Автокредит без страховки - Evacuator-Anapa.ru

Автокредит без страховки

Автокредит без страховки

Содержание

Можно ли оформить автокредит без страховки — Инструкция как и где взять кредит без страховых услуг на новую машину

При предоставлении автокредита банки пытаются навязать своим клиентам дополнительные страховки, например, страхование жизни, здоровья. Обосновать наличие этих страховок в договоре кредитования можно только тем, что банк получит проценты от страховой компании за привлечение клиентов. Отказаться от таких полисов довольно просто: нужно объяснить менеджеру, что Вы не собираетесь оформлять такой договор, и позвать руководителя отделения, если кредитный менеджер не идет на уступки.

С КАСКО дела обстоят немного сложнее: автомобиль является залоговым имуществом и банк должен обеспечить себе гарантию возврата денег, если с автомобилем что-то случится. Просто так отказаться от КАСКО не выйдет: многие банки откажут в кредите, если у них не будет гарантий.

Если с автомобилем что-то случится, то КАСКО покроет расходы. Деньги перейдут либо для погашения кредита, либо будут выплачены страхователю, чтобы он мог продолжить платить ежемесячные взносы по займу. Счет для перечисления страховой выплаты указывается в договорах кредитования и страхования.

Однако зачастую банки навязывают КАСКО на абсолютно невыгодных условиях с большим перечнем дополнительных услуг – стоимость полиса может превышать 15% от стоимости самого авто. В таких случаях лучше поискать другие варианты. Некоторые банки предоставляют автокредит без обязательства оформлять КАСКО. Разберемся, насколько это выгодно.

На каких условиях предоставляется автокредит без КАСКО

Ни одна коммерческая компания не будет работать себе в убыток: если банк лишается гарантий, он компенсирует свои риски другим способом. Поэтому условия автокредита без КАСКО намного жестче:

  1. Повышенные проценты.
    Возможность убытков банк компенсирует повышенной прибылью. В среднем проценты по автокредиту без КАСКО выше на 3-5% по сравнению со стандартным автокредитом в той же компании.
  2. Пониженный срок выплаты.
    Чем дольше клиент выплачивает кредит, тем больше шансов, что с залогом что-то случится. Банку опасно предоставлять заем на 5-7 лет, поэтому срок кредитования обычно сокращают до 3 лет.
  3. Ограничение в размере займа.
    Этот пункт различается в разных банках и сильно зависит от кредитной истории и платежеспособности заемщика. Однако при прочих одинаковых условиях максимальная сумма займа без страховки однозначно будет меньше, чем для кредита с КАСКО.
  4. Увеличенный первоначальный взнос.
    Размер первоначального взноса влияет на сумму, необходимую взять в кредит, а, как было сказано выше, сумма кредита ограничена. Поэтому, чем больше денег клиент сможет отдать сразу, тем дороже он купит машину. Минимальный размер первоначального взноса устанавливается в процентах от стоимости автомобиля и в некоторых банках может достигать 50%.
  5. Необходимость в большей документальной отчетности и/или поручителях.
    Вероятность получить одобрение на автокредит без КАСКО ниже. Чтобы повысить свои шансы, придется доказать свою платежеспособность отличной кредитной историей и справками о доходах. Также многие банки потребуют найти поручителей.

В некоторых ситуациях оформлять кредит с КАСКО все же оказывается выгоднее. А если денег на полис не хватает, его стоимость можно включить в размер кредита и выплачивать постепенно. Тщательно взвешивайте решение и просчитывайте переплаты в разных вариантах, чтобы не пожалеть после подписания договора.

Также не стоит забывать о том, что КАСКО – не просто переплата, а страховка, у которой есть плюсы и для клиента. Если с машиной что-то случится, Вам все равно придется выплачивать кредит. В таком случае КАСКО компенсирует все расходы и не позволит разрушить финансовое положение и кредитную историю.

Список банков, где можно взять кредит без страховки

Теоретически взять кредит без оформления страховки можно в любом банке. Для этого нужно брать нецелевой потребительский кредит или кредитную карту. Однако максимальный размер этих кредитов небольшой: 200-300 тысяч рублей для клиентов с неплохой кредитной историей. Эти варианты тоже нужно рассматривать при выборе наиболее выгодного предложения. Если же потребительский кредит и кредитная карта не подходят, то вот список крупных банков, выдающих автокредиты без страховок:

  • ВТБ-24 – программа «Автоэкспресс»;
  • Газпромбанк – «Автокредитование»;
  • Росбанк – «Движок_Fresh»;
  • Авангард банк – «Автокредитование»;
  • УралСиб – «Сказка без КАСКО»;
  • ЮниКредит – «Новый автомобиль»;
  • Ак Барс – «АК Барс-Максимум».

Реально ли оформление кредита без страхования

С одной стороны, ФЗ «О защите прав потребителей» запрещает навязывание дополнительных услуг и товаров. Нельзя продавать какой-либо товар или оказывать какую-либо услугу только в случае приобретения другого товара или услуги. С другой стороны, Указание ЦБ РФ, регулирующего деятельность банков и других финансовых организаций, разрешает им отказывать в предоставлении кредита без объяснения причин. Так что фактически банки могут обходить данный пункт закона «О защите прав потребителей». Тем не менее многие банки предоставляют программы кредитования без КАСКО, например, ВТБ-24, оформляя кредит «Автоэкспресс», предлагает приобрести страхование жизни и КАСКО, а при отказе от полисов поднимает процентную ставку на 1,7%. Помимо этого, стоит обратить внимание на различные комиссии и другие условия кредитования.

Как выбрать банк для оформления автокредита без КАСКО

Условия кредита и размер переплат зависят от выбора банка. Часто небольшие банки предлагают возможность оформить кредит с низкой процентной ставкой без страховок, чтобы привлечь клиентов. А позже выясняется, что за каждый платеж предусмотрена огромная комиссия, штрафы начисляются за малейшие нарушения, платить можно только в отделении банка (который может находится в другом конце города), досрочному погашению будут препятствовать всеми возможными способами – это и многое другое может ожидать желающих сэкономить.

Вот несколько простых советов, как выбрать хороший банк и избежать таких ситуаций:

  • Независимые рейтинги банков.
    Финансовые аналитики проводят исследования условий кредитования. В зависимости от метода оценивания место банка в рейтинге меняется, но лидерами всегда остаются самые крупные банки. Тем не менее региональные банки могут предоставлять более выгодные условия автокредитования, но их надежность не так высока. В случае их банкротства кредит придется выплачивать другому банку, выкупившему право на получение платежей обанкротившейся кредитной организации.
  • Отзывы клиентов и бывших сотрудников.
    В интернете можно найти множество отзывов, но читать, конечно, стоит только на независимых сайтах. Обратите внимание не только на отзывы клиентов, но и на отзывы бывших работников банка. Они зачастую рассказывают о подводных камнях и способах обмана клиентов, если в банке такое практиковалось. Также обязательно найдите знакомых, имевших дело с этим банком, так как в интернете много купленных отзывов (особенно у маленьких банков).
  • Сравнение условий.
    Ознакомьтесь со всеми условия, а не только с процентной ставкой. Существует закономерность: чем меньше бумаг требует банк и чем быстрее он готов оформить кредит, тем больше придется переплачивать.

Порядок действий при оформлении кредита без КАСКО

Перед выбором банка необходимо определится с маркой и моделью автомобиля, узнать цену необходимой комплектации и спросить, с какими банками сотрудничает автосалон.

1. Выбираем банк и подаем заявку

Ознакомившись с отзывами о банке, его рейтингами и условиями, можно подавать заявку на получение автокредита. При заполнении анкеты обязательно указывайте достоверные данные, потому что после предварительного одобрения банк может изменить свое решение, если обнаружит попытку обмана. Подача заявки не обязывает клиента оформлять кредит, поэтому подавайте их сразу в несколько подходящих банков, а после одобрение выбирайте тот, который предложит лучшие условия. Чтобы сэкономить время, можно подать заявки онлайн.

2. Собираем документы

Список документов в каждом банке свой, однако с клиента однозначно потребуют предоставления:

  • паспорта;
  • заявления на оформление автокредита;
  • трудовую книжку;
  • 2-НДФЛ.

Перед заключением договора купли-продажи узнайте и подготовьте остальные документы, которые потребуются банку.

3. Заключаем договор купли-продажи

После того, как банк даст согласие, нужно прийти в автосалон с полным пакетом необходимых документов. Если банк и автосалон сотрудничают, то все оформляется в одном здании. Сначала заключается сделка с автодилером, а потом подписывается договор кредитования. Однако перед подписанием договора купли-продажи обязательно попросите договор кредитования. Это необходимо для того, чтобы не оказаться в безвыходном положении, если в кредитном договоре окажутся пункты, которые Вас не устраивают.

4. Заключаем договор с банком

Не позволяйте менеджерам торопить Вас при подписании. Наоборот, если Вас заставляют быстрее поставить подпись, стоит вчитываться внимательнее: скорее всего, кредитный менеджер не предупредил о каком-то невыгодном условии и хочет, чтобы Вы его не заметили. Особое внимание обращайте на пункты о:

  • размерах процентной ставки;
  • комиссиях (сколько составляют, за что взимаются);
  • варианты внесения платежей;
  • условия досрочного погашения.
Читайте также:  Зачем нужна страховка на автомобиль

После этого нужно передать автосалону первоначальный взнос и получить автомобиль в свое пользование. У покупателей есть 10 дней на регистрацию автомобиля в ГИБДД, после этого банк требуют передать ему ПТС на ответственное хранение до дня погашения долга.

Заключение

Оформить автокредит без КАСКО можно во многих банках, однако стоит внимательно рассчитать выгоду от такого решения. Переплаты по кредиту без полиса могут оказаться даже больше, и при этом автомобилист не будет застрахован от угона и других несчастных случаев.

Можно ли взять автокредит в банке без оформления навязываемого страхования?

Всем привет! Многим автозаемщикам покупка навязываемых полисов, в качестве дополнительных услуг, влетает в копеечку и почти все они были бы не прочь оформить автокредит без страховки.

Но возможно ли это? Имеет ли заемщик право оспорить условия кредитного договора по этой части или отказаться от полиса после подписания всех бумаг? На чьей стороне в данном случае окажется законодательство?

Ответы на эти и другие важные вопросы вы найдете в подготовленном мной материале. Поехали!

Обязательно ли страхование КАСКО и жизни при автокредите

Оформление автокредита – это возможность стать обладателем транспортного средства (ТС) без больших накоплений. Но оборотная сторона медали – в переплате за использование заемных средств, которая может быть достаточно большой.

Если вы задались целью получить автокредит на максимально выгодных условиях, вам нужно знать, что все виды страхования, которые вам предлагает банк (КАСКО, жизни и здоровья) являются добровольными и по закону не могут влиять на принятие решения о выдаче займа.

Но все мы понимаем, что главная цель банка – получение прибыли при максимальном снижении рисков. А наличие договоров страхования позволяет быть уверенным в том, что заемные средства будут возвращены даже при полной гибели ТС или потере дохода клиента.

Поэтому почти каждому желающему взять автокредит приходится сталкиваться с навязыванием страхования. Если речь идет о жизни и здоровье, предложение носит более-менее добровольный характер. А вот по КАСКО банки очень редко готовы идти на уступки.

Нормативно-правовые акты, запрещающие навязывать страховку

Если вы столкнулись с подобной проблемой при оформлении автокредита, вам нужно взять на вооружение Гражданский кодекс и Закон о защите прав потребителей. Статья 935 ГК РФ устанавливает, что любой вид страхования является добровольным и не может быть возложен на гражданина в принудительном порядке.

Также, Закон о защите прав потребителей (ст. 16) регламентирует недействительность соглашений, ущемляющих права потребителя. В п. 2 ст. 16 данного закона говорится о запрете навязывания дополнительных товаров и услуг при приобретении иных товаров и услуг.

Посмотрите видео о законодательном регулировании навязывания услуг:

Имеет ли право банк ставить обязательным условием страхование

Существует только два вида обязательного страхования:

  • Недвижимости, приобретенной по ипотечному кредитованию, от утраты и порчи.
  • ОСАГО при управлении автомобилем.

Таким образом, исходя из законодательства РФ, обязательное условие приобретения дополнительных услуг, в том числе страхование КАСКО, жизни и здоровья, является незаконным, а ущерб, нанесенный подобными финансовыми тратами, подлежит возмещению.

Как некоторые банки отказывают клиентам выдать заем без страхования, не нарушая при этом закон

Несмотря на добровольный характер страхования, регламентируемый законодательством, банки все же находят лазейки для навязывания данных видов услуг.

В первую очередь, они используют свое право отказа в займе без объяснения причин. Конечно, если они скажут вам, что не выдали кредит из-за того, что вы не оформили договор с третьей стороной, это повод подать претензию и даже судиться с финансовой организацией.

Но так как любой банк оставляет за собой право отказа в займе без объяснения причин, доказать факт нарушения закона не представляется возможным. Кроме того, многие кредиторы не отказывают в выдаче денежных средств, но выставляют такие условия, что клиент сам добровольно отказывается от заключения договора.

Зачем банку необходимо страхование от заемщика

Главная цель любой финансовой организации – получение дохода. Выдавая денежный займ, банк рассчитывает получить его обратно вместе с процентами. В случае с автокредитом, машина выступает залогом выполнения клиентом своих обязательств.

Так как ТС находится в совместной собственности банка до полного погашения долга, в случае невыплаты займа, он вправе изъять авто и получить свои деньги назад, реализовав его.

Именно для гарантии возврата средств необходимо страхование. В случае угона или гибели авто, а также при потере платежеспособности клиента, сумма кредита будет выплачена компанией, с которой заключено соглашение.

Плюсы и минусы автокредитования без страховок

Выдача денежных средств без страховки имеет как преимущества, так и недостатки. Основной плюс – экономия средств при оформлении договора.

На этом преимущества подобного автокредита заканчиваются. А вот минусов у такого варианта получения денежных средств больше.

К таковым относится:

  • Отсутствие гарантии выплаты денежных средств. Аккредитованные компании имеют высокую степень надежности, а также выгодные тарифы. Благодаря этому, вы всегда можете быть уверенны, что получите свои выплаты в полном объеме.
  • Повышение ставок по кредиту без страхования.
  • Изменение других условий кредитного договора.

Почему вместе со страхованием уменьшается процент по кредиту и наоборот, как изменяются другие условия кредитования

Повышение ставок по кредиту объясняется тем, что банк, таким образом, снижает свои риски. Если клиент будет выплачивать существенную сумму денежных средств ежемесячно, это позволит не только вернуть свои деньги, но и получить определенный доход.

Также с целью снижения собственных рисков, в случае отказа от страхования, банк меняет следующие условия предоставления займа:

  • Период кредитования. Он будет составлять максимум 3 года, тогда как со страховкой вы можете увеличить срок выплаты долга до 5-7 лет.
  • Первоначальный взнос, который составляет в среднем от 20% при наличии страховки и возрастает до 50%, если вы отказываетесь от дополнительного договора. С одной стороны – это хорошо, меньше заемных средств, меньше долг. Но ведь кредит оформляется именно по причине отсутствия личных финансов.
  • Размер займа также уменьшается. Как правило, без страховки вы можете рассчитывать максимум на 1 млн рублей, а чаще 500-700 тыс. рублей, тогда как страховка увеличивает кредит до 3-5 млн рублей.

Чем опасен для заемщика кредит без страховки

Следует учитывать, что оформление страховки как авто, так и жизни/здоровья выгодно не только банку, но и клиенту. Ведь автокредит оформляется на достаточно большой срок (до 5-7 лет) и за это время может произойти многое: угон или гибель ТС, потеря работы, проблемы со здоровьем, мешающие осуществлению трудовой деятельности и т. д.

При наличии страховки, вы можете не переживать – в случае возникновения подобных проблем, кредит будет выплачен страховой компанией. А вот если договора не будет, вам придется самостоятельно искать способы погашения долга, потому что ни одна из перечисленных причин не освобождает от обязательств по исполнению соглашения.

Самостоятельное страхование в страховой компании, не связанной с банком

Даже если вы не включили страховку в кредитный договор, вы всегда можете самостоятельно оформить ее.

Плюсы подобного шага следующие:

  • Существенная экономия на страховой выплате, благодаря возможности самостоятельного выбора программы страхования и фирмы, с которой будет заключаться договор.
  • Возможность использовать страховую премию по собственному усмотрению. Если КАСКО является обязательным, то прямая выплата средств заемщику возможна только по согласованию с банком. Кроме того, чаще всего подобные программы предполагают ремонт ТС путем направления его в партнерскую СТОА.

Но при этом, следует учитывать, что страховая компания, которую вы самостоятельно выбрали, соответствует требованиям банка. В противном случае, кредитор может отказать в привлечении данной организации к договору.

Посмотрите видео с советами по оформлению автокредита:

Автокредиты без страховки

Так как немало заемщиков отказываются оформлять страховку, многие банки предлагают возможность получения автокредита без нее. Объясняется это большой конкуренцией между финансовыми организациями и нежеланием терять клиентов.

Можно ли взять автокредит на новое авто без страховки

Кредит без оформления страховки легче получить на новую машину, чем на подержанную. Объясняется это техническим состоянием ТС и меньшим риском его гибели. Поэтому автозайм без Каско на новый автомобиль вполне возможен.

Вот какие банки дают возможность подобного автокредитования:

  1. ВТБпо программам Автолайт, Автопривилегия и Автокредит с остаточным платежом. Если оформляется КАСКО и страхование жизни/здоровья, займ можно получить по ставке от 12,9%. Окончательная цифра зависит от периода использования заемных средств и размера первоначального взноса. Если не оформлять страховку, минимальная ставка будет 14,9%, итоговый размер которой также зависит от других условий договора.
  2. Европа Банк является одним из немногих кредиторов, не включающим КАСКО в обязательные условия договора. При оформлении страховки, процентная ставка начинается от 9,9%, без нее – от 13%.
  3. Уралсиб Банк. С КАСКО и/или другими видами страхования, вы можете получить займ от 9,9%. А без наличия страховки – от 16,9% (программа «Сказка без КАСКО»).

Бывают ли кредиты на подержанные авто без страховки

Несмотря на то, что оформление автокредита на б/у авто без страхования, представляется достаточно проблематичным, есть банки, которые предлагают подобную услугу.

  1. ВТБпозволяет приобрести подержанное ТС без КАСКО при условии, что оно от иностранного производителя – по ставке от 14,9%. При наличии договоров страхования, ставка снижается до 11,9%.
  2. Восточный Экспресс Банк. Здесь можно купить б/у авто в кредит по ставке 19%.
  3. Уралсиб Банк предлагает программу «Сказка без КАСКО», по которой без страхования можно приобрести не только новые, но и подержанные авто.

Потребительский кредит на покупку авто

Если вы не хотите оформлять никакой вид страхования, вы можете сравнить предложения всех банков и найти подходящий вариант. Также можно взять обычный потребительский кредит и потратить его на покупку приглянувшегося автомобиля.

Минусом подобного решения являются только процентные ставки, которые обычно выше, чем для автокредита. Но при этом, помимо свободы решения по страхованию, вам не придется вносить первоначальный взнос. Это является основным преимуществом данного вида займа.

Важно! При оформлении потребительского кредита, вам, скорее всего, придется столкнуться с навязыванием страхования жизни и здоровья, однако обычно это происходит не столь агрессивно, как в случае с автокредитом.

Как отказаться от страховки после подписания договора

Немногие заемщики знают о так называемом периоде охлаждения – сроке, в течение которого вы имеете законное право отказаться от страховки. Сделать это можно в течение 5 дней с даты заключения договора, при условии, что в течение данного периода страховой случае не наступил.

Также нужно принимать во внимание, что учитываются рабочие, а не календарные дни. Сумма возмещения составляет 100% за исключением дней, когда вы были застрахованы. Получается, что чем раньше вы расторгнете договор страхования, тем больше денег вернете.

Эта информация особенно полезна тем, кто очень хочет получить автокредит, но не желает оплачивать страховку и при этом боится отказа. Вы можете спокойно подать заявку, подписать договор и уже на следующий день (при условии, что это не выходной) расторгнуть его.

Внимание! При определенных условиях вы имеете право расторгнуть и сам кредитный договор, а не только договор страхования.

Можно ли отказаться от страховки, влияющей на условия кредитования

Даже если условия предоставления займа полностью зависят от оформления страховки, вы все равно можете от нее отказаться после подписания соглашения.

Читайте также:  Нужна ли страховка на мотоцикл

Но здесь следует быть готовым к тому, что банк вправе внести свои изменения в заключенный договор, в случае аннулирования соглашения с третьей стороной.

Подведем итоги

Несмотря на то, что почти все банки практикуют принудительное оформление различных видов страхования при автокредите (особенно КАСКО), вы всегда можете отказаться от любого из них. Основные моменты здесь следующие:

  • Добровольный характер страхования регламентируется ст. 935 ГК РФ и ст. 16 Закона о защите прав потребителей.
  • Обязательным является только страхование имущества, приобретенного по ипотечному кредитованию и авто по полису ОСАГО.
  • Требование банка об оформлении договора страхования является незаконным.
  • Многие кредиторы отказывают в выдаче займа, если клиент не хочет оплачивать страховку, пользуясь своим правом на отказ без объяснения причин.
  • Страхование авто и клиента необходимо банку для снижения собственных рисков в случае невыполнения заемщиком своих обязательств.
  • Несмотря на экономию при отказе от страховки, подобный вид кредитования имеет и минусы. Главный из них, риск гибели ТС и потеря дохода без страхового возмещения.
  • Если вы не хотите оформлять страховку, будьте готовы к повышению процентной ставки, увеличению размера первоначального взноса, снижению периода кредитования и уменьшению суммы предоставляемых денежных средств.
  • Если вы самостоятельно выбираете страховую компанию, то можете лично получить выплату, а также выбрать более выгодные условия договора.
  • Многие банки предлагают автокредит без обязательного страхования, по которому можно приобрести как новое, так и подержанное авто.
  • Оформление потребительского займа позволяет избежать обязательного КАСКО, но не гарантирует, что вам не будет навязано страхование жизни и здоровья.
  • Если вы хотите отказаться от страховки, вы вправе сделать это в течение 5 рабочих дней с даты подписания соглашения.
  • При отказе от страховки, влияющей на условия договора, банк вправе их изменить в одностороннем порядке.

Заключение

Оформление автокредита без КАСКО и других видов страхования является вашим законным гражданским правом. Поэтому вы можете отстаивать свою позицию в диалоге с сотрудниками банка.

На этом я заканчиваю анализ вариантов получения автокредита без страховки. Если у вас есть вопросы или имеется личный опыт получения такого вида займа, пишите в комментариях. Подписывайтесь на обновления блога и не забудьте поделиться ссылкой с друзьями. До новых встреч!

Автокредиты без КАСКО в Брехово

Автокредиты на автомобиль 1 800 000 руб. на 5 лет, без каско, с первоначальным взносом 200 000 руб.

  • Без каско
  • Требуется подтверждение дохода

Автокредит до 2 000 000 ₽ по паспорту и водительскому удостоверению. Без первоначального взноса и лишних затрат.

СтавкаЕжемесячный платежК возврату
  • Без каско
  • Требуется подтверждение дохода

СтавкаЕжемесячный платежК возврату
  • Без каско
  • Требуется подтверждение дохода

СтавкаЕжемесячный платежК возврату
  • Без каско
  • Требуется подтверждение дохода

СтавкаЕжемесячный платежК возврату
  • Без каско
  • Требуется подтверждение дохода

СтавкаЕжемесячный платежК возврату
  • Без каско
  • Требуется подтверждение дохода

СтавкаЕжемесячный платежК возврату
  • Без каско
  • Требуется подтверждение дохода

СтавкаЕжемесячный платежК возврату
  • Без каско
  • Требуется подтверждение дохода

СтавкаЕжемесячный платежК возврату
  • Без каско
  • Требуется подтверждение дохода

СтавкаЕжемесячный платежК возврату
  • Без каско
  • Требуется подтверждение дохода

СтавкаЕжемесячный платежК возврату
  • Без каско
  • Требуется подтверждение дохода

СтавкаЕжемесячный платежК возврату
  • Без каско
  • Требуется подтверждение дохода

СтавкаЕжемесячный платежК возврату
  • Без каско
  • Требуется подтверждение дохода

СтавкаЕжемесячный платежК возврату
  • Без каско
  • Требуется подтверждение дохода

СтавкаЕжемесячный платежК возврату
  • Без каско
  • Требуется подтверждение дохода

СтавкаЕжемесячный платежК возврату
  • Без каско
  • Требуется подтверждение дохода

СтавкаЕжемесячный платежК возврату
  • Без каско
  • Требуется подтверждение дохода

СтавкаЕжемесячный платежК возврату
  • Без каско
  • Требуется подтверждение дохода

СтавкаЕжемесячный платежК возврату
  • Без каско
  • Требуется подтверждение дохода

СтавкаЕжемесячный платежК возврату
  • Без каско
  • Требуется подтверждение дохода

СтавкаЕжемесячный платежК возврату
  • Без каско
  • Требуется подтверждение дохода

СтавкаЕжемесячный платежК возврату
  • Без каско
  • Требуется подтверждение дохода
  • Сумма в рублях

СтавкаЕжемесячный платежК возврату
  • Без каско
  • Требуется подтверждение дохода

Наличными деньгами в день обращения

  • Первый взнос

СтавкаЕжемесячный платежК возврату
  • Без каско
  • Требуется подтверждение дохода
  • Первый взнос

СтавкаЕжемесячный платежК возврату
  • Без каско
  • Требуется подтверждение дохода

СтавкаЕжемесячный платежК возврату
  • Без каско
  • Требуется подтверждение дохода
  • Сумма в рублях

СтавкаЕжемесячный платежК возврату
  • Без каско
  • Требуется подтверждение дохода

СтавкаЕжемесячный платежК возврату
  • Без каско
  • Требуется подтверждение дохода
  • Первый взнос

СтавкаЕжемесячный платежК возврату
  • Без каско
  • Требуется подтверждение дохода
  • Cтрахование

СтавкаЕжемесячный платежК возврату
  • Обязательное страхование каско
  • Требуется подтверждение дохода

Информация о ставках и условиях автокредитов в Брехово предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в отделениях банков или по телефонам справочных служб.

Помощник

  • Памятка заемщику
  • Интересное об автокредитах

Автокредитом без оформления КАСКО в банках Брехово могут воспользоваться исключительно любители подержанных автомобилей, поскольку на новую технику такие программы не распространяются.

К минусам автокредита без КАСКО относится значительный первоначальный взнос, составляющий 50 и более % от стоимости машины; высокие ставки, опережающие проценты по стандартным продуктам на несколько пунктов; короткие сроки погашения долга (в среднем не более 2 лет). Сюда же следует добавить комиссионные выплаты и ограничение верхнего порога выдаваемой суммы.

А основное преимущество кредита на автомобиль без КАСКО заключается в том, что вы позднее можете самостоятельно приобрести страховку по более выгодным условиям, чем обычно предлагают сотрудничающие с банками страховые компании.

Взвесить все плюсы и минусы автокредита без КАСКО в банках Брехово и определиться с выбором вы можете на сайте Выберу.ру.

Автокредиты без КАСКО в Москве

Поиск автокредитов на автомобиль без Каско в Москве

Сравнительная таблица кредитов на автомобиль без Каско в Москве

  • Сумма от 10 000 до 1 000 000
  • Срок от 12 мес. до 60 мес.
  • Возраст от 22 лет до 70 лет
  • Время рассмотрения до 1 часа

Подтверждение дохода:

  • По форме банка
  • По форме 2-НДФЛ
  • В свободной форме
  • Выписка со счета
  • Сумма от 10 000 до 1 500 000
  • Срок от 12 мес. до 36 мес.
  • Возраст от 18 лет до 65 лет
  • Время рассмотрения до 24 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме 2-НДФЛ
  • В свободной форме
  • Сумма от 100 000 до 1 500 000
  • Срок от 1 мес. до 60 мес.
  • Возраст от 23 лет до 65 лет
  • Время рассмотрения до 72 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме банка
  • По форме 2-НДФЛ
  • Сумма от 50 000
  • Срок от 36 мес. до 36 мес.
  • Возраст от 23 лет до 65 лет
  • Время рассмотрения до 24 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме банка
  • По форме 2-НДФЛ
  • Сумма от 100 000 до 5 000 000
  • Срок от 12 мес. до 60 мес.
  • Возраст от 21 лет до 65 лет
  • Время рассмотрения до 1 часа

Подтверждение дохода:

  • Не требуется
  • Сумма от 100 000 до 5 000 000
  • Срок от 12 мес. до 60 мес.
  • Возраст от 21 лет до 65 лет
  • Время рассмотрения до 24 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме банка
  • По форме 2-НДФЛ
  • В свободной форме
  • Сумма от 100 000 до 5 000 000
  • Срок от 13 мес. до 60 мес.
  • Возраст от 21 лет до 65 лет
  • Время рассмотрения до 24 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме 2-НДФЛ
  • В свободной форме
  • Из пенсионного фонда
  • Сумма от 150 000 до 3 000 000
  • Срок от 6 мес. до 60 мес.
  • Возраст от 21 лет до 70 лет
  • Время рассмотрения до 72 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме банка
  • По форме 2-НДФЛ
  • По форме 3-НДФЛ
  • В свободной форме
  • Из пенсионного фонда
  • Выписка со счета
  • Сумма от 50 000 до 3 000 000
  • Срок от 6 мес. до 36 мес.
  • Возраст от 20 лет до 65 лет
  • Время рассмотрения до 72 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме банка
  • По форме 2-НДФЛ
  • В свободной форме
  • Сумма от 100 000 до 5 000 000
  • Срок от 1 мес. до 60 мес.
  • Возраст от 21 лет до 65 лет
  • Время рассмотрения до 72 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме банка
  • Сумма от 100 000 до 5 000 000
  • Срок от 1 мес. до 60 мес.
  • Возраст от 21 лет до 65 лет
  • Время рассмотрения до 72 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме банка
  • Сумма от 30 000 до 2 000 000
  • Срок от 3 мес. до 60 мес.
  • Возраст от 18 лет до 65 лет
  • Время рассмотрения до 1 часа

Подтверждение дохода:

  • По форме банка
  • По форме 2-НДФЛ
  • В свободной форме
  • Сумма от 100 000 до 1 200 000
  • Срок от 12 мес. до 60 мес.
  • Возраст от 21 лет до 60 лет
  • Время рассмотрения до 1 часа

Подтверждение дохода:

  • Не требуется
  • Сумма от 100 000 до 6 500 000
  • Срок от 12 мес. до 36 мес.
  • Возраст от 21 лет до 60 лет
  • Время рассмотрения до 1 часа

Подтверждение дохода:

  • По форме 2-НДФЛ
  • В свободной форме
  • Сумма от 100 000 до 6 500 000
  • Срок от 12 мес. до 84 мес.
  • Возраст от 21 лет до 60 лет
  • Время рассмотрения до 24 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме 2-НДФЛ
  • В свободной форме
  • Сумма от 100 000 до 1 500 000
  • Срок от 12 мес. до 84 мес.
  • Возраст от 21 лет до 60 лет
  • Время рассмотрения до 72 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме банка
  • По форме 2-НДФЛ
  • Сумма от 250 000 до 2 000 000
  • Срок от 12 мес. до 84 мес.
  • Возраст от 21 лет до 70 лет
  • Время рассмотрения до 24 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме банка
  • По форме 2-НДФЛ
  • Сумма от 60 000 до 1 000 000
  • Срок от 13 мес. до 60 мес.
  • Возраст от 21 лет до 70 лет
  • Время рассмотрения до 72 часов

Подтверждение дохода:

  • Не требуется
  • Сумма от 100 000
  • Срок от 12 мес. до 60 мес.
  • Возраст от 23 лет до 60 лет
  • Время рассмотрения до 72 часов

Подтверждение дохода:

  • Не требуется
  • Сумма от 150 000 до 3 000 000
  • Срок от 12 мес. до 60 мес.
  • Возраст от 21 лет до 60 лет
  • Время рассмотрения до 72 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме 2-НДФЛ
  • По форме 3-НДФЛ
  • Из пенсионного фонда
  • Выписка со счета
  • Сумма от 150 000 до 3 000 000
  • Срок от 12 мес. до 60 мес.
  • Возраст от 21 лет до 60 лет
  • Время рассмотрения до 72 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме 2-НДФЛ
  • По форме 3-НДФЛ
  • Выписка со счета
  • Сумма от 100 000 до 1 000 000
  • Срок от 6 мес. до 60 мес.
  • Возраст от 22 лет до 85 лет
  • Время рассмотрения до 24 часов

Подтверждение дохода:

  • Не требуется

Взять автокредит без каско в банках Москве

Многие банки Москвы сегодня готовы предоставлять кредит на авто без страховки. Для клиента это удобно: при оформлении на него ложится меньше финансовых затрат.

Покупка авто в кредит без КАСКО в Москве: условия в 2020 году

На данный момент купить автомобиль в кредит без обязательного оформления страховки можно в рамках 22 программ. Все они представлены на этой странице для сравнений ставок и условий погашения. Автокредит без КАСКО в Москве имеет ряд особенностей:

  • Повышенная процентная ставка (от 4 до 21.9 % годовых).
  • Необходимость внесения крупного первого взноса.
  • Приобретаемая машина может быть как новой, так и с пробегом.

Такая программа кредитования подходит тем, кто хочет сэкономить при оформлении договора и быстро сесть за руль нового ТС. Чтобы оформить автокредит в Москве без КАСКО на новый авто, достаточно заполнить анкету на сайте. Решение придет в течение 1-2 дней.

Можно ли оформить автокредит без КАСКО?

Кредит на покупку автомобиля — популярная банковская услуга, позволяющая приобрести машину уже сегодня, без ущерба для семейного бюджета. Выплаты по кредиту можно совершать в относительно небольшом объеме, ежемесячно, постепенно уменьшая сумму задолженности. При оформлении кредита на покупку автомобиля в большинстве финансовых организаций как обязательное условие выдвигается оформление полиса, включая страхование жизни и здоровья. Так, во многих банках автокредит без КАСКО оформить практически невозможно. Однако, есть несколько способов, получить деньги на выгодных условиях и сэкономить на страховке.

Обязательно ли оформлять страховку КАСКО?

Оплата КАСКО является обязательным условием для получения автокредита в большинстве банков. Кредитные организации заключают соглашение со страховой компанией, что дает возможность заемщику оформить полис лишь в аккредитованной банком страховой организации. Компания страховщика при этом тщательно проверяется, здесь проводятся официальные процедуры подтверждения соответствия стандартам и требованиям (свои требования может выдвинуть и страховщик). Таким образом кредитор пытается обезопасить себя от возможных финансовых рисков. Соответственно, каждый клиент, желающий купить автомобиль по кредиту автоматически оформляет КАСКО.


Выгода для банка очевидна. Что касается будущего автовладельца, то здесь вопрос спорный: оформление страховки становится дополнительной нагрузкой на бюджет покупателя. Поэтому многих волнуют вопросы касательно того, как отказаться от страхования и можно ли вернуть страховку по прошествии времени? Да и вообще является ли страхование здоровья обязательным условием при получении денег?

Страховой полис КАСКО не относится к числу обязательных документов, которые должен иметь автовладелец. Банк не может обязать клиента заключать страховку. Однако, если отказаться от страхового взноса, то в заемных средствах скорее всего будет отказано. Избежать обязательного страхования можно в нескольких случаях:

  • оформление потребительского займа
  • получение кредита без страховки

Потребительский займ часто не рассматривается вовсе, так как не подходит для покупки дорогостоящего транспортного средства. В тоже время страховка, которая увеличивает сумму выплат по автокредиту, делает последний не выгодным для клиента. Итоговая сумма переплат слишком велика. Если взять статистику за последние периоды, годы: 2015, 2016 и 2017, то заметно, что популярность автокредита уверенно падает. Такая тенденция не выгодна для банков, которые теряют клиентов, а значит и деньги. Поэтому некоторые организации уже пересмотрели свою политику и внесли поправки относительно необходимости получения КАСКО.

Какие банки выдают автокредит без КАСКО?

Автокредит без КАСКО удастся получить далеко не в каждой организации. По информации на 2017 год, оформление автокредита без КАСКО можно, когда речь идет о следующих банках:

  • Траст
  • ВТБ 24
  • Райффайзер банк
  • Ренессанс кредит
  • Альфа-банк
  • Авангард

Однако, далеко не всегда отсутствие страховки делает кредит выгодным для клиента. Причина — повышение ставки при оформлении автокредита без КАСКО. Ведь риски, которые вне участия страховщика полностью берет на себя финансовая организация довольно велики. Возможные издержки не могут не учитываться банком.

Сбербанк по информации на 2017 году прекратил выдачу ссуд на покупку автомобилей. ВТБ 24 — заемщик может рассчитывать на получение денежных средств в сумме до 1 млн. руб. Большую сумму готов предоставить заемщику Росбанк. Здесь на покупку автомобиля может быть выделено до 3 млн. руб. При этом первоначальный взнос составит 50% от стоимости транспортного средства, но такая сумма не всегда устраивает покупателя.

Стоит ли брать автокредит без КАСКО?

Вопрос необходимости оформления КАСКО был и остается очень неоднозначным. С одной стороны, автокредит с обязательной страховкой — это накладно для клиента. Ведь сумма выплаты возрастает. Однако, если во время погашения остатка по кредиту автомобиль попадает в ДТП, то страховая компания возместит все убытки. В противном же случае, расходы всецело лягут на плечи автовладельца, которому нужно будет не только восстанавливать автомобиль за свой счет, но еще и одновременно погашать за него кредит.

Угон автомобиля снимает с заемщика ответственность за выплату кредита, если оформлен полис. При доказанном факте угона автокредит погашается за счет страховой компании, которая обязуется выплатить оставшуюся сумму в полном объеме.

Однако, решающим фактором при оформлении кредитного договора с КАСКО является сумма платежа. Сумма, предъявляемая в качестве страхового взноса колеблется на уровне 8-10% от стоимости самого автомобиля. Для автовладельца, которому предстоит выплачивать кредит увеличение процентной ставки может оказаться неприемлемым.

Автокредит без КАСКО: особенности кредитования

КАСКО в первую очередь выгодно для кредитной организации, которой удается минимизировать риски. Если заемщик хочет отказаться от страховки, то он должен быть готов к тому, что условия кредитования ужесточатся. Даже если банк согласится выдать автокредит без КАСКО, то следует ожидать:

  • Увеличения процентной ставки. Кроме этого увеличивается сумма предоплаты, часто на сумму, чуть ли не равную стоимости страхового полиса. Также вводятся дополнительные комиссии. Банк подобным способом компенсирует те расходы, которые ранее могла бы полностью покрыть КАСКО. Иначе выдача кредитов без страховки станет попросту не выгодна для финансовой организации.
  • Уменьшения срока кредитования. Условия договора могут быть таковы, что сумма по кредиту в полном объеме должна быть выплачена заемщиком в течение всего 2-3 лет и не более.
  • Уменьшения самой суммы по кредиту. Условия договора могут предусматривать строгие ограничения, затрагивающие сумму, выдаваемую заемщику. Таким образом, выбор автомобиля будет сведен к экономичным и доступным по цене моделям.
  • Обязательного первоначального взноса в размере, достигающем 50% от стоимости автомобиля. Помимо того, что банк увеличивает процентную ставку, он может увеличить еще и первоначальный взнос. Средняя сумма взноса без страховки колеблется в пределах 30-50% от стоимости автомобиля.
  • К платежеспособности клиента будут предъявляться строгие требования. Заемщик должен собрать полный пакет документов, список которых также будет увеличен. Это справки с места работы, подтверждающие платежеспособность лица, а возможно и бумаги, свидетельствующие о наличие недвижимости как собственности. Иногда требуются поручители, залоговое имущество. Многое зависит от условий выбранной кредитной организации.

Различные кредитные организации устанавливают разные правила, а значит и условия кредитования могут существенно отличаться. Так, в некоторых банках договор без полиса заключается только при покупке подержанного автомобиля. Другие же банки выдают автокредит без страховки на приобретение новых авто. При этом для покупки подержанного транспортного средства понадобится страховка.

Автокредит на покупку подержанного автомобиля

Если кредит берется на покупку подержанного автомобиля, условия кредитования будут особыми. Отдельные требования предъявляются к состоянию транспортного средства. Так, срок эксплуатации автомобиля российского производства не должен превышать трех лет, иномарки — пяти лет. Получить кредит, да еще и без оформления полиса будет непросто. Возможно, заемщику придется дополнительно заложить имущество или привлечь поручителей. Если же сотрудники финансовой организации будут настаивать на страховании жизни или здоровья лица при заключении договора, заемщик имеет полное право отказаться от дополнительных услуг, но он должен понимать, что вероятность одобрения заявки банком снижается. Если же стоимость подержанного автомобиля не так высока и речь идет об относительно небольших суммах, то возможно, что удастся обойтись потребительским кредитом, где не требуется оформления КАСКО.

Второй год кредитования: нужно ли покупать КАСКО?

Условия кредитования неодинаковы в разных банках. Некоторые организации требуют обязательного оформления страховки только на первый год кредитования. При этом, в другом банке выдвигаются требование о получении КАСКО на все годы, вплоть до последнего дня выплат. В последнем случае автовладелец обязуется оформить страховку на каждый из последующих лет. Иначе к нему применяются штрафные санкции.

Как отказаться от КАСКО и в каких случаях можно вернуть страховку?

В отличие от обязательного полиса ОСАГО, страховку по КАСКО можно расторгнуть без объяснения причин и, соответственно, вернуть деньги за оставшийся период. Однако, здесь учитываются индивидуальные требования страховой компании, подробно описанные в договоре. Поэтому, если вы допускаете, что в скором времени захотите расторгнуть договор и вернуть деньги, изучать соответствующий пункт договора. Так, при продаже авто, его владелец может вернуть деньги по страховке следующими способами:

  • Расторгнуть договор, а значит и вернуть средства за оставшийся период
  • Переоформить страховку на имя нового владельца

Для расторжения договора необходимо обратиться в страховую компанию и написать соответствующее заявление. Заявление пишется в произвольной форме на имя директора или иного лица (от чьего имени был заключен договор) либо по предоставленному компанией образцу. Следует предоставить страховщику полис и заявление с требованием произвести расчет страховой премии, подлежащей возврату. Учтите, что возврату подлежит лишь часть денежных средств, сумма не пропорциональна оставшемуся периоду. Также нужно оставить реквизиты для выплат. Можно получить средства и наличными, в кассе компании страховщика. Порядок и сроки выплат индивидуальны и прописаны в договоре.

Невозможно требовать возврата средств, в том числе и через суд, в случае:

  • Угона или полной утраты транспортного средства в результате ДТП — признание автомобиля не подлежащем восстановлению (страховка покрывает остаток по кредиту)
  • При оплате страховки в рассрочку и не внесении очередного взноса
  • При выявлении факта мошенничества со стороны заемщика, сообщении ложных сведений

В спорных случаях вопрос решается через суд. Сумма, которую удастся вернуть зависит от индивидуальных требований компании, указанных в договоре. За расторжение договора возможно удержание 25-40% от общей суммы.

Читайте также:  Оформление страховки ОСАГО на автомобиль через интернет
Ссылка на основную публикацию
СтавкаЕжемесячный платежК возврату