Как обезопасить себя от покупки залогового автомобиля - Evacuator-Anapa.ru

Как обезопасить себя от покупки залогового автомобиля

Как обезопасить себя от покупки залогового автомобиля

Содержание

Купленная машина оказалась в залоге 2020

Содержание статьи:

Приобретение автомобиля нередко чревато серьезными рисками, один из которых – нахождение авто в залоге.

О том, как проверить автомобиль перед покупкой на предмет обременений и иных ограничений, и тем самым обезопасить себя перед покупкой, мы подробно писали в статье — как не купить кредитный автомобиль или находящийся под залогом.

Но что делать, если владелец авто уже после покупки узнал, что автомобиль был заложен прежним собственником? Каковы последствия залога?

Каковы последствия, если купленный автомобиль оказался в залоге у банка

Обременение в виде залога, в первую очередь, исключает для нового владельца возможность распоряжения автомобилем путем его отчуждения, т.е. он не сможет его продать, подарить или обменять. Данное ограничение будет действовать до того момента, когда прежний владелец выплатит долг в полном объеме и залог будет прекращен.

Такое развитие событий — в идеале. Но что же будет, если прежний владелец авто перестанет платить по обеспеченному залогом кредиту? К сожалению, такая ситуация чревата уже более серьезными последствиями.

В случае возникновения у бывшего владельца авто задолженности по кредиту, его кредитор вправе обратиться в суд с иском о взыскании с должника задолженности по кредиту с обращением взыскания на предмет залога – автомобиль. Это означает, что при доказанности доводов истца суд может обратить взыскание на заложенный автомобиль. Таким образом, автомобиль будет продан с торгов, а вырученные средства пойдут на удовлетворение материальных требований истца.

В результате автомобиль у нового собственника будет изъят, при этом у него возникает право требования к лицу, продавшему ему автомобиль, о возврате уплаченных за машину денежных средств.

Следует отметить, что к моменту возбуждения гражданского дела автомобиль может быть перепродан неоднократно. В таких случаях к делу в качестве соответчиков привлекаются все участники цепочки продаж заложенного авто.

Как защитить покупателю заложенного автомобиля свои права в суде

Очень часто, о том, что приобретенное транспортное средство является предметом залога, новый владелец узнает уже при получении судебного извещения о рассмотрении дела об обращении взыскания на автомобиль по иску банка или другого кредитора прежнего владельца. Ситуация, конечно, не из приятных, но не стоит сразу отчаиваться.

Как защитить себя новому владельцу авто? И главный вопрос – как сохранить заложенный автомобиль за собой? Путь один – доказывать в суде свою добросовестность при приобретении автомобиля.

Только в случае установления добросовестности приобретателя суд вправе отказать в удовлетворении требования об обращении взыскания на заложенный автомобиль и прекратить залог.

Все правоотношения сторон в подобной ситуации регулируются Гражданским кодексом РФ, положения которого определяют условия, при которых лицо может быть признано добросовестным приобретателем. Давайте разберемся от чего это зависит.

Исход дела зависит от нескольких факторов. Если приобретатель ссылается на свою добросовестность, суд, в частности, выясняет следующие обстоятельства:

  • Зарегистрирован ли залог автомобиля в системе нотариата в установленном законом порядке;
  • До или после 01.07.2014 года произошло отчуждение автомобиля последнему владельцу;
  • Своевременно ли залогодержатель принял меры для регистрации залога – до или после продажи автомобиля
  • Вручен ли приобретателю при продаже подлинник ПТС, или же сделка прошла по его дубликату; имеются ли в договоре купли-продажи отметки о залоге; не была ли занижена стоимость автомобиля в договоре купли-продажи, и др.

Разберемся во всем подробнее.

Федеральным законом от 21.12.2013 № 367-ФЗ в Гражданский кодекс РФ внесен ряд изменений, в введенных в действие с 01.07.2014 года. И в частности, это коснулось освещаемых правоотношений.

Так, в статью 352 ГК РФ внесена норма (пункт 2), предусматривающая прекращение залога в случае возмездного приобретения заложенного имущества лицом, которое не знало и не могло знать, что приобретаемая вещь заложена, т.е. если приобретатель является добросовестным.

Поскольку закон не имеет обратной силы, то положения вышеуказанный нормы применяются только в том случае, если имущество приобретено после 01.07.2014 года, то есть правоотношения возникли после введение в действие нормы, предусматривающей понятие добросовестности приобретателя.

Если сделка купли-продажи совершена до июля 2014 года, добросовестность приобретателя не будет иметь значения, и даже при установлении этого факта право залога у банка или иного залогодержателя сохраняется.

Дата 01.07.2014 года является юридически значимой для рассматриваемых правоотношений еще и потому, что вышеуказанным федеральным законом в Гражданский кодекс РФ внесена статья 339.1, устанавливающая правила регистрации и учета залога.

А именно, статья 339.1 ГК РФ предусматривает, что залог движимого имущества* может быть учтен путем регистрации уведомлений о залоге, поступивших от залогодателя, залогодержателя или от другого лица, в реестре уведомлений о залоге движимого имущества. ( *Данные правила относятся не ко всему недвижимому имуществу, исключение составляет залог прав на ценные бумаги, прав по договору банковского вклада, прав участников (учредителей) ООО.)

Порядок ведения указанного реестра регламентируется законом «О нотариате», и размещен реестр непосредственно на Интернет-ресурсе Федеральной нотариальной палаты.

Положения статьи 339.1 ГК РФ не обязывают залогодержателя направлять в нотариат уведомление о залоге автомобиля, а лишь предоставляет ему такое право. Следовательно, если, воспользовавшись своим правом, залогодержатель уведомил нотариат о залоге, таковой был зарегистрирован, сведения о залоге размещены в сети интернет в свободном доступе, то залогодержатель вправе ссылаться на это обстоятельство возражая против прекращения залога по мотиву добросовестности приобретателя.

Именно поэтому положения статьи 352 ГК РФ о добросовестности приобретателя, применяются с учетом положений статьи 339.1 ГК РФ – если на момент отчуждения заложенного имущества, в данном случае автомобиля, уведомление о залоге данного автомобиля зарегистрировано в системе нотариата, то приобретателя скорее всего не признают добросовестным.

Как видим, дата заключения договора купли-продажи является значимой не только в аспекте привязки к дате введения в действие нормы закона о добросовестности приобретателя движимого имущества, но и применительно к моменту регистрации залога спорного автомобиля. Иными словами, если залог автомобиля не был зарегистрирован на момент отчуждения автомобиля, то приобретатель будет считаться добросовестным, даже если впоследствии залог авто все же зарегистрирован.

Из этого можно сделать вывод: залогодержатель должен своевременно направить уведомление о залоге автомобиля, в противном случае он берет на себя все последствия в виде отказа суда в части искового требования об обращении взыскания на предмет залога.

Итак, приобретатель может безусловно доказать свою добросовестность и оставить автомобиль за собой только при наличии совокупности следующих факторов:

  • Автомобиль приобретен после 01.07.2014 года
  • На момент заключения договора купли-продажи в Реестре залогов движимого имущества отсутствовали сведения о залоге приобретаемого автомобиля

Помимо указанных обстоятельств, в целях установления добросовестности приобретателя автомобиля суд также проверяет передавался ли при отчуждении автомобиля покупателю первоначальный экземпляр документа, подтверждающего праве продавца на продаваемое имущество, или же машина продана по дубликату ПТС; имеются ли в договоре купли-продажи отметки об отсутствии обременений и ограничений на автомобиль, не занижена стоимость товара в договоре, и т.д. Подобные доказательства добросовестности приобретателя оцениваются вкупе с другими обстоятельствами.

В любом случае, бремя доказывания своей добросовестности лежит на владельце заложенного автомобиля, он должен доказать, что у него не было никаких шансов узнать о том, что приобретаемый автомобиль является предметом залога.

Добросовестный приобретатель автомобиля судебная практика

Как известно, для суда никакие доказательства не могут иметь заранее установленной силы, любые доказательства должны оцениваться наравне другими доказательствами по делу.

Но следует отметить, что в рассматриваемых случаях наиболее значимым для установления добросовестности покупателя являются именно обстоятельства факта и своевременности регистрации залога автомобиля на момент его отчуждения, и конечно, сама дата заключения сделки по отчуждению автомобиля относительно 01.07.2014 года.

Если в ходе разбирательства суд установит, что на момент отчуждения заложенного имущества уведомление о залоге было зарегистрировано в установленном законом порядке, любые другие доводы ответчика-владельца могут быть не учтены и не приняты судом.

Суды исходят из того, что при надлежащей степени осмотрительности, лицо, приобретающее автомобиль, может узнать о залоге, ведь он не лишен возможности перед покупкой проверить авто на предмет залога в находящемся в свободном доступе реестре залогов движимого имущества.

Причем, доводы о том, что в МРЭО без проблем зарегистрировали договор купли-продажи заложенного автомобиля, не принимаются судами. Дело в том, что ГИБДД не имеет свой базы, из которой можно было бы узнать о залоге, закон не обязывает данный орган вести подобную базу, и как следствие, сделки купли-продажи заложенных автомобилей с легкостью проходят регистрацию в МРЭО.

Также не действуют в суде и доводы о том, что покупатель просто не знал о том, что существует реестр залогов недвижимого имущества, ведь незнание закона не освобождает лицо от ответственности, а правила регистрации и учета залога движимого имущества предусмотрены именно законом.

Таким образом, сложившаяся, в том числе в Санкт-Петербурге, судебная практика показывает, что что суды в первую очередь руководствуются обстоятельствами наличия регистрации залога спорного движимого имущества на момент отчуждения данного имущества.

И даже если отчуждение заложенного автомобиля имело место после 01.07.2017 года, сделка совершалась по подлиннику ПТС, и в договоре есть отметки об отсутствии обременений, тем не менее, при наличии сведений о регистрации залога на юридически значимую дату совершения сделки по отчуждению, суд будет руководствоваться именно этим фактом, как основанием для обращения взыскания на предмет залога.

В любом случае, учитывая сложность подобного спора, целесообразным будет воспользоваться помощью юриста, имеющего успешный опыт ведения аналогичных дел.

Наши юристы по гражданским спорам готовы оказать вам следующий спектр услуг:

  • Предварительная оценка перспективности спора
  • Выработка правовой позиции
  • Составление заявлений и иных процессуальных документов для суда
  • Комплексная защита прав добросовестного приобретателя автомобиля в суде
  • Обжалование судебных актов во всех судебных инстанциях (апелляция, кассация, Верховный суд РФ)

Если у вас остались вопросы по данной теме, позвоните нам сейчас и получите более детальную юридическую консультацию.

VitalyNefedov › Блог › Как не купить автомобиль, находящийся в залоге у банка (кредитный)?

Вы знали, что в среднем порядка 30% подержанных автомобилей на российском рынке имеют юридические проблемы и зачастую сами продавцы о них не знают?

Также никто не может дать Вам 100% гарантии того, что а/м не будет в кредите, и соответственно в залоге у банка. И на это есть ряд объективных причин.
Во-первых, пока что в России не существует общей актуальной базы кредитных автомобилей, а те, которые есть, — неполноценны, и надеяться на них бессмысленно. Одна из таких он-лайн баз будет запущена Федеральной нотариальной палатой с 1 июля 2014 года в тестовом режиме, но, чувствую я, этот тестовый режим может затянуться не на один год, т.к. собрать столь обширные данные ой, как не просто;
Во-вторых, есть ряд банков, в том числе известных, которые не выкладывают информацию о выданных кредитах в БКИ (Бюро кредитных историй и др.);
В-третьих (на мой взгляд, самое грустное), некоторые банки не забирают у владельца автомобиля ПТС. Т.е. основной регистрационный документ остается у владельца автомобиля на руках, что дает возможность спокойно продать а/м, находящийся в залоге у банка.

Читайте также:  На что смотреть при покупке бу авто

Добавлю лирическое отступление перед тем, как сообщить Вам, как себя обезопасить.
Покупая залоговый автомобиль, и не зная об этом, Вы сможете спокойно поставить автомобиль на учет в ГИБДД, в случае, если все платежи в банк продавец делал исправно и своевременно. Но, спустя год или даже несколько лет, если продавец перестал платить кредит, — банк передает дело в суд, а далее имеет полное право лишить Вас честно купленного «четырехколесного коня». Остается только искать продавца и подавать на него в суд, а дело это долгое и неприятное. При этом, к сожалению, вы останетесь без денег и без автомобиля. Добавлю, что продать такой а/м Вы сможете только в том случае, если потенциальный покупатель не «пробьет» Ваш автомобиль хотя бы в ГИБДД. Там-то ему и скажут о наличии обременений на Ваш а/м, к тому времени они уже появятся.
Также по новому законодательству с 1 сентября 2013 года при наличии долгов даже по неоплаченной гос. пошлине или штрафу 300 руб, — через пару месяцев судебные приставы накладывают арест на ваше движимое имущество — на автомобиль (ст.302 ГК РФ). Далее в течение месяца информация попадает в одну из баз ГИБДД. Что влечет за собой невозможность каких- либо регистрационных действий.

Как избежать этого ужаса и максимально обезопасить себя?
Из собственного опыта:
1. Смотрите на владельца. Да- да- да! Именно на владельца! Очень часто они ведут себя подозрительно, нехотя отвечают на вопрос, торопят Вас с покупкой, либо наоборот излишне вежливы и податливы. Несколько раз нам удавалось почувствовать неладное еще до юридической проверки а/м, и избежать плохой покупки;
2. Спрашивайте оригинал ПТС. Обращайте внимание на то, не дубликат ли это. Обычно об этом свидетельствуют пометки слева на полях самого ПТС. Часто продавцы кредитных автомобилей показывают Вам копию ПТС, либо говорят, что забыли его дома/на даче/в туалете и т.д. Как минимум, это должно Вас смутить;
3. Проверьте а/м непосредственно в ГИБДД. Стоит отметить, что база ГИБДД теперь общая, и не важно на каких гос. номерах приобретаемый автомобиль: на московских или челябинских. Вы можете проверить любой автомобиль по базам ГИБДД на наличие арестов, залогов, запретов на регистрационные действия в челябинском МРЭО. По телефону, конечно, никто Вам такой информации не предоставит. Для этого необходимо обратиться в сам МРЭО с продавцом автомобиля и оригиналом документов. На втором этаже здания челябинского ГИБДД можно узнать информацию по обременениям на авто. Вас, конечно, могут послать, или просто пожать плечами и проигнорировать вашу просьбу, либо нужный Вам человек будет на обеде, либо еще какая-нибудь причина, но такова жизнь, иного пути нет. Точнее есть, — зять, сват, отец, брат или хороший друг в ГИБДД, имеющий доступ ко всем 3-м базам. Также вы можете проверить а/м по VIN номеру на самом сайте ГИБДД www.gibdd.ru/check/auto, но актуальность данной базы также не могут подтвердить даже сами сотрудники полиции.
4. Позвоните в банки. Этот способ максимально сможет обезопасить Вас от покупки кредитного автомобиля. Но здесь тоже есть свои сложности. Не все банки пойдут вам на встречу, многие не смогут технически предоставить Вам нужную информацию, да и банков так много, что до нужного можно просто не дойти и не дозвониться. Также есть организации, которые собирают информацию по некоторым банкам и их залоговым автомобилям. Эти самые организации помогут Вам сэкономить время, но всего лишь по ограниченному количеству банков.
5. Съездите к судебным приставам. Это необходимо, чтобы проверить добропорядочность продавца как гражданина РФ. Судебные приставы сообщат вам о наличии долгов, неоплаченных штрафов, коммунальных платежах, либо заложенностях по кредиту перед банком. Хочется добавить, что эту же информацию Вы можете запросить на сайте федеральной службы судебных приставов www.fssprus.ru, но актуальность данных на текущий момент времени также под вопросом.
6. Попросите предоставить оригинал ПТС а/м. Именно поэтому мы отдаем предпочтение а/м с одним или максимум двумя владельцами, т.к. их проще проверить по судебным приставам и проще отследить историю покупки автомобиля в автосалоне. Если владелец 1 — просите договор купли-продажи с чеком (этот чек, как правило, прикрепляется к договору в автосалоне после оплаты). Также есть вариант позвонить в дилерский центр, в котором покупалась машина и уточнить про форму оплаты. Конечно, не каждый ДЦ сообщит Вам такую информацию. Нам в этом деле помогают нужные связи.

Таким образом, чтобы максимально обезопасить себя от покупки кредитного/залогового автомобиля необходимо:
— смотреть в глаза владельцу;
— удостовериться в наличии оригинала ПТС;
— иметь доступ ко всем трем базам ГИБДД;
— обзвонить наиболее популярные банки, вероятность выдачи кредита в которых наиболее высока;
— проверить по ФИО и дате рождения продавца наличие долгов у судебных приставов;
— увидеть своими глазами договор купли-продажи на автомобиль и чек на оплату.

Всем ровных дорог и юридически чистых автомобилей!
Виталий Нефёдов, ЗБС-Авто.рф

Как обезопасить себя при покупке машины — советы опытных автовладельцев

Если вы покупаете машину в автосалоне — можете чувствовать себя в безопасности. Этот материал предназначен для тех, кто планирует приобретать подержанную машину на авторынке или по объявлению. Как обезопасить себя при покупке авто с рук, можно ли ездить без страховки, как не попасть на «распил» и битую машину — АП собрала советы опытных автовладельцев, Госавтоинспекции и банков.

Советы от опытных автовладельцев

— После того как вы осмотрели внешний и внутренний вид машины и он вас устроил, внимательно изучите паспорт технического средства. Это должен быть оригинал, а не дубликат. В идеале, если у покупаемой вами машины один владелец.

— Номера автомобиля и двигателя сверьте с теми, что указаны в документах.

— «Пробить» номера машины можно на портале Госавтоинспекции. Правда, как сообщается на сайте, в базе нет автомобилей, которые находятся в залоге. До сих пор эта база не создана.

— Если вы не доверяете продавцу, пишите в договоре купли-продажи полную стоимость автомобиля. Большинство продавцов предлагают написать заниженную цену машины, дабы не платить налог. В этом случае можно взять с продавца расписку, где будет указана сумма, которую вы доплатили. Еще один вариант — прописать в договоре, что автомобиль не находится в залоге, и т. д., это слабая, но все-таки гарантия вашего успеха при обращении в суд.

— Техническое состояние лучше всего оценят специалисты. Обычно покупатели обращаются к знакомым, но сделать полный осмотр можно в любом сервисном салоне всего за 200 рублей. На месте при обнаружении тех или иных недочетов можно поторговаться с продавцом. Здесь же машину проверят на предмет попадания в аварии и серьезного ремонта.

— Если сомневаетесь в продавце, предложите ему ехать оформлять транспорт в ГИБДД вместе. Если человек отказывается, лучше не берите эту машину — возможно, что у нее есть ограничения на регистрацию.

Сколько можно ездить без страхового полиса?

Ездить без страховки нельзя. Кстати, доверять в этом вопросе «специалистам» на автомобильных форумах не стоит — здесь мы нашли информацию об отсрочке и на 5, и на 10 дней. Как сообщили АП по телефону доверия в ГИБДД Амурской области, если раньше право отсрочки по закону было, то сейчас его нет. Получается, что после приобретения авто вы сразу должны оформить договор обязательного страхования. Если сотрудники ГИБДД остановят счастливого владельца авто без страховки, он должен будет заплатить штраф — 800 рублей.

«Конструктор» или «распил»?

С 2009 года в России существенно повысились таможенные пошлины на ввоз автомобилей, а также на ввоз кузова, дабы сократить количество ввозимых конструкторов — когда машина разбирается по частям и перевозится в виде запчастей, а затем собирается обратно. Чтобы не платить пошлину, предприимчивые дельцы начали пилить кузов, и тогда на российский рынок хлынули так называемые «распилы». Они были незаконно (без прохождения таможни и уплаты соответствующих пошлин) ввезены на территорию страны. Как отмечают в ГИБДД, продавцы печатают поддельные документы и регистрационные знаки на машину и продают автомобиль по низкой цене. Проверка по розыскным базам полиции бесполезна: в большинстве случаев авто в розыске не значится, а подделку документов может распознать только специалист.

354

автомобиля остались ненайденными на территории Амурской области за последние 5 лет

Советы при проверке авто:

— Если в ПТС, к примеру, стоит замена двигателя, стоит насторожиться. Обратите внимание на дату и место замены агрегатов в документе. Конструкторы шли до 2009 года. Если дата оформления, например, январь 2008 года, то переживать не стоит. А вот если 2009 год и позже — есть риск, что вам попался так называемый распил.

— Обнаружить швы возможно при тщательном осмотре машины. Скорее всего, их увидят в сервисном салоне.

— Если у продавца дубликат ПТС, есть риск, что перед вами «распил» — историю автомобиля в дубликате вы не найдете.

— Сравните стоимость этой же марки автомобиля с другими объявлениями о продаже. Если ваш вариант кажется уж слишком недорогим, это еще один тревожный звоночек. Кстати, на некоторых интернет-ресурсах есть калькуляторы, которые позволяют рассчитать реальную стоимость авто с учетом пошлин.

ГИБДД: Оформлять договор купли-продажи надо тщательно

Зачастую все проблемы у покупателя возникают из-за халатного отношения к процессу оформления договора, — говорит старший инспектор по особым поручениям отделения ДПС УГИБДД УМВД России по Амурской области Максим Колесников. — Обязательно фиксируйте данные продавца автомобиля, а в идеале — поручайте сопровождение таких сделок юристам или заверяйте их совершение нотариально. Если впоследствии окажется, что приобретенное транспортное средство является похищенным либо с «темным» прошлым, покупатель сможет в судебном порядке оспорить действительность совершенной сделки или признать ее ничтожной, что позволит ему получить обратно уплаченные за автомобиль деньги. Требуйте от продавца транспортного средства проехать с вами в Госавтоинспекцию. Оплату сделки, по возможности, лучше осуществлять после получения государственных регистрационных знаков. И самое главное: если за автомобиль предлагают низкую цену, это должно стать для вас первым сигналом задуматься над приобретением этого транспортного средства.

Читайте также:  Как проверить подлинность ПТС перед покупкой

Риск подержанного авто — залог

«Как проверить, не заложена ли машина в банке?» — эта тема является одной из самых обсуждаемых на автомобильных форумах. В этом случае советуют обратиться к знакомым в банках. Но банков много, и проверить все вряд ли получится. Другой пользователь сети предлагает обратить внимание на такие косвенные признаки залога: машина не старше 5 лет, «вкусный» ценник, каско. Как удалось выяснить, наличие на руках оригинала паспорта технического средства не является гарантией, что машина не заложена. Некоторым организациям достаточно копии ПТС, другие дают отсрочку на предоставление оригинала.

«Единственный выход: брать нотариальную расписку о возврате денежных средств, в случае, если машина под залогом. Или составить договор между физлицами при свидетелях или тоже его заверить нотариально. Или только брать машину новую из салона. Третьего не дано, увы!» — сообщает еще один владелец авто.

К слову, если вы вознамерились проверить машину через банки, не факт, что информацию вы получите. Так, как сообщили АП в Благовещенском отделении «Сбербанка», «распространение третьим лицам информации о транспортных средствах, являющихся предметом залога в пользу ОАО «Сбербанк России» в обеспечение исполнения обязательств заемщиков/залогодателей, противоречит требованиям закона». Речь идет о ФЗ № 395-1 «О банках и банковской деятельности», в частности — о статье 26 «Банковская тайна», которая гарантирует тайну об операциях, счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях, установленной кредитной организацией.

Как уберечь себя от покупки автомобиля, который в залоге?

Автокредит сегодня стал распространённой сделкой, которая позволяет обзавестись собственным транспортным средством на выгодных условиях. При этом машина до конца выплат должна находиться в залоге у банка, продавать или дарить её нельзя. Однако сейчас все больше становится риск оказаться жертвой мошенников и купить кредитный автомобиль. Чем это грозит покупателю, и как избежать покупки авто в залоге?

Опасность покупки автомобиля в кредитном залоге

Продажа заложенных автомобилей стала одним из распространённых видов мошенничества, так как до сих пор в России нет единой базы кредитных автомобилей. Можно обратиться для проверки в бюро кредитных историй, однако никакой гарантии этот метод не даёт: таких бюро несколько, и нет гарантии, что информация о данном кредите окажется именно в этой организации.

Кроме того, до сих пор не проработана юридическая сторона этого вопроса: неясно, имеют ли банки право оставлять у себя ПТС, кто должен отвечать за заложенный автомобиль.

Такая покупка очень опасна для покупателя, так как формально кредитная машина является обеспечением займа, и если он не выплачивается, то банк имеет право отобрать автомобиль и продать его ради уплаты долга. При этом не важно, кто является владельцем в данный момент, машина будет арестована в любом случае. Как проходит такая мошенническая сделка?

  1. Злоумышленник покупает авто в кредит, уплатив минимальный первоначальный взнос или вообще обойдясь без собственных вложений.
  2. В самые короткие сроки машина продаётся доверчивому покупателю, при этом предъявляется не оригинал, а дубликат ПТС.
  3. Взносы по кредиту, естественно, не выплачиваются, банк начинает искать заёмщика, а потом подаёт автомобиль в розыск.
  4. На ближайшем посту ДПС машина будет остановлена и конфискована, а новому владельцу придётся или расставаться с автомобилем, либо выплачивать чужой долг, в результате чего машина обойдётся более чем в два раза дороже.

Все, что может сделать новый владелец в этом случае – подать иск на продавца, но найти его бывает очень непросто. Даже тогда будет нелегко доказать факт мошенничества: часто покупателю предлагают оформить договор на меньшую стоимость, чтобы уклониться от налогов. Если покупатель согласится, своих денег он точно вернуть не сможет.

Есть ли способы распознать кредитный автомобиль?

Покупатели задаются вопросом: как узнать, находится ли машина в залоге или нет? Автоюристы разработали несколько важных правил, которые помогут не стать жертвой обмана.

В первую очередь, нужно обратить внимание на личность продавца: в идеале машину лучше купить либо в надёжном салоне, либо у хорошего знакомого, который точно не станет вас обманывать. Естественно, такая возможность есть не всегда, и приходится обращаться к частным объявлениям.

Но и в этом случае можно отметить несколько деталей: не торопится ли продавец с совершением сделки, не суетится ли? Можно узнать, почему он вообще решил продавать автомобиль, как давно его купил и другую информацию.

Если вы чувствуете, что владелец увиливает от прямого ответа или придумывает нелогичные отговорки, от сделки лучше отказаться.

Однако интуиция не всегда является самым верным помощником, поэтому можно воспользоваться и более объективными признаками нечестной сделки. Как узнать, не в залоге ли автомобиль?

  • Обязательно проверьте все документы на машину. В ПТС не должно быть отметки «Дубликат», кроме того, нужно обратить внимание на дату его выдачи. Были случаи, когда сотрудники ГАИ по забывчивости или злому умыслу не ставили в паспорт отметку о выдаче дубликата, но дата все равно покажет, что получен он недавно. Если эта дата не совпадает с возрастом транспортного средства, стоит задуматься.
  • Среди особых отметок указывается, как был продан автомобиль. Если имел место договор- купли-продажи, то будут стоять буквы ДКП, если машина покупалась в кредит, то будет указано, что она куплена по договору поручения. Стандартный срок автокредитования составляет 3-5 лет, и если прошло меньше времени, значит, машина была куплена в кредит, который ещё не выплачен.
  • Один из верных способов, как узнать, в залоге авто или нет – машина должна быть снята с учёта. Банк не позволит это сделать, кроме того, снятие с учёта – гарантия того, что машина не угнана и не находится в розыске. Также в ГАИ можно узнать и обо всех авариях, в которых она успела побывать.
  • Нехороший признак – продажа авто не владельцем, а его доверенным лицом. Доверенность обязательно должна быть заверена у нотариуса, если это не сделано, то такой документ не имеет никакой юридической силы. Нужно обязательно попросить удостоверение личности продавца и сравнить его инициалы с тем, что написано в ПТС. В сделках, совершаемых посредниками, лучше вообще не участвовать.
  • Как проверить, не в залоге ли автомобиль? Главное – доверять собственному здравому смыслу, и если в надёжности сделки есть хоть малейшие сомнения, то от неё лучше отказываться.

    Ответственность сторон при заключении договора купли-продажи

    При покупке автомобиля как проверить, не залоге ли он? Важно внимательнейшим образом проверять все документы. В договоре купли-продажи отдельной строкой указывается, что машина не была угнана или заложена.

    Подписью продавец подтверждает этот факт, и если он солгал, то это станет основанием для заведения дела о мошенничестве. Покупатель должен обязательно взять расписку в получении всей уплаченной суммы.

    Любой автокредит предполагает, что сама купленная машина становится гарантией возврата взятых в банке средств, поэтому ПТС и должен храниться в банке.

    Однако сейчас кредитные организации для привлечения новых клиентов часто оставляют ПТС у заёмщика, что открывает просто для действий мошенников. Кредитный автомобиль все равно придётся выкупать, поэтому такая покупка может в итоге обернуться большой бедой.

    Avtopoisk74 › Blog › 437. Как не купить залоговый автомобиль? Как продают залоговый автомобиль за 3 миллиона рублей, скрывая это?

    Всем Привет. Сегодня я немного углублюсь в тему залоговых авто с примерами, которые встречаются мне время от времени. В своем посте объясню, как проверить автомобиль на залоги? Что такое реестр залогов и почему он не панацея? Почему нужно проверять автомобиль по всем существующим базам? Что такое нотариальная справка о залогах?
    А так же расскажу о нововведении сайта ГИБДД и расскажу как им пользоваться.
    Ранее я писал такой пост про юридическую проверку авто.
    405. Проверка юридической чистоты автомобиля.

    Навигации по блогу 1
    Навигации по блогу 2, там Вы сможете найти 3/4 ответов на ваши вопросы.

    Начну я пост с видео. Я смотрел человеку VW Polo седан, пост про него сделать? И машина оказалась в залоге, который не бьется по реестру залогов.

    На каких порталах проверить автомобиль?
    В ГАИ на их официальном сайте
    В нескольких банках на авто.ру
    На кредитность, залоги, в реестре залогов.
    Самого хозяина автомобиля на сайте ФССП — Федеральная служба судебных приставов. Просто узнать, есть долги или нет, и какие размеры этих долгов. А так же, у них есть приложение на телефон, что на Айфон, что на Андроид, там все очень просто пробить и удобнее.
    Платная проверка на залоги на сайте Банки.ру

    Сайт ГИБДД начал работать по-другому. Можно проверить автомобиль по ВИНу на ДТП. И скажу я Вам, что проверять это конечно стоит! Но доверять на 100% этой информации нельзя.
    Для примера скажу про свою машину! Официальные ДТП были, но по сайту ГИБДД они не числятся никак.
    Стоит понимать, что есть неофициальные ДТП. Если человек перевернул машину на трассе по своей глупости, информации о ДТП не будет, а машина будет плохая. Но проверять на ДТП на сайте ГИБДД стоит, как одна из косвенных проверок, для того, чтобы понять, ехать ли смотреть эту машину или нет. Если Вам не скидывают ВИН продаваемого автомобиля, шлите лесом продавца.
    Для примера скажу, что мне часто говорят без ДТП и окрасов машина, а на деле, было несколько ДТП и помечено, что вся правая сторона пострадала. Ехать смотреть такую машину, если изначально ее преподносят, как не бит, не крашен и просят за нее кучу денег? Конечно, даже ехать не стоит.

    Сайт ГИБДД теперь отражает и количество собственников автомобиля. В скором времени не будет бумажных ПТС у автомобилей, и количество владельцев можно будет выяснить на сайте ГИБДД. А на днях, мне сказали — Сергей, проверь автомобиль с одним собственником. Я попросил ВИН, а по ВИНу проверил на сайте ГИБДД, так собственников было 5(ПЯТЬ), а ПТС была второй, а во второй ПТС один хозяин. Естественно смотреть этот автомобиль нет никакого смысла, раз изначально человек не говорит Вам такую мелочь, как количество хозяев. Скажете, он не знал, что хозяев 5 а ПТС вторая? Но он точно знал, что хозяин не один, он же новую её не покупал, а купил б/у у кого-то.

    Справка о залогах от нотариуса. Что это? Для чего она нужна? Почему машину нужно покупать от собственника, а не от перекупа?
    Вот Вам пример в видео. Машина не бьется по реестру залогов, а машина в залоге. Если такую купить, а кредит перестанут платить, машину у Вас заберут. А справка от нотариуса, дает Вам многое.
    1. Раз сам залог не смог увидеть даже нотариус то, как это сможет сделать простой человек? Соответственно Вас признают добросовестным покупателем. А на третье лицо залог распространяться не будет.
    2. Как в суде доказать, что машину на юридическую чистоту Вы проверяли? Скажете, что заходили в реестр и все? Нет, этого не достаточно, слова ничего не значат в нашем мире. А в справке стоит дата, подпись и печать нотариуса. И это сразу доказывает то, что автомобиль Вы проверяли, но он был чист на момент покупки, несмотря на то, что он на деле оказался залоговым.

    Читайте также:  Как проверить подержанный автомобиль перед покупкой

    Почему справка делается в день покупки?
    Сервис реестра залогов обновляется онлайн. И если Вы 20го числа сделали справку, и было чисто, это не говорит о том, что 21 числа она не появится в реестре. И если купить машину на следующий день(то есть 21го числа) и она окажется в залоге, то справка по сути будет не действительной! Поэтому обязательно делайте ее в день оформления, и даже порой проставить в ДКП время покупки автомобиля будет не плохо. Чтобы было понятно, что машину Вы, к примеру, купили 24.07.2016 в 13:00 и что справку о залогах вы получили 24.07.2016 в 13:00. Соответственно если 24.07.2016 в 13:05 появится залог на автомобиль, он Вам будет побоку, потому что покупали Вы машину чистую, о чем свидетельствует справка, и физически не могли узнать про залог, который появился чуть позже.

    Почему покупать машину надо у собственника по ПТС?
    Можно купить машину и у перекупа! Но нужно чтобы он был собственником по ПТС. Ведь далеко не каждый перекуп будет ставить машину на учет на себя, и это проблема.
    Справка о залогах дается только собственнику автомобиля по ПТС. Не покупателю, не левому человеку, а именно собственнику. И пробивается не только автомобиль на залоги, а и сам собственник. И получить такую справку можно у любого нотариуса при наличии владельца автомобиля и его паспорта! Нотариус Вас попросит ПТС и паспорт владельца, и по этим документам сделает запрос куда надо. Если паспорт будет на одно имя, а владелец в ПТС другое лицо, справку Вам не дадут.
    И если на нем будут в залоге квартира, гараж и прочее, это не имеет значения, лишь бы машина не была заложена. А справка в свою очередь отображает информацию обо всех залогах этого человека, а не только об автомобиле.
    Покупая машину у перекупа, который не является владельцем авто, такую справку вы получить не сможете. Соответственно покупаете машину на свой страх и риск по юридическим делам. И тут либо заставлять перекупа ставить на учет, на него машину и делать справку от него, либо искать другое авто, либо рисковать! Что Вы выберите? Я выберу машину от собственника и все.
    Но это по большей части относится к свежим автомобилям. Но проверять так, и делать эту справку нужно на любой покупаемый автомобиль. Ведь залог может быть между двумя физическими лицами, и его могут не отображать в реестре залога(официально), но тем не менее, залог то может быть! А эта справка Вас убережет от больших проблем.
    Нет, это не значит что проблем совсем не будет! ! ! Это значит, что проблемы решаться в Вашу пользу, и машину у Вас не заберут.

    Почему стоит брать справку о залогах у нотариуса?
    Еще раз. Потому что не все залоги отмечаются в реестре залогов. И не существует способа в России, как на 100% проверить залог. Это такое законодательство у нас. И нет никаких 100% юридических гарантий. Процент того, что машина юридически НЕ чиста, есть всегда! И чтобы обезопасить себя от этого минимального % проблем, надо делать справку.

    Справки от нотариуса. Какова цена, и какие они бывают?
    Они бывают двух видов. Одна стоит 80 рублей, иногда за нее берут 100 рублей(не знаю почему). И другая справка за 200 рублей.
    1. Одна справка за 80 рублей, отображает НАЛИЧИЕ залогов на собственнике автомобиля.
    2. Справка за 200 рублей, отображает полные сведения о залогах на собственнике автомобиля.
    Пример. Взяли кредит в миллион и машина в залоге. Выплатили все. Машина в реестре не значится. Залогов нет! Это и есть справка номер 1(один)
    Пример. Взяли кредит в миллион и машина в залоге. Выплатили все. Машина в реестре не значится. Но справка за 200 рублей показывает, когда был закрыт этот самый залог и у кого в залоге находился автомобиль.

    То есть и справка один и справка номер два, это одно и то же. Но одна дает чуть больше информации, другая чуть меньше. В целом разницы нет вообще. Если будет, какой либо залог в реестре, то и первая и вторая справка Вам его покажет.

    Погружаемся в тему еще глубже, на примере Поло из моего видео. Разберем все случаи!
    1. Если бы ПТС была на руках у продавца, и он бы продал машину, и перестал платить кредит, а справки от залога бы не было, то машину банк бы забрал, так как именно банк является ее собственником, а доказать то, что Вы проверяли на залоги, Вы не сможете.

    2. Если бы ПТС была на руках, а машина в реестре залогов не значится, и берем справку от нотариуса, что залогов нет(ведь формально в реестре их нет, и сам нотариус мог бы не увидеть наличие залога, а может и увидел бы, ведь они запрос отправляют куда-то). А кредит перестают платить, а оказывается что машина в залоге, то банк не может забрать машину. И да, они подадут в суд, но проиграют его, потому что сами не отметили автомобиль в реестре, как это положено законом, а значит виноваты сами, а залог на третье лицо распространятся, не будет. А Ваше доказательство того, что залога на момент покупки не было — это и есть справка от нотариуса и она должна быть взята именно в день покупки.
    Написан запутанно, но думаю, будет понятно, что к чему.

    3. Справку о залогах Вы взяли 20го числа, и было чисто! А машину купили 21го числа. Чисто теоретически справка не будет иметь веса. Ведь банк может поместить машину в реестр залогов именно 21го числа. И тогда справка не имеет веса никакого, это просто непонятная бумажка.

    Вот на конкретном примере, я Вам показал, что такое справка, для чего она нужна, и какие проблемы могут быть у Вас с покупаемым автомобилем. Я всегда проверяю везде, где можно, плюс ко всему этому я делаю справку от нотариуса! Это обязательная процедура для б/у авто. Те, кто не хочет делать эту справку, продают машину дальше, или на страх и риск заказчика, а с себя я ответственность снимаю.
    Я устал это всем объяснять, и поэтому пишу отдельный, подробный пост:)
    Даже если в реестре залогов чисто, и чисто будет в справке от нотариуса, не поленитесь проверить ВИН и на авто.ру и на банки.ру. Ведь проблемы никому из нас не нужны! И не хочется никому потом судиться, и вообще никаких проблем никто не хочет покупая автомобиль.

    А теперь я Вам покажу, как выглядит залоговая машина в реестре залогов. Дело в том, что мой близкий друг хоккеист Новосибирской Сибири — Виталий Меньшиков, хочет купить машину вместо своего годовалого Мерседеса Е класса с пробегом 7000 км на что-то дизельное, полноприводное, с небольшим пробегом и до 3 000 000 рублей. И скинул мне машины в соседних от меня городах, типа посмотри, и вынеси вердикт.
    Как я смотрю автомобили в других городах? Я ранее писал, что беру ВИН всех нужных мне автомобилей, пробиваю их везде, где это только возможно. В частности и на ДТП на сайте ГИБДД, и на остальное, ведь все продаются, как не бит, не крашен.
    И вот один человек ВИН сбросить просто отказался, это сразу досвидос, даже ехать смотреть такую машину не имеет смысла! А другой человек ВИН мне скинул, и это далеко не дешевая машина… И вот она в залоге у банка, а про это умалчивается.

    И перед тем, как ехать в другой город, проверьте все на 100 раз! Может и ехать не придется.
    Вот Вам пример, две машины стоимостью 3 ляма, одна в залоге, другая вообще не понятно что, скрывают что-то… и эти машины стоят чуть дешевле рынка…

    И это еще не все. У этой залоговой машины за почти 3 ляма, два собственника. Мне объяснили по телефону, что собственник один по сути, но записи две, это мать и сын. Семья одна, просто типа переоформили машину на сына. И типа, если она в залоге, то, как бы на учет ее сын смог поставить?
    Это лишь уловка продавца автомобиля, для тех, кто не волокет в этих делах.
    1. Кредитную или залоговую машину купить можно. Как и продать её можно. Как и можно поставить на учет. ГИБДД залоги не проверяет.
    2. В ГИБДД проверяют, есть ли ограничения для постановки на учет, а ограничения не будет, если платят кредит исправно. Но его наложат, как только платить перестанут. Банк уведомит ГАИ о том, что есть просрочка по платежам, и на машину наложат ограничение, чтобы ее не могли продать. Но её все равно может купить тот человек, который не проверят машину на юридическую чистоту, просто на учет ее поставить не сможет:)
    3. Если пробить эту машину по сайту ГИБДД, то ограничений она не имеет, соответственно на учет она встанет, но будет в залоге у банка. И как только банку перестанут платить кредит, то он быстро наложит ограничение на машину, и даже может изъять ее, до погашения полной суммы, или выставит ее на торги.
    Я просто сделал вывод, что продает машину непонятно кто, и верить ему мне нет смысла. И что меня просто водят за нос, а решать проблемы не хотят. А ту же справку я взять не смогу… А рисковать я не буду… И пытаются меня ввести в заблуждения, что типа кредитное авто нельзя продать, или поставить на учет…

    И еще раз. Залоговая машина легко продается и ставится на учет, если не имеет ограничений в ГИБДД. Но ограничения могут наложить на машину, если, например, за машину перестали платить кредит.
    Это значит, что мать могла продать сыну машину, которая не имеет ограничений на регистрацию, но это никак не говорит о том, что машина перестала от этого быть залоговой. И в данный момент этот автомобиль чистый по ГИБДД, но находится в залоге. И перекуп вводит в заблуждение, говоря, что залоговую машину мать не смогла бы продать сыну.

    Просто будьте аккуратны! Я, проверяя разные авто, насмотрелся всякого, и рисковать здесь нельзя, а тем более надеяться на авось… Всем МИР. Надеюсь прочитанное было Вам полезным. Про Polo седан обзор интересен?

    Ссылка на основную публикацию