Страховая навязывает страхование жизни что делать? - Evacuator-Anapa.ru

Страховая навязывает страхование жизни что делать?

Страховая навязывает страхование жизни что делать?

Содержание

При покупке ОСАГО навязывают дополнительную страховку – что делать, можно ли отказаться и как вернуть?

  1. Страховая компания не имеет права навязывать допстрахование к ОСАГО по Закону о защите прав потребителей.
  2. Страховщик также не может отказать в продаже полиса без дополнительных страховок, так как договор ОСАГО является публичным.
  3. Самый действенный способ на 2020 год отказаться от «допов» – использовать законный период охлаждения.
  4. За навязывание не предусмотренных законом услуг страховая, равно как её агенты и брокеры, может быть оштрафована на достаточно крупную сумму.

Навязывание «допов» в виде страхования от несчастного случая, жизни, предметов внутри застрахованного автомобиля, недвижимости и другие, проданные вместе со страховкой ОСАГО – это уже стало даже традицией в нашей стране. Страховщики пытаются продать всё, что только можно, вместе с полисом, которые по их словам становится всё убыточнее. Но как правильно отказаться от таких «допов» при оформлении ОСАГО и что делать в таком случае?

Можно ли приобрести ОСАГО без дополнительных страховок?

Да. И здесь для Вас возможны два варианта действий:

  1. обратиться в другую страховую компанию, где такие «допы» не навязывают,
  2. отказаться от других продуктов поверх страховки ОСАГО,
  3. оплатить и приобрести все дополнительные страховки, которые Вам навязывают, а затем вернуть их страховщику обратно.

Первый вариант самый простой и очевидный. Но он не всегда срабатывает по той простой причине, что и в других страховых компаниях Вам могут навязывать дополнительные ненужные Вам вещи, а то и дороже, чем в первой. Кроме того, если речь идёт о небольшом населённом пункте, то другая страховая может быть достаточно далеко от Вас.

Второй вариант не так уж прост – если Вы откажетесь от дополнительной страховки, то и полис Вам могут не продать по разного рода причинам: либо бланки закончатся, либо компьютер зависнет, либо у сотрудника рабочий день закончится (а следующий не начнётся никогда) и тому подобное. Да, ситуация в 2020 году начала существенно улучшаться. Буквально несколько лет назад практически невозможно было купить полис ОСАГО без дополнительных навязанных допуслуг и продуктов, а если где-то и было возможно, то очередь там была за месяц-другой.

А вот третий вариант – наиболее благоприятный с точки зрения числа визитов в различные органы и учреждения, в том числе в страховую компанию.

Итак, давайте обо всём по порядку!

Страховая не может отказать в продаже полиса!

Согласно статье 1 Федерального закона Об ОСАГО, договор страхования (проще говоря, полис ОСАГО) является публичным. Это следует по определению такого договора. А для публичных договоров действую серьёзные требования законодательством России. Так, согласно части 3 статьи 426 Гражданского кодекса РФ, предпринимателю запрещается отказывать гражданам в заключении публичного договора.

Всё это значит, что страховщик не имеет права отказать продаже страховки ОСАГО автовладельцу. Но такое право появляется, если нет объективной возможности заключить договор.

Является ли такой возможностью работоспособность компьютера и наличие бланков полисов? Да, является. Соответственно, в противном случае у страховой компании есть полное право отказать Вам в продаже страховки.

Дальше – хуже

Более того, отказ по практическому применению защиты Вашего права может быть только письменным. Для его получения нужно подать письменное заявление на приобретение полиса ОСАГО.

Но здесь есть важная тонкость – время рассмотрения Вашего заявления по закону составляет целых 30 дней (часть 1 статьи 445 ГК РФ). Это значит, что если Вы обратились за страховкой за день-два-неделю до окончания действующего, то ждать письменный отказ не Ваш вариант, потому что будет период, когда ездить на автомобиле Вы просто не сможете из-за отсутствия страховки.

Таким образом, если до конца действия Вашего текущего полиса ОСАГО не менее 30 дней, то при навязывании «допов» оптимальный вариант для Вас – подать заявление письменно (и взять копию заявления со штампом о принятии под видеозапись), которое страховая уполномочена рассматривать 30 дней и после этого дать мотивированный отказ или заключить договор страхования.

Если же страховая отказывает Вам незаконно прямо «по беспределу» – под видеозапись или письменно, то ниже у нас есть инструкция о том, как привлечь её на крупный штраф за это.

Страховая не имеет права навязывать «допы»

Всё очень просто! Так как страховая компания – это организация или ИП (агент или брокер по продаже полисов), Вы – физическое лицо, которое собирается за деньги купить услугу страхования, то между Вами действуют потребительские отношения и, соответственно, действует закон о защите потребителей.

А, согласно части 2 статьи 16 Закона о защите прав потребителей, запрещено обуславливать приобретение одних услуг дополнительными услугами – то есть приобретение страховки ОСАГО какими бы то ни было иными страховками, банковскими услугами и любыми другими продуктами.

Можно ли отказаться от дополнительной страховки и как?

Итак, мы подобрались к самому главному – Центробанк в нашем случае дал лучшую возможность избежать навязывания дополнительных страховок при покупке ОСАГО в виде возможности отказаться от первых с минимальным ущербом для себя (кроме как дать попользоваться собственными денежными средствами).

Речь идёт о так называемом периоде охлаждения. Период охлаждения – это возможность потребителя передумать и отказаться от любой добровольной страховки в течение 14 дней после её покупки.

Такое право для Вас содержится указании Банка России от №3854-У о требованиях при заключении услуг страхования. Согласно самому первому пункту данного указания:

1. При осуществлении добровольного страхования страховщик обязан предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение 14 календарных дней со дня его заключения при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

До 2018 года этот срок был меньше – 5 дней, но затем Центробанк внёс изменения в период охлаждения.

Как видим, можно отказаться и вернуть все дополнительные страховки в течение 14 дней после их покупки. Хотя, для этого всё же придётся сначала их приобрести вместе со страховкой ОСАГО. При этом, согласно пункту 5 этого же указания, страховая компания обязана вернуть деньги в полном объёме. Но пункт 6 тут же говорит о том, что сумма возврата при этом рассчитывается пропорционально сроку действия допстраховки. Впрочем, начало её действия не обязательно приходится на следующий день после покупки.

Есть очень редкие исключения, когда вернуть навязанные «допы» нельзя:

  • если Вы иностранный гражданин и находитесь в России в трудовых целях, а Вам навязали медицинскую допстраховку,
  • если за это время по дополнительной страховке был страховой случай и Вы уже обратились за возмещением вреда,
  • если данный «доп» является обязательным для Вас (предусмотрен законом) при осуществлении Вами профессиональной деятельности,
  • если Вам продали международное ОСАГО.

Инструкция по возврату

  1. В первую очередь Вам придётся купить страховку ОСАГО вместе со всеми навязанным дополнительными страховками – увы, но этого не избежать в нашем случае.
  2. Далее обязательно в течение 14 дней Вам нужно подать заявление в свободной форме на отказ от дополнительной страховки с требованием возврата денежных средств в наличной или безналичной форме. В последнем случае нужно указать реквизиты Вашего счёта для зачисления.
  3. Страховщик в течение 10 рабочих дней (п.8 Указания) обязан перечислить деньги Вам на счёт или вернуть наличными по Вашему выбору.

Можно ли привлечь страховую к штрафу за навязывание?

Да. И штраф для неё составит целых 50 тысяч рублей. Привлечь к ответственности можно не только при покупке полиса ОСАГО непосредственно в офисе страховой компании, но и у агентов или брокеров.

Речь идёт о специально созданной статье для этого 15.34.1 КоАП. Она предусматривает:

  • штраф на должностных лиц 20-50 тысяч рублей за отказ продать полис или навязывание «допов» при покупке ОСАГО,
  • штраф на организацию 100-300 тысяч рублей за такие же действия.

При этом, должностными лицами признаются агенты и брокеры, в том числе если они работают как физлица – не ИП и не ООО, а организациями – непосредственно офисы и филиалы страховых компаний.

Читайте также:  Судебная практика по страховым спорам ОСАГО

Но важно иметь доказательства данного нарушения. Лучшее из них – видеозапись, где виден и слышен отказ сотрудника продать полис ОСАГО без приобретения дополнительной страховки здоровья/медицинской, недвижимости, имущества или от несчастных случаев.

Далее эту видеозапись необходимо приложить к заявлению в прокуратуру и подать по месту нахождения офиса страховой компании.

Что делать, если вам навязывают дополнительную страховку

Автовладельцы продолжают обвинять страховые компании в навязывании дополнительных услуг при покупке ОСАГО и сетовать на трудности с приобретением данных полисов. Расскажем, как действовать, когда недобросовестные страховщики уклоняются от продажи ОСАГО или навязывают допуслуги.

Навязывание дополнительных страховок к ОСАГО в цифрах

РСА продолжает ежедневно мониторить продажи договоров ОСАГО. В первую очередь в тех регионах, где обстановка с реализацией полисов самая сложная. Когда Центробанк обнародовал измененные в сторону роста (в среднем на 50%) базовые тарифы обязательного автострахования, начавшие действовать 12 апреля, в большинстве субъектов РФ сложилось критическое положение с доступностью этих полисов.

РСА опубликовал предварительные итоги ежедневного мониторинга. За пять дней апреля (с 6 по 10) 2015-го в союз поступило 235 претензий к страховым компаниям и страховым агентам, практически все они устные: автомобилисты обращаются по телефону или заходят в представительство РСА и рассказывают о проблемах с продажами.

Большая часть претензий касается отказов заключать договоры ОСАГО и навязывания других страховок. Наибольшее количество жалоб зарегистрировано в Уральском ФО — 118, из них 73 относятся к отказам продавать ОСАГО, 38 – к навязыванию допуслуг, 7 – к удаленности филиалов страховых фирм. 12 обращений принято в Дальневосточном ФО, по 27 — в Сибирском и Южном, 31 — в Приволжском. В исполнительный аппарат союза за указанный период поступило 4 обращения об отказе продавать полис и 16 – о навязывании допуслуг. Но, естественно, жалуются в РСА не все «пострадавшие».

Как страховщики отказывают в продаже ОСАГО

Страховщики накануне увеличения расценок не хотели продавать полисы по прежним тарифам и всячески препятствовали потребителям в заключении договоров обязательного автострахования. К жалобам клиентов на долгие очереди в точках продаж и уменьшенный рабочий день в фирмах добавились и другие поводы. Как и раньше, автомобилисты жаловались на попытки «всучить» дополнительные услуги (к примеру, страхование квартиры, дома, дачи, от несчастного случая, жизни и т.п.) при приобретении ОСАГО. Тем страхователям, кто не согласен на допуслуги, страховщики сообщают о закончившихся бланках или мотивируют отказ неким распоряжением руководства. Также страховщики часто отказываются продавать ОСАГО, поскольку якобы произошли технические сбои в базе АИС РСА (единой базе данных по ОСАГО), а это нередко не соответствует действительности.

Отказ в заключении договора ОСАГО неправомерен!

Николай Тюрников, являющийся президентом АЗС, утверждает, что любой отказ страховщика в продаже полиса, независимо от причины, считается необоснованным. ОСАГО – публичный договор, поэтому страховая фирма обязана заключить такой договор с каждым заинтересованным клиентом. Автовладельцы, которые при попытке приобрести полис ОСАГО наталкиваются на недобросовестных страховщиков и факты навязывания допуслуг, обычно вынуждены обращаться за желанным документом в несколько фирм. «Негодование у водителей это вызывает лишь тогда, когда они десяток фирм обойдут, – и, соответственно, в данном случае они начинают как-то действовать», – рассказывает господин Тюрников.

Случаи правомерного отказа в ОСАГО

В РСА говорят, что правомерен отказ в продаже ОСАГО в ситуации, когда у страховщика кончились бланки полисов и нельзя получить дополнительные, поскольку он исчерпал на них квоту. Также отказ считается правомерным, если потребитель не представил весь пакет необходимой документации или она не соответствует требованиям. Если же страховая компания объясняет ситуацию исчерпанием квоты, клиенту рекомендуется запросить у нее мотивированный ответ в письменной форме, который в последующем надо направить в ЦБ или РСА.

Что делать, если навязывают доп страховку к ОСАГО

«Если страховая фирма все же не хочет продавать ОСАГО, это нужно как-то зафиксировать. Можно направить в адрес страховой фирмы заявление на заключение страхового договора по установленной форме. Делается это почтой с уведомлением о вручении. Это даст возможность доказать то, что компания получила ваше заявление. Факт отказа в продаже полиса в самом офисе есть возможность подтвердить с помощью аудио-, фото- или видеоустройств. Данные средства должны давать возможность идентифицировать обстоятельства и место отказа, а также определить точную дату и время», – поясняют в РСА.

Как зафиксировать отказ в продаже полиса ОСАГО

Господин Тюрников рассказывает, что страховщики письменных отказов не дают. Поэтому достаточно фиксирования факта отказа в продаже полиса или навязывания допуслуг свидетельскими показаниями (в письменной форме с контактной информацией свидетелей) и видео- или аудиозаписью. Далее надо написать заявление в Центробанк. «Регулятор не будет размышлять, хватает или не хватает доказательств. Наличествует подтверждение – все, мгновенный штраф. Потому лучше со свидетелем (знакомым, другом) посетить одну страховую фирму, чем в одиночку бегать по множеству организаций, сталкиваясь с проблемой», – рекомендует он и напоминает, что за отказ в реализации полиса ОСАГО страховщику грозят санкции – штраф в 50000 рублей. «Если откажут сотне клиентов – соответственно, выплатят штраф в 5000000 рублей», – подчеркивает эксперт.

Будьте осторожны при записывании фото- и видео доказательств

Вячеслав Голенев, являющийся старшим юристом московской адвокатской коллегии «Железников и партнеры», считает, что видеозапись неприемлема в спорах со страховщиками, так как в статье 152.1 ГКРФ сказано, что обнародование и последующее использование изображения человека (в том числе его фото, видеозаписи или произведения художественного искусства, на которых он запечатлен) допускаются лишь с согласия этого человека. «Это относится и к работникам страховой фирмы», – добавляет он.

Что является навязанной услугой

Игорь Юргенс, глава РСА и ВСС, полагает, что зачастую сложно разделить навязывание услуги и кросс-продажи. Злоупотреблением он считает ситуации, при которых обязательным условием заключения договора ОСАГО становится условие купить еще и полис по иному виду страхования или другую услугу. (Надо помнить, что навязываться может не только другая разновидность страхования, но и технический осмотр и даже требование вымыть автомобиль за пару тысяч.) «Если случаи навязывания допуслуг подтвердятся и к нам поступят непредвзятые жалобы, РСА начнет использовать жесткие меры, исходя из правил профессиональной деятельности и требований законодательства», – предупреждает эксперт.

Куда обратиться, если страховщик отказывает в продаже полиса ОСАГО

Олег Шебанов, возглавляющий направление андеррайтинга моторных разновидностей фирмы «БИН Страхование», уверен, что недавнее увеличение базовых тарифов по договорам ОСАГО только частично может решить проблему автомобилистов, потому что апрельский рост расценок по «автогражданке» для ряда субъектов России все равно недостаточный. «Не стоит забывать об удорожании запчастей (это отразится на степени убыточности продукта) и увеличении лимитов ответственности. Рост тарифов для многих отделений позволит устранить проблему с отсутствием бланков полисов, но для убыточных регионов проблемы не решит», – констатирует эксперт.

Автомобилисты, сталкивающиеся с затруднениями при покупке ОСАГО, имеют возможность обратиться в РСА, осуществляющий прием обращений и жалоб от страхователей на действия фирм. Бланк жалобы есть на сайте РСА. По любым возникающим вопросам обращайтесь по бесплатному номеру РСА: 8800-2002275, (495) 641-2785 (для жителей Москвы).

3 секрета, как отказаться от страховки по кредиту

C 1 июня 2016 года в России действуют новые правила добровольного страхования, которые касаются и страховки по кредиту. Вопрос – можно ли отказаться от страховки по кредиту после его получения, волновал заемщиков и ранее, но после нововведения ситуация стала еще запутанней.

В этой статье мы вместе разберемся в актуальной ситуации, а также вы получите подробную инструкцию, как отказаться от страховки по кредиту. Если вы не хотите разбираться в хитросплетениях закона по возврату страховки, рекомендуем вам воспользоваться простым тестом — он покажет, возможен ли возврат страховки.

Если вы не хотите заниматься сами этим вопросом, рекомендуем воспользоваться квалифицированной помощью юристов, которые вернут страховку за вас:

Законодательная база

Деятельность банков и страховых компаний регулируется законами. Взаимоотношения между клиентами и банком регулируются договором, а он – законом. Согласно указанию ЦБ России от 20.11.2015 N 3854-У, страховщики обязаны предусмотреть возможность отказа от добровольного страхования в течение 14 суток после заключения договора. Это указание распространяется и на страховку по кредиту.


Согласно этому указанию, которое полноценно вступило в силу с 1 июня 2016-ого года, у клиентов есть возможность расторгнуть страховой договор.
Это возможно, если со дня заключения прошло не более 14 суток, а также в том случае, если в течение этих 5 суток не наступил страховой случай. Обратите внимание, что срок – 14 дней считается не календарными днями

Этот срок никак не привязан к оплате страховки, он отсчитывается именно от даты заключения договора. Поэтому, если вы заключили договор, но оплатили лишь через 13 рабочих дня, то на расторжение у вас остается всего 1 рабочий день. Указ банка России был зарегистрирован в Министерстве Юстиции под номером — N 41072 от 12.02.2016.

Страховым компаниям предоставили льготный период, в рамках которого страховщики могли подготовиться к нововведению. 01.06.2016 нововведения полноценно вступили в силу. Согласно этому указу, страховая компания обязана расторгнуть договор и возместить деньги в течение 10 дней. Сумма возмещения составляет 100% от уплаченной суммы, но за вычетом тех дней, когда клиент был застрахован. Например, если вы отказываетесь от страховки через 3 рабочих дня, то вам вернут полную сумму, уплаченную за страховку, за вычетом стоимости трех суток страхования. Страхование регулируется 935 статей Гражданского Кодекса РФ. В ней четко прописано, что страхование жизни или здоровья – это добровольное дело.

Также на стороне заемщика и закон «О защите прав потребителей». Согласно букве закона, никто не вправе связывать получение одной услуги (кредита), с приобретением другой услуги (страховки).

Если вам навязали страховку и ввели в заблуждение, что она обязательна — то нужно обращаться в суд и возвращать себе страховку
Читайте также: Возврат незаконно навязанной страховки и процентов по ней
Есть лишь одно исключение – страховка при ипотечном кредитовании. Поэтому важно разобраться, какие страховки по кредиту можно отменить, а какие являются обязательными.

Читайте также:  Где оформить страховку без страхования жизни

Обязательные и необязательные страховки по кредиту

Закон гласит, что страхование жизни – это добровольный выбор самого заемщика. Отсюда следует, что страховка является необязательной. К сожалению, практика получения кредита отличается от того, что можно было бы ожидать, опираясь на закон. На практике оказывается, что банки заставляют своих клиентов в добровольно-принудительном порядке оформлять страховки по кредиту. Нововведение от 01.06.2016 защищает клиентов, так как позволяет отказаться от навязанной страховки, если вы успеете сделать это в установленный срок. Такие навязанные страховки, чаще всего, касаются следующих групп кредитов:

Клиентам навязывают страховку жизни и здоровья, страховку от потери работы, порчи имущества, а в случае с автомобильными кредитами – КАСКО. Все это делается с одной целью – снизить риски для банка. Страховка позволяет свести на нет риск, что вы не сможете возвращать кредит, если наступит один из страховых случаев. В России страховки воспринимаются в штыки, но этот инструмент может обезопасить и заемщика.

Из всего списка страховок, обязательными являются страховки для приобретаемого имущества от утраты. Например, при покупке квартиры в ипотеку. В этом случае банк имеет право потребовать вас приобрести страховку, этот момент регулируется законом 935 ГК РФ и 31 статей из закона «Об ипотеке». Страховка жизни, работы или титула – это необязательные страховки, даже если банк настаивает на обратном.

Условия страхования в договоре с банком

Условия страхования по кредиту прописываются в вашем договоре. Так что узнать их не сложно. Возможно, что от вас не потребуют отдельной оплаты страховки, так как банк сам переведет оплату в страховую компанию. Идеальный вариант, если вы откажетесь от страховки еще до того, как заключите договор. Для этого вам нужно узнать все условия кредитования до того, как на документах появятся ваши подписи.

Вам нужно не только расспросить работника банка, но и самому внимательно изучить договор. Например, ниже представлен договор о потребительском кредите в банке Ренессанс Кредит, согласно которому клиент получает страховку.

В подобных случаях можно попробовать отказаться от страховки до заключения. Лишь в редких случаях это не повлияет на кредит. Банк может отказать в выдаче, без разъяснения причин. Но настоящая причина будет в том, что вы отказались от страховки. Другой вариант – банк согласится, но предложит вам более высокую ставку. В связи с этим возникает вопрос, можно ли пользоваться нововведением в законах, чтобы заключить договор с банком на выгодных условиях, а потом отменить навязанную страховку?

Можно ли отказаться от страховки

Благодаря нововведениям – да, отказаться от навязанной страховки можно. Период охлаждения – так называют первые 5 рабочих дней, после подписания договора. В рамках этого срока вы можете отказаться от договора страхования. В том числе, если это страхование связано с кредитом. Банки придумывают схемы, которыми стараются обойти закон. Например, банк может создать одну общую коллективную страховку для всех заемщиков.

В этом случае, заемщику не продают страховку, его просто подключают к коллективной системе страхования. Получается, что для расторжения договора страхования клиенту надо «отключиться от системы» коллективного страхования, а не напрямую расторгнуть договор. Действие закона не распространяется на такое вид страхования, а поэтому, клиент не может расторгнуть такую страховку. Ожидается, что в будущем могут появиться и другие схемы, так как банки не желают мириться с данными нововведениями.

Как отказаться от страховки?

Рассмотрим прикладной пример. Вы обратились в банк ВТБ за кредитом на покупку автомобиля. Ставка – 7.9% годовых, но она действительна только в том случае, если вы заключите договор на страхование жизни. В случае отказа от заключения страхования, вам могут отказать в кредите или предложить куда более высокую годовую ставку. Изучив все условия договора, вы понимаете, что кредит вам необходим. Условия кредита следующие:

Срок кредита3 года
Сумма кредита1 000 000 рублей
Годовая процентная ставка7,9%
Страхование жизни62 400 рублей
Дата заключения договора01.12.2016

Получается, что страховка увеличивает ваш кредит на 6,24%, то есть примерно на 2% в год. Это превращает реальную ставку по кредиту из 7,9% примерно в 9,9% годовых. Согласно кредитному договору, вашим страховщиком является ВТБ Страхование, аффилированная структура для банка ВТБ. Предположим, что банк одобрил вам кредит и вы подписали договор в четверг 1 декабря.

Начиная с этой даты у вас есть 5 рабочих дней, в течение которых вы можете отказаться от навязанного страхования жизни. Получается, что до 8 декабря (включительно) вы можете отправить заявление на отказ в банк. 5 рабочих дней начинают считаться с рабочего дня, следующего за днем подписания договора. Для отказа от страховки вам требуется предоставить в банк:

  • Заявление об отказе от договора;
  • Копию договора;
  • Чек или другой документ, который подтверждает уплату страховой премии;
  • Ксерокопию паспорта страхователя;

Вы можете вручить документы лично, но для этого вам придется посетить офис страховщика. Документы можно отправить почтой, но обязательно заказным письмом с описью вложения. Первый способ лучше, так как вы получите обратно большую часть страховой премии, за вычетом тех дней, когда страховка действовала. Срок действия страховки прекращается, когда страховщик получает ваше заявление. После того, как вы предоставите в страховую компанию все документы, в течение 10 рабочих дней на ваш счет поступит компенсация.

Практика показала, что банки затягивают данную процедуру и превышают законный лимит 10 рабочих дней. После того, как закончится этот срок, вы можете обратиться в страховую с новым запросом и контролировать процесс. Отзывы показывают, что средства возвращают в течение 1 календарного месяца.

Образец заявления на отказ от страховки

Идеально, если вы обратитесь в вашу страховую компанию, чтобы они предоставили вам образец заявления об отказе от договора страхования. Вы можете составить заявление самостоятельно. В нем обязательно укажите:

  • Свои паспортные данные;
  • Данные вашего договора;
  • Причину расторжения;

Также нужна дата и ваша подпись. Вы можете указать любую причину расторжения договора, в том числе и самую простую: руководствуясь законодательством РФ, использую законное право на расторжение договора в течение 5 рабочих дней с момента подписания. Вы можете скачать образец или использовать следующий пример заявления на расторжение:

А что будет с кредитом?

Самый частый вопрос, он же и главное опасение людей – может ли банк расторгнуть кредитный договор, если вы отказались от страховки. Разумеется, что ваш отказ влияет на риски для банка, они повышаются. Но если вы уже заключили кредитный договор, то отказ от страховки, произведенный согласно закону, не является причиной для расторжения договора кредитования.

Получается, что такой шаг не должен привести к тому, что банк затребует досрочное погашение. Существует и противоположный пример. Некоторые банки не только не ищут лазейки в законе, они идут навстречу своим клиентам. Например, в некоторых кредитных договорах Сбербанка есть условие, что заемщик может отказаться от страхования в течение 14 дней после подписания.

Как отказаться от навязанной дополнительной страховки при оформлении ОСАГО

При покупке полиса ОСАГО не в электронном, а в бумажном виде многие автовладельцы сталкиваются с проблемой навязывания дополнительных услуг – таких как продажа полисов добровольного страхования в комплекте с обязательным полисом автогражданки. Можно ли избежать нежеланных расходов, и как отказаться от «добровольно-принудительной» страховки?

Еще раз вкратце обозначим суть проблемы: при посещении офиса страховой компании или страхового агента для заключения договора ОСАГО автовладельцы часто сталкиваются с тем, что им отказываются продать полис ОСАГО без каких-либо дополнительных страховых услуг – как правило, полиса добровольного страхования жизни. Навязываемые страховые услуги могут варьироваться, но суть одна: их предлагают «в пакете» с автогражданкой, хотя это незаконно. Попав в такую ситуацию, можно действовать активно: произвести видео- или аудиозапись разговора со страховщиком, зафиксировать факт отказа в продаже полиса ОСАГО без дополнительных условий и написать жалобу в Банк России. Однако если вы хотите сэкономить время и нервы, а заодно уйти с полисом ОСАГО в тот же день, проще пойти другим путем.

Самым простым решением в этой ситуации будет не спорить со страховщиком, а согласиться на оформление добровольного страхования – а затем, получив полис ОСАГО, сразу же отказаться от навязанной страховки. Такая возможность зафиксирована в пункте 1 Указания Банка России № 3854-У.

При осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Это так называемый «период охлаждения»: впервые он появился в 2015 году, а с 1 января 2018 года он увеличился с 5 рабочих до 14 календарных дней. Он позволяет отказаться от ненужной страховки в течение указанного срока и вернуть уплаченные за нее деньги.

Получив на руки желанный полис ОСАГО и нежеланный полис добровольного страхования, нужно просто попросить у страховщика бланк заявления об отказе от договора страхования, заполнить его и приложить к нему копии необходимых документов: паспорта (включая прописку), полиса ОСАГО и ПТС застрахованного автомобиля, а также копию самого нежеланного полиса. После приема документов сотрудником страховой компании нужно получить на руки свой экземпляр заявления с указанием даты приема документов.

Если сотрудник страховой компании или страховой агент по каким-то причинам не может принять от вас заявление, можно поступить иначе. Бланк заявления можно скачать с официального сайта страховой компании, заполнить его дома и отправить страховщику заказным письмом с уведомлением о вручении. Главное – уложиться с отправкой в те же 14 дней.

Читайте также:  Выплачивается ли страховка при обоюдной вине

Если мы говорим о стандартном наборе уловок страховщиков, то отказаться можно практически от всех навязываемых вместе с ОСАГО страховок: добровольное страхование жизни, имущества, здоровья, всевозможные полисы «от клеща», «от гриппа» и так далее. Исключения из «периода охлаждения» указаны в пункте 4 все того же Указания Банка России № 3854-У: возможность вернуть деньги не распространяется на медстраховки для путешествия за рубеж, страховки для осуществления профессиональной деятельности, медстраховки для трудоустраивающихся в России граждан других стран, а также на международные полисы страхования автогражданской ответственности (так называемую «Зеленую карту»).

Сумма возврата зависит от того, когда начнет действовать договор – это нужно выяснить до его подписания. Если полис еще не вступит в силу до момента отказа, то вернется вся уплаченная за него сумма, а если вступит, страховщик может удержать часть денег за несколько дней, которые действовал полис. Условия действия полиса лучше уточнить заранее, но в любом случае страховщик вернет большую часть уплаченной суммы.

Если ваш договор попадает в список тех, что могут быть расторгнуты согласно указанию Банка России, и документы об отказе от страховки вы подали в установленный срок (14 дней), а страховая компания продолжает отказывать в возврате денег, нужно написать жалобу в Банк России с указанием всех подробностей. Жалобу можно отправить заказным письмом по адресу 107016, г. Москва, ул. Неглинная, д. 12, а можно подать в электронном виде через Интернет-приемную, вот здесь.

Узнайте, как вернуть деньги за навязанную страховку жизни при осаго

В страховых компаниях появилась практика отказа в оформлении полиса ОСАГО без получения дополнительных услуг. Сотрудники предлагают страховать жизнь или квартиру.

Даже выраженный вслух отказ от оформления дополнительного полиса не останавливает представителей страховых компаний («РЕСО», «РосГосттрах», «Росэнерго», «СоГаз»). В выдаче полиса ОСАГО или в его продлении отказывают без указания каких-либо причин, кроме единственной – неоформление дополнительных услуг.

Чем оправдывают компании подсовывание доп. опций?

Сотрудники объясняют такое навязывание приказами сверху, политикой компании. Выполнение обязательных условий, установленных государством по автострахованию гражданской ответственности, привело бы к убыточности бизнеса. Реализовывать только автомобильные страховки нерентабельно, взносы небольшие, а компенсационные выплаты регулярные.

Доход больше от тех страховых продуктов, где выдача денег производится крайне редко.

Регулярные проверки страховых компаний не подтверждают заявленной убыточности. Действительно лишь то, что руководство решило навязать допы с целью получения увеличенной прибыли.

Про закон

Согласно условиям Закона «О защите прав потребителей», так навязывать дополнительно к страхованию автомобиля иные продукты запрещено.

Второй пункт ст. 16 этого Закона говорит, запрещено утверждать, что купить один продукт можно при обязательном приобретении другого. Каждый потребитель вправе делать самостоятельный выбор услуги (товара или работы). Затраты на принудительно всученную услугу признаются убытками, и эти деньги подлежат возврату. Возвращать их должен продавец.

Можно ли отказаться от доп. услуг?

Когда не хочется идти на конфликт, то можно действовать по порядку в рамках закона. Оплатив полис, предусматривающий компенсационную выплату не только за автогражданский риск, но и за любой вред, нанесенный здоровью или жизни, вернитесь в компанию на следующий день.

Не расстраивайтесь, если на следующий день вы не сможете прийти. Законодателем определен срок в 5 дней на возвращение денег, потраченных на нежелательный продукт. Полис должен соответствовать двум условиям:

  • срок действия излишне приобретенного полиса больше 30 дней;
  • обращений за возмещением в рамках полиса в страховую компанию не поступало.

Правилами Российского союза автостраховщиков вменена обязанность компании вернуть деньги владельцу машины за навязанную дополнительную услугу.

Если нет возможности тратить дополнительное время на отказ от приобретенного лишнего страхового продукта, то отказывайтесь от него на месте при оформлении ОСАГО.

Как правильно отказаться?

Оформляя страховку каждый год, несложно ориентироваться в ценах на нее за автомобиль. Если при подписании очередного договора цена оказалась значительно выше, то просите дать разъяснения.

Обязательно включите диктофон или видеозапись на телефоне. Такие свидетельства принимаются судом в качестве доказательств в процессах о взыскании понесенных убытков за навязанную услугу.

Выражайте несогласие приобретать лишние страховки громко. Последовавший отказ от оформления ОСАГО необходимо зафиксировать. Можно требовать его в письменной форме от компании. Такой отказ дается в ответ на письменное заявление – на устное можно его не дождаться.

Альтернативным вариантом принудительного навязывания доп. продуктов может служить законное предложение об оформлении полиса после осмотра автомобиля. Согласно п. 1.7 Первой главы «Положения о правилах ОСАГО владельцев транспортных средств» на требование такового осмотра страховщик имеет право.

Проблемно в таких случаях будет договориться о месте осмотра. Сложность надуманная, хорошо помогает затягивать время и не оформлять страховку сразу на месте.

Настаивайте на оформлении на месте, фиксируйте отказ, заявляйте о намерении обратиться в компетентные органы с предоставлением имеющейся записи или съемки.

Ст. 495 ГК РФ определяет, что для расторжения договора в суде необходимо подать обращение и дождаться официального отказа или не получить ответа совсем.

Можно ли вернуть средства?

В соответствии со ст. 958 Гражданского кодекса при добровольном отказе в любой момент от договора страхования, если не представилось случая и обращения за компенсацией в компанию не поступало, страховщику дано право требовать страховую премию. Ее размер к возврату рассчитывается пропорционально времени действия страховки (пункты 2-3).

Сколько вернут?

Вы воспользовались установленным Центробанком РФ периодом охлаждения и подали заявление на расторжение договора в 5-дневный срок. Тогда перечислить должны все необоснованно затраченные средства на указанный в заявлении счет. Деньги необходимо ждать не больше 10 дней. Непоступление их на счет может стать основанием для дальнейших действий.

Важно! Выплаты не причитаются при получении компенсации за наступление страхового случая.

Когда пропущен срок такого периода, необходимо изучить договор на предмет расторжения и выплаты премии. Возвращаются ли финансы, в какие сроки – должно быть прописано в нем.

Какие могут быть вычеты и удержания?

В правилах большинства компаний, имеющих лицензию на ведение деятельности по страхованию, прописано следующее:

«Перечисление денежных средств осуществляется пропорционально неиспользованному времени с удержанием издержек на ведение дел».

Фраза «пропорционально времени, которое не использовалось» понятна. Стандартный пакет страхования жизни выдается на тот же срок, что ОСАГО, т. е. не менее чем на год. Аннулировали полис в период охлаждения – не использовали фактически все время.

Исходя из первой фразы, вернуть должны 100 %.

Некоторые компании идут дальше и прописывают конкретную сумму, которая не возвращается после отказа от договора, так как были понесены издержки на ведение дел. Удержание какой-либо суммы из премии (от 25 % до 90 % суммы) можно оспорить, если компанией документально не будет подтвержден размер издержек.

Пошаговая инструкция расторжения договора и возврат денег

Возможность расторжения договора и получения денег установлена законодательно. Не сомневайтесь и принимайте меры по восстановлению нарушенных прав.

Оформление отказа от полиса

Оформить возврат страхования жизни или имущества нужно следующим образом:

  1. Обязательно выясните должность и Ф. И. О. сотрудника, оформляющего договор об оказании услуг.
  2. Заполните заявление на отказ от дополнительной услуги. Законодательно не предусмотрено никаких типовых форм на этот случай. Сохраняйте деловой стиль передачи информации, не допускайте в тексте оскорблений и грубости. Можно написать от руки в свободной форме или распечатать и заполнить бланк с сайта организации, навязавшей ненужный полис.

Важно! Необходимо подготовить 3 экземпляра заявления. По одному в офис страховой компании, себе, в контролирующий орган на случай отрицательного ответа.

  1. Приложите к заявлению копии записей, видео, отснятые при подписании договора и получении полиса. Дополнительная услуга прописана непосредственно в полисе? Приложите его копию и в заявлении укажите на тот пункт, где это прописано.
  2. Пропишите в последнем абзаце об обращении в судебную инстанцию на случай неполучения денег, нерасторжения договора страхования жизни (имущества).

Документы

Написанного в трех экземплярах заявления на этот случай недостаточно. С собой при обращении необходимо иметь оригинал и копию следующих документов:

  • паспорт гражданина Российской Федерации;
  • паспорт транспортного средства;
  • регистрационное свидетельство;
  • удостоверение водителя;
  • техосмотр.

Копии прикладываются и сдаются вместе с заявлением.

Когда процедура аннулирования не может осуществляться страховщиком лично, представителю необходимо иметь на руках доверенность. В ней должны быть указаны полномочия от имени страховщика на выполнение конкретных действий (расторжение договора, с указанием даты и номера). Нотариальная форма доверенности обязательна.

Сроки и расходы

Следите за сроками:

  • срок рассмотрения претензии – 10 дней;
  • срок на перевод денег – 10 дней;
  • срок на подачу жалоб и обращений – 1 год;
  • срок на рассмотрение жалоб и обращений – 30 дней.

Претензионный порядок – есть выполнение условия о досудебном споре. В суде возмещаются лишь издержки, понесенные в связи с подготовкой искового заявления и юридическим сопровождением дела. Поэтому все расходы, понесенные в период переписки и подачи обращений, в суде заявлены быть не могут. Старайтесь справиться собственными силами.

Если страховая отказывает возвращать деньги?

Подготовьте на основе первого заявления жалобу с изложением сути. Когда и где происходило навязывание услуги, кто принял заявление, когда получен отказ.

Обращение пошлите в три контролирующих органа:

  • прокуратуру;
  • Роспотребнадзор;
  • Российский союз автостраховщиков.

Все копии документов, прикладываемых ранее к заявлению, приложите к обращениям. Вручать лучше лично, получая отметки о вхождении. С даты вручения должно пройти не более месяца на подготовку ответа. Именно такой срок установлен государственным органом.

По результатам проверки должностное лицо и компания будут оштрафованы (до 50 тыс. и 300 тыс. соответственно) за необоснованный отказ от оформления полиса без дополнительных страховок. Это в соответствии со статьей 15.34.1 Кодекса об административных правонарушениях.

Полученные официальные ответы будут хорошей доказательной базой на случай подачи искового заявления о возмещении убытков, штрафа, морального вреда.

Полезное видео

Случай из жизни:

Ссылка на основную публикацию