Чем отличается электронный полис ОСАГО от бумажного? - Evacuator-Anapa.ru

Чем отличается электронный полис ОСАГО от бумажного?

Чем отличается электронный полис ОСАГО от бумажного?

Содержание

​Мифы и правда об электронном ОСАГО


Рынок ОСАГО все больше уходит в онлайн – за три месяца нынешнего года полисов e-ОСАГО продано почти в 5 раз больше, чем за весь прошлый год. Чем больше популярность продукта, тем больше вокруг него мифов.

1. Электронный полис не признают сотрудники ГИБДД

ЭТО МИФ В прошлом году, действительно, далеко не все гаишники были в курсе того, что распечатка электронного полиса приравнивается к бумажному, и пытались даже выписывать штрафы за отсутствие страховки. Однако сейчас, спустя почти полтора года после того, как страховщиков обязали продавать электронные полисы и их число выросло в несколько раз, такой проблемы больше не существует. Более того, даже если вы забыли сделать распечатку электронного договора, можно зайти на сайт РСА и продемонстрировать сотруднику полиции, что полис есть в базе.

2. Полис e-ОСАГО купить не проще, чем бумажный

ЭТО МИФ До недавнего времени процесс оформления на сайте страховщика давал сбои — в «Народном рейтинге» Банки.ру было огромное количество жалоб на то, что оформление е-ОСАГО может продолжаться часами, а то и днями и из-за разного вида технических сбоев (нечитаемая капча, не приходит СМС) может закончиться ничем. Однако весной 2018 года полноценно заработала система гарантирования заключения договора ОСАГО в электронном виде. Если у страховой, к которой вы обратились, есть технические проблемы или закончились «бланки» (номера) электронных полисов, договор заключается со случайным образом выбранным страховщиком через сайт РСА.

Если вы хотите избежать подобного «перебрасывания», оформляйте договор ОСАГО через финансовый маркетплейс, например через Банки.ру, который запрашивает данные одновременно в нескольких компаниях и предлагает только гарантированно «проходные» варианты. Когда вы выберете из предложенных вариантов, вы попадете на сайт страховщика и платить будете уже непосредственно ему.

Удобство покупки через агрегатор еще и в том, что по окончании срока купленного на маркетплейсе полиса вам напомнят, что пора заключать новый договор. Оформить его можно будет буквально в один клик, так как система хранит все ваши данные.

3. Бумажный полис более надежный, чем электронный

ЭТО МИФ Наличие защищенного бланка не дает гарантии, что вы не купите поддельный полис: мошенники наладили промышленное производство поддельных бланков. Российский союз страховщиков постоянно работает над совершенствованием защиты бланков, но преступники очень быстро подстраиваются под нововведения. Страховщики признаются, что сами не могут на глаз отличить фейковые полисы от настоящих.

Мошенничество при покупке электронных полисов тоже имеет место, но в данном случае защитить себя от мошенников — дело рук самих страхователей. Если оформлять полис в электронном виде самостоятельно, не привлекая посредников (всяческих «консультантов» и «помощников»), и проверять сайт, на котором покупаешь полис (список официальных сайтов страховщиков есть на сайте РСА), попасться мошенникам просто невозможно.

4. Е-ОСАГО дешевле бумажного полиса

ЭТО МИФ Электронный полис будет стоить столько же, сколько и бумажный. В настоящее время стоимость полиса ОСАГО варьируется в узких пределах. Разница в стоимости зависит от того, какую ставку базового тарифа выбрал страховщик для данного региона. Сейчас разница в базовом тарифе между минимальной и максимальной величиной (от 3 432 до 4 118) составляет всего 686 рублей. Правда, помноженная на поправочные коэффициенты, она возрастает в разы, но все равно отклоняться от установленных значений, давать скидки или увеличивать цену продавец не имеет права. Уже нынешним летом Банк России планирует расширить тарифный коридор на 40% (по 20% вверх и вниз), а в середине следующего года — разрешить страховщикам устанавливать более персонифицированные тарифы.

То, о чем так долго говорили страховщики, свершилось: Банк России 15 мая объявил о начале поэтапной либерализации ОСАГО. Цель реформы — установление максимально персонифицированных тарифов.

Но и тогда разницы в цене между электронным полисом и полисом на бланке не будет. Цену ОСАГО на ваш автомобиль можно рассчитать здесь.

5. Купить электронный полис у посредника невозможно

ЭТО ПРАВДА Сегодня посредникам законодательно запрещено продавать полисы e-ОСАГО, то есть заключать договор от своего лица и принимать оплату. Финансовые супермаркеты фактически предлагают сервис по сбору данных автовладельца и передачу их в страховую компанию, подбору предложений, по которым человек гарантированно сможет заключить договор ОСАГО, что экономит его время и силы. После получения подтверждения от сервиса страховщика (страховщик сам проверяет данные в базе Российского союза автостраховщиков) сервис агрегатора предлагает пользователю сформировать договор с выбранной компанией. После получения согласия клиента на определенное предложение Банки.ру формирует для него на сайте выбранного им страховщика личный кабинет (используются введенные в сервисе Банки.ру данные — e-mail и телефон, который, по закону об ОСАГО, является простой электронной подписью). Оплата происходит на сайте страховщика.

В отделенном будущем Банк России планирует разрешить посредникам продавать ОСАГО в электронном виде, но для этого должен быть создан соответствующий реестр агентов. Кроме того, ЦБ РФ начал разработку собственного маркетплейса, где в перспективе, после внесения соответствующих изменений в законодательство, можно будет купить и полис e-ОСАГО. Банки.ру является партнером Центробанка в данном проекте.

Банки.ру принял участие в проекте «Маркетплейс», с помощью которого граждане смогут покупать финансовые продукты не выходя из дома. Зачем нужна новая система продаж и что это даст потребителю?

Какой полис ОСАГО приобрести: бумажный или электронный

От аварии на дороге застраховаться невозможно. И даже если вы водите автомобиль предельно аккуратно, техника, управление или тормоза могут отказать. Однако существует возможность застраховать гражданскую ответственность и не разориться в случае, если вы стали виновником ДТП. Более того, полис страхования этой самой ответственности в обязательном порядке обязан приобрести каждый автомобилист. Попробуем разобраться, какой лучше приобрести, бумажный или электронный, полис ОСАГО.

Что такое страховка ОСАГО

Как известно, стоимость машин, одновременно перемещающихся по дорогам страны, разная. Причем нередко один автомобиль может стоить дороже другого в десятки раз. Примерно во столько же отличается и стоимость запчастей, а также услуг по их замене.

Законодательством нашей страны возмещение ущерба возложено на того водителя, который виновен в его причинении. И если владелец дорогой машины в большинстве случаев способен возместить ущерб, нанесенный результате ДТП по его вине, то владельцы недорогого транспорта, а также лица, эксплуатирующие машины по найму, при выплате крупных сумм могут просто разориться. Не стоит забывать и о том, что в ДТП могут пострадать люди, лекарства для которых и лечение обходятся недешево, и эти расходы тоже нужно возмещать.

С целью решения данной проблемы в России было введено обязательное страхование гражданской ответственности автомобилистов – ОСАГО. В 2020 году страховку ОСАГО обязан иметь каждый водитель. Таким образом, ущерб при ДТП, нанесенный по вине водителя транспортного средства, в большей части случаев покрывается за счет страховой компании.

Способы оформления страховки гражданской ответственности

Многие автовладельцы задумываются над тем, какой полис ОСАГО лучше выбрать. Когда речь заходит о документах, мы невольно представляем себе бланки строгой отчетности, бумаги с подписями и печатями. Следует отметить, что соответствующий таким представлениям бумажный документ об ОСАГО можно приобрести и в наше время. Для его получения необходимо обратиться в офис страховой компании, предоставить документы и оплатить страховую премию (стоимость страховки). После этого клиент получает привычный бумажный документ.

Читайте также:  Можно ли пройти техосмотр раньше срока

Однако жизнь не стоит на месте, и в нее активно внедряются новые технологии. В 2017 году государство потребовало от всех страховщиков, работающих в сфере страхования гражданской ответственности, обеспечить возможность приобретения этой страховки через интернет. С тех пор ведутся споры о том, что лучше выбрать – электронный полис или обычный.

На самом деле с юридической точки зрения это не имеет абсолютно никакого значения. Предназначением полиса как документа является подтверждение факта, что гражданская ответственность его владельца на случай ДТП застрахована. И бумажный, и электронный документы эту функцию полностью выполняют.

Какие-либо проблемы с электронным вариантом могут возникнуть только на уровне инспекторов ГИБДД. Проверить с помощью планшета любой документ – не проблема. Для этого используется внутренняя база ГИБДД и база Российского союза автостраховщиков (РСА). Однако планшеты есть далеко не у всех сотрудников ГИБДД, поэтому им приходится звонить по телефону другим сотрудникам, у которых есть компьютер. Поэтому проблемы с электронным страхованием иногда возникают. Хотя водитель имеет полное право предъявлять электронный полис не только в виде распечатки, но и в виде электронного документа, на смартфоне или планшете.

У некоторых водителей возникает вопрос, можно ли электронный полис заменить на бумажный. Ответ простой – да, можно. Для этого следует обратиться к страховщику и попросить его выдать документ на бланке строгой отчетности. За бланк придется доплатить. Причем связаться со страховщиком можно даже по интернету и попросить его выслать вам бумажный полис почтой. В этом случае придется оплатить и почтовую пересылку.

Что представляют собой различные варианты полиса

Многих автолюбителей интересует, чем отличается электронный полис от бумажного. Совсем недавно эти документы отличались только тем, что один был изготовлен на защищенном бланке строгой отчетности, а второй – просто распечатан на обычном листе бумаги. Оба полиса были зеленого цвета. При этом позволялось распечатывать электронный документ на черно-белом принтере. Еще одно отличие е-ОСАГО заключается в том, что все электронные полисы имеют серию ХХХ.

Однако в 2017 году ввели новый бланк строгого учета для полисов ОСАГО. Он стал фиолетового цвета и получил более надежную защиту. И электронный и бумажный документы внешне отличаются только словом “Электронный” в названии и серией, содержат одинаковую информацию и юридически идентичны.

Новый образец полиса ОСАГО:

С 1.02.20 предполагается выдача полисов нового образца, с уникальным номером без серии.

Как оформить страховку ОСАГО через интернет

При приобретении электронного полиса посещать офис страховщика не нужно – достаточно заполнить форму на сайте страховой компании и выслать в электронном виде отсканированные копии нужных документов. После этого вы получите счет на оплату страховой премии, который нужно оплатить с банковской карты. После осуществления оплаты документ, заверенный специальной электронной подписью высокой защиты, будет выслан на почту клиента. Его можно распечатать на принтере и предъявлять инспекторам ГИБДД и другим лицам по требованию или же показывать в электронном виде на смартфоне или планшете.

Следует ли заверять распечатку е-ОСАГО

Заверять распечатку в офисе страховой компании не требуется. Проверка его подлинности должна происходить по специальным базам.

Правда, периодически возникают случаи, когда сотрудники ГИБДД не хотят признавать такие документы и даже пытаются штрафовать их владельцев. Однако разъяснительный процесс идет, и скоро такие случаи прекратятся.

Отличается ли стоимость разных способов страхования

Многих автолюбителей интересует вопрос, удастся ли приобрести полис ОСАГО онлайн дешевле обычного или нет. В настоящее время ответ на этот вопрос отрицательный. Рынок обязательного страхования гражданской ответственности строго контролируется государством. Именно оно и диктует цены.

При этом разная стоимость полиса ОСАГО в различных страховых компаниях объясняется всевозможными акциями, проводимыми страховщиками для привлечения клиентов.

Страховые компании борются за введение свободного ценообразования, обещая в этом случае существенно снизить цены для клиентов, которые не попадают в аварии. Когда такое ценообразование будет введено и на сколько подешевеет страховка, сказать сложно.

В настоящее время на электронных полисах страховщики получают дополнительную прибыль. Дело в том, что при оформлении полиса в офисе страховой компании клиент общается со страховым агентом. Этот человек получает определенные отчисления с каждого страхового договора. При оформлении страховки онлайн этот человек исчезает из схемы, и отчисления платить некому.

Когда следует предъявлять полис

Документы о страховании гражданской ответственности водителя должны быть у него всегда с собой. За отсутствие страховки установлен штраф в размере 800 рублей. Если страховка есть, но водитель забыл взять полис, придется заплатить 500 рублей.

Теоретически останавливать автомобили для проверки документов запрещено. Однако в арсенале сотрудников ГИБДД имеется множество возможностей оправдать свои действия. Например, они могут сослаться на то, что схожая машина числится в угоне. Поэтому, если вас остановили на дороге, проще предъявить все необходимые бумаги, в том числе полис ОСАГО.

В заключение

С юридической точки зрения совершенно безразлично, какой полис страхования гражданской ответственности – бумажный или электронный – приобрел водитель. Однако оформить е-ОСАГО все же проще. Правда, с этими документами пока еще могут возникать трения с сотрудниками ГИБДД, имеющими недостаточно информации о таких бумагах. Но эта проблема скоро решится, поскольку все идет к тому, что вскоре все документы станут электронными и их даже не нужно будет распечатывать.

Покупаю электронный полис ОСАГО: видео

Практикующий юрист с 10 летним стажем. Специализации: уголовное право, страховое право, административные правонарушения.

Что такое Е-ОСАГО

Уже несколько лет владельцы автомобилей имеют возможность купить ОСАГО в электронном виде. На сегодняшний день практически все страховые компании перешли на такой формат оформления и выдачи автогражданки, значительно упростив процедуру для своих клиентов.

Е-ОСАГО представляет собой аналог полиса обязательного страхования в бумажном варианте, который ничем не отличается от него и обладает той же юридической силой. Приобрести его на сегодняшний день можно на официальных сайтах страховщиков.

Так как весь процесс проходит удаленно, клиент в результате не получает на руки «физического воплощения» документа, напечатанного на специальной бумаге. Страховка становится доступной в электронном виде и в дальнейшем просто распечатывается.

Как выглядит электронный полис ОСАГО

Полис в электронном виде ничем не отличается от своего бумажного аналога, за исключением некоторых моментов. Главное отличие такого документа – отсутствие водяных знаков, подписей и прочей визуальной защиты. Бланк имеет розовый цвет фона, однако это не является серьезным параметром, так как распечатать его можно и в черно-белом формате.

Структура документа имеет некоторые особенности и обязательные пункты, на которые следует обращать внимание:

  • Название имеет слово «электронный», что является подтверждением удаленного оформления в режиме онлайн.
  • В отличие от стандартного, привычного всем образца, нет серии ЕЕЕ или ССС. В данном случае применяется современная система кодировки, которую гораздо проще считывать: ХХХ.
  • При оформлении система автоматически добавляет, присваивает номер, что полностью исключает вероятность наличия, появления дубликата.
  • В документе обязательно указываются сроки действия страхового соглашения, актуальная информация о страхователе и собственнике транспортного средства (это могут быть разные лица).
  • Указываются характеристики транспортного средства: номер кузова, марка и модель, номер ПТС, специфика использования авто и т.д.
  • Обязательно прописываются лица, допущенные к управлению авто. Важно, чтобы ФИО было указано верно, как в паспорте. Ошибки могут привести к негативным последствиям и вызвать у сотрудников ГИБДД сомнения в подлинности страховки.
  • В электронном ОСАГО также прописывают адрес сайта, на котором была купена автогражданка, и ее стоимость.
  • В самом конце стоит подпись и печать, соответственно в электронном формате. Она полностью заменяет реквизиты страховщика. Подписи страхователя не требуются и не проставляются в дальнейшем.

Изменения в электронном полисе ОСАГО

Часто случаются ситуации, что указанные в полисе обязательного страхования данные устаревают. Дальше управлять транспортным средством при наличии этого документа нельзя. Необходимо внести изменения, вписать информацию, актуальную на сегодняшний день. Несмотря на то, что получают Е-ОСАГО удаленно, вносить правки также в режиме онлайн не получится, придется ехать в офис страховщика.

Вот несколько распространенных ситуаций, когда требуется оформить новое страховое свидетельство-договор:

  • Добавление новых водителей. Для того, чтобы вписать или удалить из списка допущенных человека, нужно написать заявление страховщику (инструкции и шаблон предоставят в компании). Если возраст или стаж новых лиц будет меньше, то, скорее всего, придется доплатить за услугу. Также потребуется премия СК, если меняется страховка с ограниченной на неограниченную.
  • Внесение нового номера автомобиля. Если пройдена процедура перерегистрации и в ГИБДД получен новый номер, то также необходимо внести правки. Для этого страховщику предоставляем копию свидетельства о регистрации и прикладываем ее к заполненному в офисе заявлению. За такое изменение ничего доплачивать не нужно.
  • Изменение собственника. Подарили машину теще, переоформили на жену? Перед походом в офис СК берем паспорт технического средства. Далее действуем по стандартному шаблону – пишем заявление и прикладываем подтверждение.

Как предъявлять электронный полис ОСАГО сотрудникам ГИБДД

До введения Е-ОСАГО, каждый автовладелец обязан был возить с собой, иметь на руках оригинал автогражданки, который предъявлялся инспектору ГИБДД. Тот проверял подлинность документа, сверял с данными водительского удостоверения и в случае отсутствия нарушения отпускал водителя.

Читайте также:  Как узнать аннулирован ли учет автомобиля?

В случае с электронным полисом, необходимо для проверки сотрудниками органов возить с собой распечатку, или в цветном, или в черно-белом варианте. При отсутствии документа предусматривается штраф в размере 800 рублей.

Какие компании оформляют электронное ОСАГО

На сегодняшний день оформить Е-ОСАГО возможно практически в любой компании. Наиболее авторитетные, проверенные временем:

  • «АльфаСтрахование».
  • «ВСК».
  • «Ренессанс Страхование».
  • «Зета Страхование».
  • «Интач».

Можно обратиться к этим страховщикам, но лучше всего воспользоваться онлайн поиском и сэкономить время. Тогда вы получите всю необходимую информацию и подлинную страховку в кратчайшие сроки.

Отличия электронного и бумажного ОСАГО

Особенности

Юридическая сила электронного ОСАГО — такая же, как и у бумажного варианта.

Электронный полис не обязательно распечатывать, вы можете его хранить, например, в смартфоне.

Оглавление

Е ще в 2015 году автовладельцам была предоставлена возможность оформить ОСАГО онлайн, а через 2 года подобная услуга стала обязательной для всех страховых компаний.

В этой статье мы рассмотрим, как электронный ОСАГО выглядит, и чем отличается от обыкновенного.

Что собой представляет е-ОСАГО

Электронное ОСАГО является тем же самым ОСАГО, но оформленным онлайн. Другими словами, имеет абсолютно те же свойства и предназначение, но сам документ оформляется на сайте страховой.

Здесь, из преимуществ, не только удобство оформления, но и возможность легко восстановить документ при утере. Если для восстановления бумажного полиса ехать в ту организацию, которая его выдала, то для восстановления е-ОСАГО нужно просто еще раз пустить на печать.

Какие еще есть преимущества у е-ОСАГО:

  • Никаких посещений офисов страховщика. Нужно лишь устройство для выхода в интернет (ПК, ноутбук, смартфон, планшет) и сам доступ в интернет.
  • При покупке обыкновенного полиса имеется риск нарваться на страховых мошенников. При оформлении онлайн вы можете быть практически на 100% уверенны, что ваши данные попадут в базу РСА.
  • Удобный способ оплаты вы выбираете прямо на сайте.
  • Вы не будете контактировать с агентом, а значит, никто не попытается навязать вам доп. услуги.

Данные всех страхователей попадают в АИС РСА, отсюда же и осуществляется проверка страховки.

В относительно скором времени планируется полный отказ от бумажного ОСАГО, это может стать пережитком прошлого. Каждый инспектор ДПС может без труда проверить электронное ОСАГО через выделенный канал.

Это также сокращает время проверки. Сотруднику ДПС нужно просто вбить данные из распечатанного электронного полиса, чтобы мгновенно получить полную информацию о водителе и его ТС.

Внешний вид е-ОСАГО

Так как электронный ОСАГО то же самое, что и печатный, просто в другом виде, есть одно основное отличие – отсутствие мер защиты на самом бланке, ведь подделывать его нет смысла.

Обыкновенный бланк е-полиса не должен обладать степенями защиты, т.к. вся информация проверяется через базу. Поэтому охранять от мошенников нужно только саму базу данных, а это задача из сферы IT.

Кроме мер защиты, отличий практически нет. Имеет тот же розовый цвет, но это не всегда заметно при распечатке, т.к. многие делают это на ч/б принтерах, и имеют на это право.

Вы можете распечатать документ прямо дома или на работе, хоть в цветном, хоть в ч/б варианте. Инспектору это никак не помешает проверить данные.

Имейте в виду, что законодательно закреплена обязанность водителей, иметь при себе бумажный документ (распечатка), подтверждающий оформление. Некоторым людям кажется, что ч/б документ не серьезен, но это вовсе не так.

Содержание электронного ОСАГО

Для полного представления внешнего вида е-ОСАГО, давайте обратим внимание на его структуру.

В названии документа обязательно есть слово «электронный», подтверждающее оформление онлайн. Также в таком документе не увидеть серий ЕЕЕ или ССС, а вместо них введена серия ХХХ. Алгоритму проще считывать такую серию, а при оформлении полиса номер ему присваивается компьютером, что гарантирует отсутствие дубликатов.

Следом идет период действия полиса – как правило, страховка действительна в течение 1 года. Далее идет информация о страхователе (человек, на которого оформлена страховка) и о владельце автомобиля. Не исключено, что это будут разные лица, поэтому каждая графа нужна для определенной информации.

Затем мы видим характеристики ТС:

  • VIN номер и номер кузова;
  • марка и модель авто;
  • номер ПТС;
  • назначение ТС.

Спускаемся ниже, и видим информацию о лицах, имеющих допуск к управлению ТС. Важно, чтобы ФИО совпадали с написанием в паспорте гражданина. При несоответствии могут возникнуть трудности, ввиду того, что у сотрудника ДПС не получится проверить данные по базе, что может вызвать сомнения в подлинности документа.

Затем мы видим место для некоторых отметок. На этих строках будет написан url адрес сайта, на котором вы оформили страховку, а также стоимость полиса. Подтверждением оплаты служит номер интернет-заказа, который вы оплатили.

Подпись страхователя здесь не нужна. Вместо нее существует электронная подпись (логин и пароль) от личного кабинета на сайте страховщика.

Делаем выводы, чем отличается внешний вид электронного документа от печатного варианта. Отсутствие защиты на документе – самое основное. Это позволяет снизить затраты на производство (как финансовые, так и другие), в сравнении с обыкновенным полисом. Это особенно актуально, если брать во внимание то, что на обычном бланке появлялись все новые и новые средства защиты, что увеличивало его стоимость.

Некоторые считают, что е-ОСАГО не имеет реальной силы, т.к. на нем нет ни печатей, ни подписей, ни знаков защиты. Не переживайте, е-ОСАГО на 100% легален, т.к. все данные отображены в базе РСА.

Помимо отсутствия защиты, есть еще одно основное преимущество и отличие. Если вы потеряли распечатку электронного полиса, то ничего страшного. ОСАГО продолжит действовать, а сделать новую распечатку вы сможете без труда.

Если бы полис был печатным, за восстановлением пришлось бы направиться в офис страховщика. Конечно, дубликат бы выдали бесплатно, но потраченное время назад не вернуть.

К электронному полису прилагаются еще кое-какие бумаги, нужные для подтверждения того, что все условия и требования для оформления договора были выполнены. Сюда включается договор страхования, памятка, квитанции и извещения о ДТП.

Страхование гражданской ответственности стало очень простым. Больше не обязательно ехать в офис страховой компании, тратить свое время, сидеть в очередях. Технологии позволяют оформить страховой полис прямо из дома, из офиса и вообще из любого места, где есть интернет.

Просто заходите на сайт нужного вам страховщика, оплачиваете нужный вам период страхования, и оформляете полис.

Оформление электронного ОСАГО

Теперь с помощью нашей компании вы можете оформить не только бумажный полис, но и электронный, для этого Вам необходимо использовать нашу платформу, зарегистрироваться на ней вы можете по ссылке ниже.

Онлайн оформление ОСАГО

На нашей платформе вы сможете оформить полис Е-ОСАГО самостоятельно в одной из 9 страховых компаний. Все что Вам нужно сделать — зарегистрироваться. И нажать кнопку создать полис. Оплата происходит напрямую в страховую компанию. После оформления вы получите кешбек — 5%.

Что такое электронный полис ОСАГО? Чем отличается от обычного, что показывать инспектору?

Сервисы по поиску и покупке полиса онлайн

Часть автовладельцев, особенно тех, кто в возрасте и/или далек от компьютеров, не знают, что, существуют не только классические виды страховки. Ниже вы узнаете, что это такое электронный полис ОСАГО, как его получить и использовать, нужно ли иметь его при себе, какие имеются плюсы такого документа и пр.

Популярные страховые компании

Начнем обзор с постановления №567. Оно вступило в силу 02/06/2015 г. и внесло поправки в ФЗ №40, касающийся ОСАГО. С этого дня владельцы автомобилей получали возможность не посещать офисы страховых компаний, чтобы оформлять страховку. Однако 1,5 года постановление оставалось на бумаге. Страховые компании сопротивлялись нововведению, потому что оно мешало им навязывать клиентам дополнительные услуги. Поэтому, заявляя о «технических причинах», они отказывались продавать полис е ОСАГО онлайн, вынуждая автовладельцев посещать офисы организаций.

Видя такое отношение к правительственному постановлению, Центробанк потребовал, чтобы все страховые компании с 01/01/2017 г. обеспечили гражданам онлайн оформление полиса ОСАГО автовладельцем в электронном виде. После такого требования «технические проблемы» были решены.

Что такое е ОСАГО и как выглядит электронный полис

Это аналог классического полиса на бумаге. Юридически документы имеют равную силу. Е ОСАГО приобретается через сайты страховых организаций без посещения их офисов. Вся процедура осуществляется дистанционно и «физическое воплощение», т.е., свидетельство, напечатанное на бланке, отсутствует. Вот чем отличается электронный полис ОСАГО для автовладельца от обычного бумажного документа.

Интересно, что первое время, тестовый период, владельцы автомобилей могли только продлевать договоры, а вот с октября 2015 г. уже разрешалось выдавать новые е ОСАГО полисы, хотя многие компании, как мы говорили выше, этому сопротивлялись.

Внешний вид электронного полиса Осаго и как вносить в него изменения

Посмотрим, как выглядит полис ОСАГО страхователя в электронном виде. Фото внизу. Внешне он почти не отличается от классического варианта. У большинства организаций он цветной, но встречаются и черно-белые полисы. Однако в бумажных вариантах требуется защита от подделки. Поэтому имеется микроскопический узор. В электронной версии он не нужен, поэтому фон документа более простой.

Полис ОСАГО онлайн в электронном виде посылается на e-mail страхователя. Автовладелец получает его в виде ПДФ файла. Еще одно отличие от классического варианта – уникальная серия XXX.

Читайте также:  Как оформить новую машину в ГИБДД?

В документе дается следующая информация:

  • Срок истечения
  • ФИО страхователя
  • Модель ТС
  • Марка автомашины
  • Стоимость транспорта
  • Список водителей, имеющих право управлять автомобилем и прочие данные

Однако возникает один нюанс. Для приобретения электронного ОСАГО в базе российского союза автостраховщиков (РСА) обязаны быть данные об автомобиле и о страхователе! Информацию вносит в БД страховая компания. Когда данные на сайте заполняет клиент, они не должны меняться. В противном случае, проверка по АИС РСА просто не пройдет, и вы не получите е ОСАГО.

Теоретически, это невозможно. Потому что, при смене адреса регистрации или свидетельства регистрации авто, автовладелец должен проинформировать об этом страховую компанию, чтобы она в полисе поменяла данные. Однако на практике редко кто это делает. Поэтому возникает такая ситуация: в электронном полисе ОСАГО ошибка как её исправить и что делать.

В БД имеется «старая» информация, поэтому невозможно приобрести е-полис. Однако не исключаются случаи, когда автовладельцы ничего не меняли и не могут получить е ОСАГО на машину, которую постоянно страховали классическим способом. Как им внести изменения при ошибках в электронный полис ОСАГО?

Надо обратиться (позвонить, посетить офис) в страховую компанию, где был оформлен последний полис. Они перепроверят данные и введут в БД РСА верную информацию.

Что требуется для покупки е ОСАГО

Что нужно предъявить для оформления электронного полиса ОСАГО? Здесь никаких отличий. Документы аналогичные:

  • Регион проживания
  • КБМ
  • Тип автомобиля
  • Мощность мотора
  • Водительский стаж
  • Возраст страхователя и пр.

Как проверить электронный полис ОСАГО?

Аферисты есть везде. Присутствуют мошенники и в интернете. Поэтому и здесь можно попасть на их удочку. Они делают следующее. Мошенники берут сайт настоящей страховой компании, создают его клон и покупают созвучный домен. Неопытному человеку трудно отличить, где официальная страница, а где фальшивка, потому что и имена почти одинаковые, и дизайн. Отсюда и продаются поддельные электронные полисы.

Конечно, РСА старается находить такие сайты и блокировать эти ресурсы. Однако на это уходит много времени, да и аферисты не сидят, сложа руки. Заблокировали один ресурс, они создают другой и т.д. Поэтому риски покупки фальшивых е ОСАГО существуют. Значит, надо быть в курсе стоимости электронного документа. У мошенников цена будет гораздо ниже. Это должно вас насторожить.

Страховые компании, выдавая клиенту электронный полис, посылают на e-mail страхователя ссылку на сайт РСА, с помощью которой покупатель может проверить его подлинность. Если документ существует в БД, значит, все в порядке.

В конце раздела пару слов о том, что значит электронный полис ОСАГО?

Приобретенная страховка вступает в силу после регистрации в системе. Об этом автовладелец должен получить СМС уведомление или письмо на электронную почту. Оно поступает от АИС ОСАГО. Если информации в БД не будет, хотя полис вы купили, это расценивается сотрудниками дорожной полиции, как отсутствие страховки ОСАГО, за что полагается штраф. По закону, страховые компании обязаны передавать информацию за один рабочий день. Поэтому рекомендуется не выезжать на автомобиле, пока не получено подтверждение о внесении данных в БД АИС ОСАГО.

Вот как выглядит стандартная форма проверки действительности полиса ОСАГО на сайте РСА:

Как ГИБДД будет проверять электронный полис ОСАГО

Итак, электронный полис ОСАГО получен, но что показывать инспектору ГИБДД?

Отметим, что еще летом 2015 года сотрудникам МВД был открыт доступ для проверки е полисов. В крупных городах они могли это сделать с помощью планшетов, а в небольших – через диспетчера. Владельцу авто достаточно было назвать номер документа.

Добавим, что все сотрудники дорожной полиции получили специальное письмо, где разъяснялось, как выполнять проверку электронной страховки. С помощью специального сервиса, а если он недоступен, через ресурс РСА, сотрудник посылает запрос в БД. Если ответ положительный, значит, страховка имеется.

Поэтому вопрос, как показывать электронный полис ОСАГО, вроде, отпадает.

Однако не везде в России техническая оснащенность дорожной полиции на должном уровне. Поэтому РСА рекомендует распечатать документ, присланный по почте и держать его в машине. Это упростит процедуру проверки. Конечно, ксерокс не является официальным документом, однако разговор с инспекторами упростится и копия предотвратит возможные разногласия.

Преимущества и недостатки электронного полиса ОСАГО

  • Удаленное оформление
  • Материального воплощения нет, поэтому документ нельзя потерять
  • Электронная страховка хранится в БД РСА, в страховой компании и у самого автовладельца
  • Возможность получить чистый полис без дополнительных опций, навязываемых при классическом оформлении документа
  • Уменьшается вероятность мошенничества
  • Можно выбрать понравившуюся страховую компанию. Если в больших городах выбор всегда был, то в отдаленных регионах такой возможности раньше не было

Минусы электронного полиса:

  • Оформление доступно, если информация о владельце ТС и автомобиле имеется в БД РСА
  • Допускаются ошибки при внесении информации. Тогда полисы признаются недействительными, но деньги назад не возвращаются. Страховые компании трактуют это, как предоставление недостоверных данных
  • Проверка инспекторами е ОСАГО будет дольше
  • Возможны сбои в системах

Стоимость электронного полиса ОСАГО

Возникает один важный вопрос. Какая стоимость е ОСАГО и насколько будет отличие в цене от классического варианта, если оно есть?

Чисто теоретически, разницы не должно быть. Потому что, стоимость ОСАГО фиксированная. Она может отличаться по регионам, но внутри конкретного региона она одинаковая. Не имеет значения, как оформлен полис, в офисе страховой компании или удаленно.

Однако у страховых компаний есть 20%-ый коридор. Это означает, что у разных организаций цены могут немного отличаться. Однако у одной страховой компании в одном регионе цена полиса должна быть одинаковой!

Статистика показывает, что в южных регионах страны и в Поволжье рынок ОСАГО убыточен. Поэтому страховые фирмы всегда навязывают клиентам дополнительные риски, что увеличивает стоимость полиса. Поэтому для жителей этих регионов стоимость е ОСАГО будет более дешевой. А вот в Москве, СПб, Калининграде, к примеру, разницы в цене нет.

Где оформить электронный полис ОСАГО?

Отметим, что самыми популярными компаниями, где можно оформить электронный полис, являются «Ингосстрах», «Ренессанс. Страхование» и «Росгосстрах».

«Ингосстрах» — крупная страховая компания, которая 3 последних года возглавляет рейтинг отечественных страховщиков. Она обладает несколькими безлимитными лицензиями на страхование и перестрахование. Здесь от страхователя потребуют следующие документы:

  • Паспорт
  • ПТС
  • Данные с удостоверения водителя
  • № диагностической карты автомашины

Компания «Ренессанс. Страхование» в рейтинге по страхованию ОСАГО располагается на 9-м месте и входит в ТОП 10 по другим видам страхования. А в сфере прямого страхования (полисы продаются по телефону/через интернет) компания – в ТОП-5.

Для получения полиса нужно пройти в личный кабинет на сайте организации, выбрать соответствующую услугу, заполнить информацию, выполнить проверку на ресурсе РСА, оплатить стоимость страховки и получить полис на e-mail.

В Россгострахе можно застраховать все, что угодно. Здесь работает 50 тыс. человек, имеется 1500 офисов. Компания работает с 1921 г. и развивает онлайн страхование, чтобы клиенты могли оформить полис, не покидая квартиры/дома.

Чтобы получить полис ОСАГО онлайн, надо в Личном Кабинете заполнить необходимую информацию, оплатить картой стоимость страховки и получить её с сопроводительными бумагами на электронную почту.

Где сравнить стоимость полиса ОСАГО в страховых компаниях?

Сравнить стоимость полиса ОСАГО в электронном виде в страховых компаниях можно через разные сервисы.

Сервис Infullbroker.ru сотрудничает с 13 страховыми компаниями. Клиент оставляет заявку на электронный полис. Сервис рассчитывает стоимость страховку в разных компаниях, потребитель их сравнивает и выбирает оптимальный для себя вариант. Полис доставляется заказчику и на срок его действия сервис берет на себя взаимодействие со страховой компанией.

Аналогичная ситуация и в сервисе Strahovkaru.ru. Однако у клиента больше возможностей для сравнения. Сервис сотрудничает с 21 страховой компанией. Покупать полис можно в любое удобное время, а при вопросах – обращаться в службу поддержки клиентов. Полис на почту можно получить через пару минут после оплаты!

Сервис Osago.one, получив информацию, запрашивает стоимость у страховых компаний, а клиенту показывает лучшие варианты. После оплаты полис поступит на e-mail клиента в течение 20 минут.

Фишкой Sravni.ru является автозаполнение данных для расчета стоимости страховки. Потребителю достаточно ввести № автомобиля. Но есть возможность самостоятельного заполнения данных. Причем, они вводятся один раз. Дальше их можно постоянно использовать для покупок.

В сервисе Banki.ru автомобили выстроены в алфавитном порядке. Выбираете ТС и дальше сервис сам ведет вас в нужном направлении. Выбираете подходящее предложение, платите с карты и получаете страховку на электронную почту.

Давайте введем данные на этом сервисе.

Предположим, у нас трехлетний водительский стаж, нам 30 лет, мы живем в Москве, у нас Лада Приора 2017 г. в кузове хэтчбек с мотором в 106 «лошадей» и объемом двигателя в 1.6 л. Пробег автомобиля не превышает 40 тыс.

Полис оформляется на 12 месяцев. Введя эти данные, нажимаем на «Рассчитать».

Картина вырисовывается следующая:

  • Ингосстрах – 8986 руб.
  • АльфаСтрахование – 8986
  • Тинькофф Страхование – 9230
  • Россгострах – 9233

Теперь вы знаете, как купить электронный полис ОСАГО. Удачи в онлайн покупках!

Ссылка на основную публикацию