Как рассчитать УТС по ОСАГО? - Evacuator-Anapa.ru

Как рассчитать УТС по ОСАГО?

Как рассчитать УТС по ОСАГО?

Содержание

Как рассчитать возмещение УТС по ОСАГО? По какой методике? Образец заявления

  1. Само понятие УТС нигде не определяется, но порядок расчёта регламентирован соответствующей методикой.
  2. Формула расчёта достаточно сложная, и в ней способны разобраться зачастую лишь эксперты, но в статье мы приведём пример калькуляции.
  3. Если же вы хотите просто узнать, сколько в среднем составляет утрата товарной стоимости, то при средних повреждениях автомобиля это цифра от 8 до 10% от рыночной стоимости автомобиля.
  4. Заявление на выплату УТС можно подать и при направлении на ремонт. В любом случае она выплачивается деньгами (образец заявления в статье).

Что такое УТС и кому платят?

Само это понятие в законодательстве не содержится, но методика его расчёта есть.

Верховный суд даёт такую трактовку утере товарной стоимости:

Уменьшение стоимости транспортного средства, вызванное преждевременным ухудшением товарного (внешнего) вида транспортного средства и его эксплуатационных качеств в результате снижения прочности и долговечности отдельных деталей, узлов и агрегатов, соединений и защитных покрытий вследствие дорожно-транспортного происшествия и последующего ремонта.» (Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 26.12.2017 №58 (далее – ППВС РФ №58 по ОСАГО), пункт 37).

Простым языком УТС — это разница между стоимостью целого, но не битого и не крашеного автомобиля, и стоимостью такого же целого, но битого, а потом восстановленного и крашеного автомобиля после ДТП.

Поскольку утрата стоимости относится к реальному ущербу, возникшему в результате ДТП, то владелец поврежденного транспортного средства (потерпевший) имеет право на получение данной выплаты.

Сколько могут выплатить? Расчёт

Такой расчет производят по определенным правилам, собранным в специальную методику. Порядок калькуляции приведен в соответствующих Методических рекомендациях, которые были подготовлены Российским федеральным центром судебной экспертизы при Минюсте РФ в 2018 году.

Величина УТС зависит от вида, характера и объема повреждений и ремонтных воздействий по их устранению.

Расчёт производится на дату оценки (исследования) по формуле:

  • CКТС – стоимость КТС (колесного транспортного средства) на дату расчёта УТС (исследования) в рублях,
  • КУТСi – коэффициент УТС по i-ному элементу КТС, ремонтному воздействию, в процентах.

Значения коэффициентов УТС (КУТСi)определяются по результатам экспертной практики и приведены в указанных выше Методических рекомендациях Минюста в виде таблицы.

Для расчёта коэффициента УТС при окраске автомобиля используется отдельная формула:

  • КУТСокр(1) – коэффициент УТС по окраске первой кузовной составной части или бампера, %,
  • КУТСокр(n-1) – коэффициент УТС по окраске второй и каждой следующей кузовной составной части или бампера, %,
  • N – количество окрашиваемых составных частей, по которым рассчитывается утрата стоимости.

Ничего не понятно! Сколько выплатят в рублях?

Указанные выше формулы используются независимыми экспертами, да и то за них УТС рассчитывает программа. Неудивительно, что самостоятельно посчитать ее вы вряд ли сможете.

Но давайте приведём небольшой пример.

Допустим, стоимость машины на дату расчета УТС в 2020 году будет равна 500 000 рублей. Из ремонтных воздействий были:

  • замена заднего лонжерона (0.5% по таблице),
  • замена панели задней части (0.3% по таблице),
  • окраска этой панели (0.5% по таблице).

Считаем: 500 000 руб. х (0.5% + 0.3% + 0.5%)/100% = 6 500 рублей.

Таким образом, к стоимости восстановительного ремонта поврежденного в ДТП транспортного средства по ОСАГО добавится еще сумма УТС в размере 6 500 рублей.

В целом же, можно ещё больше упростить формулу и, тем самым, сделать расчёт ещё грубее. Просто возьмите ориентировочно 8-10% от рыночной стоимости машины – это и будет средняя сумма УТС при средних повреждениях автомобиля.

Забегая немного вперед, скажем, что если был произведен ремонт на СТОА по направлению страховщика, то потерпевший сможет просто получить выплату УТС деньгами в этом же размере 6 500 рублей.

Когда УТС не считают?

Но есть и исключения для расчёта и выплаты, вот наиболее актуальные из них.

УТС не рассчитывается в следующих случаях:

  1. если автомобиль старше 5 лет с даты выпуска;
  2. если машина старше 2,5 лет и признана использующейся в интенсивном режиме;
  3. для грузовых авто – если они старше 3 лет;
  4. когда была произведена замена кузова до расчёта УТС (кроме кабины КТС, установленного на раме за кабиной);
  5. если автомобиль ранее подвергался ремонту по ОСАГО или в других формах, в том числе даже частичной окраске;
  6. если у машины были повреждения в результате ДТП,
  7. когда на дату ДТП авто имело ржавчину на кузове (на деталях, которые были повреждены).

Обратите внимание на 5 пункт (п.п. ж, пункта 8.3 Методических рекомендаций), в таком виде он появился только в действующей редакции Методики, актуальной на 2020 год. Теперь УТС можно получить, только если авто повреждается впервые, а не как раньше – за каждое ДТП в отдельности.

Рассчитать стоимость страховки ОСАГО

Можно ли получить выплату УТС при ремонте по ОСАГО?

Да, можно. Несмотря на то, что страховая компания оплачивает ремонт непосредственно автосервису, потерпевший может получить выплату УТС деньгами.

На это однозначно указал Верховный Суд РФ в пункте 37 Пленума по ОСАГО:

Утрата товарной стоимости подлежит возмещению и в случае, если страховое возмещение осуществляется в рамках договора обязательного страхования в форме организации и (или) оплаты восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства на станции технического обслуживания.

Как подать заявление?

Для получения выплаты УТС по ОСАГО потребуется написать отдельное заявление – вне зависимости от наличия основного заявления, которое подаётся вместе с извещением, о страховом возмещении.

Если вы не оформили такое заявление сразу при подаче основного, то ничего страшного в этом нет. Сроки подачи заявления на УТС не ограничены законодательством 2020 года специально, и потому равны общему сроку исковой давности – 3 года с момента происшествия.

Оно пишется в свободной форме. В заявлении желательно сразу указать банковские данные, куда страховая компания должна перечислить рассчитанную сумму УТС, либо прямо выразить желание получить возмещение наличными в кассе офиса страховщика.

Обратите внимание, самостоятельно делать экспертизу для определения величины утраты товарной стоимости не нужно (если быть точнее, не обязательно). Такая обязанность есть у страховой компании. Более того, если вы подаёте заявление на УТС позднее основного заявления на возмещение по ОСАГО, у вас нет обязанности повторно ехать в офис страховщика для предоставления машины. Расчет делается на основе уже имеющихся у страховой материалов.

Образец заявления

Типичный образец выглядит примерно так:

Образец заявления на выплату УТС

В страховую компанию
ПАО СК «РОСГОССТРАХ»
197342, Санкт-Петербург, Ушаковская наб., д. 5, лит. А
от Петрова Петра Петровича
Адрес: 197022, Санкт-Петербург, Каменноостровский проспект, дом 39, кв. 10.

Заявление о возмещении УТС по ОСАГО

Прошу выплатить компенсацию утраты товарной стоимости (УТС) автомобиля по страховому случаю (ДТП), произошедшему 01.01.2020 года в 11:11 по адресу Санкт-Петербург, Московский проспект, дом 213.

В результате дорожно-транспортного происшествия вред причинен транспортному средству HYUNDAI SOLARIS г.р.з. О777ОО178, VIN Z94CT41DBBR000000, собственник (потерпевший) – Петров Петр Петрович (полис ОСАГО потерпевшего ХХХ 23400000000).

В связи с указанным ДТП я обращался в вашу компанию с заявлением по ОСАГО и полным комплектом необходимых документов.

Поврежденное ТС было вами осмотрено 01.10.2020.

На основании изложенного прошу вас произвести страховую выплату в виде компенсации УТС в мой адрес по следующим реквизитам:

  • Наименование получателя: Петров Петр Петрович
  • Банк получателя: СЕВЕРО-ЗАПАДНЫЙ БАНК ПАО СБЕРБАНК
  • Счет получателя: 40817810455800000000
  • Корреспондентский счет: 30101810500000000653
  • БИК: 044030653
  • ИНН: 7707083893

03.03.2019
Петров Петр Петрович /_________________

Возмещение УТС по ОСАГО в 2020 году — судебная практика

Спросить юриста быстрее, чем читать!

Задайте вопрос прямо сейчас и получите бесплатную консультацию. Ответим в течение 5 минут и решим даже самую сложную ситуацию.

Подержанные автомобили могут иметь разную стоимость. Иногда хорошее транспортное средство б/у в практически идеальном состоянии стоит намного дешевле нового. Подвох кроется в том, что авто участвовало в ДТП, а потом было восстановлено. Даже после маленькой аварии машина теряет в цене, и продать её становится намного сложнее. Возмещение утраты товарной стоимости (УТС) в страховании — выплата после ДТП, которая позволяет водителю восстановить нарушенный баланс. О том, как получить УТС по ОСАГО в 2020 году, читайте далее.

Что такое УТС автомобиля по ОСАГО?

В нормативных актах УТС автомобиля рассматривается как потеря товарной стоимости. Даже если повреждения, полученные в ДТП, были незначительные, а транспортное средство — полностью восстановлено, оно все равно будет считаться битым. Для владельца битой машины это означает одно — продать ТС по среднерыночной цене он не сможет.

Утрата товарной стоимости автомобиля после ДТП — это ущерб имуществу, который возмещается по ОСАГО только в том случае, если страхователь оформил полис с включением соответствующей опции. УТС вписывается в перечень рисков не очень часто, страховщики информацию по услуге клиентам раскрывать не спешат, акцентируя внимание на выплате компенсации за ремонт.

Обращаться за выплатой УТС по ОСАГО страхователь может в страховую, где оформлял полис, или суд, если СК отказала ему в возмещении ущерба. Сумма компенсации рассчитывается с учетом результатов независимой экспертизы повреждений, состояния авто после аварии и оценки его рыночной стоимости.

В Федеральном законе от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об ОСАГО» понятие УТС отсутствует. Однако Постановлением Пленумом Верховного суда РФ от 26.12.2017 №58 «О применении закона об ОСАГО». (п. 37) определено, что уменьшение товарной стоимости является ущербом, и его необходимо возмещать.

Кто может получить компенсацию за УТС?

Повреждение автомобиля в результате аварии, даже после идеального ремонта, может снизить стоимость транспортного средства на 20-30%. Получить возмещение можно, но не всегда. Так, в соответствии с Методическими рекомендациям ФБУ РФЦСЭ при Минюсте РФ от 01.01.2018, УТС не рассчитывается:

  • если срок эксплуатации легковых автомобилей превышает 5 лет (при интенсивной эксплуатации — 2,5 года);
  • если ТС ранее подвергалось восстановительному ремонту.
Читайте также:  Сколько действует ОСАГО после окончания срока

Сумма возмещения вреда имуществу, включая ущерб из-за УТС, в соответствии с общими правилами ОСАГО не может превышать 400 тыс рублей.

Размер возмещения УТС по ОСАГО

Чтобы узнать ориентировочную сумму компенсации, можно использовать онлайн-калькуляторы УТС по ОСАГО, но следует учитывать, что точно рассчитать УТС по ОСАГО может только сотрудник страховой с учетом конкретных обстоятельств.

  1. Минюста — самая популярная схема. Рассчитать размер выплат по единой методике Минюста сможет специалист страховой компании. Амортизация автомобиля должна быть не более 35%. Формула расчета выглядит как C = S * ∑ Ki / 100, где C — утерянная доля от первоначальной цены машины после аварии, S — обычная цена ТС до аварии, Ki — коэффициент для каждого поврежденного элемента (если рассчитает представитель страховой). УТС в данном случае зависит экспертной оценки восстановительных работ.
  2. Метод руководящего документа — расчет потери товарной стоимости рассчитывается с максимальной точностью, но делает это специалист. Чтобы получить сумму возмещения, нужно сложить общую сумму по потере товарной стоимости — это ущерб для покраски, каркаса, элементов кузова, съемных деталей.
  3. Хальбгевакса — популярная в Европе схема, в России она тоже используется, но реже. Метод расчета УТС автомобиля по ОСАГО Хальбгевакса учитывает общие цены по услугам, типа ремонта не рассматривает.

Считают УТС автомобиля по ОСАГО так:

Утерянная выгода будет равняться множителю коэффициента УТС (по максимуму) разделенного на 100, и сумме рыночной цены ТС со стоимостью работ.

ЦР / ЦН * 100%, где ЦР — цена на момент аварии, ЦН — цена новой машины.

Если результат более 40%, расчет продолжают по формулам:

A = СО / ЦР * 100% и B = СР / СМ * 100%, где СР — ремонтные работы, СМ — цена новых материалов, деталей.

С помощью показателей А и В можно будет получить коэффициент К.

Таблица Хальбгевакса для определения максимальной величины УТС для легковых автомобилей

Таблица Хальбгевакса для определения максимальной величины УТС для легковых автомобилей

А-соотношениеВ-соотношениедо 2 месяцевдо 6 месяцевдо 12 месяцевдо 24 месяцевдо 36 месяцевдо 48 месяцевдо 60 месяцев
I10-20%a>1305,004,504,003,503,002,502,00
b1305,254,754,253,753,252,752,25
b1305,505,004,504,003,503,002,50
b1305,755,254,754,253,753,252,75
b1306,005,505,004,504,003,503,00
bКак получить УТС по ОСАГО без суда?

Возмещение УТС по ОСАГО производится непосредственно страховой или в судебном порядке. Сначала владельцу транспортного средства нужно будет обратиться в СК, где он оформлял полис.

Порядок возмещения УТС по ОСАГО:

  1. Подача заявления в страховую после ДТП. Скачать образец заявления в страховую после ДТП
  2. Предоставление полного пакета документов.
  3. Получение результатов экспертизы состояния автомобиля.
  4. Калькуляция ущерба.
  5. Направление ТС на ремонт в СТОА.
  6. Обращение к независимому эксперту для оценки стоимости восстановления — работ, услуг, материалов. Рассчитывается фактическая цена авто после восстановления для ее сравнения с ценой аналогичного транспортного средства, но не битого.
  7. Подача бланка оценки вместе с заявлением на возврат утраченной стоимости в страховую.

Взыскание УТС с виновника ДТП при условии соответствия заявителя требованиям программы проводится в обязательном порядке. Отказ в выплате дается в течение 5 дней и только в письменном виде. Если заявитель с отказом несогласен, он может обратиться в суд.

Необходимые документы

Для получения компенсации УТС нужно собрать следующий пакет документов:

  • выписки и справки по ДТП;
  • заявление с требованием выплатить денежную компенсацию;
  • паспорт водителя и документы на автомобиль;
  • полис страхования;
  • квитанция об оплате пошлины;
  • карта техосмотра;
  • акт экспертной оценки реальной цены автомобиля;
  • квитанция об оплате услуг оценщика.

Образец досудебной претензии в страховую компанию о возмещении УТС по ОСАГО можно скачать ниже.

Скачать образец досудебной претензии на возмещение УТС по ОСАГО

Судебная практика

Судебная практика по взысканию УТС не очень обширная, поскольку страховые компании обычно стараются добровольно урегулировать дело. Но, если пострадавшая сторона уверена в своей правоте, а компания отказывает в выплатах, нужно обращаться в суд. Для этого владелец транспортного средства, который хочет получить компенсацию:

  1. Инициирует платную экспертизу (траты потом компенсирует СК).
  2. Передает в страховую лист экспертизы и заявление на возмещение УТС.
  3. Составляет заявление для суда. Скачать образец расписки об отсутствии претензий после ДТП
  4. Получает ответ.

По результатам рассмотрения судебного дела пострадавшей стороне будет выплачена компенсация. Судебные издержки должна оплатить страховая компания.

Сроки выплат

Подать запрос на компенсацию нужно в течение 3 лет после аварии — по истечении данного срока заявление рассмотрено не будет. Получить выплату УТС согласно закону заявитель должен в течение 30 суток после подачи заявления. Если СК выдаст отказ, он должен быть оформлен в течение 5 дней и с подробной мотивировкой причин.

Выплаты по утрате товарной стоимости автомобиля по Осаго

Все замечали, что на торговых интернет-площадках практически новый автомобиль может стоить в десятки раз дешевле, чем купленный с автосалона. Конечно, читая объявление мы поймем, что машина участвовала в мелком ДТП или серьезной автокатастрофе, но ее восстановили и предали изначальный вид.

Но битая машина, побывавшая даже в незначительной аварии, теряет свою привлекательность при продаже. Значит, продать по рыночной стоимости транспортного средства битую машину не получится.

В подобной ситуации можно извлечь выгоду, несмотря на полученную изначально выплату от страховщика и виновника катастрофы по страховке. Решением в подобной ситуации станет утрата товарной стоимости автомобиля по ОСАГО (УТС) в 2020 году, расчет и выплаты, осуществляемые страховщиками.

Что такое УТС

В судебной практике УТС автомобиля понимается, как потеря товарного вида. То есть, новый автомобиль попавший в автокатастрофу и восстановленный после ДТП, даже отремонтированный идеально, все равно будет битым, а, следовательно, ни один покупатель не даст за него ту сумму, не участвуй он в аварии.

Утрата товарного вида автомобиля по ОСАГО в страховании распространена не так широко. Страховщики всячески стараются не раскрывать подобную информацию клиентам, обеспечивая их лишь ремонтом в СТОА или выплатой компенсации. Значит, взыскивать со страховой компании выплаты после ущерба, полученного во время дорожного происшествия и впоследствии УТС по ОСАГО в 2020 году, придется самостоятельно обращаясь в суд.

Но прежде чем доводить дело до суда, надо произвести расчет утраты товарной стоимости, поскольку страхователь не может без оснований требовать выплаты по УТС и тем более самостоятельно устанавливать их размер. Следовательно, общая сумма компенсации зависит от характера повреждений и определяют ее также экспертизой, как и выплаты по страховке.

Только независимая экспертиза и оценка способна рассчитать УТС точно. Документы независимой экспертизы направляются в суд. Но, как и претензия по ОСАГО, сначала посчитанная утрата товарной стоимости автомобиля по автострахованию в 2020 году направляется к СК в виде заявления о выплате. Если с компанией страховщиком не удается договориться и получить деньги, то взыскание надо требовать через суд.

Условия для получения выплат УТС по ОСАГО

Из-за утраты товарной стоимости автомобиля, владелец не сможет продать его дорого, следовательно, потеряет около 20-30%. Но подавать заявление на УТС разрешено не всем владельцам автомобилей. Значит, чтобы обратиться в страховую компанию, где подсчитают определенный коэффициент в целях расчета компенсации нужно подходить по определенным условиям.

Так УТС по ОСАГО может получить исключительно:

  1. Потерпевшая сторона в автокатастрофе;
  2. Автомобиль, восстановленный из-за ДТП на сумму не более 400 тыс. рублей;
  3. Машина не старше трех лет российских марок;
  4. Иномарка не старше пяти лет;
  5. Автокатастрофа произошла впервые и износ ТС не превышает 35%.

Водителю, имеющему штрафы ГИБДД, участвующего в авариях ранее, эксплуатирующего транспортное средство с целью перевозки пассажиров или автомобиль старше 5 лет, то возмещение УТС не положено.

Порядок взыскания УТС по ОСАГО

Чтобы возместить ущерб от потери товарного вида в будущем, нужно своевременно застраховать свою гражданскую ответственность и в случае ДТП обратиться в СК до истечения срока исковой давности.

Порядок, по которому должна осуществляться выплата следующий:

  • Обращаемся в страховую компанию (СК) по факту ДТП;
  • Предоставив заявление и необходимые документы, автомобиль направят на экспертизу;
  • После экспертизы и калькуляции ущерба, ТС направится в СТОА на ремонт;
  • Затем обращаемся к независимому эксперту, чтобы он подсчитал количество средств, потраченных на ремонт, работу мастеров СТОА, количество замененных деталей и узлов, а также фактической цены машины с учетом проделанных работ и сравнения с такой же, но без аварий;
  • Получив бланк оценки, необходимо прийти в СК и написать заявление с просьбой вернуть утраченную стоимость автомобиля;
  • Если СК не захочет покрыть ущерб и не даст письменный отказ в течение 5 дней, то дело придется довести до суда.

Какие документы понадобятся

Поскольку утерянная цена и выплаты по ней не являются обязательными и в законе «Об ОСАГО» не указаны, то некоторые владельцы автомобилей считают, что кроме полученного возмещения на устранение последствий автокатастрофы, они претендовать не могут. СК этим благополучно пользуются и сами никогда не упомянут о подобной возможности, так как утеря цены ТС – это дополнительные расходы.

Чтобы получить компенсацию по утерянной выгоде, надо собрать такие документы:

  1. Справки и выписки, предоставляемые ранее по случаю ДТП с просьбой о возмещении ущерба. К ним относятся: заявление, справка ГИБДД, извещение, акт об аварии, экспертная оценка по размеру ущерба и т. п.;
  2. Паспорт владельца ТС и удостоверение водителя;
  3. Страховой полис (бланк);
  4. Квитанция, подтверждающая выплату владельцем транспорта гос. сбора;
  5. Карта техосмотра и документы на машину;
  6. Заявление с просьбой о выплате УТС, образец вам выдадут в офисе СК;
  7. Акт оценки экспертом реальной цены авто;
  8. Квитанция и договор о затратах на услуги оценщика.

Основные методики расчета УТС автомобиля

Владельцы транспорта вправе использовать калькулятор товарной стоимости автомобиля по ОСАГО 2019 года, но полную стоимость так узнать не получится. За полноценным расчётом надо обращаться к независимым экспертам, так как онлайн калькулятор УТС даст вам предположительную цену. А с подобным расчетом требовать взыскание нет смысла.

Значит, рассчитывается УТС лишь специалистами оценщиками. Самостоятельно посчитать и учесть данные, которые влияют на размер компенсации очень сложно. Эксперты используют в целях расчета размера УТС в зависимости от рыночной стоимости, специальные методики, требующие не только познаний в математике, но и особых критериев, используемых в оценке.

Выделяют несколько основных методик применимых с целью расчета, а именно:

  • Минюста;
  • Хальбгевакса;
  • Руководящего документа.

Эксперты используют их все. Но чаще работают по методике Минюста, поскольку ее предпочитают судебные органы.

Метод руководящего документа

Этот метод используют часто, но обычному человеку будет сложно вникнуть в тонкости расчета, не разбираясь в математике. Каждый параметр, который входит в формулу, необходимо определять отдельно.

Х общая сумма УТС = Х каркаса + Х съемных фрагментов + Х покраски + Х элементов кузова.

Метод Хальбгевакса

Расчет УТС по этой методике также используют в России, но он больше встречается в странах Европы. Для подсчета используют таблицу и общую стоимость услуги по ремонту, а вид ремонта здесь не учтен.

Но несмотря на это, способ и формула довольно просты:

Утерянная выгода = (коэффициент максимальной утраты УТС ÷ 100) × (Рыночная цена ТС + цена за работу)

Коэффициент определяют по таблице Хальбгевакса на основе относительной цены ремонта и отношения ее к цене материалов и запчастей.

А-соотношение = (Общая цена ремонта ÷ Цена на рынке) × 100%

В-соотношение = (Цена за работу ÷ Цена материалов и запчастей) × 100%

Советы для получения УТС

Прежде, чем требовать от компании выплаты необходимо понимать, что не все виды транспорта и их владельцы подходят. Защитившись по Каско в 2020 году, на возмещение потерянной выгоды вы также вправе рассчитывать, как и защищаясь лишь по ОСАГО. Но, являясь виновником автокатастрофы и застраховавшись исключительно по обязательному полису, то требовать УТС с СК бесполезно.

Будучи потерпевшим, вам могут отказать в выплате потерянной выгоды по причине превышения суммы установленного лимита. Но в подобных случаях, непокрытую сумму разрешено требовать с инициатора ДТП.

В каких случаях на взыскание УТС можно не рассчитывать

Бесполезно настаивать на выплате потерянной выгоды от страховой компании, если:

  1. Легковому автомобилю больше 5 лет;
  2. Транспорт ранее попадал в автокатастрофы, а значит направление на ремонт не первое;
  3. В договоре защите изначально не указывалась возможность выплаты по утерянной выгоде;
  4. Невозможно провести оценку, так как владелец ТС самостоятельно его починил;
  5. Износ составляет более 35-40%;
  6. Обратившийся за выплатой водитель является виновным в ДТП, а полис добровольного страхования отсутствует.

Как рассчитывает утрата товарной стоимости (УТС) по ОСАГО

Полис «автогражданки» защищает водителя от необходимости компенсировать вред, причиненный другому собственнику авто в аварии. Это сделает за него страховая компания. Но если все знают о компенсации или ремонтных работах за счет фирмы, то мало кто понимает, что делать, если произошла полная утеря товарной стоимости автомобиля. Какие тогда выплаты следует ожидать по договору ОСАГО? Разберемся с этим вопросом подробнее.

Кратко об «автогражданке»

Страхование ОСАГО является обязательным на территории РФ, поэтому полис должен быть у каждого человека, управляющего транспортом. Благодаря ему пострадавшая сторона может получить возмещение, если случилось ДТП не по ее вине. Приобрести полис легко онлайн или в офисе ближайшей страховой компании, той, что занимается этой деятельностью на основании лицензии и входит в РСА (Союз автостраховщиков России). Факты, которые стоит знать о полисе ОСАГО:

  • Документ может использоваться как в бумажном виде на бланке установленной формы, так в электронном. Юридическая сила у них одинаковая, различается лишь способ получения.
  • Максимальная сумма компенсации по договору ОСАГО составляет 400 000 руб. Если был использован европротокол, нет пострадавших и не вызывались сотрудники ГИБДД, то возмещение составит не больше 100 000 руб.
  • Оформить документ может не только собственник, но и другой человек, управляющий техникой на законных основаниях.
  • При расчете цены на полис «автогражданки» учитывается установленная государством базовая ставка, количество лиц, допущенных к управлению, их стаж вождения, регион, где зарегистрирована машина, мощность автомобиля.
  • Самый короткий срок действия полиса составляет 365 дней – это установлено на законодательном уровне. Исключением является транзитная страховка, которая носит временный характер.

Важно знать! Компенсация по «автогражданке» выплачивается в виде денежных средств или предоставляется в виде ремонта, оплаты лечения. Размер возмещения устанавливается на основании экспертизы, которую проводит независимая компания.

Понятие УТС и для чего проводятся его подсчеты

Даже подержанный автомобиль имеет определенную стоимость.Если его состояние хорошее, она, соответственно, выше. Но любое столкновение приводит к сильному удешевлению транспортного средства, и продать его становится очень сложно. Восстановить баланс позволяет выплата страховой, которую называют УТС.

Что она собой представляет?

  1. УТС – это сумма, которая получается при вычитании стоимости авто после дорожного происшествия из показателя, установленного до него.
  2. Расчет УТС осуществляется на основании оценки состояния авто независимым экспертом, с учетом поломок после аварии.
  3. После наступления страхового случая пострадавший приходит в офис с заявлением на перечисление полагающейся компенсации по риску, описанному в договоре. Если страховщик отказывает, следует получить это решение в бумажной форме, чтобы обратиться в суд для отстаивания своих прав.
  4. Основой для определения показателя является рыночная цена авто.

УТС по ОСАГО 2019 года означает потерю эстетичного вида транспортного средства. Это касается изменения качества лака, снижения основных технических характеристик и повреждения ключевых узлов, которое стало причиной потери прочности или повлияло на технические свойства. Главные условия получения выплаты:

  • Техника выпущена не больше пяти лет (для иномарки) или трех лет назад (отечественный производитель).
  • Обратившийся водитель не является виновником аварии.
  • Требуется выплата не более установленного законом лимита в 400 тыс.
  • Все элементы и ключевые узлы в рамках УТС не были сломаны в предыдущем столкновении на дороге, и не были неисправны на день ДТП.

Если хотя бы одно условие не выполняется, требовать перечисления положенных средств от страховой нет смысла, поскольку почти наверняка последует отказ. Потеря товарного вида автомобиля по ОСАГО в серьезных авариях составляет больше 10% от цены транспорта и это без учета полагающейся компенсации вреда.

Алгоритм получения перечисления по УТС

Потеря товарной стоимости автомобиля после ДТП практически неизбежна, поэтому требовать ее по ОСАГО может любой собственник авто. Но делает это далеко не каждый водитель, так как получают подобную компенсацию не все и метод не считается достаточно распространенным. Возмещение УТС в 2019 регламентируется постановлением Верховного суда, предусматривающим обязательный характер выплаты ущерба такого вида страховщиками. Но как показывает практика, редко кто компенсирует его добровольно. Алгоритм получения выплат по УТС будет следующим:

  1. Произвести расчет потери товарного вида автомобиля, используя специальный калькулятор. Также допускается обращение к независимому эксперту для получения от него официального акта подсчета.
  2. Чтобы составить заявление на УТС по ОСАГО в страховую, образец легко найти на официальном сайте или скачать в интернете.Нужно приложить к нему полученный акт или выполненные расчеты для ознакомления.
  3. Получить ответ о решении компании на осуществление возмещения или отказ.

Чаще всего страховщик не согласен делать такую выплату.Тогда необходимо составить претензию и направить ее в центральный офис. К нему добавить копию заявления и произведенный расчет в виде акта.

Важно знать! Если компания имеет хорошую репутацию на рынке, проблем с перечислением средств не возникает. К надежным операторам относят «Альфастрахование», «РЕСО-Гарантия», «Росгосстрах». Но бывают и исключения, когда приходится отстаивать свои права в суде.

Заявление подает сторона, пострадавшая в аварии, но не виновная в ней. Направляется оно в компанию, где страхуется виновник, если ее техника была выпущена не больше 5-ти лет назад. Для этого нужно предоставить следующий пакет документов:

  • Паспорт или иная «корочка», удостоверяющая личность.
  • Бумаги на авто, подтверждающие законное право.
  • Оригинал полиса ОСАГО.
  • Заключение стороннего эксперта (если проводилась дополнительная оценка).
  • Протокол ДТП из органов ГИБДД.
  • Заявка с требованием возместить УТС.

Внимание! Для произведения расчетов часто применяется онлайн калькулятор УТС автомобиля, но лучше сразу пойти к специалистам, которые по итогу выдадут акт. Он будет официальным документом, используемым при спорной ситуации. При подсчете учитывается количество повреждений, их особенности и общий вид техники.

Особенности оформления заявления в страховую

Согласно закону, автоматического перечисления средств по УТС клиенту не происходит. Для предоставления выплаты надо направить заявку страховщику в положенный период времени. В ней указываются основания, ссылки на договор, по которым человек имеет право на компенсацию. Заявление направляется оператору в 2-х экземплярах. В документе должны быть следующие нюансы:

  • Данные руководителя страховой фирмы, реквизиты.
  • Сведения о клиенте компании, его адрес и телефон.
  • Подробная информация о ДТП, протокол из ГИБДД (при наличии), полные данные о виновнике аварии.
  • Требовательная часть, где указывается, в каком виде совершить выплату. В приложении документы, подтверждающие законные основания для этого.
  • Число на момент подачи, подпись заявителя.

Совет! При составлении заявления можно смело пользоваться образцами, чтобы ничего не упустить. Заполняется оно в офисе компании. Если планируется отправка по почте, то направить лучше заказное письмо с уведомлением.

Какие существуют способы вычисления УТС

В 2019 году используются несколько методик, при помощи которых можно посчитать коэффициент износа. Применяются они экспертами при проведении оценки состояния всех частей до аварии. Задействуются в работе следующие способы:

  1. Министерства юстиции

Используется преимущественно специалистами в отделе судебных экспертиз, когда возникает спор относительно правильности произведенных расчетов. Подразумевает использование следующей формулы:

Ц – цена до случившегося на трассе,

123…) – сумма коэффициентов для всех элементов, подлежащих ремонтным работам.

В процессе произведения подсчетов учитывается множество деталей и нюансов, так например, если планируют менять сварные элементы, то показатель снижается на 20%.

  1. Методика руководящего документа

Этот способ считается самым трудным, так как нужны навыки для произведения сложных математических вычислений. Поэтому ею пользуются преимущественно профессионалы. Для расчета показателя задействуется следующая формула:

УТС = Цвк + Цп + Ст + Цзч, где

Цвк – стоимость восстановления каркаса,

Цп – цена починки съемных элементов,

Цзч – стоимость смены всех элементов, нарушающих геометрию.

Каждое значение вычисляют по отдельности, принимая во внимание показатель изменения КТС, напрямую зависящий от износа элементов, а также суммы всех коэффициентов УТС, стоимости приобретения новой детали.

Сегодня специалисты часто прибегают и к этому способу. В нем вместо амортизации учитывается пробег. Особой популярностью способ пользуется в странах Европы. Применяется в процессе вычисления показателя следующая формула:

УТС = (Кутс/100) х (РЦ + Цр),

Кутс – коэффициент утраты рыночной стоимости,

РЦ – стоимость детали на рынке с учетом амортизации,

Цр – установленные расценки на ремонтные работы.

Дополнительно потребуется определить еще два компонента: А и Б. Под литерой «А» понимается коэффициент относительно цены ремонта, под «Б» – число отношения стоимости работ к расценкам на материалы и запчасти.

ЦР – цена произведенных работ,

РМ – расценки на все материалы.

Данная методика не задействуется в отношении транспортных средств, которые участвовали в двух и более ДТП. В процессе используется специальная таблица, позволяющая определить максимальную величину УТС.

Сроки возмещения

Важно знать! Сроки возмещения УТС такие же, как и для обычной компенсации полученного в аварии ущерба. Это 20 рабочих дней, без учета праздников и выходных. В этот период,при условии, что фирма дала положительный ответ, должно быть осуществлено перечисление.

Порядок действий при получении отказа

Нередко бывают ситуации, когда водитель обращается с заявлением на осуществление расчета УТС и компенсации ущерба, но фирма отказывает ему в этом. В этом случае он вправе затребовать это решение в письменном виде. С ним автовладелец отправляет жалобу в РСА или Центральный банк. При желании отстаивать свои права в судебной инстанции необходимо соблюсти определенную последовательность действий по урегулированию спорной ситуации, а именно, для начала подать претензию в саму страховую компанию. Когда положительного решения на нее не последует, можно идти в арбитраж.

Можно ли взыскать компенсацию с виновника?

Получить причиненный ущерб допускается не только со страховщика, но и с человека, по вине которого произошла авария. Для этого надо предварительно оценить вред при помощи специалистов, и подготовиться к судебному процессу, так как добровольно выплачивать компенсацию никто не захочет. В каких случаях виновник обязан возместить вред:

  1. Выделенных средств не хватило на полное восстановление.
  2. Компания отказала в предоставлении средств на ремонт, так как случай не был признан страховым.
  3. У виновника не оказалось оформленного полиса ОСАГО.

Желательно договориться со второй стороной о возмещении в добровольном порядке, так как судебный процесс будет достаточно сложным. Если виновник откажется от выполнения своих обязательств, то стоит получить документы в ГИБДД, взять ответ страховой, оплатить услуги независимого специалиста и идти в судебную инстанцию. В исковом обращении необходимо указать всю имеющуюся информацию о ДТП, контакты второй стороны, результаты проведения оценки и общую сумму убытков. В случае вынесения решения в пользу истца, ответчик обязан также компенсировать все расходы, которые указываются дополнительным требованием.

Судебное разбирательство по УТС

При причинении ущерба в ДТП и получении отказа от страховой, клиенты вынуждены идти в суд. Огромное число решений принимаются в их пользу, но случаются и отводы в рассмотрении. Сторону фирмы суд часто занимает из-за некорректно заполненных заявлений или при несоблюдении истцом досудебного претензионного порядка. Еще одной распространенной причиной является несоответствие автомобиля условиям начисления УТС после ДТП. Если потерпевший уверен в своей правоте и желает получить компенсацию в полном размере, ему необходимо сделать следующее:

  • заказать платную оценку у стороннего специалиста;
  • направить претензию страховщику и сообщить о спорной ситуации;
  • убедиться, что выполнены все условия и есть все основания для получения УТС;
  • получить официальный отказ от фирмы.

В процессе рассмотрения вопроса надо представить все доказательства своей правоты. С собой обязательно взять оригиналы всех бумаг. Кроме самой выплаты можно также получить взыскание всех судебных издержек. Пойти в суд пострадавший может только в течение 3-х лет, после этого заявления судом не рассматриваются. Каждое авто имеет свою цену, и после ДТП она существенно снижается. Собственник может ее компенсировать за счет страховой выплаты, если направит заявку в компанию виновника за перечислением УТС. Правила и последовательность действий имеют свои особенности, о которых надо знать, чтобы в случае отказа отстаивать свои интересы в суде.

Расчет и возмещение утраты товарной стоимости автомобиля по ОСАГО

На авторынке встречаются бывшие в употреблении машины, находящиеся в идеальном состоянии. При этом их стоимость ниже, чем у похожих авто. Такая ситуация наблюдается, если транспорт участвовал в авариях и восстановлен после них. Цена автомобиля падает даже при незначительных повреждениях. Если ТС застраховано, то его собственнику страховщик возместит по ОСАГО УТС автомобиля.

Что такое утрата товарной стоимости автомобиля по ОСАГО

Страховая компенсирует авто, побывавшему в происшествии, УТС лишь в случае, если данный пункт включен в договор об автостраховании. Работники страховых при подписании соглашения не рассказывают о компенсации по УТС. Ради экономии денег они переводят внимание хозяина ТС на восстановительные работы после происшествия и возмещение урона. Поэтому пункт о компенсации по УТС в большинстве договоров автострахования отсутствует.

За компенсацией по УТС после столкновения машин следует направиться к страховщику, с которым заключалось соглашение об автостраховании. При этом не имеет значения, приобретался ли полис онлайн либо оформлялся в офисе.

Если фирма отказывается возместить урон, то следует подавать исковое требование в суд. Оценку состояния транспорта после ДТП проводит независимый специалист. На основе его заключения рассчитывается сумма возмещения для водителя.

Кто не может претендовать на выплаты по УТС по ОСАГО

В ряде ситуаций хозяину пострадавшего транспорта откажут в возмещении УТС по ОСАГО. Водитель не сможет добиться денег от страховщика в определенных ситуациях:

  • если претендент на денежную компенсацию являлся инициатором автомобильного происшествия;
  • год производства транспорта не подходит под нормативы для компенсаций (иномарки не должны быть выпущены ранее 2015 года, для отечественного автопрома определено 3-летнее ограничение, если машина старше, то в возмещении откажут);
  • если в результате столкновения авто повредились детали и механизмы, отремонтированные после предыдущей аварии (компенсация выплачивается на новые составные части);
  • сумма возмещения превышает наибольшее значение выплаты по УТС.

Максимальная величина компенсации по потере ТС составляет 400 тыс. руб. Получить большую сумму от страховой не получится. Если эта сумма не покрывает ущерба, то ее остаток рекомендуется потребовать от гражданина, инициировавшего автомобильное происшествие.

Существуют фирмы, которые предлагают пострадавшим участникам аварий помощь в получении полной компенсации по УТС. Представители компаний обещают добиться денежных выплат от страховщика даже при наличии выше обозначенных ситуаций. В большинстве случаев это мошенники, поэтому стоит остерегаться таких сделок. Потерпевший водитель оплатит услуги, а ожидаемого результата достичь не получится.

Нормативная база

В прошлом страховщики отказывались возмещать урон по УТС, опираясь на ФЗ РФ «Об ОСАГО» от 25.04.2002 г. После того, как в юридическую силу вступило Постановление Пленума ВС от 26.12.2017 г. № 58 «О применении зак. об ОСАГО», отказ страховщиков стал незаконным. Данный норматив определяет УТС, как урон, причиненный транспорту вследствие автомобильного столкновения. Поэтому, если страховщики отклоняют заявку о денежной компенсации за УТС авто, то следует им сообщить о существовании вышеназванного закона.

Как получить УТС по ОСАГО в 2019 году

Урон, причиненный транспорту вследствие ДТП, повлекший потерю товарной стоимости, определяется коэффициентами. Их величины зависят от вида восстановительных работ, механизмов и запчастей, необходимых для замены.

При серьезной аварии, если ТС сильно пострадало от столкновения, величина возмещения может превышать 10 % от его рыночной стоимости.

После автомобильного происшествия потерпевшей стороне для получения компенсации по УТС авто от страховщика необходимо выполнить следующие действия:

  • составить на страховщика заявление об автомобильном столкновении и возмещении ущерба;
  • подготовить пакет документации;
  • рассчитать стоимость ущерба;
  • отправить машину для восстановительных работ в СТО;
  • воспользоваться услугами независимого оценщика для расчета стоимости проведенных работ, установленных запчастей, узлов;
  • оценщик определит цену восстановленного авто и проведет сравнение со стоимостью подобного автомобиля без повреждений;
  • свидетельство оценщика с пакетом документации и заявлением направляется в страховую.

Для получения компенсации по УТС потерпевшему водителю потребуется собрать следующий пакет документации:

  • свидетельство об аварии (протокол об открытии административного производства);
  • гражданский паспорт хозяина транспорта;
  • техпаспорт на авто;
  • полис автогражданки;
  • чек об уплате госпошлины;
  • свидетельство техосмотра;
  • свидетельство от оценщика с указанием рыночной цены ТС;
  • чек об оплате сервиса по оценке.

После получения и проверки документов страховщик проводит взыскание с инициатора автомобильного происшествия суммы, полагающейся пострадавшему водителю по УТС машины. Если ранее обозначенные требования для перечисления компенсации не выполняются, то на протяжении 5 дней заявителю направляется отказ на бумажном носителе. При несогласии с ним потерпевшее лицо может обратиться в суд.

Составляем заявление на взыскание УТС в суд

Перед отправкой документации в суд пострадавший гражданин должен предпринять попытку досудебного урегулирования конфликта. Если она не принесла ожидаемых результатов, то следует оформлять исковую претензию в суд. В ней отображаются следующие материалы:

  • в «шапке» обозначается наименование судебного органа, страховой компании (отвечающей стороны), ФИО, дата и место рождения истца;
  • ниже приводится информация об инициаторе автомобильного столкновения;
  • цена искового требования (расходы на оформление иска и государственный сбор);
  • основная часть документа начинается с описания обстоятельств автомобильного происшествия и урона, причиненного машине;
  • далее необходимо обозначить факт приобретения полиса автогражданки у ответчика (в качестве доказательства прикладывается бланк ОСАГО);
  • ниже указывается факт отправки страховщику документов для досудебного урегулирования спора;
  • требование к суду о возмещении затрат заявителя (сведения об итогах независимой экспертной оценки со стоимостью ремонта, цена искового требования, сумма УТС, затраты на государственный сбор, расходы на судебные тяжбы);
  • перечень документации, подкрепляющей исковую претензию;
  • завершается документ датой написания и подписью заявителя.

Методы, как рассчитать УТС

Для определения суммы УТС авто применяется несколько способов расчета компенсации. Но ни одна из них не будет признана судом, если величина износа ТС достигла значения в 40 %, а возраст автомобиля составляет больше 5 лет. Такое условие диктуется взаимосвязью УТС и цены транспортного средства до автомобильного столкновения.

Методика Министерства юстиции

Этот способ используют судебные эксперты. УТС рассчитывается следующим образом:

Стоимость ТС до ДТП * сумма коэффициентов для всех сломанных в ДТП деталей/100 = УТС

Разработаны следующие правила для определения показателей:

  • при необходимости замены частей автомобиля, сваренных друг с другом, величина коэффициента понижается на 20 %;
  • падение стоимости происходит, если транспорт необходимо обработать лакокрасочными материалами;
  • стоимость работ по восстановлению для съемных механизмов вкупе с утерей ТС не должна превышать рыночную цену этих механизмов и процедуру их установки;
  • если будет установлено, что до автомобильного происшествия владелец выравнивал кузовной перекос, то показатель понизится в 2 раза.

Метод руководящего документа

Этот способ расчета компенсации по УТС является непростым и требует некоторых математических познаний. При выявлении одной неточности расчеты приняты во внимание не будут. Сумма возмещения рассчитывается по следующей формуле:

УТС = стоимость реконструкции каркаса + стоимость ремонта съемных механизмов + окраска авто + стоимость установки новых запчастей для восстановления формы.

Величину каждого слагаемого из формулы считают отдельно. К примеру:

Стоимость ремонта запчасти = показатель изменения КТС (в зависимости от износа элементов) х сумма показателей изменения УТС х розничная цена приобретения запчастей

Далее число запчастей, требующих замены, перемножается на полученный результат.

Метод Хальбгевакса

Этот способ расчета УТС машины после столкновения распространен в странах Европы. В нем за основу принимается общая цена восстановительных работ. Их разновидность не учитывается. По этой причине в РФ он используется редко. В расчетах применяется следующая формула:

УТС = (показатель УТС/100) х (рыночная стоимость с износом + стоимость восстановительных работ)

Для определения суммы компенсации по УТС необходимо определить 2 дополнительных показателя:

  • коэффициент условной стоимости ремонтных работ (А);
  • показатель отношения стоимости восстановления ТС к цене деталей и запасных частей (Б).

Показатели выводятся по формулам:

А = (стоимость ремонта / цена запчастей) х 100 %

Б = (цена запчастей / стоимость ремонта) х 100 %

Вышеназванные показатели используются для расчета коэффициента УТС. Для этого потребуется специально разработанная таблица. Для многих этот способ будет более понятным, но использовать его следует для проверки достоверности расчетов уполномоченного лица. Получить возмещение можно при наличии официальной документации, выданной экспертом.

Документы, прилагаемые к исковому заявлению

Исковое требование в суд будет принято к производству в случае, если к нему прикладывается документация, подтверждающая законность претензий заявителя:

  • копия гражданского паспорта истца;
  • копия удостоверения водителя;
  • копия бланка ОСАГО;
  • копии документации, переданной страховщику в порядке досудебного урегулирования спора;
  • чек об уплате государственного сбора;
  • копии автодокументов (ПТС, свидетельство о госрегистрации, о прохождении техосмотра);
  • официальные бумаги, удостоверяющие возникновение аварии (протокол о совершении административного проступка либо постановление об отказе в открытии дела);
  • копия извещения об аварии;
  • свидетельство о возникновении страхового случая;
  • документация, выданная независимым экспертом, со стоимостью авто;
  • акт осмотра машины уполномоченным лицом;
  • соглашение между истцом и независимым экспертом, проводящим оценку авто.

Количество экземпляров иска и приложенной документации должно соответствовать числу участников судопроизводства. В большинстве случаев требуется 3 экземпляра документов: для суда, истца и ответчика.

Если страховая компания не идет на контакт

В случае, если страховая не реагирует на требования застрахованного лица, надо предпринять следующие действия:

  1. Обратиться в уполномоченную организацию, обладающую лицензией на расчет УТС автомобиля после ДТП. Потерпевшему гражданину должны выдать заключение независимой экспертизы. Для расчетов потерпевший участник ДТП должен передать эксперту копию сметы на ремонт и акт на выполненные работы.
  2. Далее потерпевшему гражданину следует написать заявление на имя руководства страховой с требованием о компенсации по УТС. К нему прикладывается заключение эксперта. Заявление составляется в 2-х экземплярах. Один из них передается в страховую, на другом уполномоченный сотрудник должен проставить отметку о принятии. В случае отказа документацию следует направить почтой с уведомлением о получении.
  3. Если страховщик не реагирует на обращение, то следует обращаться в суд. В качестве ответчика будет выступать страховая фирма.

Судебная практика

Множество исков по возмещению УТС транспорта после происшествия удовлетворяется. Но бывают случаи, когда иски отклоняют. Эта ситуация может возникать в случае, если имеются ошибки в заполнении документации, финансовые претензии истца завышены и прочее.

Требования истца суд посчитает необоснованными. В итоге страховщик выигрывает судебный процесс, а потерпевшее лицо не получает компенсации. Не стоит рассчитывать на возмещение от страховщика в случае, если в соглашении имеется пункт об отсутствии выплат по УТС машины по ОСАГО.

Если транспорт не соответствует параметрам для получения УТС (к примеру, по возрасту), то иск может подаваться на инициатора автомобильного происшествия. При правильном выборе линии поведения и оформлении документации суд обяжет виновника возместить заявителю УТС.

Следовательно, для получения компенсации по УТС по ОСАГО пострадавшая машина должна соответствовать определенным параметрам. После оформления и сбора пакета официальных бумаг гражданин может обращаться к страховщику за возмещением. Но это не даст абсолютной гарантии получения денег. Потерпевшему участнику ДТП нужно подготовиться к судебным разбирательствам, так как страховщик может отказать в возмещении.

Читайте также:  Преимущества КАСКО перед ОСАГО
Ссылка на основную публикацию