ОСАГО для юридических лиц особенности - Evacuator-Anapa.ru

ОСАГО для юридических лиц особенности

ОСАГО для юридических лиц особенности

Содержание

Особенности автострахования ОСАГО и КАСКО для юридических лиц

ОСАГО для юридических лиц

1 июля 2003 года на территории РФ вступил в силу Федеральный Закон № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств». С этого момента управление транспортным средством без полиса ОСАГО стало недопустимо. И теперь каждый автовладелец должен ежегодно платить страховщикам определенный страховой взнос за договор ОСАГО.

Купить ОСАГО онлайн – удобный заказ и сравнение цен

Базовые тарифы, на основании которых производится расчет, применяемые коэффициенты и условия обязательного автострахования устанавливаются государством. Они едины для всех страховых компаний и зависят от ряда факторов, в том числе, и от того, кто является собственником транспортного средства: физическое лицо (в том числе, ПБОЮЛ) или юридическое лицо.

Таблица 1. Различия в расчете и оформлении ОСАГО для физических и юридических лиц.

Показатель (условие)Физическое лицоЮридическое лицо
Документы, необходимые
для заключения договора
Паспорт, ПТС (св-во
о регистрации ТС),
в/у вписываемых
водителей, талон ТО
Вместо паспорта: свидетельство
о постановке на налоговый учет (ИНН),
свидетельство о регистрации
юридического лица.
Поля Собственник/
Страхователь
ФИОПолное наименование юр. лица
с указанием гражданско-правовой
формы (ОАО, ЗАО и др.) в
соответствии со свидетельством
о внесении в ЕГРЮЛ.
Базовый тариф для
л/а (ТС категории В)
от 3423 до 4188 руб.— от 2573 до 3087 руб.
для легковых автомобилей;
— от 5138 до 6166 руб.
для л/а, используемых
в качестве такси.
Территориальный
коэффициент (Кт)
По месту прописки
собственника ТС
По месту нахождения организации
или ее представительства
Прицепы для л/аНе подлежат
страхованию
Подлежат страхованию, применяется
повышающий коэффициент КПр
Минимальный
период использования
3 месяца6 месяцев
Кол-во водителей,
допущенных к
управлению ТС
Ограничено либо
без ограничений
Без ограничений

Для юридических лиц, владеющих автопарком, заявление и полис ОСАГО оформляются отдельно на каждое транспортное средство.

Это очевидно, ведь наличие полиса ОСАГО требуется для передвижения по дорогам общего пользования любому ТС. При этом территориальный коэффициент (Кт) определяется по каждому транспортному средству в зависимости от места его регистрации. Есть некоторая особенность и относительно определения Кбм, так как договор по ОСАГО для юридических лиц не предусматривает ограничения количества лиц, допущенных к управлению ТС. Так, коэффициент бонус-малус (Кбм), или, иначе говоря, скидка за безаварийность, определяется (присваивается) на основании имеющихся данных о собственнике.

Разъясним на примере

ОАО «ТТТ» оформляет полис ОСАГО на уже имеющийся в его собственности КАМАЗ. За четыре года эксплуатации аварий с участием КАМАЗА не происходило. Таким образом, при расчете страховой премии по ОСАГО для КАМАЗа будет применен Кбм, равный 0,8 (по 5% скидки за каждый безаварийный год эксплуатации данного ТС фирмой «ТТТ»). Одновременно ОАО «ТТТ» приобрело в собственность автомобиль ВАЗ и должно застраховать его по ОСАГО перед регистрацией в ГИБДД. Кбм для данного автомобиля также будет равен 0,8.

Большинство юридических лиц, особенно владельцы крупных автопарков, не ограничиваются только обязательным ОСАГО и, стремясь свести непредвиденные расходы к минимуму, полностью или частично страхуют свой транспорт по КАСКО.

КАСКО для юридических лиц

Процесс добровольного автострахования небольшого или крупного автопарка предприятия отличается от аналогичного процесса для физических лиц. Помимо обычных факторов, учитываемых стандартным калькулятором КАСКО , на стоимость страховки оказывают большое влияние:

  • Род деятельности юридического лица;
  • Количество страхуемых ТС и их техническое состояние;
  • Наличие договоров по другим видам страхования.

Собственники автопарков заинтересованы в наилучшем сочетании цена-качество. С другой стороны, страховые компании заинтересованы в каждом клиенте, потому готовы отстаивать право на каждый заказ. Поэтому и коммерческие фирмы, и государственные учреждения проводят тендеры на страхование своих транспортных средств по КАСКО и ОСАГО. Победителями тендеров в конкурентной борьбе становятся страховщики, которые предлагают более выгодные условия автострахования и дополнительные скидки.

Рассчитать КАСКО – в 17 компаниях за 2 минуты

Тендеры по автострахованию ОСАГО и КАСКО для бюджетных учреждений

В соответствии с Федеральным законом № 94-ФЗ решение о размещении заказа на оказание услуг в области автострахования принимается ответственными сотрудниками заказчика. При этом государственное учреждение может размещать заказы путем организации конкурсов или аукционов, в том числе на электронной площадке. Чаще всего размещение государственного заказа происходит именно в форме открытых торгов.

Раньше механизм поиска страховой компании для оформления договоров ОСАГО достаточно сильно отличался от правил размещения заказа в области добровольного страхования автотранспортных средств. Однако с момента введения в методику расчета «автогражданки» тарифного коридора механизм поиска страховщика для заключения договоров по данным видам страхования ничем не отличается.

И в том, и в другом случае заказчик имеет возможность сравнить закупаемые страховые услуги лишь по их цене. Кроме того, и по КАСКО, и по ОСАГО существует функционирующий рынок. Следовательно, государственное учреждение, выступающее в роли заказчика услуг, имеет право на размещение заказа путем проведения конкурса среди лицензированных страховых компаний.

Бухгалтерский учет для юридических лиц при страховании ОСАГО и КАСКО

В налоговом учете расходы на автострахование должны учитываться равномерно (в соответствии с п. 1 ст. 272 Налогового Кодекса РФ) в течение всего срока действия полиса ОСАГО или КАСКО.

В бухгалтерском балансе затраты на автострахование должны быть отражены отдельной статьей, как расходы будущих периодов, и списываются пропорционально в течение всего периода, к которому они относятся (п. 65 «Положения по ведению бухгалтерского учета и бухгалтерской отчетности в Российской Федерации»).

Для точного расчета ежемесячно списываемой в расходы части страховой премии следует разделить годовую страховку на количество дней в году, а затем каждый отчетный месяц умножать результат на число дней в этом месяце. Но можно для простоты вывести ежемесячную сумму простым делением страхового взноса на 12 месяцев. Точность при этом немного пострадает, но зато будет сэкономлено время.

Особенности ОСАГО для юридических лиц

Оформить ОСАГО для юридических лиц

Наша компания специализируется на работе с юридическими лицами, у нас огромный опыт по подбору лучших предложений, а также по подготовке всех необходимых документов!

Компания UOSAGO.RU гарантирует официальное оформление полиса в соответствии со всем действующем законодательством.

Особенности

Детали и нюансы страхования ОСАГО для юридических лиц

Оформление электронного полиса ОСАГО

Какие документы понадобятся организации для оформления страховки

Почему работают с нами

Огромный опыт

Мы работаем с юридическими физическими лицами уже более 10 лет, поэтому знаем как делать и что делать!

100% лучшая цена

Мы сотрудничаем с десятками страховых компаний и подберем для Вас самые выгодные предложения.

Официальное оформление

Все полисы регистрируются в РСА и вы всегда можете проверить их в единой базе.

С кем мы работаем

Оглавление

О САГО оформляется не только для физических лиц, но и для юридических. Как правило, в собственности организации находится целый автопарк. Для каждого автомобиля должно быть оформлено автострахование, благодаря которому можно возместить ущерб от повреждений в дорожно-транспортном происшествии. Процедура оформления страхования по ОСАГО отличается для юридических лиц.

Особенности ОСАГО для юридических лиц

Юридические лица попадают под особый раздел закона «Об ОСАГО», где имеются некоторые отличия от стандартной процедуры оформления.

Сложностей никаких не возникает, но стоит учесть, что:

1. Договор заключается не с конкретным лицом, а с коммерческой организацией в целом.

2. Если в собственности имеется несколько единиц транспорта, то на каждую должен быть оформлен отдельный страховой полис.

3. Полис закрытого типа для коммерческих организаций не оформляется, это всегда открытая страховка.

4. При эксплуатации транспорта с прицепом приобрести полис необходимо и для автомобиля, и для прицепа.

5. В процессе расчета конечной цены страхования учитывается не место регистрации коммерческой организации, как налогоплательщика, а место регистрации транспортного средства, подлежащего страхованию.

6. Коэффициент «бонус-малус» не учитывает безаварийность вождения какого-либо конкретного водителя, в расчет идут случаи участия транспортной единицы в дорожно-транспортных происшествиях в течение предшествующего года.

Оформление страхования

Приобрести страховой полис ОСАГО юрлицо может у любого страховщика, который имеет соответствующую лицензию на подобную деятельность. Эксплуатировать незастрахованный транспорт ни одна организация не имеет права.

Порядок оформления страхования и внесения данных в базу не отличается от процедуры, установленной для обычных водителей. Также это действие регламентируется Федеральным законом № 40 «Об ОСАГО». При отсутствии полиса ОСАГО штраф налагается на водителя, а также на коммерческую организацию, сотрудником которой является данный водитель.

Конечная цена полиса складывается из базового тарифа, а также коэффициентов, которые могут изменить цену как в большую, так и в меньшую сторону. Юридическое лицо не может претендовать на скидку из-за большого количества страхуемых автомобилей, на каждую транспортную единицу оформляется собственный страховой полис.

Минимальный страховой период

Минимальный страховой период для коммерческих организаций отличается от такового для обычных водителей. Если для физических лиц установлен срок в один сезон, то есть три месяца, то коммерческие организации могут оформить полис ОСАГО минимум на полгода. Эти сроки оговорены законодательно и не подлежат обжалованию.

Такая особенность обусловлена большим объемом страховых документов, которые необходимо оформить. Кроме того, для юридических лиц не установлен финансовый лимит на сумму выплат. Каждый случай рассматривается в индивидуальном порядке, после чего выносится решением. Краткосрочное страхование для страховщиков просто невыгодно.

Пакет документов

В отличие от частных собственников юридическим лицам придется собрать большее количество документов.

Уполномоченный сотрудник в страховую компанию должен предоставить:

  • Нотариально заверенную доверенность от директора организации, на основании которой он сможет оформить ОСАГО.
  • Паспорт от доверенного лица.
  • Свидетельство о регистрации коммерческой организации в форме юридического лица.
  • Выписка из ЕГРЮЛ с указанием полного названия коммерческой организации.
  • ИНН страхователя.
  • Паспорт транспортного средства.
  • Свидетельство о регистрации ТС.
  • Подтверждение собственности на автомобиль (ДКП).
  • Сведения о пройденном техническом осмотре.
  • Ранее выданные страховые полисы.

Диагностическая карта для новых автомобилей сроком до трех лет не оформляется, поэтому в первые три года этот документ не входит в пакет документов. Водительские удостоверения лиц, которые будут допущены до управления автомобилем, также не требуются. Для юридических лиц осуществляется только страхование открытого типа, поэтому может быть допущен любой водитель к управлению, но он должен быть устроен в организации по трудовому договору.

Можно ли юрлицу оформить онлайн страхование

Два года назад была введена возможность значительно экономить время и силы, оформив страховой полис на сайте страховой компании. Полис ОСАГО приходит на электронный почтовый адрес, после чего его нужно распечатать и возить с собой. Юридическим лицам эта возможность также доступна. Нужно выбрать страховую компанию, перейти на ее сайт, зарегистрироваться и в специальном разделе заполнить все необходимые графы.

Понадобятся следующие сведения:

1. Полное название организации.

2. ИНН коммерческой организации.

3. Сведения о регистрации коммерческой организации.

4. Данные для связи, телефон, почтовый ящик.

5. Номер свидетельства о регистрации транспортного средства.

6. Номер паспорта транспортного средства.

7. VIN код автомобиля.

8. Сведения о ранее выданных полисах ОСАГО.

Для подтверждения информации требуется приложить сканы всех документов. После заполнения граф нужной информацией появится онлайн-калькулятор для расчета цены страхования. Стоит помнить, что на каждый автомобиль производится отдельный расчет, так как будет оформлен собственный полис. Затем нужно оплатить страхование в заявленном размере. Оплату можно произвести через карту банка, через электронный кошелек или банковским переводом.

Перед оплатой рекомендуется перепроверить все введенные данные, чтобы исключить ошибки. Ведь в противном случае придется вносить исправления на полисе в офисе страховой компании или вообще заново приобретать новый, так как старый будет недействительным.

Электронный полис придет на указанный почтовый ящик, после чего его можно распечатать на бумажный носитель. Допускается забрать готовый полис в офисе страховой компании, либо оформить доставку курьером до нужного адреса.

Онлайн расчет стоимости ОСАГО

Самостоятельно рассчитать стоимость полиса ОСАГО для физических и юридических лиц вы можете с помощью калькулятора ОСАГО, который рассчитает стоимость по 9 топовым страховым. Просто внесите необходимые данные и совершите рассчет. Расчет не займет более 2 минут.

Пример расчета цены страхования для коммерческой организации

Особенностью страхования автогражданской ответственности юридических лиц считается обширный автопарк, в котором часто представлены разные категории транспорта.

1. Для мототранспорта (мотоциклов, мопедов, скутеров) базовый тариф составляет от 866 до 1529 рублей.

2. Для легковых автомобилей базовый тариф установлен от 2574 до 3086 рублей.

3. Транспорт для грузоперевозок по базовому тарифу обойдется в 3510 — 4210 рублей.

Кроме категории, к которой относится транспортное средство, на стоимость повлияет и цель эксплуатации. Для такси базовый тариф устанавливается отдельно, на данный момент он составляет от 5138 до 6166 рублей.

В остальном, учитываются те же особенности автомобилей и иных транспортных средств.

  • Тип транспорта.
  • Мощность и объем двигателя.
  • Регион, в котором автомобиль зарегистрирован на учет.
  • Количество водителей.
  • Продолжительность страхового периода и периода использования.
  • Безаварийность езды.

Для коммерческих организаций выведена собственная формула, по которой и осуществляются все расчетные манипуляции. Стоимость полиса равна базовому тарифу, умноженному на региональный коэффициент, на коэффициент «бонус-малус», на количество допущенных к управлению лиц, коэффициент сезонности, мощность двигателя и наличие прицепа.

Разберем подробнее на конкретном примере. Возьмем легковой автомобиль с мощностью двигателя в 123 лошадиные силы. Зарегистрирован транспорт в Москве. Оформляется полис ОСАГО на 1 год, КБМ применяется согласно 5 классу, использовать транспорт будут сезонно.

Подставив справочные и табличные данные, получаем:

Цена страхования = 2770 (базовый тариф) * 2 (Московский регион) * 0,9 (5 класс коэффициента «бонус-малус») * 1,8 (открытый тип страхования с неограниченным количеством лиц) * 1 (коэффициент сезонности) * 1,16 (прицеп) = 14 575 рублей.

Можно попробовать рассчитать стоимость самостоятельно, можно воспользоваться специальными онлайн-калькуляторами, либо обратиться в офис страховой компании.

Видео

Правила страхования ОСАГО для юридических лиц

ОСАГО для компаний обходится дешевле, чем для обычных граждан и оформляется на каждую машину отдельно, а не на весь автопарк, который числится на балансе.

Соответственно страховка всегда покупается на неограниченное количество водителей. Единственное требование: все они должны быть в штате компании-страхователя.

В данной статье мы расскажем про ОСАГО для юридических лиц, как делается страхование и расчет, а также можно ли оформить электронный полис.

Правила и особенности страхования

Главные особенности страхования юрлиц:

  1. страхователем выступает руководство компании, а не водитель;
  2. базовый тариф ниже, чем у физлиц;
  3. неограниченное количество лиц, допущенных к управлению;
  4. территориальный коэффициент рассчитывается по месту нахождения компании;
  5. компания также может быть признана потерпевшим в аварии;
  6. возможность застраховать не только легковой транспорт, но и грузовые автомобили, спецтехнику, автобусы.

Законодательством регулируется порядок заключения и расторжения договора ОСАГО, подсчета страховой премии, суммы выплаты, правила поведения сразу после ДТП и набор документов для подачи заявления на получение возмещения.

Владельцы корпоративного ОСАГО также вправе претендовать на прямое урегулирование убытков по ст. 14.1 закона «Об ОСАГО», если в аварии не было пострадавших, все водители застрахованы и их не менее двух человек.

Доступна им и схема оформления ДТП по стандартам Европротокола, т.е. без привлечения ДПС, но с заполнением извещения о ДТП. В этом случае также можно претендовать на выплату до 100 тыс. рублей (с исключениями для столицы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской области, где при наличии записи с камер возможны более высокие выплаты для покрытия ущерба).

Размер выплат для ОСАГО у юрлиц такой же, как и у граждан: до 400 тыс. рублей в случае причинения вреда имуществу, и до 500 тыс. рублей – здоровью и жизни других людей (водителей, пассажиров, пешеходов) согласно ст. 7 ФЗ №40. Лимит выплат по таким договорам определяется индивидуально. Это позволяет не переоформлять полис после каждого ДТП с участием машин автопарка, в связи с тем, что страховая сумма исчерпана.

Стоимость

Базовая ставка

Для расчета страховой премии ОСАГО в 2019 году берут базовую ставку 2746 — 4942 рублей для легковых автомобилей, согласно Указанию Банка России от 04.12.2018 N 5000-У. Если машина используется как такси, то ставка составит 4110 — 7399 рублей (о том, как правильно оформить полис ОСАГО для такси, можно узнать в этом материале). Для владельцев грузовиков тариф предусмотрен на уровне 2807 — 5053 рублей (до 16 тонн), а для автобусов до 16 мест – 2246 — 4044 рублей (о полисе ОСАГО на грузовой автомобиль можно узнать тут). Все эти показатели утверждаются государством и периодически пересматриваются.

Базовый тариф умножается на целый ряд поправочных коэффициентов, без которых невозможно получить окончательный размер страховой премии по ОСАГО. К ним относятся региональный, сезонный, коэффициент мощности, КБМ или бонус-малус и пр. Для разной категории машин тариф может существенно отличаться. Поэтому все подсчеты производятся по каждому объекту индивидуально.

Расчет

Расчет ОСАГО для юридических лиц производится по формуле:

  • ТБ – базовая ставка;
  • КТ – регион использования машины;
  • КБМ – бонус-малус;
  • КО – коэффициент количества водителей (1,87);
  • КМ – показатель мощности;
  • КС – период использования автомобиля (сезона);
  • КН – коэффициент нарушений.

Можно использовать и онлайн калькуляторы на сайтах страховщиков, чтобы упростить подсчет тарифа. В этом случае в алгоритм расчета будут изначально заложены все нужные ставки коэффициентов.

Регион при страховании определяется по каждому автомобилю в зависимости от места его регистрации. Его размер может быть минимальным (например, в Мордовии он на уровне 0,8-1,5 и максимальным – в Москве до 2). Подробнее о том, можно ли застраховать машину в другом регионе и как это сделать, можно узнать в этом материале.

Есть некоторая особенность и относительно определения бонуса-малуса – его показатель определяется на основании сведений о страхователе. Чем больше аварий было в течение года, тем выше будет этот показатель. Если вы страхуетесь впервые, то размер коэффициента составит 2,45.

Чем мощнее двигатель автомобиля, тем выше будет коэффициент мощности, который также влияет на цену. К примеру, за управление автомобилем мощностью более 150 лошадиных сил установят самый высокий коэффициент 1,6. Поскольку при страховании ОСАГО юрлиц всегда предусматривается неограниченное количество водителей, то соответственно устанавливается повышенный коэффициент 1,87.

Коэффициент нарушений используется довольно редко и только в том случае, если были замечены страховые махинации в прошлом, например, умышленное ДТП для получения выплаты.

Поскольку каждая машина по ОСАГО страхуется отдельно, то и скидки возможны только за безубыточную езду. Средняя стоимость одного полиса для юрлиц составляет 8-15 тыс. рублей в год.

Необходимые документы, чтобы оформить договор

Для юрлиц предусмотрена своя процедура оформления договора ОСАГО.

  1. Право оформлять полис имеет только руководство компании либо его законный представитель.
  2. Потребуются не только свидетельство о регистрации автомобилей или ПТС, но и документы о регистрации самого юрлица, а также его ИНН, банковские реквизиты.

Необходимо предъявить следующие документы:

  • свидетельство о регистрации юрлица;
  • ИНН;
  • доверенность от руководителя на покупку ОСАГО и копия паспорта (о нюансах составления доверенности на получение страховки и на управление автомобилем можно узнать в этом материале);
  • диагностическую карту на каждую машину, если она старше трех лет (о том нужна ли диагностическая карта для оформления полиса ОСАГО и как ее получить, можно узнать в этом материале);
  • документы на все машины (ПТС и пр.);
  • правоустанавливающие документы на авто (договор покупки, лизинга и пр.);
  • старые полисы ОСАГО (если оформлялись).

Подробнее о том, какие документы нужны для оформления страховки по ОСАГО, можно узнать в этом материале.

Страховщик изучит все документы и предложит представителю компании заполнить заявление на страхование. В этом документе подробно описываются все технические параметры автомобиля, возраст, стаж водителя, а также указывается, сколько лиц будет допущено к управлению.

Обязательное требование при заполнении заявления: указание номера талона техосмотра (если автомобиль не новый) и дата прохождения проверки. В третьем пункте заявления нужно указать полный список водителей, серию и номер их водительских удостоверений, стаж, количество страховых событий в прошлом, класс бонус-малуса.

На изучение всех документов у страховщика может уйти довольно много времени, особенно, если автопарк большой. При заключении договора страховщик вправе осмотреть машины по месту нахождения юрлица.

Подробнее о том, как заполнить бланк полиса ОСАГО, можно узнать тут.

Электронный полис

Для компаний также есть возможность оформления полиса онлайн. Для этого необходимо, чтобы представитель страхователя зарегистрировался на сайте выбранной страховой компании. Получив доступ в свой личный кабинет, вы увидите возможность выбора: купить полис как юрлицо или как физлицо. Нужно отметить галочку напротив правильного ответа.

Инструкция для покупки полиса онлайн:

  1. Авторизация на сайте.
  2. Выбор статуса (юридическое лицо).
  3. Заполнение онлайн заявления и подсчет тарифа ОСАГО (в личном кабинете).
  4. Получение кода электронной подписи на телефон или почту.
  5. Ввод кода в предложенную форму в кабинете.
  6. Проверка документов страховщиком и данных в РСА (загрузка сканов в личном кабинете).
  7. Публикация результатов проверки в кабинете.
  8. Оплата полиса е-ОСАГО на сайте.
  9. Получение бланка страховки на почту и в личном кабинете.
  10. Распечатывание полиса.

В онлайн калькуляторе нужно будет ввести данные о регионе регистрации собственника, марке, модели транспорта, мощность двигателя, дату начала действия страхового полиса. Обязательно указывается и количество водителей, а также реквизиты собственника.

ДПС проверяют подлинность на сайте РСА и в других базах. Оформить страховку можно на срок не менее полугода (более детально о сроках ОСАГО можно узнать тут). Оплатить весь договор ОСАГО можно одним платежом банковской картой, а на многих сайтах еще и электронной валютой.

В каких компаниях можно сделать?

Купить полис на сайте можно во многих компаниях. С 2017 года всех участников рынка ОСАГО обязали предоставлять автовладельцам возможность оформления полиса онлайн.

Список компаний-членов РСА, которые торгуют е-ОСАГО есть на сайте РСА. В число лидеров входят:

  • «Ингосстрах».
  • «Росгосстрах».
  • «Ренессанс страхование».
  • «ВСК».
  • «АльфаСтрахование».
  • «Зетта страхование».
  • И многие другие.

Ответственность за отсутствие

Если автомобиль компании остановит ДПС, то по закону у водителя должна быть страховка ОСАГО в электронном или бумажном виде. Штраф положен в том случае, если компания не оформила ОСАГО или машиной управляло лицо, которое не было вписано в страховку.

Протокол выписывается на водителя и ему необходимо будет уплатить штраф 500 рублей, если страховка забыта или 800 рублей, если не оформлена. Однако он всегда может взыскать размер штрафных санкций со своего работодателя через суд, если он отказывает возмещать его добровольно.

Страховые выплаты

Если водитель компании попадает в ДТП, то он должен вести себя так же как и обычный автовладелец. В его обязанности входит извещение страховщика об аварии, заполнение Извещения либо вызов ДПС на место происшествия. Нельзя менять расположение машины до того, как не будет составлена справка или схема ДТП.

Когда ущерб невелик, жертв нет и конфликта с другим участником не возникло, можно оформить ДТП Извещением и не вызывать ДПС. В этом случае пострадавшие в аварии могут компенсировать ущерб на сумму до 100 тыс. рублей.

При серьезном ущербе всегда вызываются сотрудники дорожной службы, которые составляют справку о ДТП, протокол об административном правонарушении. Пострадавший подает заявление на выплату в течение 5-ти дней вместе с подтверждающими факт аварии документами.

Исключения только в случае полной гибели машины, когда она уже не может быть восстановлена после ремонта либо если авария произошла далеко за городом, а рядом нет СТО.

Выплаты происходят после изучения всех документов потерпевшего, подготовки акта осмотра и заключения технического эксперта о размере ущерба. Срок для принятия решения страховщиком установлен законом не более 20 дней.

Расходы на восстановительный ремонт определяются при помощи Единой методики, которая разработана Банком России и применяется всеми экспертами и страховщиками. Восстановительный ремонт не может длиться более месяца. При затягивании сроков клиенты могут подготовить претензию к страховщику, а потом обратиться в суд.

Заключение

Юридические лица часто владеют большим автопарком. Помимо обычных легковых автомобилей в парк могут входить и спецтехника, а также грузовой транспорт. Если у компании представительства в разных регионах, то это еще и машины с разной регистрацией. Полис ОСАГО нужно покупать для водителей каждого корпоративного автомобиля, ведь таковы требования законодательства.

Для заключения договора нужно собрать внушительный пакет документов и обратиться в страховую компанию. Приобрести полис можно и на сайте многих страховщиков — это существенно экономит время и в будущем, вы легко сможете его продлить или внести изменения в количество водителей, а лучше покупать полис без ограничений.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Страхование ОСАГО для юридических лиц и его особенности

Все собственники авто обязаны в течение 10 дней после покупки автомобиля застраховать свою гражданскую ответственность. ОСАГО для юридического лица может быть оформлено как в бумажном виде в офисе страховой компании, так и в электронном на сайте организации. Сколько стоит страховка для юрлица? Какими особенностями обладает? Как оформить ОСАГО для юридических лиц онлайн?

Правила оформления ОСАГО для юридических лиц

Оформление полиса ОСАГО для физических лиц (в том числе ИП) и юрлиц отличается по нескольким аспектам. В первом случае полис можно оформить как на ограниченное количество водителей, которые имеют право управления ТС, так и на неограниченное. Для юрлиц возможность выбора отсутствует — все полисы оформляются на неограниченное количество водителей. Это, в первую очередь, связано со спецификой и целью использования машин. Как бумажный (обычный), так и электронный полис оформляется в соответствии с нормами Положения ЦБ №431-П:

  • Договор страхования заключается на 1 год с возможностью установления определенного периода использования (не менее 6 месяцев);
  • Страхователь обязан предоставить страховщику свои данные и сведения об автомобиле;
  • Страховщик вправе перед подписанием договора осмотреть транспортное средство;
  • Заявление на оформление «автогражданки» подается вместе с пакетом установленных законом документов;
  • Страхователь и страховщик имеют право досрочно прекратить договор в случаях, предусмотренных п.1.14 и п.1.15 Положения ЦБ;
  • Страхователь обязан внести страховую премию, размер которой рассчитан в соответствии со страховыми тарифами и базовыми ставками, установленными ЦБ РФ.

Стоимость страховки для юрлиц будет выше, чем для физлиц из-за больших базовых ставок. Поскольку полис может быть оформлен только на неограниченное количество водителей, КБМ для расчета применяется не для каждого водителя, а для конкретной машины. Страхование ОСАГО юридических лиц осуществляется при предоставлении документов, предусмотренных статьей 15 закона №40-ФЗ. Список документов для физлиц и юридических лиц также будет отличаться.

Стоимость полиса

Тарифные коридоры для расчета размера страховой премии установлены Приложением 1 к Указанию ЦБ №3384-У. В отношении всех категорий транспортных средств (кроме легковых автомобилей) и целей их использования и для физлиц и для юридических лиц установлены одинаковые минимальные и максимальные тарифы. На основании представленных в таблице ниже ставок производится расчет стоимости полиса.

Категория или назначение ТСМинимальная ставкаМаксимальная ставка
«А», «М»8671 579
«В», «ВЕ»2 5733 087
Такси5 1386 166
ТС с массой менее 16 т и ТС, где более 16 мест для сидения3 5094 211
ТС с массой более 16 т5 2846 341
«Tb» и ТС до 16 мест для сидения2 8083 370
Тракторы, самоходные машины1 1241 579
«Tm»1 7512 101

Если юрлицо занимается перевозками пассажиров, то оно обязано застраховать свою ответственность не в соответствии с законом «Об ОСАГО», а в соответствии с Федеральным законом №67 «Об ОСГОП». Базовые тарифы такого страхования установлены Указанием ЦБ №4175-У от 31.10.2016 года. Расчет стоимости «автогражданки» для автомобилей юрлиц осуществляется по формуле:

СП = БС x КТ x КБМ x КО x КМ x КС x КН x КПр , где:

  • БС — базовый страховой тариф;
  • КТ — коэффициент по регионам;
  • КБМ — бонус-малус;
  • КО — коэффициент ограничения количества водителей;
  • КМ — коэффициент мощности автомобиля;
  • КС — коэффициент при сезонном использовании транспортного средства;
  • КН — коэффициент срока страхования для автомобилей, зарегистрированных зарубежом или авто, следующих к месту регистрации или ТО;
  • КПр — коэффициент при наличии прицепа, полуприцепа и т.д.

Для автомобилей других категорий, а также тракторов, самоходных машин и прочей техники, зарегистрированной на юридическое лицо, стоимость страхового полиса рассчитывается по той же формуле за исключением коэффициента мощности транспортного средства. Коэффициент, указывающий на неограниченное количество водителей, всегда при расчете для юрлиц будет равен 1,8.

Необходимые документы

Для того, чтобы купить ОСАГО для юридических лиц, необходимо выбрать страховую компанию и подать туда заявление. Форма заявления установлена Положением ЦБ №431-П. В нем должны быть указаны данные собственника автомобиля, сведения о самом авто (в том числе номер госрегистрации), цели и период использования и прочее. Вместе с заявлением юрлицу необходимо предоставить такие документы, как:

  • Заявление;
  • Номер ИНН;
  • Свидетельство о регистрации;
  • ПТС, СТС;
  • Диагностическая карта.

В случае, если от имени юрлица действует его представитель, то к списку необходимых документов необходимо добавить паспорт этого представителя и документ, подтверждающий его полномочия (чаще всего им выступает доверенность). По соглашению со страховой компанией эти документы могут быть предоставлены в электронном виде или в виде копий.

Как оформить ОСАГО для юрлиц онлайн?

Электронный полис ОСАГО для юридических лиц оформляется на официальном сайте выбранной страховой компании. Оформление следует начать с регистрации в личном кабинете. На некоторых сайтах предусмотрена авторизация с помощью портала «Госуслуги», поэтому тратить время на регистрацию не обязательно. Вторым этапом станет расчет цены полиса ОСАГО. Для этого страхователю нужно внести сведения о собственнике (дата рождения, номер водительского удостоверения, дата получения первых прав), сведения об авто (год выпуска, категория, цели использования, номер госрегистрации и т.д.), указать срок страхования и рассчитать.

В случае, если стоимость страховки, предложенная данной организацией, подходит, то можно переходить к заполнению электронного заявления. В нем заполняются те же данные, что и в обычной бумажной форме, установленной законодательством. После проверки информации система на сайте попросит внести оплату за страховку онлайн. После оплаты на указанный адрес электронной почты придет письмо от РСА, а также от страховой компании с самим полисом ОСАГО.

Заключение

Таким образом, страховку на авто юрлицу можно купить в любой подходящей страховой компании. Порядок подписания договора, оплаты полиса и его получения установлен законодательными актами РФ и практически не отличается от порядка, предусмотренного для физлиц. При расчете стоимости для юрлиц учитывается место регистрации организации, количество ДТП, в которых участвовала машина, а также ставка тарифа, установленная Центробанком для конкретной категории авто.

ОСАГО для юридических лиц

Страхование автогражданской ответственности является обязательным действием не только для физических лиц. ОСАГО для юридических лиц (ЮЛ) также является документом, необходимым для оформления. Данное правило установлено в законе №40 – ФЗ, и его несоблюдение наказывается штрафами. Давайте разберемся, как оформить автостраховку для юридических лиц и что для этого нужно.

Особенности страховки для юридических лиц

К особенностям данного вида страхования можно отнести следующие вещи:

  • транспортное средство страхуется не на конкретного человека, владеющего им, а на компанию;
  • оформляется только открытая страховка. Это связанно с тем, что вы не можете знать, кто будет пользоваться транспортными средствами в вашей фирме в дальнейшем. Ведь сотрудники могут поменяться, а добавить новых водителей в закрытую страховку является проблематичным;
  • для каждого автомобиля, стоящего на учете в фирме, оформляется свой собственный страховой полис;
  • страховые компании используют увеличенные коэффициенты при расчете стоимости страховки. Объясняется это тем, что использование транспортных средств в рабочих целях увеличивает риск возникновения аварийных ситуаций;
  • интересной особенностью при расчете стоимости вашего полиса является использование территориального коэффициента. Его суть заключается в том, что за основу берется не место регистрации автомобиля, а место регистрации вашей фирмы. Этот фактор может как заметно снизить стоимость ОСАГО, так и поднять ее;
  • лимит выплат не ограничен определенной суммой, и рассчитывается индивидуально для каждого случая. Это очень удобно, так как позволяет опустить процедуру переоформления полиса, если лимит превышен;
  • минимальный срок оформления ОСАГО для юридических лиц составляет шесть месяцев, а не три, как у физических;
  • на прицеп необходимо оформлять отдельный полис.

Как вы видите, страхование ЮЛ, имеет ряд значительных отличий от обычного страхования.

Расчет стоимости страховки и скидки

Если у вас есть желание рассчитать стоимость вашего ОСАГО самостоятельно, то вы можете воспользоваться следующими вариантами:

  • использовать онлайн калькулятор, доступ к которому можно получить практически на каждом сайте страховой компании;
  • можно рассчитать стоимость вручную, воспользовавшись следующей формулой:
  • С – является стоимостью нашего страхового полиса;
  • Бт – базовый тариф страховой компании, который для каждого транспортного средства имеет фиксированную стоимость;
  • Кт – территориальный коэффициент, за основу которого, как мы уже разобрались выше, будет браться не место регистрации автомобиля, а место регистрации фирмы, к которой он относится;
  • Кбм – бонус-малус;
  • Ко – определяется видом вашей страховки. Она может быть закрытой или открытой;
  • Км – коэффициент мощности вашего транспортного средства;
  • Кс – сезонный коэффициент;
  • Кн – коэффициент, рассчитывающийся из количества ваших нарушений;
  • Кпр – коэффициент прицепа.

Важно! При расчете стоимости юридическое лицо может рассчитывать только на одну скидку – коэффициент бонус-малус.

Отличие расчета этого коэффициента между физическими и юридическими лицами заключается в следующем. У физических лиц он определяется из количества аварий, допущенных водителем, а у юридических – количеством аварий, в которых участвовало непосредственно данное транспортное средство.

Перечень необходимых документов

Юридическому лицу, желающему оформить ОСАГО, необходимо подготовить документы для оформления полиса автострахования:

  • удостоверение личности лица, оформляющего заявку;
  • разрешение на оформление страховки от руководителя компании;
  • необходимо предъявить бумагу, свидетельствующую о том, что компания зарегистрирована, как юридическое лицо;
  • также вам понадобится ИНН организации, на которую будет оформляться транспортное средство;
  • сотрудники страховой фирмы потребуют предъявить документ, подтверждающий права собственности на данное ТС;
  • если автомобиль проходил ТО, не забудьте взять с собой диагностическую карту;
  • также понадобится паспорт, оформленный на ТС;
  • в случае, если это не первый страховой полис, необходимо предоставить старый.

Можно ли юрлицам оформлять страховку онлайн?

В 2017 2018 году полис ОСАГО для юридических лиц можно купить онлайн. Эту опцию предлагают большинство страховых компаний, и для ее оформления вам потребуются те же документы, что и для обычного оформления.

Обратите внимание! Оплату при оформлении страховки онлайн можно произвести в любой удобной для вас форме.

Если заполнение всех необходимых данных и оплата выполнены успешно, тогда на вашу почту придет электронный полис ОСАГО для юридических лиц. В дальнейшем вам нужно будет только распечатать его.

Ответственность за отсутствие ОСАГО

В случае отсутствия полиса автогражданки у ЮЛ, применяются те же штрафные санкции, что и для обычного автолюбителя:

  • На водителя, управляющего автомобилем без страхового полиса — 500 руб;
  • При передаче управления автомобилем лицу, не имеющему водительских прав — 3000 руб;
  • В случае если автомобиль используется в период не предусмотренный страхованием — 500 руб;
  • В случае заведомого отсутствия автогражданки -800 руб.
Читайте также:  В ПТС закончилось место как продать машину?
Ссылка на основную публикацию