следует подать также отчет независимой экспертизы;
  • выплату страхового покрытия могут заменить денежные поступления в счет оплаты ремонта транспортного средства (в том числе напрямую в мастерскую, которая будет заниматься восстановительными работами, минуя владельца авто);
  • максимальная выплата зависит от того, пострадало ли в результате ДТП имущество потерпевшего, получили ли травмы участники аварии (и их тяжести);
  • в случае оформления аварии по европротоколу возмещение составит 100 тысяч рублей;
  • срок выплаты по ОСАГО составляет 20 календарных дней (за исключением праздников). В течение этого времени должен быть оценен ущерб, нанесенный транспортному средству в ходе ДТП.

До возмещения ущерба по страховке не следует ремонтировать автомобиль. Но если провести независимую экспертизу, по результатам которой будет оценен ущерб, вы можете передать машину в ремонт еще до того, как средства перечислит страховая компания.

Лимиты выплат по автогражданке

Лимитом ответственности по автострахованию называется максимальная выплата по договору, которая выплачивается потерпевшему в результате ДТП. Виновник аварии не получает никакой компенсации.

Возмещение по страховке зависит от суммы, которая требуется пострадавшему в ДТП для покрытия полученного ущерба, и ограничивается законодательно.

Лимит на 2019 г. составляет

  • 400 тысяч рублей, если в ДТП пострадало имущество;
  • 500 тысяч рублей, если травмы получили участники аварии (в зависимости от степени ущерба здоровью, в том числе инвалидности потерпевшего);
  • 100 тысяч рублей, если ДТП оформляется по европротоколу (без привлечения сотрудников Госавтоинспекции).

Получить максимальную выплату можно в том случае, если понесенный в результате аварии ущерб превышает или равен лимиту ответственности.

Чтобы средства были перечислены страховой компанией, нужно своевременно продлевать действие полиса и оформить ДТП в соответствии со всеми законодательными требованиями. Если авария была незначительной (участников не более двух, нанесен только ущерб имуществу), выгоднее зафиксировать ее с использованием европротокола.

Что влияет на размер выплаты в 2019-м

Рассмотрим подробнее, как рассчитывается стоимость выплаты по страховке в 2019 г. и что влияет на объем возмещения.

Величина страхового покрытия зависит от следующих обстоятельств:

  • нанесен ли ущерб жизни и здоровью потерпевшего или пострадало только его имущество (в том числе и варианты комплексного урона);
  • степень повреждений. Учитывается, как сильно пострадал автомобиль. Здесь возможны два варианта: транспортное средство можно отремонтировать или оно не подлежит восстановлению.
  • перечень повреждений. Он должен полностью соответствовать тем дефектам, которые перечислены в справках ГИБДД. В противном случае по формально отсутствующим повреждениям страховая компания не произведет возмещения. Чтобы этого не случалось, следует самостоятельно пойти в ГИБДД и вписать необходимые ответствующие дефекты, после чего отнести документ в СК;
  • производилась ли эвакуация транспортного средства, требуется ли оплата амортизации автомобиля;
  • износ автомобиля с учетом срока эксплуатации и деталей, которые требуется заменить;
  • мощность двигателя транспортного средства;
  • место происшествия и дополнительные обстоятельства аварии;
  • срок действия страхового полиса;
  • внешний вид автомобиля, его техническое состояние и рыночная стоимость до момента аварии.

Если стоимость ремонта автомобиля превосходит лимит (размер положенной компенсации), пострадавший все равно получает не более максимально предусмотренной суммы. В досудебном порядке виновник ДТП не обязан компенсировать понесенные потерпевшим расходы. На этом этапе вопрос можно решить по договоренности. Но если пострадавшего не устраивает объем предложенных средств, он имеет право требовать от виновного в ДТП компенсировать моральный, физический и материальный вред через суд. Если потерпевшего не устроила сумма возмещения, следует направить письменную претензию в адрес страховщика.

В каком случае страховщик может отказать в компенсации

Есть обстоятельства, которые могут препятствовать получению компенсации по страховке. Перечислим их:

  • в салоне или багажнике транспортного средства находились вещества, опасные для людей и окружающей среды;
  • у лица, находившегося за рулем, не было водительских прав;
  • не был определен виновник аварии;
  • полис недействителен (истек его срок, или документ оказался поддельным).

Разумеется, каждая страховая компания стремится не терять своих средств, поэтому бытует мнение, что получить средства в полном объеме не получится. Отчасти этому мифу способствуют оценщики и юридические компании. Но не стоит забывать, что сами они, убеждая клиента в необходимости их услуг, также заботятся о своем заработке. Поэтому не стоит принимать поспешных решений. Как показывает практика, что в 80% случаев получить компенсацию в полном объеме и вовремя точно в срок (выплата по ОСАГО происходит в течение 10 календарных дней) можно без оплаты услуг юристов.

Возмещение в случае оформления европротокола при ДТП

Страховые выплаты за ущерб в ДТП, оформленном по протоколу европейского образца, увеличены в два раза, с 50 до 100 тысяч рублей (при этом для Москвы и Подмосковья, С.-Петербурга и Ленинградской области лимит остался прежним – 400 тысяч рублей). Автомобилисты, попавшие в аварию, могут оформить документ без участия сотрудников ГИБДД. Экземпляр заполняют как виновник аварии, так и потерпевший. После этого бумагу нужно направить страховой компании в течение 5 рабочих дней. Обязательное условие оформления европротокола – фотографирование места происшествия. До осмотра представителями страховой компании оба автомобиля, пострадавшие в ДТП, нельзя ремонтировать, чтобы были зафиксированы все полученные ими дефекты.

Важно! По европротоколу выплаты от страховой компании возможны при участии в аварии только двух транспортных средств. В противном случае процедура оформления ДТП будет стандартной. Также в аварии не должно травм у водителей, а также потерпевших (погибших) третьих лиц. Но если раньше оформить аварию по европротоколу можно было только при отсутствии разногласий, то теперь этого не требуется.

Участникам ДТП требуется зафиксировать все обстоятельства происшествия. Они должны быть переданы в автоматизированную информационную систему автострахования гражданской ответственности (необходимо использовать технические средства и ПО, которые предусмотрены законом).

Читайте также:  Имеет ли право инспектор ДПС проверять страховку

Чтобы корректно оформить европротокол, нужно соблюдать следующие правила:

  • использовать шариковую ручку для внесения сведений об аварии;
  • при заполнении своей части протокола каждый участник вносит данные самостоятельно;
  • обоснованность корректировок должна подтвердить противоположная сторона;
  • протокол должен быть подписан как виновником аварии, так и потерпевшим.

Ремонт или денежная компенсация

По закону сегодня можно получить вместо денежной компенсации от страховой компании средства на оплату ремонта. Такая процедура называется натуральной формой возмещения убытка. Сегодня она используется далеко не всеми водителями. Связано это с рядом обстоятельств:

  • в ходе ремонта могут использоваться неоригинальные запчасти;
  • существует практика ремонта пострадавших деталей вместо их замены новыми;
  • выделенных часов на проведение восстановительных работ может быть недостаточно;
  • повреждения нередко устраняют не полностью;
  • автовладельца может не удовлетворить качество проведенных работ.

Если вас не устраивает размер компенсации в счет оплаты ремонта, нужно обратиться в независимую экспертизу и сформировать претензию к страховой компании. В случае отказа следует решать вопрос через суд.

С страховые компании должны заключать договор с СТО в соответствии с действующим законодательством. Последние, в свою очередь, реализуют конкретный перечень услуг по восстановлению авто. Станции техобслуживания должны отвечать следующим требованиям:

  • располагаться на расстоянии в 50 и более км от места аварии и проживания владельца пострадавшего автомобиля;
  • срок проведения восстановительных работ не может превышать 30 дней;

Автовладелец имеет право отказаться от услуг СТО, предложенной страховой компанией, и выбрать сервис самостоятельно.

Если ремонт проводится за счет страховой компании, его стоимость определяется следующим образом:

  • производится оценка восстановительных работ. Их стоимость зависит не только от характера и степени полученных повреждений, но и от износа транспортного средства;
  • владелец выбирает СТО из предложенного списка организаций (если автомобиль на гарантии, работы могут выполнить дилерские центры);
  • в течение 30 дней транспортное средство должно быть восстановлено.

Оплату ремонта производит страховая компания.

Денежная компенсация возможна в следующих случаях:

  • когда автомобиль не подлежит восстановлению;
  • стоимость ремонта более 400 тысяч рублей, а доплачивать из собственных средств автовладелец не намерен;
  • восстановительные работы нельзя провести в отведенные сроки (30 календарных дней);
  • владелец обратился в РСА, который одобрил просьбу заменить оплату ремонта денежной компенсацией;
  • страховая компания и пострадавший в ДТП автовладелец сумели договориться между собой (соглашение должно быть оформлено письменно).

Какие документы необходимо предоставить страховой компании

В страховую компанию нужно направить заявление вместе с пакетом оригинальных справок и копий документов. Полный комплект включает в себя следующие бумаги:

  • копию паспорта виновника аварии;
  • оригинал справки из ГИБДД;
  • копии документов на автомобиль;
  • извещение о дорожно-транспортном происшествии;
  • копия протокола о правонарушении или отказе в возбуждении административного дела
  • реквизиты счета, на который будут перечислена компенсация.

Выплата страховки при ДТП

Закон предусматривает обязательное страхование гражданской ответственности для автомобилистов — ОСАГО.

В случае аварии необходимо правильно оформить все документы, чтобы рассчитывать на компенсацию ущерба. Разберемся, как проводится выплата страховки виновнику ДТП и потерпевшему?

Выплата страховки по ОСАГО

Перед расчетом страховых выплат необходимо разобраться в том, на что конкретно распространяется обязательное страхование.

ОСАГО предусматривает только страхование гражданской ответственности участника дорожного движения

При аварии страховая компания виновного водителя выплачивает пострадавшей стороне сумму возмещения за ремонт автомобиля, травмы или гибель человека. Сам же виновник выплат не получает и должен чинить автомобиль за свой счет.

Учитывая, что ОСАГО предоставляет весьма ограниченную сумму возмещения, имеет смысл при покупке дорогого автомобиля дополнительно оформить КАСКО. Этот вид страхования распространяется на имущество самого владельца автомобиля, позволяя покрыть расходы в случае, если у другого участника движения не было ОСАГО, или выплаты оказались недостаточными для проведения полного ремонта авто или оплаты лечения.

Закона о КАСКО не существует, поэтому при ДТП вы можете рассчитывать лишь на получение страховых выплат по полису ОСАГО

Порядок выплаты страховки по ОСАГО

Такие страховые компании, как Росгосстрах, и другие участники рынка всегда внимательно проверяют каждое обращение за выплатой. Поэтому необходимо четко следовать инструкциям и тщательно подготавливать все документы.

Упрощенная система выплат

Для небольших аварий закон предусматривает упрощенную процедуру выплат по ОСАГО. Она особенно удобна, если страховая компания второго участника аварии находится в другом городе.

Воспользоваться такой схемой можно при определенных условиях:

  • при столкновении никто не погиб и не пострадал;
  • участников ДТП только двое;
  • у каждого водителя оформлен полис ОСАГО.

В этом случае пострадавший должен подать заявление в свою страховую компанию, что ускоряет выплаты. К письменному заявлению следует приложить данные второго участника аварии — имя, фамилию, номер машины и его полиса.

Важным дополнением будет заполненный полицейским протокол о дорожно-транспортном происшествии.

Все документы следует передать в свою страховую компанию лично.

Рассмотрение заявки займет в среднем 1-2 недели, после чего выплата будет произведена на банковский счет. Следует учесть, что максимально возможная компенсация при подобной процедуре — 25 тыс. руб.

Перед выбором упрощенной схемы целесообразно сделать предварительный расчет компенсации на сайте страховой компании с помощью онлайн-калькулятора. Если сумма потенциальной выплаты окажется значительно больше 25 тыс. руб. , лучше сделать выбор в пользу стандартной процедуры.

Выплаты по европротоколу

Еще одна возможность получения выплат при небольшой аварии — составление европротокола. При этом авария должна отвечать тем же критериям, что и при упрощенной схеме выплат.

Европротокол — это самостоятельное оформление ДТП

Есть также 3 дополнительных условия:

  • нет спора о виновности. У участников аварии не должно быть конфликта по поводу того, кто виноват в случившемся. В противном случае требуется участие сотрудника ГИБДД для принятия решения о степени вины каждой стороны;
  • наличие полиса ОСАГО. Оба водителя застраховали свою гражданскую ответственность, а полис является действующим. Также оба участника ДТП должны быть трезвыми на момент произошедшего;
  • автомобили зарегистрированы в РФ. В случае, если владелец одного из авто — иностранец, и его машина имеет иностранные номера, у него должно быть свидетельство о разрешении использования своего транспортного средства в России.

В европротоколе существуют более высокие лимиты для компенсации ущерба, чем при упрощенном получении средств. В большинстве случаев максимальная выплата по ОСАГО составляет 50 тыс. руб.

Для автомобилистов, чьи транспортные средства стоят на учете в Москве или в Санкт-Петербурге, максимальная сумма компенсации — 400 тыс. руб.

Самый важный этап самостоятельного оформления ДТП — это составление протокола. Соответствующие бланки можно получить в страховой компании. При желании сторон представители страховщиков могут выехать на место аварии, чтобы помочь автомобилистам составить план ДТП и заполнить протокол. При этом машины можно отогнать с места аварии и оценивать их повреждения на обочине после зарисовки плана столкновения.

Европротокол составляется в двух экземплярах, чтобы каждый из участников аварии смог оформить возмещение повреждений своего автомобиля.

В протоколе указываются личные данные участников столкновения, данные о повреждениях автомобилей, номера машин, названия страховых компаний и номера полисов ОСАГО.

После заполнения протокола пострадавший должен передать его и свои банковские реквизиты в страховую компанию виновника ДТП. Это можно сделать лично или заказным письмом с описью вложения и уведомлением о вручении. На это дается 14 дней с момента аварии.

Стандартная процедура выплат

Наиболее сложные аварии (с получением серьезных травм, при значительных повреждениях авто) должны оформляться с участием дорожной инспекции. В этом случае важно оставить машины там, где они столкнулись, и выставить знаки аварийной остановки.

Если вы попали в ДТП — вызовите и дождитесь инспекторов ГИБДД, а при наличии пострадавших также позвоните в скорую помощь

Чтобы получить максимальную страховую выплату, воспользуйтесь следующими рекомендациями:

Получите справку о ДТП

Проведите независимую оценку

Подготовьте документы о лечении

Справку о ДТП, отчет оценочной комиссии и медицинские справки необходимо направить в страховую компанию виновника аварии вместе с заявлением. В течение 2 недель страховая компания должна связаться с вами и выплатить сумму компенсации.

Если вы имеете еще и полис КАСКО, то можете обратиться в свою страховую за положенным дополнительным возмещением.

Обычно выплаты по ОСАГО не могут возместить ремонт полностью. В этом случае КАСКО поможет вернуть разницу между реально потраченными средствами и выплатой. Дополнительная страховка защитит вас и в том случае, если у виновника аварии полис ОСАГО отсутствует или просрочен.

Если страховая компания отказывается выплачивать вам компенсацию или вы не согласны с суммой выплаты, обратитесь в суд

Как взыскать страховую выплату?

Если вы не согласны с озвученной страховой суммой, то можете оспорить решение компании в суде. Для составления юридически грамотного иска лучше привлечь опытного адвоката. В заявлении можно запросить как возмещение материального вреда или ущерба здоровью, так и морального вреда.

Чтобы доказать свою позицию, желательно приложить к иску счета за лечение от травм, ремонт автомобиля и другие сопутствующие расходы.

Рассмотрение дела в суде может затянуться на несколько месяцев, но это мероприятие значительно увеличит сумму выплат. При несогласии с решением суда первой инстанции, вы вправе его обжаловать в течение 10 дней в вышестоящей инстанции. Однако следует учесть, что обжалование увеличит судебные издержки и отдалит срок возможных выплат.

Альтернативой длительным судебным разбирательствам может стать мировое соглашение со страховой компанией. В этом случае нанятый для суда адвокат сможет помочь вам составить договор, который в достаточной мере учтет ваши интересы и защитит их надлежащим образом.

Если суд удовлетворит ваши требования, то решение следует передать страховой компании, которая будет обязана произвести увеличенные выплаты.

Сроки выплаты страховки после ДТП

Быстрее всего компенсация выплачивается при упрощенном оформлении через свою страховую компанию. Это занимает в среднем 8-10 дней. При серьезном ДТП процедура может затянуться, особенно если речь идет о больших суммах.

Если страховая компания откладывает выплату более чем на 20 дней, то должна выплатить штраф в пользу пострадавшего. Деньги, взысканные через суд, могут быть получены пострадавшим спустя несколько месяцев после аварии.

Ссылка на основную публикацию