Как отличить поддельный полис ОСАГО от настоящего? - Evacuator-Anapa.ru

Как отличить поддельный полис ОСАГО от настоящего?

Как отличить поддельный полис ОСАГО от настоящего?

Содержание

Поддельный полис ОСАГО

Сейчас ОСАГО можно приобрести не только напрямую в офисе страховой компании или у агентов, но и в онлайн режиме. Именно из-за упрощения процедуры оформления возрастает риск того, что водитель получит фальшивый экземпляр. Поэтому автолюбителям стоит взять на заметку главные способы, как отличить настоящий документ на машину от подделки и действовать в случае выявления факта обмана, а также понимать, чем грозит покупка ненастоящего полиса.

Отличия настоящего полиса от фальшивого

Теперь качество поддельных бланков ОСАГО выполнено очень профессионально и порой лишь специалист сумеет отличить фальшивку от оригинала. А когда такие полисы оформляются на настоящих бланках, то выявить замену реально только с помощью специальной проверки. Хотя чаще своевременно распознать фальсификацию получится и лично:

  1. Современная форма ОСАГО розового цвета (хотя несколько лет назад бланки были зелеными), так что если пытаются предложить страховку на старом варианте, она точно окажется поддельной.
  2. Ключевой отличительной чертой можно считать металлизированную полосу, которая проходит вертикально по левой половине бланка, а также обязательных водяных знаков с логотипом РСА (на просвете).
  3. Актуальная серия: версия с комбинацией ЕЕЕ больше не применяется на практике, ведь сейчас в ходу новые альтернативы с обозначением MMМ и ККК, а электронные копии имеют отметку ХХХ.
  4. Отсутствие опечаток и общая правильность заполнения (все данные должны быть напечатаны (не заполнены от руки), а в нижней правой части присутствовать подпись страховщика и чёткая печать компании).
  5. В самом низу бланка указывается полное наименование представителя страховой компании (ООО или ИП) и оно обязано совпадать с тем, что указывается в агентском договоре.
  6. Стоимость полиса всегда устанавливается согласно закону № 40, а цена ниже установленной границы не может быть априори (также существует минимум базовой ставки – 3432 руб., поэтому услуга не может стоить дешевле).
  7. Не запрашивают документы (во время оформления ОСАГО, у клиента непременно должны запросить копии паспорта, свидетельства на авто или ПТС и водительского удостоверения).
  8. Нельзя самостоятельно забрать полис (предлагая взамен курьерскую доставку, ссылаться на call-центр, отдалённое расположение и прочее) – это делает для того, чтобы скрыть факт отсутствия официального офиса.

Самым надёжным методом отличить поддельный полис от настоящего считается контрольная проверка на официальном сайте РСА при помощи специального сервиса. Указав серию и номер имеющегося на руках документа, можно пробить его по базе, уточнить статус и подробную информацию о страховой компании. Если по результатам проверки показывает сообщение «Бланк полиса ОСАГО с указанными реквизитами не найден», то полис является поддельным.

Какие действия если страховка оказалась фальшивой?

Обычно добросовестный водитель, который стал владельцем ненастоящего полиса, узнает об этом уже после аварии при помощи сотрудников ГИБДД. Поэтому, когда обнаружится, что купленное ОСАГО поддельное, рекомендуется:

  • не использовать документ при дальнейшей эксплуатации транспорта, чтобы избежать штрафов в случае проверки;
  • в кратчайшие сроки оповестить страховую фирму о том, что полис ОСАГО фиктивный;
  • параллельно отправить заявление о событии в РСА, чтобы смогли начать официальную проверку.

Когда во время расследования всё равно необходимо пользоваться машиной, советуют сразу приобрести новую страховку у другого страховщика, не дожидаясь окончательного вердикта и возврата денег. Если факт подделки подтвердится, то автовладельцу стоит написать заявление в правоохранительные органы на продавца фальшивого ОСАГО.

Можно ли вернуть потраченные деньги?

Вернуть законным путём финансы, которыми был оплачен поддельный полис, можно только одним путём — взысканием средств с продавца бланка. Но перед этим правоохранительные органы должны сначала установить его реальную личность и найти самого мошенника (или группу аферистов), после чего назначить судебное разбирательство. Рассмотрев дело, суд должен постановить возместить ущерб всем пострадавшим.

На деле исполнение наказания тоже не всегда возможно, поскольку у обманщика может не оказаться достаточной суммы на балансе и не будет имущества для продажи. Так вероятность вернуть потраченные на ненастоящее ОСАГО деньги крайне мала.

Если у второго участника ДТП ненастоящий полис

Нередко бывают ситуации, когда поддельная страховка может оказаться у второго участника аварии, где вы замешаны, как потерпевшее лицо.

Данный факт может раскрыться прямо во время проведения расследования, что будет неприятным сюрпризом для всех сторон. Но стоит знать, что в подобном случае необходимо действовать по следующему алгоритму:

  1. Перепроверить подлинность полиса и на месте происшествия через официальный сайт РСА.
  2. Сразу вызвать сотрудников ГИБДД, которые профессионально зафиксируют ДТП (ведь оформить Европротокол не удастся).
  3. Стоит также обратиться к независимым экспертам, которые просчитают убытки и суммы на восстановление без ОСАГО.
  4. В ближайшее время подать иск в суд на того, кто спровоцировал аварию, чтобы рассчитывать на компенсацию.

Учитывая, что пользование фиктивным документом расценивается как эксплуатация автомобиля без автогражданки, то согласно п. 6 ст. 4 «Закона об ОСАГО» и п. 1 ст. 1064 гл. 59 ГК РФ, оплачивать ущерб обязано виновное лицо. Хотя даже при фальшивом полисе получить выплату через компанию тоже возможно.

Верховный суд РФ обязал страховые фирмы выплачивать финансовую помощь даже по ненастоящим ОСАГО. Но это допускается лишь в тех случаях, когда бланк полиса реально принадлежит указанной в нём организации, но был утерян или украден и выдан водителю уже мошенниками. В таком случае нужно учесть ещё один важный момент: страховщик не должен был заявлять об утере или краже бланков в полицию.

Какая ответственность по закону?

Когда сотрудник ГИБДД во время проверки документов водителя усомнится в подлинности бланка ОСАГО и решит дополнительно проверить бумагу по базе, владелец транспорта с поддельным полисом рискует нести ответственность в соответствии с положениями УК РФ. Для этого правоохранительным органам стоит доказать, что покупка фальшивки была намеренной. В таком случае наказание предусматривается одновременно 2 статьями УК РФ:

  • ст. 159 «Мошенничество» (осуждение гражданина или группы лиц, которые продавали фальшивые страховки) – в зависимости от квалификации преступления, положен штраф от 100 тыс. руб., исправительные работы сроком от 1 года или лишение свободы на период от полугода;
  • ст. 327 «Подделка, изготовление и сбыт» (применимо к автолюбителю, который специально приобрёл поддельное ОСАГО) – особа может быть осуждена по ч. 3 упомянутой статьи и получить санкции в 80 тыс. руб., исправительные работы на 2 года или арест на полгода.

Заодно стоит учесть, что зафиксированная за водителем покупка фальсифицированного документа означает потерю всей накопленной страховой истории: КБМ, из-за которого цена будущего полиса может снизиться. А сотрудник ГИБДД при выявлении подделки полиса выпишет стандартный штраф за езду без страховки (согласно ч. 2 ст. 12.37 КоАП) размером в 800 руб.

Иной ответственности для автолюбителей, ставших случайной жертвой мошенников, однако самостоятельно выявивших недействительность купленного ОСАГО и обратившихся в полицию, не предусмотрено. Обычно гражданин проходит по делу в качестве свидетеля, а уголовное дело возбуждается в отношении лиц, занимающихся распространением заведомо нелегальной продукции.

Куда можно пожаловаться на СК?

На данный момент отечественный рынок страхования транспортных средств контролируют 3 основные организации, куда можно пожаловаться на подозрительную компанию:

  1. Межрегиональный союз защиты прав страхователей.
  2. Центральный Банк России.
  3. Российский союз Автостраховщиков (РСА).

К дополнительным службам, которые в отдельных случаях также сумеют помочь в разрешении конфликта, относятся прокуратура и прилегающие следственные органы, правозащитные организации, имеющие государственные лицензии и средства массой информации (но они менее надёжные и действенные).

Как проверить благонадежность страхового агента по страховке?

Чтобы обезопасить себя от риска купить поддельный полис ОСАГО, водителю необходимо самостоятельно контролировать каждый этап заключения договора и тщательно проверять страховую компанию.

На заметку стоит взять несколько простых рекомендаций, которые позволят убедиться, что представитель, с которым вы обсуждаете предстоящую сделку, является уполномоченным агентом и имеет право заключать подобные договора с водителями:

  • доверенность от страховой компании. У каждого страхового агента, заключающего соглашения от имени фирмы, должен быть действующий экземпляр. Там отражены полномочия сотрудника по заключению договоров, внесению в них изменений и получению денежных средств от клиентов в качестве оплаты страховой премии. Данный документ имеет ограниченный срок действия и выдаваться той же страховой компанией, что указана на бланке ОСАГО;
  • агентский договор. Кроме наличия доверенности, все полномочия агента могут быть подтверждены действующим договором. Если у представителя отсутствует доверенность, то стоит непременно попросить его продемонстрировать эту замену. Там, аналогично ранее упомянутой бумаге, должно быть указано право работника оформлять сделки страхования от лица компании и принимать оплату от клиентов. Агентский договор также должен действовать на момент оформления ОСАГО и не быть просроченным;
  • проверка бланка полиса. Перед тем, как агент приступит к заполнению вашего экземпляра, допускается лично проверить подлинность формы. Для этого можно воспользоваться онлайн-сервисом РСА: на портале указать серию и номер, чтобы получить отчёт, выдавался ли данный бланк страховой компании, где агент планирует застраховать вашу машину. Там же можно проверить, не оформлялась ли ранее подобное соглашение ОСАГО с аналогичными данными бланка (повторы).
Читайте также:  Цифры на протекторе шины что означает

На практике обезопасить себя от приобретения поддельного страхового полиса не трудно. Для этого нужно лишь хорошо понимать общие правила, действующие на этом рынке и правильно действовать при выявлении подделки, чтобы не платить зря штрафы и нести иную ответственность перед законом.

Поддельные полисы ОСАГО — как отличить от настоящих и не купить фальшивку

В 2016 году на страховом рынке насчитывалось около 25% поддельных полисов ОСАГО. За несколько лет их количество снизилось благодаря действиям ЦБ РФ, РСА и правоохранительных органов, но вероятность купить недействительный полис ОСАГО все равно осталась. Как отличить поддельный полис ОСАГО от настоящего? Сколько водители готовы заплатить за фальшивку? Где купить бланк ОСАГО? Какая ответственность предусмотрена за такую покупку или за распространение фальшивых бланков? Можно ли вернуть потраченные на «левую» страховку деньги? Постараемся ответить на эти вопросы в данной статье.

Что такое «левая» страховка ОСАГО?

Полис ОСАГО является обязательным документом, дающим право эксплуатировать автомобиль на законных основаниях. Без страхования гражданской ответственности автовладельцев нельзя садиться за руль. При остановке сотрудниками ГИБДД такой водитель машины будет оштрафован в соответствии с положениями КоАП РФ. Некоторым владельцам авто страховка не по карману и они ищут более дешевые варианты приобретения документа — кто-то покупает липовые полисы ОСАГО по незнанию, кто-то делает это намеренно. Различают два их вида:

  • Выполненный на настоящем бланке строгой отчетности;
  • Полностью поддельный.

В первом случае для подлога используется настоящий бланк полиса, полученный незаконным путем. На нем может быть настоящий регистрационный номер, подписи и печати, но страховая компания, которой этот бланк принадлежал, его не оформляла и не продавала. Такие ситуации без участия недобросовестных сотрудников страховщика чаще всего невозможны. В случае, если компания недосчитывается полисов, то она сообщает об этом в РСА в форме отчетности, номер бланка заносится в базу как потерянный и получить по нему выплату страхового возмещения уже не получится.

Во втором случае полисы полностью поддельные. В зависимости от квалификации мошенников, их изготавливающих, документ может быть выполнен на хорошей бумаге с водяными знаками, с настоящими печатями и т.д., или на обычной бумаге — чаще такие «левые» документы просто распечатывают на цветном принтере. И отличить такую подделку от действительного полиса проще всего.

Признаки фальшивого бланка ОСАГО и как отличить поддельный полис?

Усугубила ситуацию с мошенничеством новая норма законодательства, позволяющая водителям показывать инспектору ГИБДД на дороге простую распечатку полиса, купленного в электронном варианте. Если такой полис оформляется через недобросовестного посредника, а не напрямую на сайте страховой компании, вероятность наткнуться на подделку очень велика. Такие посредники обычно покупают действующий ОСАГО за 1500 рублей (для мотоцикла), а затем в графическом редакторе исправляют ранее указанные данные на данные покупателя, и получают за такой документ в 3-4 раза больше денег, чем сами заплатили страховщику. Визуально определить, что этот документ является ненастоящим, не получится. Но есть несколько способов отличить фальшивку от настоящего бланка. К ним относятся следующие:

  • Проверка внешнего вида полиса ОСАГО. Действующий бланк нового образца должен:
    • быть выполнен на бумаге высокого качества;
    • иметь печать страховой компании в верхнем углу слева;
    • иметь рельефный регистрационный номер;
    • иметь указание о том, что банк напечатан на типографии ГОЗНАК;
    • быть выполненным печатным способом, заполнение ручкой — явный признак фальшивки;
    • иметь на лицевой стороне микросетку голубовато-зеленого цвета, а также ворсинки красного и зеленого цвета, как на денежных знаках;
    • иметь водяные знаки по всему бланку с логотипом РСА;
    • иметь справа на обороте полоску металлического цвета.
  • Проверка лицензии страховщика, от имени которого оформлен бланк полиса ОСАГО;
  • Проверка самого полиса ОСАГО по его серии и номеру.

Проверку действительности полиса ОСАГО можно сделать на сайте РСА. Для этого в специальную форму нужно ввести серию и номер бланка, указанные на документе и нажать на кнопку «Поиск». Если автовладельцу продали поддельный полис ОСАГО, то после проверки появится запись о том, что полис с введенными реквизитами не найден. Лицензию страховщика можно проверить на сайте Центробанка. ЦБ регулярно обновляет реестры субъектов страхового дела и указывает в них всех действующих и лишенных лицензии страховщиков.

Сколько стоит «липовая» страховка?

Купить поддельный полис ОСАГО можно как по очень низкой цене, так и по стоимости настоящего документа. Цены различаются из-за целей использования страховки. Водители, которые осознанно идут на подлог и покупают «липовый» бланк, делают это, чтобы просто демонстрировать документ сотрудникам ГИБДД. Цели получать страховое возмещение по такому полису у них нет. Стоимость полиса ОСАГО может быть следующей:

  • В пределах 1200 рублей, если покупается чистый бланк и водитель должен будет его заполнить самостоятельно;
  • В пределах 1500-2000 рублей, если покупается уже заполненный бланк.

Для водителей, которые и не подозревают о том, что покупают подделку, ОСАГО будет продаваться по цене настоящего — в среднем 5000-6000 рублей. Стоимость такого бланка будет зависеть от тех же показателей, по которым рассчитывается цена настоящей страховки — территории, возраста и стажа, мощности двигателя автомобиля, КБМ и т.д. Мошенники используют для расчета стоимости ту же методику, что и страховые компании.

Как и где можно купить недействительные полисы?

Мошенники предлагают купить бланк полиса ОСАГО через социальные сети, через сервисы объявлений, с помощью простой расклейки объявлений на улицах городов. Приобрести документ можно по стандартной для мошенников процедуре. Она чаще всего подразумевает звонок по оставленному номеру телефона, сообщение мошеннику данных, необходимых для заполнения полиса ОСАГО, перечисление денег и назначение встречи для передачи нового документа. Такой способ покупки используют водители, которые осознают, что покупают подделку.

Другие водители, которые становятся жертвами мошенников, полагают, что покупка в офисе по ожидаемой цене не может обернуться чем-то плохим. На деле же встречаются недобросовестные страховые агенты или брокеры, которые из-под полы торгуют страховыми полисами. Купить бланк ОСАГО с печатью можно и у них, но не всегда такой документ будет настоящим. Чаще всего мошенники располагают свои офисы вблизи отделений ГИБДД или МРЭО — этим они и подкупают автовладельцев.

Ответственность за нелегальное ОСАГО

В случае, если сотрудник ГИБДД при проверке документов усомнится в подлинности бланка ОСАГО и проверит его по базе, водитель с поддельным полисом может понести ответственность в соответствии с положениями Уголовного кодекса РФ. Но для этого правоохранительным органам придется доказать, что покупка фальшивки была намеренной, а водитель оказался недобросовестный. Наказание предусматривается двумя статьями УК РФ:

  • Ст. 159 «Мошенничество». По статье может быть осужден лицо или группа лиц, продававшая «левые» страховые полисы ОСАГО. В зависимости от квалификации преступления в виде наказания может быть применен штраф от 100 000 рублей, исправительные работы на срок от 1 года или лишение свободы на срок от 6 месяцев;
  • Ст. 327 «Подделка, изготовление, сбыт. ». Водитель, пойманный с подделкой может быть осужден по части 3 этой статьи. Она предусматривает наказание в виде штрафа 80 000 рублей или исправительные работы на 2 года или арест сроком на полгода.

Левая страховка может стать причиной необходимости возмещать весь ущерб, нанесенный в ДТП. Страховая компания, от имени которой оформлен полис ОСАГО, не будет нести никакой ответственности за происшествие. Судебное разбирательство также не поможет водителю, ставшему виновником ДТП, поскольку страховщик с легкостью сможет доказать, что данный владелец автомобиля не мог приобрести подделку в этой компании.

Что делать, если купил поддельный полис ОСАГО?

О том, что у добросовестного водителя левый полис ОСАГО, он чаще всего узнает после ДТП с помощью сотрудников ГИБДД. Если этот водитель является виновником аварии, проблемы с выплатой возмещения будут у другого участника происшествия. Если он получит компенсацию от своего страховщика по прямому возмещению убытков, то виновник ДТП будет вызван в суд с требованием в порядке регресса компенсировать убытки. Если страховая откажет в выплате из-за ненастоящего бланка, то в суд будет обращаться не виновная в ДТП сторона.

Если водитель с поддельным полисом ОСАГО не будет виновником ДТП, то никаких последствий, кроме штрафа в 800 рублей по ст.12.37 КоАП РФ, для него может и не быть. В случае обнаружения подделки такому автовладельцу стоит обратиться в РСА, чтобы проверить по базе свою страховку, а затем написать заявление в правоохранительные органы на продавца фальшивого бланка ОСАГО. И купить настоящий полис ОСАГО в проверенной страховой компании, чтобы впредь не попадать в такие ситуации.

Как вернуть деньги за фальшивое ОСАГО?

Вернуть деньги за фальшивый полис ОСАГО можно только одним путем — взысканием этих денежных средств с продавца бланка. Но для этого правоохранительные органы должны сначала его найти, затем должно состояться судебное разбирательство, после которого суд постановит возместить ущерб всем пострадавшим от действий мошенника. Исполнение наказания не всегда осуществимо, поскольку у продавца может не оказаться средств на счете, не будет имущества для продажи т.д. Так что вероятность вернуть потраченные на полис деньги очень невелика.

Заключение

Таким образом, всем автовладельцам, желающим приобрести полис ОСАГО, стоит внимательно подходить к процедуре, выбирать проверенные страховые компании, проверить действие их лицензии, а после покупки полиса ОСАГО обязательно проверить его подлинность по базе на сайте РСА. Только в таком случае водитель машины может быть уверен, что у него на руках подлинный бланк, который поможет получить ему страховое возмещение от компании после ДТП и не понести наказание за использование подделки по УК РФ.

Как распознать фальшивый полис ОСАГО?

Более 2% продаваемых сегодня полисов ОСАГО – поддельные. Доподлинно неизвестно, какую долю составляют фальшивые полисы, купленные намеренно ради экономии, а какую часть автовладельцы покупают, становясь жертвами мошенников. В любом случае, при ДТП водитель попадает в очень неприятную ситуацию, независимо от того, была ли приобретена подделка намеренно или нет. Сравни.ру рассказывает, как обезопасить себя от этого риска и что делать, если подделка уже куплена.

Где можно «нарваться» на фальшивку?

Фальшивый полис ОСАГО могут продать недобросовестные страховые брокеры или агенты, которые работают прямо на улице или сидят в фургонах, а также интернет-мошенники. Последние запускают сайты, создают группы в социальных сетях или размещают информацию на сервисах бесплатных объявлений.

Читайте также:  Как оформить газ на авто в ГИБДД

Как обезопаситься от мошенников?

Чтобы избежать неприятного сюрприза при наступлении страхового случая или предъявлении полиса сотрудникам ГИБДД, стоит покупать полис напрямую в страховой компании, либо у ее официальных представителей. Они должны иметь при себе доверенность, но перед заключением договора следует убедиться в ее подлинности, позвонив в службу поддержки страховщика. Найти эту информацию можно и непосредственно на сайте страховой компании – все автостраховщики обязаны публиковать реестры страховых посредников.

Обязательно стоит обратить внимание на цену – злоумышленники, как правило, завлекают очень низкими расценками. Например, двадцатидвухлетний владелец машины с двигателем мощностью 105 лошадиных сил, стажем вождения – свыше 3 лет, имеющий коэффициент бонус-малус 1 и прописку в Москве, может рассчитывать на минимальную цену в размере 7 550,4 рубля. Если ему предлагают ОСАГО по меньшей цене, то покупать его точно не стоит. Понятно, что при других параметрах, минимально возможная сумма будет другой, поэтому для подстраховки лучше сравнить выгодное предложение со стоимостью, которую предлагают другие страховые компании.

«Не рекомендуется приобретать полис через курьеров, которые привозят уже заполненные бланки, договор страхования ОСАГО, а также оплачивать полис наличными. Рекомендуется производить оплату перечислением страховой премии на счет страховой компании, на основании выставленного с ее стороны счета», – советуют пользователям Сравни.ру в Российском союзе автостраховщиков (РСА).

Как отличить бланк ОСАГО от поддельного?

Как отмечают в РСА, поддельные бланки выполнены очень качественно и отличить их внешне от настоящих сложно, но все же можно:

  • серия и номер в них не рельефны и не прощупываются;
  • отсутствует металлизированная «ныряющая» защитная нить, проходящая через бланк;
  • отсутствуют водяные знаки с логотипом РСА, которые обычно видны на просвет;
  • есть опечатки в использованных штампах и печатях страховых организаций.

Доступ к Интернету в момент оформления покупки существенно упрощает задачу по проверке полиса. Убедиться в том, что он настоящий можно на сайте РСА в разделе«Сведения для страхователей и потерпевших» и подразделе «Проверка полисов ОСАГО на принадлежность страховой организации». Достаточно лишь вбить номер предлагаемого бланка.

Что делать, если фальшивый полис уже куплен?

Автовладельцу, который купил поддельный полис ОСАГО, необходимо незамедлительно обратиться с заявлением в полицию.

«Если человек оплатил фальшивый полис ОСАГО не ради уклонения от административной ответственности за отсутствие такого полиса и не зная о том, что полис поддельный, то налицо обман и состав правонарушения уголовного или административного – в зависимости от стоимости полиса (ст. 7.27 КоАП РФ – мелкое хищение или ст. 159 УК РФ – мошенничество). В таком случае сразу необходимо обратиться в полицию по месту приобретения полиса с заявлением в порядке ст. ст. 144-145 УПК РФ о привлечении продавца фальшивых полисов к ответственности», – прокомментировал Сравни.ру управляющий партнер коллегии адвокатов «Старинский, Корчаго и партнеры» Владимир Старинский.

Если мошенников найдут, то дело будет передано в суд. Как уточняет исполнительный директор Heads Consulting Никита Куликов, компенсация пострадавшим возможна только за счет имущества таких мошенников, либо за счет найденных у них денежных средств пострадавших.

«Нередки случаи, когда у такого рода преступников не находили ни имущества, ни отнятых у потерпевших денег. И в таком случае, потерпевшему остается только довольствоваться моральным удовлетворением, и готовиться к новому судебному разбирательству, на этот раз административному, с ДПС, которые к тому времени уже, несомненно, наложили штраф за езду без полиса ОСАГО и оштрафовали такого потерпевшего», – отмечает Куликов.

Чем грозит автовладельцу поддельный полис ОСАГО?

Владелец фальшивого полиса в случае ДТП оказывается в очень невыгодном положении, вне зависимости от того, стал ли он жертвой мошенников или купил его намеренно. Ему придется:

  • самостоятельно возмещать ущерб в случае ДТП (ОСАГО предусматривает компенсацию в размере до 500 тыс. рублей за причинение ущерба жизни или здоровью каждому пострадавшему и до 400 тыс. рублей – за поврежденное имущество);
  • оплатить штраф ГИБДД за отсутствие ОСАГО (800 рублей).

Кроме того, есть риск потери заработанного коэффициента «бонус-малус» (КБМ), который может обеспечивать скидку в размере до 50%. Когда человек оформляет поддельный полис на год, информация о его вождении не попадает в страховую историю, которая в итоге обнуляется. Для страховых компаний он попросту пропускает год вождения, а значит, начинает с чистого листа копить на скидку. Но если подделка выявлена раньше (или же фальшивый полис намеренно куплен на более короткий срок) – КБМ останется неизменным.

Также использование поддельного полиса ОСАГО, в том числе предъявление его сотрудникам ГИБДД, образует состав преступления по ч. 3 ст. 327 УК РФ. «А предъявление заведомо поддельного полиса ОСАГО в страховую компанию для получения страхового возмещения является преступлением, предусмотренным ст. 159.5 УК РФ (страховое мошенничество)», – предупреждают в РСА.

Как отличить настоящий полис ОСАГО от поддельного?

Полис ОСАГО сейчас можно купить не только в офисе страховой компании или у страховых агентов, но и онлайн. Однако с этим упрощением риск нарваться на поддельный полис все равно остается, а некоторые автовладельцы проявляют излишнее доверие, уплачивая деньги за подозрительно дешевый документ или покупая его в первом попавшемся месте. Как отличить настоящий полис ОСАГО от поддельного, и чем грозит покупка фальшивки? Выясняем все при поддержке компании «Росгосстрах».

К лючевым и единственно точным способом отличить поддельный полис от настоящего является его проверка на официальном сайте Российского союза автостраховщиков (РСА) при помощи специального сервиса. Указав серию и номер имеющегося на руках документа, можно узнать, зарегистрирован ли он в базе, а также узнать его статус, и какой страховой компанией он выдан. Обратите внимание: верными должны быть абсолютно все данные – не только актуальность номера и статуса, но и наименование страховой компании – встречаются случаи, когда мошенники продают «полисы-двойники», имеющие реальный номер, но приписанные другому страховщику. Если же по результатам проверки выдано сообщение «Бланк полиса ОСАГО с указанными реквизитами не найден», то полис является поддельным.

Сейчас качество поддельных бланков ОСАГО может быть очень высоким, и только специалист сможет отличить их от оригинала. А зачастую поддельные полисы и вовсе оформляются на настоящих бланках, каким-то образом попавших в руки мошенников, поэтому наверняка определить подделку можно только с помощью проверки, описанной выше. Но иногда распознать фальсификацию полиса можно визуально.

Во-первых, нужно знать, как вообще выглядит современный полис ОСАГО: это специальный бланк розового цвета. Несколько лет назад бланки были зелеными, так что если вам вдруг пытаются предложить страховку на таком старом бланке, она со стопроцентной вероятностью будет поддельной. Однако вероятность такого явного обмана невелика – а вот отличия в качестве изготовления фальшивого бланка могут быть заметными.

Ключевыми отличительными чертами можно считать металлизированную полосу, проходящую вертикально в левой части бланка, а также водяные знаки с логотипом РСА, видимые на просвет. Важно, чтобы у полиса была актуальная серия: серия ЕЕЕ больше не используется, и сейчас в ходу бланки с сериями MMМ и ККК, а электронные полисы имеют серию ХХХ. Кроме того, стоит обратить внимание на отсутствие опечаток, а также на правильность заполнения полиса: данные должны быть напечатаны (заполнение полиса от руки – признак подделки), а в нижней правой части должна быть подпись страховщика, а также четкая печать страховой компании (СК), название которой должно совпадать с тем, что указано в верхнем левом углу полиса. Любые отклонения от этих норм – гарантированный знак того, что полис поддельный.

В случае ДТП можно уточнить, есть ли у виновника действующий полис ОСАГО, причем для этого будет достаточно одного из идентификационных номеров автомобиля – VIN, номера кузова или государственного регистрационного знака. При помощи специального сервиса на сайте РСА, указав его, можно узнать, застрахован ли виновник ДТП. Если данных о страховании нет, но он показывает полис, то можно проверить и сам полис с помощью сервиса, указанного выше.

Приобретение фальшивого полиса сулит множество проблем. Разберемся с ними по порядку.

Во-первых, покупка фальсифицированного документа означает потерю страховой истории: КБМ, за счет которого стоимость полиса может снизиться, рассчитывается на основании сведений из договора ОСАГО, закончившегося не более чем за год до даты оформления нового договора, а также с учетом безаварийности. Поддельный договор оставляет «брешь» в истории страхования, и КБМ, благодаря которому можно снизить стоимость полиса вдвое, будет утерян. Но это меньшее из зол.

Во-вторых, сотрудник ГИБДД в случае выявления подделки полиса выпишет штраф за езду без страховки: согласно части 2 статьи 12.37 КоАП, он составляет 800 рублей.

В-третьих, автовладельца с поддельным полисом подстерегает самая серьезная проблема: обязательство по полной компенсации последствий ДТП, произошедшего по его вине. Приобретение поддельного полиса, даже если водитель не знал о факте подделки, не освобождает от ответственности и не является смягчающим фактором: помимо штрафа за отсутствие полиса придется за свой счет чинить автомобили потерпевших в ДТП, а также выплачивать компенсации пострадавшим.

В-четвертых, осознанное приобретение поддельного полиса ОСАГО может закончиться и уголовным делом. Если умысел водителя «сэкономить», специально купив фальшивку или подделав полис, будет доказан, его могут привлечь к уголовной ответственности по части 3 статьи 327 УК за использование заведомо подложного документа. По закону такое преступление «наказывается штрафом в размере до восьмидесяти тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до шести месяцев, либо обязательными работами на срок до четырехсот восьмидесяти часов, либо исправительными работами на срок до двух лет, либо арестом на срок до шести месяцев».

На практике обезопасить себя от приобретения поддельного страхового полиса совсем не сложно – нужно лишь понимать общие правила, действующие на этом рынке.

Во-первых, стоимость полиса в одинаковых условиях будет одинакова или очень близка во всех страховых компаниях: базовые тарифы у разных СК в конкретных регионах могут различаться, но эта разница не будет значительной, так как итоговый расчет все равно идет по единой методике. Поэтому купить полис «со скидкой» или «намного дешевле» невозможно, и дешевые полисы гарантированно будут фальсификатом.

Во-вторых, полис нужно приобретать в страховых компаниях, имеющих действующую лицензию: проверить это можно на сайте РСА. Если вы приобретаете полис не в офисе страховой компании, а у брокера или агента, стоит уточнить по телефону горячей линии страховой компании, работает ли она с ним, а также проверить наличие у брокера наличие доверенности от СК и соответствие данных в ней с его паспортными данными.

Читайте также:  Как проверить историю автомобиля по гос номеру

В-третьих, оформляя электронный полис ОСАГО, нельзя доверяться третьим лицам, передавая им личные и другие данные, а затем получая распечатанный документ. Электронный полис ОСАГО можно распечатывать даже в черно-белом виде, и печать на нем заменяется электронной подписью страховщика, поэтому подделать такую бумагу в разы проще, чем «обычный» полис. Поэтому электронное ОСАГО нужно обязательно оформлять самостоятельно, получая на электронную почту оригинал полиса и затем распечатывая его для предъявления сотрудникам ГИБДД.

Ну а самым простым и действенным способом избежать проблем является приобретение полиса ОСАГО на официальном сайте или в фирменном офисе крупной и надежной страховой компании – такой как «Росгосстрах». Это гарантирует приобретение подлинного полиса ОСАГО, а также своевременные выплаты в случае ДТП и отсутствие риска того, что страховая компания обанкротится или потеряет лицензию. Более того, сейчас «Росгосстрах» предлагает решение даже для тех случаев, когда у виновника аварии нет полиса ОСАГО или он поддельный, а также если страховая компания виновника не выполняет своих обязательств: в таких случаях выручит программа каско «Защита от ДТП». Ну а если у вас нет полиса ОСАГО, или до окончания его срока действия осталось менее двух месяцев, новый полис можно оформить прямо сейчас.

ПАО СК «Росгосстрах», лицензии Банка России на осуществление страхования СИ № 0001, СЛ № 0001, ОС № 0001-02, ОС № 0001-03, ОС № 0001-04, ОС № 0001-05 и на осуществление перестрахования ПС № 0001, выданы 06.06.2018, бессрочные.

Основные моменты про поддельный полис ОСАГО: что делать, как проверить и как себя вести при ДТП в 2020 году

Современные компьютерные технологии и находчивость нечистых на руку дельцов привело к появлению множества фальшивых документов строгой отчетности. Не обошло это стороной и полисы обязательной автогражданской ответственности. Когда всплывает правда, некоторые водители даже не знают что делать, если у них на руках оказывается поддельный полис ОСАГО.

Почему покупают подделку

Увеличение тарифов автомобильной гражданской ответственности привело к многочисленным появлениям фиктивных страховых сертификатов. Подобные документы продаются по заниженным ценам, что привлекает некоторую часть собственников транспортных средств. Одни считают, что их не коснется жезл работника автоинспекции, и это оградит их от разбирательства, другие — правильное и небыстрое поведение на дороге не приведет к транспортному происшествию.

Однако приобретая вполне легальный полис, нельзя быть полностью уверенным, что и это автостраховка является настоящей. Подобные казусы происходят из-за того, что действительные страховые бланки по какой-либо причине отзываются обратно предприятиями Гознака, теряя при этом официальную подоплеку. Некоторые мелкие страховые агентства пользуются этим случаем и оставляют их у себя, выдавая за настоящие.

Поддельные свидетельства находят сбыт посредством:

  • страховых агентов;
  • брокеров, работающих в мелких фирмах;
  • страниц социальных сетей.

Фальшивый контракт продается на пару тысяч рублей дешевле настоящего, либо еще больше. Например, автогражданка на легковой автомобиль без ограниченного числа водителей заявителю обойдется около 9 тысяч рублей. У мошенника ее можно приобрести значительно дешевле. Службой безопасности компании Росгосстрах задержаны несколько человек реализовавших документы, на которых стоял логотип данного предприятия, что служило доказательством их подлинности. Однако на поверку они оказались фальшивыми.

Внимание! Перед приобретением полиса следует удостовериться в легальности компании, наличии разрешительных документов, соответственной лицензии. Интересующую информацию можно найти на сайте организации, либо во время её посещения.

Наказание за подделку

Законодательство Российской Федерации предусматривает уголовное, административное наказание за поддельные полисы ОСАГО, причем не имеет значение, является нарушитель его продавцом или покупателем. Уголовный законодательный акт подразумевает первым наказание до двух лет лишения свободы.

Если же служащий ГИБДД выявит у владельца средства передвижения подложное свидетельство, водителю поддельного осаго грозит штраф до 80 000 рублей. Денежное наказание возрастет в полтора раза при попытке представить подобный документ страховому агентству с требованием выплаты компенсации за причиненный ущерб при дорожном происшествии. Злостному же нарушителю это обойдется двумя годами тюрьмы.

Дополнительным наказанием послужит аннулирование безаварийного срока езды, снижение водительского класса, отказ от выплаты денежной компенсации при совершении дорожно-транспортного происшествия. К тому же, ему придется оплатить ремонт пострадавшему за свои деньги.

Исходя из сказанного, можно заключить, что УК РФ за поддельный документ предусматривает:

  • административный штраф до 80 000 рублей, либо размером полугодового дохода;
  • привлечение осужденного к труду с вычетом 20% из заработной платы сроком до двух лет;
  • выполнение осужденным общественно-полезных работ сроком до полугода;
  • арест до 6 месяцев.

При условии, что водитель сам обнаружит подлог и вовремя обратится в соответственные органы, наказание к нему применяться не будет.

Виды поддельных полисов

По утверждению верховного суда России, каждое двадцатое обязательное страховое обязательство в стране является фальшивым. При этом нарушители представляются как умышленно получившиеся такое свидетельство, либо были обмануты предприимчивыми дельцами, как то:

  • первые пользуются заведомо фиктивной копией сертификаты;
  • последние — подлинным, но вышедшим из использования, бланком.

Чаще всего такими документами были настоящие бланки разорившихся агентств. Хотя и отпечатанные на стороне фальшивки внешне очень походят на подлинные сертификаты. Союз автостраховщиков разъясняет, как отличить страховой поддельный полис от настоящего, как то:

  • серия, номерной знак невозможно ощутить пальцами, т. к. они нерельефны;
  • отсутствует защитная металлизированная нить;
  • отсутствует филигрань — водяной знак, отображающий логотип РСА;
  • присутствуют некоторые опечатки, неточности на оттисках печати, штампа.

Явную подделку полиса ОСАГО автолюбитель может определить визуально, однако настоящие, но не имеющие юридической силы бланки, распознать нелегко. Если в базу данных РСА занесены двойники настоящих свидетельств, то проверка их так же ничего не даст. Фикция может всплыть лишь при выплате компенсации после происшедшего ДТП.

Как проверить полис на подлинность

Убрать всякие сомнения при покупке свидетельства поможет посещение сайта Союза автостраховщиков, где можно определить подлинность сертификата. Возможно, даже визуальный осмотр подтвердит ваши опасения, либо правоту. На что нужно обратить внимание:

  • бланк обязательства на 10 мм превышает длину стандартного листа бумаги A4;
  • лицевая сторона покрыта заметной зеленовато-голубой микросеткой;
  • на обратной стороне присутствует металлизированная наклейка;
  • бумага имеет вкрапленные красные ворсинки;
  • филигрань изображает логотип РСА;
  • не оставляет следов краски на руках после прощупывания документа.

Приведенные сведения помогут визуально узнать поддельный это или настоящий бланк.

Что делать если вы купили подделку

Обнаружив у себя имитацию подлинника водителю следует:

  • не использовать фальсификат при эксплуатации машины;
  • своевременно сообщить компании о подложном обязательстве, если оно реализовалось от ее имени.

При неумышленном приобретении сертификата какого-либо агентства, владельцу может быть выдан компанией подлинник взамен фикции. Если же обнаружится умышленно явный подлог, хозяину поддельного полиса ОСАГО грозит привлечение к уголовной или административной ответственности.

Что делать, если полис ОСАГО оказался поддельным

Если документ приобретен в компании, необходимо посетить сайт РСА для его уточнения и сообщить руководству Союза. Последние проведут проверку указанной организации и предоставят ответ. Следующим шагом станет составление заявления в полицию о поддельном свидетельстве. Подавая заявление, нужно иметь подложный сертификат и подтверждающий это документ из РСА. На выяснение обстоятельств уйдет половина месяца, так что если требуется эксплуатировать машину, необходимо обзавестись легальной автогражданкой у надежной компании.

Как быть если у виновника ДТП полис поддельный

Перечисленные действия хороши, если водитель сам обнаружил фикцию. Однако как поступить, если у виновника ДТП окажется поддельный полис осаго? Ему необходимо предпринять следующие шаги:

  • вызвать к месту совершения аварии сотрудников автоинспекции для оформления протокола, полученных повреждений;
  • обратиться к независимой экспертизе по поводу выяснения суммы компенсации для восстановительного ремонта транспортного средства.

Полученные документы послужат прецедентом для подачи искового заявления на водителя, который послужил причиной совершения аварии. Настоящая судебная практика говорит о выигрыше подобного дела.

Внимание! Рассмотрение дела в судебных органах занимает определенное время. Не рекомендуется в этот период проводить восстановительный ремонт автомобиля.

Как получить компенсацию

Обладая фиктивным свидетельством, его владелец несет ответственность не только за свою машину, но и автомобиль пострадавшего. Судебные инстанции, либо сама компания решит, кто будет производить компенсационные выплаты, как то:

  • компания;
  • страховой агент;
  • Союз автостраховщиков;
  • виновник страхового риска.

Если в ходе разбирательства выяснится, что водителю продали поддельный полис ОСАГО, пострадавшему следует добиваться выплаты либо через очередное судебное разбирательство, либо договориться с виновником. Обычно последний старается не привлекать к себе внимание полиции и судебных органов. Да и санкции страховщика в форме отказа о компенсации послужат тому наказанием. Заведомо оформив поддельный полис, водитель лишается защиты на дороге и должен рассчитывать лишь на свой кошелек.

Подробнее о том, как возместить ущерб по ОСАГО читайте далее.

Преимущества легального полиса

Получив легальный сертификат, его обладатель обезопасит себя от денежных растрат при совершении, либо случайном участии в ДТП. В первом случае ему придется купить следующее свидетельство по более дорогой цене из-за нарушения правил дорожного движения, но оно будет стоить намного меньше, чем ремонт чужой машины. Существующие разъяснения ВС РФ о поддельных полисах предупреждают об ответственности.

Хорошей заменой бумажному сертификату послужит приобретение электронного полиса осаго, только его необходимо оформить у надежного страховщика, на его официальном сайте. Конечно, полученный на электронную почту и распечатанный электронный полис так же может оказаться поддельным, но подобное мошенникам удается намного реже.

Заключение

Заключая с брокером договор, или оформляя его по интернету, не стоит забывать, что страховые полисы ОСАГО могут быть поддельными. Поэтому договор следует заключать с проверенными страховыми агентствами. Если же водитель идет на его приобретение умышленно, ему грозит судебное разбирательство с лишением свободы, либо компенсационные расходы на ремонт пострадавшего от его действий автомобиля.

Оформить полис ОСАГО онлайн вы можете прямо у нас на сайте. Достаточно оставить заявку в специальной форме на бесплатную консультацию. Наш специалист позвонит вам и расскажет о преимуществах лучших страховых компаний.

Покупали ли вы поддельный полис? Как все было у вас? Расскажите нам в комментариях.

Просьба оценить наш пост и сделать репост, если он был вам интересен.

Ссылка на основную публикацию