Суброгация по ОСАГО с виновника ДТП - Evacuator-Anapa.ru

Суброгация по ОСАГО с виновника ДТП

Суброгация по ОСАГО с виновника ДТП

Содержание

Суброгация по ОСАГО с виновника ДТП

Одновременно с введением обязательного права страхования гражданской ответственности автомобилистов, появилось много разнообразных терминов, исходящих из условий договора страхования.

Слово суброгация в переводе из латыни означает замена. Согласно 965 статье Гражданского кодекса это означает, что к страховой организации, которая выплатила компенсацию потерпевшему, переходит право получить возмещения убытков с лица, причинившего вред.

В современном мире суброгация применяется во многих странах и помогает исключить двойные выплаты в пользу потерпевшего.

Таким образом, суброгация по ОСАГО с виновника ДТП позволяет страховщику возместить свой ущерб за счет денежных средств водителя, по вине которого произошла дорожная авария.

Ведь страховая организация, что уже выплатила ущерб по заключенному договору, становится лицом, которому нанесен убыток в пределах оплаченной суммы. Происходит замещение потерпевшего.

Но это не означает, что автомобилист, виновный в ДТП, обязан выплачивать денежные средства из собственного кармана, ведь он тоже имеет страховой полис ОСАГО. В первую очередь, возмещать ущерб будет страховая компания, с которой автомобилист заключил договор.

На данный момент максимальный размер таких выплат составляет 400 тысяч рублей. Если сумма, необходимая для ремонта превышает, указанную, то виновник ДТП обязывается самостоятельно возместить ущерб.

Особенности суброгации при ДТП

После случившегося дорожного происшествия, пострадавший вправе получить страховые выплаты. Если авто застраховано только по договору ОСАГО, ущерб выплачивается компанией, с которой заключен договор виновника аварии.

Страховщик виновного лица должен компенсировать ущерб компании потерпевшего и только после этого выдвигать претензии страхователю.

Поскольку при оформлении ОСАГО максимальная сумма ущерба не превышает 400 тысяч рублей, то страховщик виновника ДТП вправе воспользоваться суброгацией только при превышении этой суммы.

В соответствии с законодательством, если страховые выплаты производятся по полису ОСАГО, то потерпевшей стороной признается компания, имеющая договор с виновником.

Страховая требует возместить ущерб за ДТП суброгации, виновнику ДТП предъявляется претензия, обоснована фактами. Документ должен содержать весомые обстоятельства для взимания суммы и сроки оплаты.

Если виновник не хочет компенсировать ущерб добровольно, то все документы передаются в суд, где и принимается решение о принудительном взыскании долга.

Случаи из судебной практики

Довольно часто водители не желают соглашаться с тем, что от них требуют выплат по суброгации или не знают, как решить ситуацию без судебных разбирательств.

В некоторых случаях страховщики сами подают иск в суд, без предварительного уведомления виновника.

Но суброгация при ДТП — не редкость, судебная практика довольно обширная. Чтобы разобраться во всех возможных нюансах, следует рассмотреть наиболее частые ситуации, которые встречаются.

Примеры из судебной практики:

  1. Есть полис ОСАГО. В судебной практике есть случаи, когда даже при наличии полиса ОСАГО, иск о взыскании суброгации все равно был подан. Суд отказал в его удовлетворении, так как ущерб подлежит возмещению по договору страхования.
  2. Обман со стороны страховщиков. Если есть ОСАГО, все обычно решается без судебных разбирательств. Если отсутствуют законные поводы не платить, то никакой суд их не придумает. Процесс во всех случаях приблизительно одинаковый. Эксперты страховой компании проводят экспертизу, на которой стоимость запчастей завышается в несколько раз, объявляется необходимость замены исправных частей и подобное. Обычно где-то через 2,5 года виновнику аварии высылается претензия об уплате необходимой суммы. Если он отказывается возмещать средства, дело разбирают в суде. После судебной экспертизы такое завышение сразу обнаружится. Кроме того, признается недействительность экспертиз страховщика, ведь он не уведомлял о их проведении. В удовлетворении иска страховой организации отказывается. Такие случаи встречаются довольно часто с момента увеличения размера страховых выплат.
  3. Выплачено по суброгации. Если виновник не предоставляет обоснованных доказательств отмены суброгации, суд постановляет решение о выплате ответчиком взыскиваемой суммы.
  4. Суброгация со страховой. Иногда люди интересуются о возможности возместить выплаты со страховой. Но суброгацию получить вправе только страховщик.

Срок исковой давности по ОСАГО

Срок исковой давности по суброгации по ОСАГО — это промежуток времени, который отводится владельцу ТС для обращения в суд с целью решить появившиеся проблемы.

Если человек не успевает подать иск, то он может получить отказ в рассмотрении своего дела.

В большинстве случаев, закон предусматривает срок исковой давности 3 года. Но исковая давность по ОСАГО составляет всего 2 года. Такой строк установлен для исков, что предъявляются к страховым организациям.

Если иск подан на взыскание с виновника ДТП, то срок для него составит 3 года.

Особого рассмотрения требует вопрос о сроке исковой давности по суброгации по ОСАГО. Так как суброгация регулирует отношения по компенсации вреда, а не вопросы по имущественному страхованию, исковая давность будет составлять не два года, а три.

При этом стоит учитывать, что молчание ответчика и игнорирование им претензии со стороны страховой организации в ожидании истечения срока давности, в основном приводят к тому, что суд удовлетворяет претензию даже по истечению срока давности.

Так как ответчик не отреагировал в установленный срок. Поэтому лучше не пытаться избегать платежа таким способом.

Сроки исковой давности по суброгации прописываются в главном обязательстве и считаются со дня наступления страхового случая.

Когда страховщик предъявляет требования к виновнику

Суброгация по ОСАГО с виновника ДТП имеет место если:

  1. Полностью доказана виновность одного из водителей и подтверждается справками из ГИБДД.
  2. Наличие соответствующего договора между страховщиком и страхователем, действующего на момент ДТП.
  3. Пострадавший получил страховую выплату в полном объеме. Ее размер рассчитывается на основании данных из проведенной экспертизы.
  4. Срок исковой давности еще не закончился, он составляет 3 года.

Важно учитывать, что сумма взыскания с виновника ДТП, не может быть больше суммы, которую получил пострадавший по договору страхования.

Суброгации не может быть в таких случаях:

  1. Доказано, что дорожная авария случилась в результате обстоятельств, которые не зависят от виновника, в результате неумышленных действий.
  2. Пострадавшая сторона не имеет имущественных претензий к потерпевшему по определенным причинам. Но в таком случае, получить выплату по ОСАГО невозможно, ведь отсутствие претензий является основной причиной отказа в страховой выплате.

Порядок суброгации по ОСАГО

Страховая суброгация проявляется в возмещении страховщикам убытка, полученного в дорожной аварии. Порядок суброгации по ОСАГО выглядит так:

  1. Устанавливаются виновник и пострадавший в ходе аварии.
  2. в соответствии с законодательством, пострадавший вправе обратиться к виновнику ДТП или к своему страховщику по поводу возмещения ущерба.
  3. Если страхователь обратился к страховщику за выплатами и ущерб был возмещен полностью, к страховщику переходит право требовать компенсации от виновной стороны.
  4. По факту суброгация — это замена потерпевшей стороны, на место которого после произведенной выплаты встает страховщик.

Именно в таком порядке суброгации осуществляется возмещение ущерба при ДТП. Суброгация представляет риск, которого следует опасаться каждому виновнику аварии при нанесении ущерба потерпевшему. Если у последнего есть договор страхования.

При любой возможности заявить соответствующее требование, страховая организация обязательно это сделает.

Изначально суброгационное требование предъявляется страховщику виновного водителя, а если размер требования превышает размеры страхового покрытия, то требование будет предъявлено к виновному лицу.

Документы

Страховая компания обязана подтвердить свое требование к виновному автомобилисту такими документами:

  • подтверждение наличия страхового договора, заключенного с потерпевшим и действительного на момент ДТП;
  • документы из ГИБДД, которые подтверждают факт ДТП;
  • подтверждение виновности водителя;
  • заключение экспертизы осмотра повреждений, расчет цены восстановления, акта приема передачи результатов ремонта;
  • подтверждение факта оплаты ущерба.

Регрессия и суброгация ОСАГО

Регрессия и суброгация ОСАГО являются правами страховой компании. Изначально пострадавшее лицо обращается в страховую компанию, получает страховые выплаты, и уже после этого страховщик вправе воспользоваться регрессом или суброгацией.

Основные различия данных понятий:

  1. Право регресса появляется у компании, которая выплатила сумму ущерба, к виновнику ДТП. При этом он является ее клиентом. Основанием может служить то, что при аварии он нарушил условия договора страхования, например, находился в состоянии алкогольного опьянения.
  2. А суброгация возникает у страховщика, выплатившего сумму страхового возмещения. Организация имеет право требовать компенсации убытков с виновника ДТП. Сумма требования ограничена, она не должна превышать размер выплат потерпевшей стороне.

Срок требования тоже будет отличаться. В первой ситуации он начинает исчисляться с момента происшествия, а во втором — с момента осуществления выплаты.

Существенное отличие регресса от суброгации заключается в том, что страховая организация может потребовать возмещения из своего же клиента.

Читайте также:  Регрессные требования страховой компании к виновнику ДТП

Таким образом, суброгация — это элементарный переход права на взыскание суммы ущерба, причиненного виновником ДТП. Страховые компании, которые заключили договор ОСАГО, могут воспользоваться правом на возмещение убытков при дорожной аварии.

Виновникам ДТП невозможно обезопасить себя от суброгации, так как это право страховщика, предусмотренное законодательством.

Видео: Регрессный иск от страховой компании. На какой стороне Вы: истец или ответчик?

Суброгация по ОСАГО и КАСКО с виновника ДТП

Особенности

Что такое суброгация в сфере автострахования и для чего она нужна

Суброгация по ОСАГО и КАСКО, сроки исковой давности

Оглавление

Н ередко аварии являются факторами серьезного урона ТС, на большую часть которых, как правило, оформлена страховка. Эти моменты становятся частью неприятного процесса, который называется «суброгация».

Суть суброгации

Суброгацией называется гарантированное законом право страховой компании возврата потраченных денег после выполнения своих страховых обязательств по отношению к пострадавшему не по своей вине в аварии владельцу ТС. Если упростить – это процесс смены кредитора, который позволяет страховщику получить деньги за счет виновной стороны.

ОСАГО

Смоделируем некоторые обстоятельства: случилась авария. Страхователь, пользующийся полисом ОСАГО, который в этой ситуации виновная сторона, уверен, что 400 000 рублей, положенных в качестве страховой выплаты, должно хватить для восстановления ТС.

Либо, как вариант, он готов доплатить из своего бюджета. Виновник узнает о наличии у другой стороны страховки КАСКО, думает о том, что все обошлось. В этой ситуации рановато радоваться. Страховщик, понесший ущерб, может добиться компенсирования страхового случая.

Какие условия могут на это повлиять:

  • вид полиса (КАСКО или ОСАГО);
  • организации, задействованные в процедуре
  • сумма выплаченной страховой суммы.

Возникновение суброгации

В большинстве случаев суброгация получается в ситуациях, когда суммы страховой выплаты страховщика превышает уровень, предусмотренный ОСАГО. Для простоты снова смоделируем ситуацию: страховщик совершает компенсационные выплаты пострадавшей стороне, спустя время пишет претензию в адрес водителя – виновника аварии, и требует компенсации тех денег, которые были выплачены пострадавшей стороне в качестве компенсации.

В претензии обычно указана сумма, необходимая к выплате, и временные промежутки, в которые эти выплаты необходимо совершить.

КАСКО

Потерпевшей стороне не столь важно, откуда будут поступать компенсационные выплаты. Если был приобретен полис КАСКО, покрывает ущерб его страховщик.

Одновременно с этим у потерпевшего есть возможность обращения к страховой организации, которая застраховала виновника, для компенсации своего ущерба, и страховщик виновника в этой ситуации не должен отказывать. Далее, как уже можно понять, страховая организация, предоставляющая услуги страхования виновнику, требует возмещения своих расходов. Вот таким образом работает суброгация.

В законе РФ есть понятие исковой давности (СИД), которое применимо и в данной ситуации. Его срок составляет 3 года с момента происшествия. Даже если срок актуальности полиса истек, все равно не следует выбрасывать его, так как он может понадобиться в ситуации с дальнейшим разбирательством.

В случае истечения СИД по суброгации, претензия, которую предъявила страховая организация, скорее всего не возымеет ожидаемого действия, однако это не значит, что судебная инстанция просто это проигнорирует. Бывали случаи, когда ответчик выказывал себя недостаточно активным, и истец оказывался победителем.

Способы взыскания ущерба

В случае отказа в выполнении требований страховщика виновником, страховщик имеет право обращения в судебные инстанции с иском. Иск должен быть аргументированным и доказывающим законность требований страховщика.

Помимо иска, необходимо собрать целый пакет документации:

  • страховка, действующая на время происшествия;
  • документы по аварии (протокол, справка о ДТП и т.д.);
  • результаты исследования, указывающего сумму урона, вдобавок – смету восстановительных процедур;
  • квитанции о совершенных пострадавшей стороне платежах;
  • действующие постановления соответствующих инстанций о привлечении виновника к ответственности.

Если суд решит, что представленные документы – недостаточная причина для решения дела в пользу истца, он может попросить дополнительную документацию. Разумеется, такие вопросы решаются не только посредством судов, можно закрыть вопрос и в досудебном порядке.

Возможно ли отказаться от уплаты суброгации?

СИД – не единственная возможность не выплачивать суброгацию, отказаться от ее выплаты можно также в случае:

  • Если есть полиса ДСАГО. Страховщик должен сам возместить весь ущерб, который превышает максимальную сумму выплат.
  • Если водитель доказал, что в этом происшествии он не является виновником, что поможет ему обжаловать решение.
  • Если есть доказательства неверного высчитывания страховой компенсации в большую стороны от страховщика, который требует выплаты суброгации.

Видео

Суброгация по ОСАГО с виновника ДТП

Автострахование позволяет компенсировать затраты владельцев транспортных средств (ТС) при их повреждении. В то же время законодательство дает определенные права и страховщикам. Суброгация по ОСАГО с виновника ДТП – это один из таких вариантов. Для того чтобы страхователь был готов к возможным финансовым потерям, надо понимать правила и порядок ее начисления и взимания.

Что такое суброгация по ОСАГО?

Возможность суброгации по автострахованию устанавливает ст.965 ГК РФ. В полном соответствии со смыслом слова «суброгация» (с латинского языка subrogatio — замена), данная процедура означает замену потерпевшей стороны.

Право получения возмещения понесенных убытков переходит от непосредственного пострадавшего к страховой компании (СК), произведшей страховую выплату.

Смысл суброгации вполне логичен. Страховщик выплачивает пострадавшему в ДТП автомобилисту и, компенсируя ущерб страхователю, несет определенные убытки, т.е. сам становится пострадавшей стороной.

Естественно, что он требует компенсации своих затрат с виновной стороны, т.е. виновника аварии. Далее, срабатывает ОСАГО. Если виновник имеет полис, то СК, оформившая его, выплачивает пострадавшему страховщику сумму в пределах 400 000 рублей. Когда этой суммы не хватает для покрытия страховых выплат, разницу виновник ДТП будет оплачивать из собственного кармана.

Принцип суброгации позволяет справедливо и на законном основании компенсировать потерпевшему нанесенный ущерб. В то же время он исключает двойные выплаты пострадавшей стороне.

В каком случае могут выставить суброгацию к виновнику аварии?

Для задействования правила выставления суброгации виновнику ДТП должны соблюдаться следующие условия:

  1. Пострадавший владелец ТС имеет действующий договор ОСАГО с СК.
  2. Страховщик полностью выплатил пострадавшему страховую сумму, рассчитанную в полном соответствии с действующими нормативно-правовыми документами.
  3. Виновник ДТП установлен, что зафиксировано в документе (акте) правоохранительного органа (ГИБДД).
  4. Сумма страховой выплаты превышает предельную сумму, которую в соответствии с Законом должна выплатить СК, оформившая полис ОСАГО виновнику.
  5. Срок давности суброгации – 3 года с момента выплаты страховки.
  6. Выставляемая виновнику сумма не должна превышать сумму непосредственного ущерба потерпевшего. В нее не могут включаться дополнительные убытки, понесенные СК (пени, штрафы, судебные издержки и т.д.).

Суброгация может выставляться любому виновнику ДТП. Это может быть водитель другого ТС, велосипедист, пешеход, коммунальная служба и т.д. Наличие у виновника полиса ОСАГО не обязательно.

Более того, при его отсутствии вся сумма компенсации начисляется ему. Если виновником аварии становится водитель-сотрудник организации, то суброгация выставляется юридическому лицу-владельцу ТС.

Еще один вариант – наличие нескольких виновников ДТП. В этом случае должна устанавливаться степень вины каждого из них. Суброгация выставляется пропорционально доказанной доли вины в общем ущербе пострадавшей стороны.

Главные отличия суброгации от регресса

Права СК на компенсацию своих убытков по страховым платежам могут реализовываться в форме суброгации или регресса. Между ними существуют такие основные различия:

  • регрессия применяется к виновнику ДТП, который является клиентом данной СК, при нарушении условий договора с его стороны. Суброгация выставляется любому виновнику аварии, независимо от того, кто выдал полис или имеется ли он;
  • сумма суброгации строго ограничена ущербом, понесенным владельцем ТС, а регресс включает все убытки страховщика;
  • срок выставления регрессии начинается с момента ДТП, а суброгации – с момента выплаты страховой суммы.

Страхователю следует внимательно относиться к указанным понятиям. Для исключения лишних убытков надо четко разграничивать возможность их применения.

Каким образом можно избежать суброгации?

Любой участник дорожного движения должен понимать, что он может понести финансовые убытки, если он стал виновником ДТП, даже при наличии полиса ОСАГО. Самый верный способ исключения их – соблюдение ПДД и содержание автомобиля в хорошем техническом состоянии, что позволит избежать аварий.

Суброгация выставляется только при превышении суммы ущерба лимитной суммы страховой выплаты по ОСАГО, а значит, следует выбирать варианты дополнительного автострахования, увеличивающие компенсационные выплаты (например, КАСКО, ДСАГО и т.д.). Это позволяет избежать прямых потерь из собственного кармана. При наличии претензии со стороны СК рекомендуется обратиться за помощью к опытному юристу.

Что нужно делать при суброгации от страховой компании к виновнику аварии?

При получении требования суброгации важно помнить, что это законное право страховщика и его нельзя игнорировать. Однако правильность выставления и начисленную сумму можно оспорить.

Прежде всего, следует приготовить:

  1. Документ, подтверждающий степень виновности (справка ГИБДД, судебное решение).
  2. Документы, регулирующие права СК по выставлению суброгации (договор, законодательные акты).
  3. Документы, устанавливающие сумму компенсации (в т.ч. расчет).

Путем проведения тщательного анализа (лучше с привлечением специалистов) следует проверить следующие данные:

  • характер и степень повреждений ТС, учтенные при расчете. Их соответствие протоколу ДТП;
  • объективность экспертной оценки ущерба;
  • включение необоснованных затрат, не касающихся прямого ущерба пострадавшего;
  • учет естественного, физического износа ТС по соответствующему коэффициенту.

Важно! Если возникли серьезные подозрения, то стоит позаботиться о проведении собственной, независимой экспертизы.

Как можно оспорить законность выплат?

При определении серьезных нарушений в расчете суброгации по любому из приведенных выше пункту виновник ДТП может оспорить законность начисленных выплат. Первый шаг – досудебное разбирательство.

Он направляет встречную претензию в СК, выставившую суброгацию. В ней четко излагаются доказательства допущенных нарушений и неточностей. Лучше всего претензию вручить лично, переговорив с представителем страховщика. Компании нет смысла ввязываться в судебные разбирательства, и проблему можно решить мирным путем.

Если СК не желает принимать претензию или отказывает в ее удовлетворении, то потребуется следующий шаг – суд. Недовольная сторона подает исковое заявление с указанием сути требования и доказательством допущенных нарушений. Окончательное решение выносит судья.

Как оспорить виновность?

Суброгация может выставляться только виновнику ДТП, причем пропорционально вине конкретного участника. Важно объективно установить истинного виновника и степень виновности.

Читайте также:  Оценка стоимости ремонта автомобиля после ДТП

Оспаривать виновность целесообразно в таких обстоятельствах:

  1. Несогласие с причинами ДТП, изложенными в акте.
  2. Отсутствие связи между нарушением ПДД и факта аварии.
  3. Нарушения, допущенные официальными лицами при составлении акта.
  4. Обоюдная вина участников ДТП.

Оспаривание вынесенного решения о виновности можно во внесудебном или судебном порядке. Вначале, следует направить жалобу в вышестоящее подразделение ГИБДД. Срок такого обжалования устанавливается 10 дней. Если обнаруживаются признаки преступления, то заявление подается в прокуратуру.

В суд участник ДТП может обращаться после отказа в ГИБДД или сразу, напрямую. Иск подается в районный суд по месту расположения учреждения, вынесшего решение о виновности. Порядок судебного обжалования регламентируется гл.30 АПК РФ. Срок рассмотрения – 5 суток с момента подачи заявления.

Для объективного анализа аварийной ситуации важно помнить о таких условиях:

  • нельзя менять положение автомобиля до прибытия сотрудников ГИБДД;
  • точная фиксация времени ДТП;
  • участие в рассмотрении ситуации 2-х свидетелей;
  • составление точной схемы расположения участников аварии, а также дорожной разметки и знаков;
  • наличие косвенных участников аварии.

Обжаловать виновность в суде можно даже после признания ее на месте ДТП, но в отказе после тщательного анализа ситуации. Оспорить вину в таком случае можно в течение 10 дней, а при проведении специальной, независимой экспертизы – в течение 60 дней с момента признания вины.

Как производится расчет суммы суброгации?

Закон № 40-ФЗ от 25.04.2002 (ст.3) указывает, что пострадавшему в ДТП страховщику должен быть полностью компенсирован причиненный ущерб. Это положение подтвердил Конституционный Суд РФ 10.03.2017 своим постановлением по делу № 6-П. В результате возникает разногласие между максимальной суммой, предусмотренной по ОСАГО (400 000 рублей), и реальным ущербом.

В итоге установлено основное правило расчета суммы суброгации – она получается путем вычитания из суммы реального ущерба лимита по ОСАГО. Например, когда ремонт оценен в 450 000 рублей, суброгация составит 450 000-400 000=50 000 рублей.

Расчет ущерба от ДТП осуществляется по Единой методике, основанной на оценке независимого эксперта. В зачет принимается цена деталей, подлежащих замене, стоимость ремонтных работ и расходных материалов.

В то же время, возникает второе важное условие – виновник не должен за свой счет доводить поврежденный автомобиль до состояния нового ТС. Другими словами, при расчете обязательно используется коэффициент физического износа, зависящий от срока эксплуатации техники.

Как можно избежать суброгации?

Существуют определенные правила поведения при ДТП, позволяющие избежать суброгацию или существенно снизить ее сумму:

  1. Уточнить наличие у потерпевшего полисов ОСАГО, КАСКО и т.п.
  2. Не торопиться с признанием вины при наличии спорных обстоятельств, а при незаконном обвинении своевременно обжаловать решение.
  3. В акте (протоколе) ДТП изложить свою версию происшествия, найти свидетелей.
  4. Следует присутствовать при проведении экспертизы, а еще лучше, привлечь своего специалиста для оценки ущерба.
  5. При оформлении Европротокола о ДТП, надо взять расписку у потерпевшего о том, что его претензия не будет превышать 50 000 рублей.
  6. Контролировать срок давности по выставлению суброгации (3 года).

Важно сохранять все документы по происшествию в течение указанного срока. Они могут понадобиться через 2-2,5 года после ДТП, когда чаще всего появляются претензии по суброгации.

Есть ли вариант не платить?

Избежать финансовых потерь по суброгации виновнику ДТП можно в следующих случаях:

  • доказательство невиновности в аварии;
  • снижение суммы ущерба до уровня лимита, установленного по ОСАГО;
  • наличие нарушений со стороны страховщика в начислении суброгации;
  • истечение срока, отведенного Законом для предъявления претензии.

Один из надежных вариантов защиты – полис ДСАГО. Это добровольное автострахование позволяет увеличить страховые выплаты до 600 000 рублей, а в ряде случаев – до 3 000 000 рублей. Такие суммы позволяют покрыть любые ущербы от ДТП. В то же время, увеличение страховых взносов не столь велико, и не сильно отражается на финансовом положении страховщика.

Уверенность в том, что полис ОСАГО полностью защищает от непредвиденных убытков, может стать причиной серьезных финансовых потерь для виновника ДТП. Страховщик потерпевшей стороны может выставить дополнительные суммы компенсации, которые придется выложить из собственного кармана. Для исключения таких проблем необходимо принимать реальные меры защиты. Контроль правильности расчетов позволяет защититься от различных незаконных схем.

Суброгация по ОСАГО с виновника ДТП в 2020 году

Если водитель, имеющий полис ОСАГО или КАСКО, попадает в ДТП, страховщики обязаны выплатить ему страховую компенсацию за понесенный ущерб. Если стоимость ремонта автомобиля превышает 400000 рублей, то разница может быть возмещена страховой компании с применением суброгации по ОСАГО с виновника ДТП.

Что обозначает суброгация по ОСАГО

Суброгация в переводе с латыни означает «замена». В ситуации со страхованием по ОСАГО, суброгация – это перенос права истребования по возмещению убытков с участника ДТП на его страховую компанию. То есть, страховщик выплачивает своему клиенту страховое возмещение, а затем обращается к виновной стороне автоаварии с требованием возместить эту сумму за счет своих средств или средств своего страховщика (согласно ст. 965 ГК РФ).

Такие действия страховщиков позволяют избежать повторных выплат за ущерб от ДТП: пострадавшему страховая компания возмещает ущерб своими средствами, лишая его права требовать дополнительное возмещение с виновной стороны – такое право автоматически принадлежит теперь страхователю.

Согласно ФЗ №40 от 25.02.2002 года, страховщик пострадавшей стороны имеет право подать иск на взыскание ущерба с виновника ДТП. Сумма возмещения выплачивается по решению суда или добровольно по согласию сторон, и только в том случае, если страховщик выплатил своему клиенту сумму, превышающую допустимые по закону 400.000 рублей. Виновная сторона обязана возместить разницу между реально выплаченными деньгами и допустимой суммой (те самые 400 тысяч).

Условия требования возмещения с виновника ДТП

Суброгация в страховании по ОСАГО может быть применена в следующих случаях:

Условие применения суброгации

Полностью доказана вина одного из участников ДТП.

Необходимы полностью заверенные документы.

У пострадавшего участника ДТП имеется действующий договор автострахования.

На практике — обычно наличие полиса КАСКО.

Страховая компания полностью оплатила пострадавшему компенсацию на ремонт.

Размер выплаченной компенсации должен превышать максимальную сумму выплаты по ОСАГО (400 тыс. руб.).

Не истек срок исковой давности.

В соответствии со статьей 196 ГК РФ, срок исковой данности по таким делам составляет 3 года.

Если у виновника ДТП нет страхового полиса, с него могут взыскать всю стоимость восстановительного ремонта автомобиля пострадавшего водителя. Однако суброгация не может быть применена в случае, если виновник автоаварии докажет, что столкновение произошло по экстремальным причинам, не зависящим от него. Она не применяется и тогда, когда потерпевшая сторона отказывается предъявлять претензии к виновнику происшествия (в этом случае страховщик выплачивает всю сумму возмещения по ОСАГО за свой счет и без компенсации).

Порядок процедуры суброгации

При ДТП, порядок суброгации следующий:

  1. Определяется виновник и пострадавший в ДТП.
  2. Определяется размер нанесенного ущерба, с учетом стоимости замененных частей и ремонта.
  3. Для возмещения ущерба пострадавший может обратиться к виновнику аварии или к своей страховой компании.
  4. Если страховщик полностью выплатит сумму ущерба, то права суброгации с этого момента переходят к нему.
  5. Страховщик теперь считается понесшей убытки стороной и имеет право выставить требование к виновной стороне по поводу их погашения.

Даже если у виновника ДТП есть договор страхования, он подвергается риску применения суброгации. Часть расходов на возмещение ущерба погасит его страховая компания, но если сумма ущерба превышает допустимый размер, требование о взыскании будет предъявлено и самому виновнику автоаварии.

Срок исковой давности

Срок предъявления претензий на возмещение ущерба по полису ОСАГО составляет два года. В пределах этого срока страхуемые могут подавать иски друг к другу и страховым компаниям. Если же страховая компания подает иск к виновнику ДТП, то срок давности увеличивается до 3-х лет.

Этими особенностями законодательства часто пользуются страховые компаниями, которые предъявляют претензии к виновнику через два года после ДТП. К этому времени многие подробности дорожного происшествия и точные документальные данные о размере понесенного ущерба забываются или теряются, что позволяет страховщикам завышать сумму понесенного ущерба.

Поэтому, если вы считаетесь виновником ДТП и получаете требование о суброгации от страховой компании пострадавшей в аварии стороны, вам необходимо связаться с этим страховщиком и попытаться решить вопрос в досудебном порядке. Этот способ решения проблемы хорош в том случае, если все документы по ДТП — в наличии, оформлены правильно и соответствуют действительности. Если у вас есть хотя бы минимальные сомнения, вам потребуется помощь профессионального автоюриста-адвоката.

Примеры из судебной практики

После ДТП со стороны его страховой компании пострадавшему была произведена оплата по полису КАСКО в полном объеме (более 500.000 рублей). Страховщик выдвинул требование по суброгации виновнику ДТП. Тот решил обжаловать претензию и обратился к экспертам, которые выявили, что в документах есть ошибки и неточности. В результате судебного решения, иск был отклонен.

В другом случае из судебной практики сумма ущерба составила 550000 рублей. Оба участника имели полис ОСАГО (ограничение выплаты суммой в 400.000 рублей). Страховая компания выплатила пострадавшему часть суммы по закону, и попала в суд на виновника ДТП. Суд обязал виновную сторону оплатить остальную часть суммы ущерба своими силами.

Чтобы не попасть под суброгацию после ДТП, нужно заключить договор КАСКО, по которому лимит компенсации за ущерб выше, и суброгация применяется крайне редко. Кроме того, вам следует заявить о своем праве на присутствии в ходе проведения экспертиз, и пригласить независимого эксперта. Не следует признавать вину, если вы не виноваты, и даже если на вас будет оказано давление.

Суброгация по ОСАГО с виновника ДТП

Если гражданин стал инициатором дорожно-транспортного происшествия, то он подвергается многочисленным процедурам взыскания – как материального характера, так и правового. Один из таких инструментов – это суброгация страховой компании по ОСАГО с виновника ДТП.

Далеко не каждый водитель в полной мере осведомлен об особенностях проведения процедуры суброгации по ОСАГО с виновника ДТП. Но знать хотя бы основные нюансы нужно обязательно, так как возможные финансовые издержки могут приобретать достаточно крупные значения.

Читайте также:  Что делать при ДТП без пострадавших

Что такое суброгация страховой компании к виновнику ДТП по ОСАГО?

Под суброгацией понимается процедура, когда страховая компания, предоставившая установленные соглашением компенсационные выплаты своему клиенту при наступлении страхового случая, изыскивает с виновника дорожно-транспортного происшествия средства для возмещения понесенных затрат. Исходя из данного определения: такое явление, как суброгация по ОСАГО с виновника ДТП отсутствует, суброгация по ОСАГО возникает лишь между страховыми компаниями. Взыскание положенного возмещения с виновного в аварии гражданина актуально лишь при наличии КАСКО у потерпевшего.

Если уточнить, то суть процесса суброгации такова, что после компенсации ущерба страховщиком своему страхователю по КАСКО в связи с попаданием в ДТП, компания может воспользоваться правом на истребование понесенных убытков с виновного лица. Возникает суброгация тогда, когда страховой компанией было затрачено на покрытие страхового случая больше, чем предусмотрено договором автогражданской ответственности ОСАГО.

Закон о суброгации страховой компании по ОСАГО

Нет законодательной базы, обеспечивающий регламентом суброгацию по ОСАГО с виновника ДТП.

Однако определение понятия суброгации и основные нюансы процесса уточнены в ст. 965 Гражданского кодекса Российской Федерации. Дополнительно нужно учитывать иные нормативные положения. К примеру, стоит обратить внимание на ст. 939 ГК РФ, в соответствии с которой страховая компания, оформившая соответствующее соглашение с гражданином, обязуется погасить полученный им ущерб при возникновении страхового случая. Ст. 947 ГК РФ уточняет особенности положенных выплат.

Также могут быть использованы другие позиции нормативно-правовой системы России, которые прямо или косвенно освещают основные тонкости процедуры суброгации с виновника дорожно-транспортного происшествия.

Причины суброгации к виновнику аварии по ОСАГО

Как уже было ранее установлено, суброгация по ОСАГО к виновнику ДТП не может быть осуществлена.

Что касается причин реализации процесса суброгации, стоит отметить ст. 965 ГК РФ. В соответствии с ее положениями страховщик, выплативший страховые суммы при наступлении предусмотренного страховым договором случая, получает право истребовать компенсацию в пределах выплаченных значений с лица, ответственного за убытки (400 тысяч рублей по ОСАГО, если ущерб составил более 400 тысяч рублей взыскание по суброгации происходит с виновника аварии).

В п. 1 ст. 965 ГК РФ уточняется, что стороны соглашения могут исключить вариант с суброгацией. Однако в этом же пункте предусмотрено, что данное ограничение признается ничтожным, если требования направляются к лицу, умышленно причинившему убытки. То есть право на суброгацию может быть реализовано по причине возникновения затрат, за одним исключением – при неумышленном причинении ущерба.

При этом для реализации суброгации с виновника аварийной ситуации нужно обеспечить соответствие конкретным условиям:

  • окончательно установлена причастность одного из участников дорожно-транспортного происшествия к инициации аварии – данная позиция должна быть документально подтверждена инспекторами ГИБДД;
  • наличие действующего соглашения КАСКО между страховой компанией и гражданином, который был признан пострадавшим;
  • компенсационные выплаты в отношении пострадавшего были произведены в полном объеме – величина определяется в соответствии с результатами проведенной экспертизы;
  • срок исковой давности на момент обращения не истек;
  • сумма суброгации с инициатора ДТП не превышает сумму, которая была выплачена пострадавшему по страховому договору.

ВАЖНО

Нужно учитывать две ситуации, когда суброгация не может быть взыскана. Первая – если было установлено, что дорожно-транспортное происшествие произошло по независящим от участников аварии причинам (в связи с неумышленными действиями (п.1 ст. 965 ГК РФ)). Вторая – потерпевший не имеет претензий к виновнику по каким-либо причинам (п.4 ст. 965 ГК РФ).

Однако в этом случае рассчитывать на страховые выплаты не стоит – ведь отсутствие намерений подразумевает отсутствие необходимости получения компенсационных начислений.

Порядок действий в результате суброгации от страховой компании к виновнику ДТП по ОСАГО

Какого-либо регламента реализации суброгации по ОСАГО с виновника ДТП законом не предусмотрено, так как данное явление попросту не закреплено ни практикой, ни нормативными документами.

Касательно проведения процедуры суброгации с виновного в аварии водителя по КАСКО, стоит разобрать следующий порядок действий:

  1. Уточняется виновное и пострадавшее лицо в случившемся дорожно-транспортном происшествии.
  2. По нормам закона, потерпевший вправе подать запрос на получение денежного возмещения либо к виновнику, либо в страховую фирму по ОСАГО или КАСКО.
  3. Если водитель обратился в страховую организацию и компенсационные выплаты были предоставлены в полном размере, СК по КАСКО могут воспользоваться возможностью истребовать возмещения затрат с инициатора аварийной ситуации – как при самостоятельном направлении претензии, так и через суд.

Касательно действий гражданина, в отношении которого реализуется процедура суброгации, ему нужно учитывать следующий алгоритм:

  1. Ни в коем случае не следует игнорировать претензию от страховой компании или исковое заявление от судебных структур.
  2. Соглашаться с изысканиями истца также не следует.
  3. Нужно получить информацию по проведенным ремонтным работам и экспертной оценке, согласно которым была рассчитана сумма компенсации.
  4. Важно тщательно проанализировать: не были ли учтены при уточнении размера денежного возмещения исправление повреждений, причина приобретения которых заключается не в рассматриваемом ДТП.

Дополнительная информация

Дополнительно рекомендуется для достижения успеха в обжаловании претензии воспользоваться услугами квалифицированного юриста с большим опытом деятельности в данной сфере. Однако актуальность данного совета зависит от суммы взыскания – не редкость, когда траты на защитника прав и интересов превышают требования истца.

Расчет суммы суброгации

По суброгации по КАСКО (важно помнить о невозможности проведения процесса по ОСАГО) к страховой фирме переходит право на истребование с виновного лица компенсации всей суммы, затраченной на восстановление пострадавшего имущества, а точнее – оставшейся непокрытой после получения выплат по ОСАГО, по которым расчет осуществлялся по единой методике. Если же гражданин был признан виновным в совершении дорожно-транспортного происшествия лишь частично, то величина суброгации устанавливается в соответствии со степенью его вины.

У обоих участников дорожно-транспортного происшествия есть актуальный на дату аварии полис автогражданской ответственности от разных страховых организацией. Потерпевший при этом подал запрос о получении компенсации в СК в связи с наступлением предусмотренного договором страхового случая. В такой ситуации возмещение ущерба поступает от фирмы виновного лица – водители в этом процессе практически не задействуются.

По сути, реализуется следующая схема: одна страховая компания компенсирует убытки другой страховой компании по положениям соответствующего соглашения с клиентами. Если же реальная сумма ущерба превышает полученные выплаты по ОСАГО, то с виновника ДТП по суброгации взыскивается разница.

Дополнительно стоит отметить наиболее распространенные случаи использования суброгации – это является актуальным, если участники аварийной ситуации оформили европротокол по ОСАГО, а стоимость проведения ремонтных работ составила более 100 тысяч рублей.

В такой ситуации виновный ДТП компенсирует фирме затраты, превышающие установленную сумму оп ОСАГО. Иначе говоря, если на восстановление транспортного средства было затрачено 110 тысяч рублей, то 10 тысяч рублей изыскивается с инициатора происшествия.

Оспаривание виновности

Если уже были получены требования по суброгации, то избежать необходимости в возмещении затрат страховой компании можно в следующих ситуациях:

  • если обвиняемый сможет доказать наличие полиса автогражданской ответственности и потребует от своего страховщика покрыть изыскиваемый ущерб;
  • если виновное лицо докажет собственную невиновность;
  • если инициатор дорожно-транспортного происшествия подтвердит, что причиненный пострадавшей стороне ущерб меньше, чем отражено в требованиях страховой фирмы;
  • если истек установленный законом срок исковой давности;
  • если были выявлены нарушения регламента процедуры со стороны страховой организации.

Все вышеприведенные позиции могут быть приведены гражданином как на стадии досудебного урегулирования проблемы, так и в ходе судебного разбирательства.

Снижение суммы выплат

Далеко не редкость, когда оценка причиненного ущерба выполнена с нарушениями. К примеру, в смете может учитываться стоимость ремонтных работ таких повреждений, возникновение которых обусловлено не актуальным дорожно-транспортным происшествиям, а иными причинами.

В связи с этим является рекомендуемым запросить и тщательно проанализировать все материалы, по которым были проведены соответствующие расчеты. Если были выявлены позиции недостоверной информации или значительные ошибки, то необходимо в обязательном порядке направить в уполномоченные структуры письменное возражение на полученную претензию.

Если на проведение экспертной оценки не был приглашен виновник происшествия, то ему следует написать заявление об отмене заочного решения на основании того, что ответственная организация не направляла уведомление о месте и времени осуществления осмотра пострадавшего транспортного средства. В этом случае есть смысл возражать против признания установленной стоимости.

Дополнительно нужно подать ходатайство о проведении судебной независимой экспертизы. Если же автомобиль уже был восстановлен, то оценка может быть установлена по имеющимся материалам дела.

Высока вероятность, что при повторном определении стоимости будет выявлено явное завышение значений, а также иные нарушения при оформлении экспертного заключения. Если эти позиции обнаружатся, то можно не только снизить величину требований по суброгации с виновника ДТП, но и вовсе избавиться от них.

Срок исковой давности

Срок исковой давности по суброгации с виновника ДТП – это временной период, в течение которого страховая компания может воспользоваться правом для обращения в суд с целью получения возмещения затрат от виновника дорожно-транспортного происшествия. Важно: если установленный срок не был соблюден, пострадавшая сторона лишается возможности реализации соответствующих требований.

В рассматриваемой ситуации исковая давность установлена в 3 года, тогда как иные страховые вопросы обычно должны быть разрешены на протяжении 2 лет. Необходимо учитывать, что игнорирование ответчиком претензий со стороны страховой организации в ожидании того, пока не истечет период для обращения, общепринято признается судом в качестве недобросовестных действий. В итоге, СК может подать ходатайство о восстановлении сроков и получить причитающиеся выплаты.

Заключение

Итак, суброгация не столь частое явление в сфере страховых отношений, поэтому многие водители попросту не осведомлены о ее особенностях. И все же реализация данного инструмента может стать значительным препятствием для формирования финансовой стабильности гражданина. В качестве иных неприятных последствий можно выделить тот факт, что статус юридической «чистоты» лица будет испорчен судебными разбирательствами по столь незначительному вопросу.

Важно учитывать, что страховые компании имеют представление о тонкостях истребования компенсаций. Поэтому и автовладельцу стоит знать, как обжаловать процедуру суброгации к виновнику ДТП – лишь это позволит ему обеспечить защиту собственных прав и интересов, предусмотренных положениями законодательной системы Российской Федерации.

Ссылка на основную публикацию