Как получить деньги по ОСАГО после ДТП? - Evacuator-Anapa.ru

Как получить деньги по ОСАГО после ДТП?

Как получить деньги по ОСАГО после ДТП?

Содержание

Последовательность действий, для получения выплаты страховки по ОСАГО после ДТП

Что больше всего желает любой пострадавший в ДТП автовладелец?

— получить выплату страховки по ОСАГО как можно быстрее

— чтобы выплаты страховки по ОСАГО хватило на ремонт, а может еще и осталось …

Что хочет страховая компания при обращении автовладельца по ОСАГО?

— осуществлять выплату страховки по ОСАГО как можно дольше

— выплатить как можно меньше …

В результате того, что желания пострадавшего в ДТП автовладельца и страховой компании прямо противоположны, возникает непримиримая война, в которой сегодня в основном побеждают страховые компании, из-за отсутствия у автомобилистов достаточных знаний и алгоритма действий для получения выплаты по ОСАГО после ДТП.

В данной статье мы разберем подробно по каждому пункту, последовательность и особенности действий для получения выплаты страховки по ОСАГО после ДТП.

И так, давайте подробно разберем каждый пункт и дадим исчерпывающие комментарии.

При незначительных повреждениях — Европротокол или вызов сотрудников ГИБДД.

По закону:

С 1 июня 2018 года вступили в силу изменения в правила дорожного движения, которые предусматривают, что в ДТП с незначительными повреждениями (если ущерб нанесённый пострадавшему менее 100000 рублей), водители обязаны освободить проезжую часть, если движению других автомобилей создается препятствие. В противном случае, придется заплатить штраф.

Условия для оформления ДТП по Европротоколу:

— В ДТП участвовало 2 автомобиля

— В ДТП нет пострадавших, повреждены только автомобили

— У обоих водителей есть действующие полисы ОСАГО

— У обоих водителей нет разногласий по поводу обстоятельств ДТП и тем, кто является виновником ДТП

— Предполагаемый ущерб пострадавшего менее 100000 рублей

Для оформления ДТП необходимо «правильно» заполнить бланк извещения о ДТП.

По факту:

Большинство автомобилистов не знают как «правильно» заполнить бланк извещения о ДТП.

Страховые компании предъявляют категорические требования к заполнению бланка извещения о ДТП и используют любой предлог, что бы отказать в выплате. Не там поставил галочку – отказ, неправильно нарисовал схему – отказ, не уложился с подачей заявления в 5 дней (для обоих участников) — отказ и т.д.

В результате:

Не «правильно» заполнив извещение, вы лишаетесь права получить выплату страховки по ОСАГО!

При значительных повреждениях.

По закону:

Вызвав сотрудников ГИБДД на место ДТП, Вы в результате получите постановление. Справку ф.154 с перечнем повреждений полученных автомобилем в ДТП, сотрудники ГИБДД с 2018 года больше не выдают.

По факту:

Сотрудники ГИБДД нередко халатно исполняют свои обязанности, записывают повреждения автомобиля в постановление со слов пострадавшего, не знающего конструкцию автомобиля или в состоянии нервного напряжения не готового назвать все пострадавшие элементы своего автомобиля.

В результате:

Страховая компания в процессе выплаты страховки по ОСАГО после ДТП, ориентируется на записи сотрудников ГИБДД о повреждениях автомобиля, если какие-то элементы не были записаны в постановление, страховая компания Вам за них не заплатит!

Для чего необходимо проводить независимую экспертизу до посещения страховой компании.

По закону:

По полису ОСАГО заключенному после 28.04.2017 года, страховые компании обязаны осуществлять страховую выплату только в натуральном виде, то есть ремонтом .

Если страховая компания не может осуществить ремонт автомобиля, то выплачивается ущерб нанесенный автомобилю деньгами с учетом износа .

По факту:

Страховая компания осматривает Ваш автомобиль, считает стоимость ремонта и размер ущерба с учетом износа. Выбирает что ей выгодно и либо выдает направление на ремонт, либо выплачивает деньгами с учетом износа.

При этом, страховая компания как коммерческая организация хочет еще и заработать.

Если Вам выдали направление на ремонт и Вы приехали в ремонтную мастерскую, сотрудники СТО заявляют, что денег полученных от страховой компании на «нормальный» ремонт не хатит. Предложат Вам доплатить из своего кармана. Такм образом сокращая выплату страховой компании.

Если Вам осуществят выплату деньгами, то искусственно занизят ее на 10-50%. Вы же не знаете сколько Вам должны заплатить.

В результате:

Вы в любом случае Вы доплачиваете за ремонт из своего кармана.

Вы проводите независимую экспертизу после ДТП до посещения страховой компании.

По закону:

Вы вправе проводить независимую экспертизу в любой момент, как до посещения страховой компании так и после.

По факту:

Вы заказчик экспертизы, Вы платите деньги, а значит, при проведении экспертизы будут учтены все Ваши комментарии, экспертиза будет проведена в удобное для Вас время, будут соблюдены оговоренные в договоре кратчайшие сроки. В процессе экспертизы будут учтены все скрытые дефекты, все детали пострадавшие в ДТП, а качество проведенной экспертизы Вы проконтролируете при получении пакета документов.

В результате:

Вы экономите время, Вы получаете качественную услугу, Вы знаете, сколько должны получить в результате выплаты страховки по ОСАГО после ДТП. Вы можете выбирать СТО для ремонта Вашего автомобиля исходя из суммы, рассчитанной к выплате и вести аргументированный диалог с представителями страховой компании и на СТО по поводу ремонтируемых и заменяемых деталей.

По закону:

Согласно Закона об ОСАГО, для получения выплаты страховки по ОСАГО после ДТП, Вам необходимо обратится в страховую компанию, представить постановление ГИБДД, а так же предъявить свое поврежденное имущество страховщику.

По факту:

Большинство страховых компаний организовали единые центры для приема заявлений по ОСАГО и осмотра поврежденных автомобилей. В этих центрах Вы проведете не один час, а зачастую почти целый день, что бы подать заявление по ОСАГО и если Ваш автомобиль на ходу (Вы на нем и приехали) представить его повреждения «эксперту» страховой компании. Ваш автомобиль осмотрят поверхностно (что увидят), для выявления скрытых дефектов место осмотра не оборудовано, просто говоря на улице, на парковке. А если в процесс осмотра вмешаются атмосферные факторы (дождь, снег, холод, время суток) то не ждите, что выплата страховки по ОСАГО после ДТП будет адекватной ремонту.

В результате:

Обратившись в страховую компанию сразу после ДТП, Вы рискуете оплачивать значительную часть ремонта из своего кармана.

Вы провели независимую экспертизу до обращения в страховую компанию и представляете свой повреждённый автомобиль вместе с результатами экспертизы.

По закону:

Вы имеете право обращаться за выплатой по ОСАГО в течении трёх лет после ДТП, по европротоколу в течении 5 дней после ДТП.

Вы обязаны представить свое имущество для осмотра страховой компании.

Страховая компания обязана произвести выплату или выдать направление на ремонт в течении 20 календарных дней.

По факту:

Вы выбираете удобное время для написания заявления в страховую компанию, вместе с заявлением прикладываете отчет независимой экспертизы.

Если Ваш автомобиль на ходу предъявляете его повреждения представителю страховой компании. Если не хотите сидеть в очереди на осмотр можно схитрить (ведь согласно ПДД, различные повреждения, в том числе, повреждение световых приборов запрещает движение транспортных средств), в заявлении на выплату страховки по ОСАГО после ДТП указываете, что автомобиль не на ходу и страховая компания пришлет своего «эксперта» к месту стоянки автомобиля. Так же в случае если автомобиль не на ходу.

В результате:

Вы обращаетесь в страховую компанию, когда Вам удобно, Вы знаете, сколько Вам должны выплатить, Вы экономите время и нервы. Срок выплаты 20 календарных дней начинается с момента написания заявления, а не с момента осмотра Вашего автомобиля «экспертом» страховой компании, сэкономите недельку-другую.

По закону:

Страховая компания, после написания Вами заявления, в срок 20 календарных дней обязана произвести выплату полного возмещения ущерба от ДТП.

По факту:

Вы получите так называемую «неоспоримую выплату», так страховые компании называют небольшую часть страховки по ОСАГО после ДТП положенной Вам, которую они выплачивают. Как осмотрели в пол глаза – так и выплатили. Выплачивая мало, страховые компании рассчитывают на инертность и неподкованность автомобилистов. Ведь по статистике только один из десяти автомобилистов, получив заниженную выплату, проводит независимую экспертизу после ДТП и пишет претензию в страховую компанию.

В результате:

Вы получаете «какие-то деньги» и не понимаете много это или мало. Хватит Вам на ремонт или нет. В результате как правило доплачиваете за ремонт из своего кармана.

После выплаты страховки по ОСАГО после ДТП Вы поняли, что Вам заплатили мало и на ремонт полученных денег не хватает

По закону:

Вы имеете право, подать досудебную претензию в страховую компанию обосновав её результатами независимой экспертизы после ДТП.

Страховая компания обязана в срок 10 календарных дней либо удовлетворить претензию, либо дать мотивированный отказ.

По факту:

Заплатив первоначально мало, страховая компания опирается на обычную статистику, ведь 9 из 10 пострадавших автомобилистов, получив заниженную выплату, никуда не обращаются и добавляют на ремонт из своего кармана.
Если страховая компания не удовлетворит претензию, дело дойдет до суда и там будет доказано, что страховая компания заплатила меньше чем положено, на страховую компанию будет наложен штраф в размере 50% от суммы недоплаты плюс пени 1% в день от суммы недоплаты, что с учётом протяжённости судебных разбирательств в среднем 3-4 месяца составит 100% от недоплаты. Проще говоря, если страховая компания доведет дело до суда то заплатит в 2,5 раза больше, что очень невыгодно. Например, недоплата страховой компании составила 20000 рублей, штраф составит 10000 рублей, пени 20000 рублей итого 50000 заплатит страховая компания плюс все судебные издержки.

В связи с большими штрафами, страховые компании платят по досудебным претензиям очень активно, Вам нужно лишь написать претензию.

В результате:

Вы написали претензию и в течении 10 календарных дней получаете недоплаченные деньги.

Вы написали претензию, Вам заплатили 100%, Вам «кинули еще кость» доплатили немного денег или «мотивированно» отказали

Читайте также:  Как оспорить судебную экспертизу по ДТП

По закону:

Страховая компания обязана в срок 10 календарных дней либо удовлетворить претензию, либо дать мотивированный отказ.

За нарушение сроков выплат предусмотрены значительные штрафы.

Согласно постановлению Пленума Верховного Суда, если разница между расчётами различных экспертов менее 10%, то это разница находится в пределах среднестатистической погрешности.

По факту:

В больших страховых компаниях в день подаются сотни заявлений по ОСАГО и десятки претензий, а сроки такие маленькие – 20 дней на выплату и 5 дней на обработку претензии. Задача страховых компаний, во что бы то ни стало уложиться в сроки, и соответственно большая часть выплат и претензий обрабатывается тщательно и скрупулёзно, а часть как получиться. Ваша претензия может попасть в любую часть, соответственно и результат может быть разным. Может быть, Вам удовлетворят претензию на 100%, а может быть откажут по абсолютно нелепому поводу.

В большинстве случаев претензии удовлетворяются, так как изначальная выплата, как правило, производится по наружным повреждениям или тем повреждениям которые «увидел эксперт страховой компании».

Некоторые страховые компании поступают ещё хитрее и выплачивают по претензии ровно столько, что бы разница между расчётом независимой экспертизы после ДТП и выплатой страховой компании составляла 9-9,5%, в этом случае Вы формально не можете обратиться в суд, так как по разъяснению Пленума Верховного Суда, эта разница находится в пределах среднестатистической погрешности.

В результате:

Вы можете получить 100% возмещение по ОСАГО предъявив претензию.

Вы можете получить необоснованный отказ со ссылкой, что отчёт независимой экспертизы не соответствует Российскому законодательству.

Вы можете получить выплату в размере 90-91% и не можете обратиться в суд.

Вам мотивированно отказали по претензии или заплатили немного но не все

По закону:

В случае мотивированного отказа по претензии или частичной недоплаты, Вы имеете право обратиться в суд.

Если в суде будет доказано, что страховая компания заплатила меньше чем положено, на страховую компанию будет наложен штраф 50% от недоплаты плюс пени 1% в день от суммы недоплаты с момента выплаты или отказа по претензии до решения суда. Пени не могут быть более 100% от суммы недоплаты.

По факту:

Большинство автомобилистов бояться судов, не верят, что могут добиться справедливости при выплате страховки по ОСАГО после ДТП. На что очень рассчитывают страховые компании.

Практика же показывает, что при обращении к специализированным юристам, Вы можете рассчитывать на 100% успех в суде.

Специализированные юристы на выплатах страховки по ОСАГО после ДТП, проанализируют Ваше дело, дадут исчерпывающие ответы по перспективности выигрыша дела в суде. В исковом заявлении укажут размер недоплаты, размер штрафа и пени положенные Вам по закону.

В результате:

В результате обращения в суд с помощью специализированных юристов, Вы получите недостающую выплату страховки по ОСАГО после ДТП, получите 50% штраф и пени, а также Вам будут компенсированы все Ваши судебные издержки.

Бесплатная консультация: тел. (812) 400-5-400

Как получить страховку после ДТП по ОСАГО в 2020 году: сроки обращения в страховую и получения выплат

Спросить юриста быстрее, чем читать!

Задайте вопрос прямо сейчас и получите бесплатную консультацию. Ответим в течение 5 минут и решим даже самую сложную ситуацию.

Вопросы, связанные с получением возмещения по страховке ОСАГО, возникают достаточно часто. К сожалению, аварийные ситуации на дорогах отнюдь не редкость и обращение к страховщикам позволяет потерпевшим избежать существенных материальных потерь.

Размер материального возмещения, порядок и сроки подачи и рассмотрения документов, а также ряд других вопросов регулируются Федеральным законом от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» и Положением Банка России от 19.09.2014 № 431-П (ред. от 08.10.2019) «О правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств».

Сроки обращения в страховую компанию после ДТП по ОСАГО

Именно в указанных актах обозначено, в течение какого срока необходимо обратиться в страховую компанию после ДТП в 2020 году, чтобы гарантированно получить возмещение. В последние годы вопросы страхования были существенно пересмотрены, и многие клиенты СК не имеют представления о точном сроке подачи заявления и документов в страховую компанию после аварии по ОСАГО. Нередко именно пропуск срока становится причиной отказа в выплате положенной компенсации.

Если потерпевший намерен воспользоваться своим правом на страховое возмещение, он обязан при первой возможности уведомить страховщика о наступлении страхового случая и в сроки, установленные правилами обязательного страхования, направить страховщику заявление о страховом возмещении и документы, предусмотренные правилами обязательного страхования (ч. 3 ст. 11 40-ФЗ). Потерпевший должен подать заявление на возмещение ущерба при ДТП не позднее пяти рабочих дней (п. 3.8 Положения 431-П). Кроме заявления необходимо подготовить и другие документы. О том, какие документы для страховой компании необходимо подготовить в случае ДТП, читатели смогут узнать из отдельной статьи.

Виновник должен со своей стороны как можно скорее сообщить о ДТП своему страховщику и представить протокол, можно обратиться в страховую фирму сразу после ДТП по телефону, а предоставить документы в течение 5 дней.

Как получить выплату страховки после ДТП, если не виноват

Чтобы получить деньги со страховой компании после ДТП по ОСАГО в 2020 году, водителю следует не впадать в панику, а взять себя в руки и действовать по определённому алгоритму.

Порядок действий водителя после аварии для получения страховки определяют ПДД, Положение 431-П и 40-ФЗ:

  1. Включить аварийку;
  2. Оказать помощь пострадавшим;
  3. Не передвигать машину и не трогать возможные обломки на месте происшествия, выставить знак аварийной остановки;
  4. Вызвать сотрудников ГИБДД;
  5. Сделать фото или видео (по возможности) обстановки на месте ДТП;
  6. Получить у виновного лица контактные данные его страховщика и реквизиты полиса ОСАГО;
  7. Потребовать у сотрудника ГИБДД направить виновного водителя на медосвидетельствование;
  8. Позвонить страховщику и рассказать о ДТП;
  9. Написать заявление на возмещении ущерба и передать страховому агенту;
  10. Сотрудник фирмы выполнит осмотр ТС в присутствии владельца и виновного лица. Иногда приглашается эксперт для вынесения профессионального заключения;
  11. Предоставить страховщику все необходимые документы;
  12. Дождаться выплаты возмещения.

Выплата пострадавшим при ДТП производится во всех случаях, которые не противоречат российскому законодательству. К примеру, если пострадавший был в состоянии алкогольного опьянения, то из разряда потерпевших он перейдёт в категорию виновных лиц. При возникновении дополнительных вопросов о том, как выплачивается страховка, если вы пострадавший, лучше позвонить в страховую компанию и проконсультироваться со специалистом.

Если страховая компания мало заплатила

Лимиты, в пределах которых оплачивается страховка, устанавливаются ст. 7 40-ФЗ. Согласно положениям этой статьи максимальная страховая сумма, в пределах которой производится компенсация, составляет:

  • в части возмещения вреда, причиненного жизни или здоровью каждого потерпевшего — 500 тысяч рублей;
  • в части возмещения вреда, причиненного имуществу каждого потерпевшего — 400 тысяч рублей.

При составлении европротокола, где присутствует лишь два участника и не нанесено вреда жизни и здоровью, со вступлением в силу новых поправок, теперь максимальный размер выплаты составляет 100 тыс. рублей (ранее 50 тыс. рублей).

Руководствуясь данными лимитами, страховщики принимают решение о выплате средств пострадавшим клиентам. Но что делать, если страховая компания не выплачивает деньги после ДТП или оплатила меньше, чем ожидает потерпевший. При таких обстоятельствах потребуется заказать независимую экспертизу и обратиться в суд с полученным экспертным заключением. Исходя из судебной практики, судьи часто принимают сторону пострадавших граждан, для которых сумма возмещения была занижена.

В какие сроки и когда выплачивают страховку

По общему порядку страховых выплат по ОСАГО в 2020 году на подачу заявления дается еще пять суток, как мы ранее уже упоминали. Иными словами, в течение 25 суток с момента аварии страховая компания обязана выплатить возмещение или направить заявителю письменный мотивированный отказ в выплате компенсации.

За задержку выплаты предусмотрена неустойка из расчета 0,5% от установленной 40-ФЗ суммы возмещения за каждый день просрочки, но не более этой суммы. Если страховщик не соблюдает сроки направления отказа, то неустойка составит 0,05% за каждый день просрочки. Клиентам при посещении конторы СК разъясняется, как узнать о выплате страховки. Можно воспользоваться имеющимся у компании телефоном или лично посетить офис страховщика.

Выплачивает ли страховая компания виновнику ДТП

Очень часто спрашивают, как выплачивается страховка виновнику ДТП, имеющему полис ОСАГО. Вопрос вполне актуален, если учитывать тот момент, что виновному водителю тоже наносится ущерб. О случившейся аварии необходимо срочно уведомить страховую фирму, а затем направить ей протокол происшествия.

По общему правилу, если гражданин виноват в аварии, то его страховщик выплачивает компенсацию пострадавшему автовладельцу. Иными словами, на материальную помощь виновник рассчитывать не вправе.

Особый интерес вызывает вопрос, оплатит ли страховая ущерб, если виновник ДТП был пьян. Здесь ответ однозначный — таким компенсация не положена. Иногда ситуация бывает спорной и нельзя определить, кто является виновным лицом. В этом случае страховщик может отложить выплату денег до выяснения обстоятельств и принятия судебного решения.

Как получить страховку пострадавшим пассажирам

Ранее, по закону, на всех пострадавших водителей выделялась сумма в 400 тыс. рублей и распределялась с учетом полученных повреждений и нанесенного ущерба пропорционально. Сегодня данная сумма полагается каждому из участников ДТП, но не пассажирам.

Многих интересует, как оплачивает страховая компания при ДТП деньги именно лицам, находящимся на пассажирских местах. Здесь все зависит от исхода аварии и наличия необходимых документов:

  • медстраховки, оформляемой в поликлинике по месту регистрации;
  • страховки жизни и здоровья гражданина от несчастного случая.

Что делать, если страховка не покрывает ущерб от ДТП

Нередко ситуация складывается таким образом, что выплата по страховке не покрывает ущерб, причиненный владельцу машины. Это связано с тем, что по закону сумма к выплате не может быть свыше установленного ст. 7 40-ФЗ лимита. Однако зачастую встречаются ситуации, когда размер компенсации могут занизить специально. В таком случае пострадавший гражданин может действовать тремя путями:

  1. Согласиться на предложенный страховщиком размер компенсацию и доплатить оставшуюся сумму из своего кармана.
  2. Заказать независимую экспертизу и предъявить итоговый размер компенсации страховой компании через суд.
  3. Подать в суд исковое заявление на выплату оставшегося ущерба виновным лицом.

В двух последних вариантах необходимо будет представить доказательную базу, обосновывающую требования. Важно отметить, что в случае взыскания денег с виновного лица размер ежемесячной выплаты не должен быть больше половины месячного дохода гражданина.

Если страховая компания виновника обанкротилась

Банкротство компании-страховщика не освобождает её от обязанности возместить ущерб потерпевшим по ОСАГО, которые в этом случае становятся кредиторами. Согласно положениям ФЗ-127 о банкротстве, требования кредиторов должны быть удовлетворены в первоочередном порядке.

Если страховая банкрот, то по закону клиент вправе расторгнуть договор страхования и написать заявление о возмещении средств за неиспользованный период. В свою очередь конкурсный управляющий обязан распределить вырученные от продажи имущества банкрота средства между кредиторами пропорционально размеру долга.

Помощь в получении выплаты по ОСАГО после ДТП в такой ситуации может оказать профессиональный юрист, представляющий интересы гражданина в суде или РСА (Российский Союз Автостраховщиков), который гарантирует покрытие ущерба гражданам, чья страховая компания была признана несостоятельной.

Правила выплат по ОСАГО — как выбрать деньги вместо ремонта

Каждый водитель знает, что ОСАГО является обязательным видом страхования. Если держатель полиса в результате ДТП причинит вред здоровью или имуществу третьих лиц, обязанности по возмещению убытков ложатся на компанию, с которой у виновника аварии был заключен договор. Многих интересуют условия, при которых СК компенсируют ущерб пострадавшим. Основные правила начисления и перевода страховых выплат, а также условия разных компаний будут рассмотрены в статье.

Читайте также:  Нужна ли справка о ДТП при европротоколе

Правила страховых выплат

Все вопросы, связанные с «автогражданской», регулируются Федеральным Законом № 40-ФЗ от 25.04.2002 «Об ОСАГО…». На его основании компания обязана компенсировать ущерб, причиненный страхователем:

жизни или здоровью потерпевшего;

имуществу (транспортное средство) лица, пострадавшего в ДТП.

Законодатель указывает на то, что лицу, признанному виновником аварии, компенсация не положена. Максимальные лимиты выплат отражены в ФЗ № 40 и составляют:

500 000 рублей при причинении вреда здоровью третьих лиц;

400 000 рублей при компенсации имущественного ущерба;

50 000 рублей для ремонта автомобиля, если был оформлен Европротокол.

В 2019 году компенсацию можно получить одним из двух способов:

в натуральной форме (ремонт авто или оплата лечения пострадавших);

в денежном эквиваленте.

При наступлении страхового случая для получения выплаты по ОСАГО необходимо уведомить компанию о случившемся в день происшествия. Для сбора документов и предоставления их в офис отводится дополнительное время (обычно 5 дней).

Далее возможно два варианта развития событий:

после получения полного комплекта бумаг компания должна рассмотреть заявление потерпевшего, принять решение о назначении выплаты и компенсировать ущерб в течение 20 рабочих дней;

если страховщик намерен отказать в возмещении убытков, то он должен предоставить свое решение в письменном виде в этот же срок.

Если компании были переданы не все документы, то страховщик обязан уведомить пострадавшего о недостающих бумагах. Это делается в оговоренные законом сроки:

в течение 3-х дней, если документы были переданы по почте;

в день подачи заявления и документов, если пострадавший передает бумаги лично.

В случае задержки перевода компенсации страховщик должен будет выплатить пострадавшему неустойку. Ее размер – 1% от положенной суммы за каждый день просрочки.

Если страховщик выдает направление на ремонт поврежденного авто, то по закону восстановительные работы не могут занимать более 1 месяца. Если этот срок не соблюден, то за каждый лишний день нахождения машины на СТО компания обязана выплатить пострадавшему компенсацию. Сумма штрафа составляет 0,5% от стоимости ремонта за каждый день просрочки.

СК может отказать пострадавшему в компенсационных выплатах. Причин для такого решения несколько:

один из участников аварии покинул место происшествия до приезда сотрудников ГИБДД;

пострадавший не предъявил страховщику машину для осмотра;

был предъявлен недействительный полис ОСАГО;

у страховщика отозвана лицензия;

потерпевший не передал в СК полный комплект документов.

Если причиной отказа в возмещении ущерба послужил отзыв лицензии, то за получением компенсационных выплат необходимо обращаться в РСА.

Если страхователь не согласен с размером компенсации, который был определен СК, то он имеет право провести оценку повреждений автомобиля у независимого эксперта. Если по результатам осмотра ущерб оказался больше, то пострадавший также может отстаивать свои права в суде.

Получение компенсации в денежном эквиваленте

С 2017 года компании получили право самостоятельно выбирать форму возмещения убытков. Пострадавший при подаче заявления может указать, что он хочет получить – ремонт за счет страховщика или деньги. Но окончательное решение будет приниматься сотрудниками компании.

При повреждениях автомобиля приоритетным вариантом для СК является направление машины на ремонт. Однако законодатель определил ситуации, при которых страховщик обязан компенсировать убытки только в денежной форме. К ним относятся следующие обстоятельства:

предполагаемая стоимость ремонта превышает установленный лимит выплат;

страховой случай был признан «тоталом» (при полной гибели авто);

пострадавший скончался в результате ДТП или после него;

вред был причинен не только транспортному средству (а также здоровью потерпевшего);

невозможно заранее определить срок восстановительных работ;

отсутствует возможность произвести восстановительные работы в мастерской, выбранной пострадавшим и страховщиком;

пострадавший является инвалидом 1 или 2 группы и в заявлении указал, что он желает получить компенсацию в денежной форме.

Также пострадавший может получить деньги, если в радиусе 50 км от места его проживания или участка, где произошла авария, отсутствуют СТО, с которыми компания состоит в партнерских отношениях, и страховщик при этом отказался осуществлять транспортировку машины до ближайшей мастерской.

Если поврежденному автомобилю менее 2-х лет, то, согласно ФЗ-40, ремонт должен производиться у официального дилера. Зачастую у страховщиков отсутствуют договоры с подобными организациями, что также служит причиной для выплаты денежной компенсации.

Учет износа при выплатах и ремонте

При расчете суммы компенсационных выплат учитывается степень износа комплектующих автомобиля. При этом амортизация не берется во внимание при проведении восстановительных работ за счет страховщика, так как при ремонте запрещено устанавливать в машину подержанные детали.

Определение износа – довольно сложная процедура. Она должна производиться по специальным справочникам РСА, в которых указана стоимость всех деталей авто для отдельно взятого региона.

Место проживания страхователя играет немаловажную роль при расчете суммы выплаты. В каждом субъекте РФ стоимость деталей автомобиля и услуг СТО различна. Калькуляция производится с учетом средних цен в регионе нахождения владельца полиса ОСАГО.

Компании выгодно возместить ущерб в денежной форме, если возраст пострадавшего автомобиля превышает 5 лет. Так страховщик может сэкономить значительную сумму при учете износа.

Особенности выплат в разных СК

Порядок выплат по ОСАГО практически не отличается в разных СК. Для наглядности условия получения компенсаций в различных страховых компаниях были сведены в сравнительную таблицу.

Как получить выплату по ОСАГО после ДТП?

Как получить выплату по ОСАГО после страховой реформы, очень важно для автовладельцев. В статье далее мы рассмотрим, кто может получить деньги, а кто — только ремонт; каковы предельные суммы, выплачиваемые по ОСАГО; куда и с какими документами обращаться для получения страхового возмещения.

Лица, имеющие право на возмещение по ОСАГО

Цель страхового возмещения по ОСАГО — компенсация вреда, причиненного жизни, здоровью и имуществу лиц, которые пострадали от использования транспорта другими людьми. Такие лица называются потерпевшими.

В качестве потерпевшего может выступать водитель, пассажир или пешеход. При этом в случае, когда речь идет о водителях, получить выплату может только невиновный. Исключение — при обоюдной вине в ДТП, когда каждый водитель выступает в том числе и потерпевшим, поэтому имеет право на возмещение по ОСАГО.

ВАЖНО! Не обладает правом на самостоятельное получение страхового возмещения (в свою пользу) в счет ущерба, причиненного авто, лицо, использующее автомобиль на основании договора аренды или доверенности.

Рассмотрим для примера несколько типичных ситуаций и возможность получения возмещения в разных условиях:

  1. Если у виновника аварии нет полиса ОСАГО, а у потерпевшего он есть, вопрос о том, как получить выплаты по ОСАГО, сразу снимается. Ущерб должен возместить виновник — добровольно или на основании судебного решения.
  2. Если виновник не вписан в полис ОСАГО, а страховка ограниченная, пострадавший имеет право на возмещение, но сумма возмещения будет в дальнейшем взыскана страховой с виновника.
  3. Если у виновника есть полис ОСАГО, а у потерпевшего его нет по какой-либо причине (авто только что куплено, истек срок страховки и т. д.), потерпевший вправе получить возмещение.

Доступные формы страхового возмещения

Вред жизни и здоровью, а также имуществу, не являющемуся транспортом, компенсируется только деньгами. Для компенсации же вреда, причиненного автомобилям, законодательство об ОСАГО предусматривает 2 формы страхового возмещения (п. 15 ст. 12 закона «Об ОСАГО» от 25.04.2002 № 40-ФЗ):

  1. Денежную выплату.
  2. Ремонт транспортного средства.

По общему правилу собственник авто может выбрать, что он хочет получить. Это касается всех автовладельцев, кроме физических лиц — владельцев легкового транспорта. Эта категория граждан может претендовать лишь на ремонт авто, если только конкретная ситуация не подпадает под какое-нибудь исключение, сделанное законом.

ВАЖНО! В отношении машин, застрахованных до 28.04.2017, до окончания периода страхования действуют прежние правила, т. е. их собственники имеют право на деньги в любом случае.

Как получить выплату по ОСАГО после ДТП вместо ремонта

Перед обращением в страховую компанию гражданам — владельцам легковушек нужно понимать, на что можно претендовать (на деньги или ремонт), т. к. форма возмещения должна сразу же указываться в заявлении.

Ремонт таким автовладельцам будет назначен всегда, за исключением ситуаций, когда (п. 16.1 ст. 12 закона № 40-ФЗ):

  1. Не может быть выполнено хотя бы одно обязательное требование к ремонту в сервисе страховой. Таковых 3:
    • авто старше 2 лет чинятся только у официальных дилеров;
    • срок ремонта не должен превышать 30 рабочих дней;
    • автосервис не может находиться далее 50 км от места аварии или проживания владельца (не учитывается при транспортировке авто к месту ремонта страховщиком).

В отсутствие этих условий при согласии автовладельца может быть назначен ремонт, при несогласии возможна только выплата (абз. 2 п. 3.1 ст. 15 закона № 40-ФЗ).

  • В аварии виновно несколько водителей и обратившийся за возмещением не дает согласия на доплату за ремонт в сервисе страховщика.
  • Ремонт невозможен (авто не подлежит восстановлению).
  • Ремонт возможен, но затраты на него превысят предел выплат по ОСАГО, при этом потерпевший не согласен на доплату.
  • Потерпевший погиб.
  • Потерпевший получил в ДТП вред здоровью (тяжкий или средней тяжести).
  • У потерпевшего имеется инвалидность, при этом по медицинским показаниям ему необходимо авто.
  • При заключении договора ОСАГО был согласован конкретный сервис для ремонта, но в данный момент починить там машину нельзя.
  • Страховщик и потерпевший заключили соглашение о выплате.
  • Банк России отозвал у страховой право направлять потерпевших на ремонт из-за нарушений ею обязательств по обеспечению такого ремонта.
  • Это исчерпывающий перечень случаев, когда ремонт может или должен быть заменен выплатой. Если ваша ситуация в перечне не описана, вы можете рассчитывать только на ремонт.

    Лимиты страховых выплат

    За каждую аварию, в которой был причинен вред с использованием застрахованного автомобиля, страховая компания обязана выплатить каждому потерпевшему (ст. 7 закона № 40-ФЗ):

    • до 400 000 руб. за поврежденное имущество;
    • до 500 000 руб. за вред жизни и здоровью.

    ВАЖНО! При оформлении ДТП по европротоколу максимальный лимит выплат составляет 50 000 руб. Требовать от страховой суммы выше этого предела в таком случае нельзя.

    Что же можно сделать, если вдруг выяснится, что устранение повреждений стоит больше? Ничего. Только автовладельцы, которым установлен приоритет ремонта, смогут получить вместо него деньги. Именно поэтому следует как можно тщательнее оценивать ущерб перед оформлением ДТП без ГИБДД.

    Примечание: ограничение на сумму возмещения при оформлении аварии по европротоколу не действует на территории Москвы и области, а также Санкт-Петербурга и Ленобласти, если была осуществлена видео- и/или фотофиксация всех обстоятельств аварии и повреждений.

    Сумма ущерба, превышающая указанные лимиты, выплачивается виновником. Если он не делает этого добровольно, нужно обращаться в суд.

    Виды ущерба, возмещаемого по обязательному автострахованию

    Лица, получившие в ДТП вред здоровью, получают возмещение всех расходов, связанных с его восстановлением. Это расходы:

    • на реабилитацию;
    • лекарства;
    • посторонний уход;
    • протезирование и т. д.

    В возмещение включается и сумма утраченного потерпевшим вследствие нетрудоспособности заработка.

    ВАЖНО! Компенсация морального вреда по ОСАГО не выплачивается. Ее обязан выплатить виновник ДТП — добровольно (в согласованном размере) или принудительно (в размере, определенном судом).

    При гибели потерпевшего выплачивается максимальная сумма. Она распределяется так:

    • 25 000 руб. выплачивается как компенсация расходов на погребение тем, кто фактически их понес;
    • 475 000 руб. получают определенные в законе родственники погибшего.

    Компенсация вреда имуществу по ОСАГО не ограничивается только выплатами за ущерб машинам. Всем потерпевшим должен быть компенсирован также вред их имуществу — предметам, находящимся в авто и при них (например, испорченной одежды). Вред, причиненный наличным деньгам, ценным бумагам, предметам искусства и прочим объектам интеллектуальной собственности, в рамках ОСАГО не компенсируется.

    Читайте также:  Как меняется КБМ после ДТП

    Потерпевшие автовладельцы могут не только рассчитывать на сумму, соответствующую стоимости ремонта транспортного средства, но и требовать от страховщика возмещения расходов:

    • на эвакуацию авто с места ДТП;
    • хранение поврежденного автомобиля;
    • доставку пострадавшего в медучреждение;
    • ремонт дорожных знаков, ограждений и т. д.

    Причем все это должно быть компенсировано и в случаях, когда по закону потерпевшему полагается не выплата, а ремонт.

    Куда подавать заявление о страховой выплате

    С потерпевшими пассажирами и пешеходами все понятно: они всегда обращаются в страховую организацию виновника ДТП. С водителями же все не так однозначно, причем обращение не в ту компанию повлечет отказ в выплате.

    Сначала определяется, есть ли основания для так называемого прямого возмещения убытков, которые предполагают, что:

    • пострадали только автомобили (в количестве 2 и более);
    • все авто были застрахованы по ОСАГО;
    • ДТП произошло в результате столкновения этих машин.

    Если соблюдены все перечисленные условия, потерпевший обращается в собственную страховую организацию. В противном случае обращаться нужно к страховщику виновника ДТП.

    Возможна и ситуация, когда аварию оформили по европротоколу (то есть пострадали только автомобили), потерпевший получил компенсацию в своей страховой и лишь спустя некоторое время обнаружил расстройство здоровья, вызванное аварией. В этом случае он должен обращаться в страховую организацию виновника.

    Действия для получения выплаты, заявление на выплату по ОСАГО: образец заполнения

    Заполнение извещения об аварии должно стать первым действием после ДТП — получение выплаты по ОСАГО без этого документа невозможно. Бланки извещений выдаются при заключении договора страхования. Если водители оформляют происшествие с участием полиции, то до обращения в страховую нужно получить от сотрудников ГИБДД все документы, касающиеся аварии. Важно проследить при этом, чтобы в них было зафиксировано, кто управлял автомобилями, что явилось причиной аварии, кто нарушил правила.

    Для получения выплаты нужно в срок не более 5 рабочих дней с момента ДТП подать в страховую заявление о страховом возмещении убытков или прямом (в зависимости от того, в какую страховую он обращается). К заявлению нужно приложить следующие документы (п. 3.10 положения о правилах страхования гражданской ответственности автовладельцев, утвержденного Банком России от 19.09.2014 № 431-П):

    • нотариально удостоверенную копию паспорта;
    • извещение о ДТП;
    • справку о ДТП и документы, подтверждающие возбуждение дела об административном правонарушении или отказ в возбуждении такового (если ДТП оформляла полиция);
    • реквизиты счета (если для получения выплаты выбран безналичный расчет);
    • доверенность (если заявление подписано и/или подается представителем потерпевшего);
    • документы, подтверждающие расходы на восстановление здоровья (если был причинен вред здоровью).

    Заявление о страховой выплате по ОСАГО заполняется по форме, установленной в приложении 6 к положению № 431-П. С образцом его заполнения можно ознакомиться на нашем сайте.

    Как происходят выплаты по ОСАГО. Оценка ущерба, сроки возмещения

    Перед тем как получить выплаты по ОСАГО, нужно провести осмотр поврежденного автомобиля. Это необходимо для определения суммы выплаты или затрат на ремонт и должно быть сделано в течение 5 рабочих дней (либо в этот же срок страховщиком должно быть выдано направление на экспертизу).

    Потерпевший обязан авто предоставить для осмотра и/или экспертизы, а страховщик — осмотреть. Дата осмотра определяется по согласованию. Рассмотрим возможные проблемы при этом:

    1. Страховщик не явился на осмотр. В таком случае потерпевший имеет право провести экспертизу ущерба за свой счет, после чего страховая обязана возместить расходы на нее.
    2. Потерпевший уклоняется от осмотра. В этом случае страховщик сначала согласовывает новую дату осмотра, а при повторном непредоставлении транспорта уведомляет о невозможности возмещения до тех пор, пока авто не будет осмотрено.

    Экспертиза — это необязательное мероприятие. Она проводится, только если на стадии осмотра стороны придут к соглашению по поводу размера ущерба. Помимо экспертизы авто потерпевшего страховщик вправе также осмотреть авто виновника аварии в течение 10 рабочих дней с момента подачи заявления на возмещение.

    Предельный срок перечисления выплаты или выдачи направления на ремонт — 20 календарных дней с момента обращения в страховую компанию. В случае направления на ремонт в сторонний автосервис срок выдачи увеличивается до 30 рабочих дней.

    Оправданием увеличения этих сроков могут быть только неправомерные действия потерпевшего: уклонение от предоставления авто для осмотра, представление неполного комплекта документов и т. д. В иных случаях страховщик должен будет уплатить штраф в размере 1% суммы выплаты (стоимости ремонта) за каждый день просрочки.

    Как видно из изложенного выше, получить именно деньги по ОСАГО возможно не всегда. При этом в любом случае для получения возмещения обязательно оформить и собрать ряд документов, правильно определить страховую компанию и не пропустить срок обращения за выплатой.

    Советы юристов, как получить деньги по ОСАГО после ДТП

    Выплата по ОСАГО не должна вызывать трудностей – принесли документы, подождали 20 дней, получили выплату ущерба при ДТП. Но так бывает не всегда, есть страховые компании, которые разными способами препятствуют получению страхователем выплат. Эффективность результата зависит от ваших правильных действий на месте ДТП. Мы расскажем, что нужно предпринять, чтобы получить выплаты и как поступить, если ее размер вас не устраивает.

    В каких случаях возможны денежные выплаты после ДТП?

    Получить ущерб деньгами можно, но только в определенных случаях. Государственная Дума приняла законопроект об ОСАГО, отменяющий выплаты денежными средствами при ДТП. И только исключительные случаи предполагают получение денежной компенсации:

    • Автомобиль, попавший в ДТП не может быть восстановлен.
    • Стоимость ремонта поврежденного автомобиля превышает стоимость ремонта над лимитом возмещения по ОСАГО. Лимит по ОСАГО составляет 400000 рублей.
    • Нет возможности отправить поврежденное транспортное средство в автосервис, находящийся в 50 км от места, где живет автовладелец.

    Ремонтироваться у официальных дилеров по направлению страховщика могут только автомобили не старше 2-х лет.

    Кто и когда получает?

    Деньги получает собственник, но законное право имеют и другие лица:

    1. Лицо, распоряжающееся транспортным средством на основании генеральной доверенности. В нотариально оформленной доверенности должно быть указано право получения возмещения страховки.
    2. В случае смерти собственники машины денежные средства получают наследники умершего. Лицо, распоряжающееся транспортным средством по доверенности, без права возмещения страховки, выплаты получить не может (ст. 188 ГК РФ).
    3. Если автомобиль был куплен в кредит, страховую выплату получает банк, выдавший кредит на приобретение машины. Банк часто назначается выгодоприобретателем по договору ОСАГО по части задолженности.
    4. Арендатор, в обязанностях которого поддерживать машину в надлежащем состоянии и производить ремонт.

    Какие страховые компании сейчас это гарантируют?

    При выборе страховщика не стоит обращаться к тому, чьи услуги дешевле, так как при наступлении страхового случая могут возникнуть проблемы (подробнее о том, что является страховым случаем по ОСАГО, можно узнать тут). А когда речь идет о возмещении ущерба деньгами, список страховщиков, практикующих такие выплаты, сужается. Страховая компания, которая предлагает свои услуги по заведомо низким ценам, может быть неблагонадежной, а денежной выплаты от неё не дождаться.

    Во избежание сложностей далее приводится список компаний, которые могут в установленных законом случаях, осуществить выплату деньгами:

    • Ингосстрах.
    • Согаз.
    • Альфастрахование.
    • Росгосстрах.
    • Альянс.
    • ВТБ страхование.

    При составлении списка благонадежных страховых компаний, осуществляющих выплату деньгами, учитывались:

    1. уровень платежеспособности;
    2. наличие долговых обязательств;
    3. возможна ли невыплата страховых средств;
    4. отзывы автовладельцев.

    Как можно получить возмещение за ущерб по полису?

    Для получения денежных средств при повреждении автомобиля фиксируется страховой случай. Сроки – 20 дней.

    Процедура выглядит так:

    1. В страховую компанию предоставляется справка о ДТП. Как вариант, заполненный Европротокол.
    2. Заполнятся заявление на предоставление денежной выплаты (более детально, как составить заявление в СК о возмещении по ОСАГО, можно узнать тут).
    3. Поврежденный автомобиль осматривается экспертами. Они выявляют имеющиеся повреждения.
    4. Сотрудник компании-страховщика составляет акт, предусматривающий определенный размер денежной выплаты.
    • Скачать бланк заявления на страховую выплату ОСАГО
    • Скачать образец заполнения заявления на страховую выплату по ОСАГО

    Уже было отмечено, что максимально возможная сумма по ст.7 ФЗ-40 при наступлении страховых случаев составляет 40000-500000 рублей. Но максимальная сумма выплачивается в редких случаях (подробнее о том, каков размер максимальной выплаты по ОСАГО, можно узнать тут). Страховщику свойственно снижать размер выплаты, так как он учитывает свои интересы и износ ТС. Если заявленная сумма страховой компенсации не удовлетворяет автовладельца, он вправе обратиться в суд.

    Необходимые документы

    • Нотариально заверенная копия паспорта.
    • При необходимости доверенность на представление интересов выгодоприобретателя.
    • Если предусматривается выплаты безналичным способом, банковские реквизиты.
    • Извещение о ДТП.
    • Копия протокола об административном правонарушении, если при ДТП присутствовали сотрудники полиции.

    Подробное рассмотрение документов:

    1. Заявление о страховой выплате. Документ пишется самостоятельно в свободной форме. Или используется типовой бланк страховой компании. Если застрахованный автомобиль серьезно поврежден и не может принимать участие в дорожном движении, то соответствующая пометка делается в заявлении.
    2. Извещение о ДТП. Такой бланк выдается вместе с полисом ОСАГО. Лицевая часть документа заполняется самостоятельно владельцем транспортного средства. А обратная сторона заполняется двумя водителями отдельно. Документ заполняется вне зависимости от того, присутствует при ДТП сотрудники полиции или нет. Каждый водитель может заполнить свой бланк, но в извещении указывается причина, по которой бланки заполняются в отдельном порядке.
    3. Банковские реквизиты предоставляются только тогда, когда предусматривается выплата в безналичной форме.
    • Скачать бланк извещения о ДТП
    • Скачать образец заполнения извещения о ДТП

    Срок подачи документов на выплату денежных средств – до 5 дней со дня ДТП.

    Водитель, являющийся виновником ДТП, предоставляет страховой компании собственное заявление о ДТП. На это у него тоже есть 5 дней. Документы подаются в страховую компанию при личном обращении или заказным письмом.

    В течение какого срока СК должна выплатить?

    Страховая компания рассматривает документы страхователя и определяет размер денежной выплаты в течение 20 дней по ст. 12 ФЗ-40 (выходные и праздничные дни не считаются). В течение этого времени страховая должна выплатить деньги по полису.

    Для получения неустойки, пишется в страховую компанию заявление (более детально о взыскании неустойки по ОСАГО можно узнать тут).

    Подробнее о том, каковы сроки выплаты по ОСАГО, можно узнать тут.

    Что, если размер суммы не устраивает водителя?

    Как уже было отмечено, не всегда размер денежной выплаты устраивает автовладельца. Тогда он сначала получает денежные средства, которые страховая компания выдает. Потом начинаются действия по выплате оставшейся суммы.

    Практика показывает, что страховые компании часто выплачивают суммы ниже, чем затраты на ремонт поврежденного в ДТП автомобиля. Если страховщик отказывается выплачивать всю сумму, которую требует страхователь, следует обращаться в суд. Если дело выиграно, то суммы, понесенные за судебные издержки (оплата услуг адвоката, государственная пошлина) будут меньше, чем затраты на ремонт транспортного средства. Если все документы оформить правильно, проблем не будет.

    Заключение

    Получение страховых денежных выплат по ОСАГО регламентируется главами 3 и 4 правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств. Виновник ДТП не получает никаких средств, свое транспортное средство он должен ремонтировать за свой счет. Важно чтобы при ДТП был установлен настоящий виновник, от этого зависит кто получит денежную выплату ущерба при ДТП.

    Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

    Ссылка на основную публикацию